Генбанк сменил владельцев (2490) Перейти к отчетности банка

Генбанк бросает сеть
Он закроет 50% своих точек в Крыму
08.11.2016

Если раньше в Крыму не задерживались небольшие банки, то сейчас свое присутствие на полуострове оптимизируют крупнейшие. Так лидер по числу отделений в регионе Генбанк сообщил о намерении закрыть 100 точек, что составляет половину его сети. Официальная причина — закрытие курортного сезона. Однако эксперты предполагают, что реальная причина — в невозможности реализовать амбиции развития бизнеса в Крыму из-за срыва сделки по слиянию с госбанком Крыма ЧБРР.

Генбанк приостановит деятельность более 100 офисов на территории Крымского полуострова, следует из сообщения кредитной организации. "Продолжая политику оптимизации структуры Генбанка, а также в связи с окончанием курортного сезона руководство банка приняло решение о приостановлении деятельности более 100 офисов с ограниченным перечнем услуг на территории Крымского полуострова, направленных в первую очередь на обслуживание туристического сегмента",— сообщил банк. Таким образом, банк сократит сеть вдвое, перестав быть крупнейшим банком в регионе по числу подразделений — по этому показателю (206 отделений в Крыму и Севастополе) он обгонял крупнейший по размеру активов крымский банк РНКБ (188 отделений). В Генбанке вчера не ответили на запрос "Ъ".

Генбанк занимал на 1 октября 122-е место по размеру активов, по данным рейтинга "Интерфакс". Собственниками 50% Генбанка являются восемь физлиц с долями менее 10%. Одним из них с долей 7,2% является Евгений Двоскин — известный финансист, которого российские и международные власти многократно, но безуспешно пытались привлечь к ответственности за мошенничество. 50% с середины прошлого года в равных долях принадлежит властям Крыма и Севастополя.

Генбанк был одним из первых банков, пришедших в Крым весной 2014 после его присоединения к России. С начала активной экспансии в Крыму Генбанк в четыре раза увеличил объем активов — с 7,8 млрд до 29,8 млрд руб. на 1 октября 2016 года. Объем средств физлиц с весны 2014 года у Генбанка вырос более чем в пять раз — с 3,4 млрд до 18,5 млрд руб. И, хотя Генбанк представлен не только в Крыму, полуостров является для него ключевым регионом. Планировалось, что дальнейшему развитию банка в регионе будет способствовать сделка по объединению его с принадлежащим властям Крыма банком ЧБРР. В рамках ее подготовки Генбанк даже подарил властям Крыма и Севастополя в совокупности 50% своих акций. Предполагалось, что Республика Крым получит контроль в объединенном банке, который станет опорным для властей региона. Однако недавно стало известно, что сделка не состоится (см. "Ъ" от 7 октября).

По мнению экспертов, именно срыв сделки мог стать причиной решения Генбанка резко сократить сеть. Сезонность, как правило, не влияет на число отделений банка. Примером тому может служить политика основного конкурента Генбанка — РНКБ. "Работа операционных офисов РНКБ никак не зависит от сезонной специфики региона, проводить оптимизацию в связи с окончанием курортного сезона банк не планирует",— сообщили "Ъ" в пресс-службе банка. "Решение о временном и резком сокращении сети выглядит нестандартным,— отмечает управляющий директор НРА Павел Самиев.— Все-таки существенное снижение числа офисов обычно связано или с радикальным пересмотром стратегии, или с другими очень серьезными причинами, но не с сезонностью".

Если Генбанк реализует свои планы, то совокупное число банковских отделений в Крыму сократится почти на 1/5. По данным ЦБ, на 1 сентября на полуострове действовали 533 банковских отделения. Таким образом, если ранее в Крыму не задерживались небольшие игроки — из зашедших на полуостров после присоединения к России банков там сохранили свое присутствие менее половины (см. "Ъ" от 7 сентября), то теперь оптимизируют присутствие и лидеры региона. Насколько болезненным будет такое сокращение для жителей Крыма, эксперты оценить затрудняются. В отделении Банка России по Республике Крым "Ъ" сообщили, что пока официальных документов о приостановлении работы отделений от Генбанка не получали. "Комментировать намерения банка мы не уполномочены",— отметили там.
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/3136123

Статья опубликована в № 4249 от 26.01.2017 под заголовком: Крым попросили не занимать
Генбанк хочет, чтобы минфин Крыма выпустил ОФЗ для пополнения его капитала
По его расчетам, ему может потребоваться до 5 млрд рублей. Однако чиновники против
25 января 23:23
/ Ведомости
Крымский Генбанк попросил Минэкономразвития выделить ему средства для пополнения капитала на сумму от 2 млрд до 5 млрд руб., чтобы увеличить кредитование в регионе, передал «Интерфакс» со ссылкой на источник в финансово-экономическом блоке правительства. Банк направлял письмо в Минэкономразвития еще в прошлом году, подтвердил «Ведомостям» федеральный чиновник. Представитель Минэкономразвития на запрос не ответил.

Основными акционерами банка являются правительства Крыма и Севастополя, у них по 25% акций, а среди миноритариев банка – финансист Евгений Двоскин (7,2%).

Безрисковый банк

Правительство Севастополя в июне 2016 г. распорядилось безвозмездно передать 25% акций Генбанка правительству Крыма, однако в октябре 2016 г. сделка была отменена. «В ходе согласования с министерством финансов мы выявили нецелесообразность безвозмездной передачи имущества (на 600 млн руб. – «Ведомости»)», – говорил в октябре вице-губернатор Севастополя Илья Пономарев (цитаты по «Крыминформу»). По словам Пономарева, весь рисковый портфель банка оценивается в 1,1 млрд руб. «Это означает, что нет риска утраты собственного капитала», – сказал он.

Генбанк предлагает пополнить капитал за счет федеральных средств, говорит собеседник «Ведомостей». Банк предлагает задействовать схему, использованную в госпрограмме докапитализации, когда привилегированные акции банков оплачивались облигациями федерального займа, – министерство финансов Крыма могло бы выпустить 20-летние облигации на 5 млрд руб. и оплатить ими допэмиссию Генбанка, знает собеседник «Интерфакса». В мае 2016 г. Генбанк уже получал госпомощь на 1,3 млрд руб. по программе докапитализации банков через ОФЗ.

Крым – это дотационный регион и он не может увеличивать свой госдолг, а выпуск облигаций привел бы к этому, объяснил «Ведомостям» федеральный чиновник. По его словам, в данном случае Крыму необходимо либо уменьшить госдолг, либо искать средства для пополнения капитала внутри республики. По его сведениям, Минфин РФ дал отрицательный отзыв. Вчера пресс-служба Минфина на запрос не ответила.

Из-за невозможности нарастить долг не может поучаствовать в спасении банков и Республика Татарстан, где сейчас решается вопрос о санации Татфондбанка и Интехбанка, в которые ЦБ ввел временную администрацию.

Примерно год назад «Эксперт РА» отозвал рейтинг Генбанка, а незадолго до этого он был понижен, вспоминает аналитик агентства Станислав Волков. Тогда у банка был портфель более чем на 2 млрд руб. кредитов заемщикам с отдельными признаками отсутствия реальной деятельности, продолжает он. По части этого портфеля ЦБ мог в любой момент потребовать дорезервирование, при этом банк традиционно поддерживает небольшой запас по основному и базовому капиталу, указывает Волков.

Visa и MasterCard отключили очередную порцию российских банков

Сейчас капитал Генбанка на 1 января составляет 2,9 млрд руб., следует из отчетности банка. Норматив достаточности капитала Н1.0 находится на уровне 14,5% при минимуме 8%, нормативы Н1.1 и Н1.2 составили по 7,4% при минимальных значениях 4,5% и 5,5% соответственно.

Кредиты компаниям выросли за 2016 г. вдвое до 9,5 млрд руб., физлицам – остались практически без изменений: 1,9 млрд руб. При этом под весь кредитный портфель банк создал всего 200 млн руб. резервов, а просрочка по кредитам юрлицам сохранялась на уровне не более 2% портфеля, тогда как по системе этот показатель составляет 6,3%.

Летом Генбанк объявил о новой стратегии: он предупредил клиентов о закрытии офисов в Москве и области. Банк планирует «масштабную реорганизацию региональной сети», говорилось летом 2016 г. на его сайте.

Новые банки могут получить через ОФЗ в программе докапитализации по 100 млн рублей

Тогда представитель банка пояснял, что согласно новой стратегии банк намерен увеличивать портфель кредитов малому и среднему бизнесу на 15% в год, выдавать ипотечные кредиты, потребительские кредиты (500 млн руб. в год), автокредиты (700 млн руб.). В ноябре 2016 г. банк объявил о закрытии на территории Крыма около 100 офисов, позже он пояснил, что офисы «имели формат операционных касс».

Добавить денег в капитал просил и другой крымский банк – РНКБ (100% принадлежит Росимуществу). Председатель его совета директоров Михаил Якунин весной направлял письмо президенту Владимиру Путину с просьбой докапитализировать банк на 21 млрд руб. в течение 2017–2019 гг. На тот момент капитал банка составлял 20 млрд руб., нормативы достаточности превышали 50%. Представитель РНКБ отказался комментировать вопрос о возможном пополнении капитала на эту сумму.

В пресс-службе правительства и министерства финансов Крыма запрос «Ведомостей» остался без ответа, Генбанк от комментариев отказался.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... enbank-ofz

Генбанк планирует увеличить капитал на 5 млрд рублей для развития ипотеки в Крыму
30.01.2017 17:05
Генбанк обратился в Минэкономразвития РФ по вопросу увеличения собственного капитала на 5 млрд рублей. Об этом рассказал первый заместитель председателя правления Генбанка Сергей Мохов.

«В данном случае это необходимо для выполнения обязательных нормативов Центрального банка. На данный момент у Генбанка достаточно высокая ликвидность, но наш капитал не позволяет активно и в больших масштабах кредитовать заемщиков. Чтобы увеличить объем кредитования, нужно увеличить капитал», — сказал Мохов в интервью РИА Новости.

Он также добавил, что докапитализация позволит решить основную проблему ипотечного кредитования в Крыму, которая заключается в отсутствии рефинансиста.

«Речь идет о сумме от 2 до 5 миллиардов рублей. Этой суммы будет достаточно, чтобы активно запустить процесс ипотечного кредитования в Крыму. На сегодняшний день ставки ипотечного кредитования в Крыму на 1,5—2% выше, чем среднерыночные ставки по России. Если в других субъектах ставка составляет в среднем 11,5%, то в Крыму это 13,75%», — сообщил первый заместитель председателя правления Генбанка.

Мохов отметил, что на данный момент инвесторы опасаются вкладывать в Крым, поэтому строительная отрасль работает не очень активно. «Нужно в первую очередь увеличить объемы ипотечного кредитования, потому что ипотека — это локомотив развития строительной отрасли и экономики Крыма в целом», — добавил он.

Газета «Коммерсант» 30 января сообщила, что в Крыму всерьез озаботились проблемой ипотечного кредитования. В 2017—2018 годах поставлена задача увеличить выдачу ипотеки в совокупности до 60 млрд рублей, однако за 11 месяцев 2016 года банки выдали всего 1,3 млрд рублей. В этой связи глава Крыма Сергей Аксенов обратился к президенту РФ Владимиру Путину с просьбой поддержать программу развития ипотеки в Крыму.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9514213

+1978
04 июля 2017 года 08:55
Крымский Генбанк стал владельцем почти полутора процентов акций МКБ
4 июля. FINMARKET.RU - Владельцем 1,48% акций Московского кредитного банка (МКБ) стал крымский Генбанк, следует из информации, размещенной на сайте МКБ.
Кроме того, группа НПФ "Сафмар" увеличила долю вложений в акции МКБ с 1,89% до 3,04%.
Международная финансовая корпорация (IFC) немного сократила долю в капитале банка - с 1,15% до 1,13%, подконтрольное ей RBOF Holding Company - с 1,84% до 1,79%.
Доли остальных акционеров не изменились. Концерн "Россиум" Романа Авдеева по-прежнему контролирует 56,83% акций банка, Европейский банк реконструкции и развития (ЕБРР) владеет 4,54% акций банка. УК "Регионфинансресурс" Натальи Богдановой владеет 8,19% банка, ИК "Регион" через дочернюю компанию "Алгоритм" - 5,39%. Кроме того, средства еще двух пенсионных фондов инвестированы в акции МКБ: управляющей компании НПФ "Будущее" принадлежит 3,55% банка, НПФ "РГС" - 3,86%.
Ранее долей в 1,52% акций МКБ владел Альфа-банк, который, по данным на начало июня, в списке акционеров, владеющих свыше 1% акций банка, отсутствует.
МКБ по итогам 1-го квартала 2017 года занял 9-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".
Опубликовано /Интерфакс/
http://www.finmarket.ru/currency/news/4561257

Генбанк заждался капитала
Вопрос о выделении ему средств так и не решен
10.07.2017

Как стало известно “Ъ”, вопрос о докапитализации второго по величине банка в Крыму — Генбанка завис на согласовании в ЦБ: регулятор проводит уже вторую проверку банка. Между тем норматив основного капитала Генбанка, для поправки которого он и обращался за поддержкой к государству, находится на крайне низком уровне, и решение вопроса для него критично.

Как рассказали “Ъ” источники, знакомые с обсуждением вопроса, спустя полгода после обращения Генбанка в Минэкономики за докапитализацией за счет средств государства в размере 5 млрд руб. просьба не одобрена. Банк предлагал использовать схему докапитализации, в рамках которой привилегированные акции оплачиваются облигациями федерального займа.

В Минэкономики “Ъ” подтвердили, что «вопрос по-прежнему рассматривается». При этом, по словам одного из источников “Ъ”, не исключено, что сумма докапитализации по итогам обсуждения вырастет — с 5 млрд руб. до 10 млрд руб. Однако собеседники, близкие к министерству, указывают, что решающее слово в этой дискуссии за ЦБ. «После обращения Генбанка в конце 2016 года за увеличением капитала в банк вышла проверка ЦБ, которая продолжалась несколько месяцев,— рассказывает один из собеседников “Ъ”.— По ее итогам ничего катастрофичного в банке не нашли, однако сразу за ней регулятор начал новую проверку». Это подтверждает и другой собеседник “Ъ”, знакомый с ситуацией в регионе. «ЦБ пристально анализирует деятельность Генбанка, однако смысл второй проверки с участием тех же людей не вполне понятен»,— говорит он, добавляя, что правительство региона заинтересовано в поддержке банка. «Сейчас в Крыму катастрофически не хватает банков, в основном все кредитование приходится на РНКБ и Генбанк,— продолжает он.— При этом крупнейший банк Крыма РНКБ очень консервативен и не кредитует ряд важных для региона направлений, что, в свою очередь, компенсируется деятельностью Генбанка. Однако низкий норматив достаточности капитала ограничивает Генбанк в кредитовании крымских предприятий». В Генбанке от комментариев отказались. В ЦБ сообщили, что не комментируют действующие банки.

5 миллиардов рублей такой размер докапитализации Генбанка из федерального бюджета обсуждается профильными ведомствами уже полгода

Генбанк — второй по размеру сети банк в Крыму, 50% акций принадлежит правительству Крыма и Севастополя. Еще 50% банка распределены между семью физлицами с долей каждого менее 10%. Одним из них с долей 7,2% является Евгений Двоскин — известный финансист, которого российские и международные власти многократно, но безуспешно пытались привлечь к ответственности за мошенничество. Банк занимал 112-е место по размеру активов среди российских банков в рейтинге «Интерфакса» на 1 апреля 2017 года.

Судя по отчетности Генбанка за первый квартал 2017 года, дела у банка идут неважно, указывает глава ИК «Форум» Роман Паршин. «Убыток банка — 74 млн руб.— связан не с кредитованием, а с низкой эффективностью операций с финансовыми активами и иностранной валютой, а также валютной переоценкой,— отмечает он.— При этом, несмотря на то что в прошлом году банк существенно свернул сеть, указав в качестве причины ее нерентабельность, улучшить финансовые показатели за счет этой оптимизации не удалось».

С учетом убытка (то есть невозможности поддерживать капитал за счет прибыли) вопрос с давлением на нормативы капитала для банка критичен. «У Генбанка значительный запас по общему капиталу, однако невысокие значения норматива достаточности основного капитала (Н1.2) — 7,7% при минимуме 6% на 1 июня,— указывает старший аналитик АКРА Михаил Доронкин.— Для поддержания комфортного уровня Н1.2 (выше 8% с учетом планового повышения буферов капитала с 2018 года) при годовых темпах роста, например, 20% потребуется привлечение дополнительного капитала первого уровня в размере приблизительно 1 млрд руб.». Однако если ЦБ посчитает уровень резервирования кредитного портфеля недостаточным, банку потребуется капитализация в более значительном объеме. «С начала 2017 года у банка выросла доля проблемной задолженности в кредитном портфеле с 2,5% до 5,1%,— указывает ведущий аналитик “Эксперта РА” Иван Уклеин.— При этом политика резервирования банка не может быть признана консервативной — уровень покрытия портфеля резервами около 6%, что является крайне низким показателем по сектору».
https://www.kommersant.ru/doc/3350766

Статья опубликована в № 4368 от 21.07.2017 под заголовком: Капитал не поплыл в Крым
Генбанк не получит дополнительный капитал
Минфин снова отказывается выделять ему деньги, полагая, что финансовые нужды Крыма закрывает РНКБ
20 июля 23:56
Михаил Тегин
/ Ведомости
Крымский Генбанк попросил правительство выделить ему вдвое больше денег на пополнение капитала – до 10 млрд руб., чтобы активнее развивать кредитование в регионе, рассказали «Ведомостям» два человека, узнавших это от топ-менеджеров Генбанка. Однако, по словам замминистра финансов Алексея Моисеева, Минфин банку давать деньги не хочет.

В конце прошлого года Генбанк уже просил 2–5 млрд руб., он направил соответствующее письмо в Минэкономразвития: кредитная организация просила пополнить капитал из бюджета по той же схеме, что используют в госпрограмме докапитализации. По ней министерство финансов Крыма могло бы выпустить 20-летние облигации на 5 млрд руб. и оплатить ими допэмиссию Генбанка. В мае 2016 г. он уже получил госпомощь на 1,3 млрд руб. по программе докапитализации банков через ОФЗ.

Минфин в январе этого года отказал банку, говорил «Ведомостям» федеральный чиновник, так как выпуск облигаций означал бы рост долга республики, а она это себе позволить не может. Но в апреле ситуация поменялась: Альфа-банк, также участвовавший в госпрограмме, объявил, что в помощи больше не нуждается, и досрочно вернул государству 62,8 млрд руб. в виде ОФЗ. Часть из них – 14,2 млрд руб. – получил «Российский капитал», а остальные средства (48,6 млрд руб.) должны были поступить в бюджет, говорил Моисеев.

Деньги поступили в бюджет, и ОФЗ, что вернул Альфа-банк, уже нет, сообщил «Ведомостям» Моисеев. Из его слов следует, что единственный вариант для Генбанка получить дополнительный капитал – из бюджета. Но это потребовало бы корректировки закона, а это долгий и непростой процесс, указывает чиновник. Позиция Минфина такова, продолжает он, что в Крыму и Севастополе есть Российский национальный коммерческий банк (РНКБ, крупнейший банк Крыма), который «закрывает все нужды региона».

Основными акционерами Генбанка являются правительства Крыма и Севастополя, у них по 25% акций, среди миноритариев банка – финансист Евгений Двоскин (7,2%). Сейчас в банке проходит внеплановая проверка ЦБ, говорят два собеседника «Ведомостей», до нее регулятор проводил плановую. Представители ЦБ не стали комментировать действующий банк.

«Проверка в банке заканчивается – это стандартная процедура, – ответила на запрос «Ведомостей» начальник управления рекламы и маркетинга Екатерина Двоскина. – Размер докапитализации увеличился в связи с ростом проектов, которые необходимо реализовать».

Сейчас основной капитал банка «загружен» и не позволяет существенно увеличивать доходные активы, отмечает директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов, но пока запас капитала у банка достаточный. Им можно покрыть до 3% кредитного портфеля, но без учета межбанковских кредитов. А на них пришлось 38,6% на конец июня, в основном это сделки репо под залог ценных бумаг.

С начала года кредитный портфель банка вырос всего на 3% (до 12,5 млрд руб.), следует из отчетности банка по РСБУ. При этом резервы по портфелю увеличились почти вдвое до 425 млн руб. Это может косвенно свидетельствовать об ухудшении платежной дисциплины заемщиков, указывает старший аналитик АКРА Михаил Доронкин: вероятно, именно поэтому банку понадобился дополнительный капитал – дальнейший рост активов переводит банк в зону повышенного риска. Даже небольшое обесценение (на 300–400 млн руб.) кредитного портфеля либо убыток от иных операций могут привести к нарушению нормативов, а норматив достаточности основного капитала банка (Н1.2, минимум 6%) в июне опустился до 7,3% на фоне роста рисковых активов, отмечает Доронкин.
https://www.vedomosti.ru/finance/articl ... e-poluchit

+1317

Один из крупнейших банков в Крыму спасут при помощи группы «Россия»
09.08.2017
Правительство Крыма решило привлечь входящий в группу «Россия» Собинбанк в качестве системного инвестора для работающего в республике Генбанка, сообщает агентство «РИА Новости». Официально это решение объясняется результатом работы по повышению финансовой устойчивости Генбанка.

По словам источника РБК, речь идет о спасении системно значимого для региона банка: он — активный игрок на банковском рынке и участник крымских ФЦП.

Как сообщил РБК еще один источник, знакомый с ситуацией вокруг Генбанка, в нее вмешался Банк России. По его словам, у работающего в Крыму банка «есть некая нехватка капитала, но она не критична для продолжения его деятельности и произошла из-за недооценки кредитного риска».

Собеседник РБК указал, что сам Генбанк ликвиден. Он без перебоев обслуживает свои обязательства, имеет миллиарды рублей на счетах в ЦБ. Однако, по словам источника, в данной ситуации Банк России, вводя нового инвестора, решил действовать на упреждение потенциального возникновения проблем.

По словам собеседников РБК, им не известно, как именно технически будет действовать инвестор. По сведениям агентства, контролирующий владелец банка Евгений Двоскин ранее был готов продать за символические деньги свой пакет.

Генбанк после присоединения Крыма к России был одной из трех кредитных организаций, которые работали на полуострове. Помимо него в Крыму действуют РНКБ и ЧБРР. Также на полуострове работают филиалы шести банков — Крайинвестбанка, Темпбанка, ИС Банка, «Северного кредита», «России», ВВБ. Остальные там не присутствуют из-за опасений попасть под западные санкции. Сам Генбанк 22 декабря 2015 года попал в SDN — список компаний, чьи активы в США подлежат заморозке.

Согласно данным ЦБ на 10 апреля 2017 года, 25% Генбанка принадлежит министерству имущественных и земельных отношений Республики Крым, еще 25% — департаменту по имущественным и земельным отношениям города Севастополь, 8% — ООО «Венориди». Остальные доли банка принадлежат ряду физических лиц. У банка 85 дополнительных офисов, 23 операционных офиса и 4 кредитно-кассовых офиса.

Согласно данным «Интерфакс-100», по состоянию на второй квартал 2017 года Генбанк занимает 114-е место по активам (32 млрд руб.) и 81-е место по вкладам населения (18,8 млрд руб.).

50% в уставном капитале Генбанка власти Крыма и Севастополя получили в августе 2015 года. Губернатор Севастополя Сергей Меняйло тогда выразил надежду, что вхождение в состав учредителей Генбанка сделает кредиты более доступными для жителей и предпринимателей полуострова. Наиболее приоритетным направлением он назвал ипотеку.

В апреле 2016 года агентство Bloomberg сообщало о том, что еще в 2014 году ЦБ пытался помешать расширению сети Генбанка в Крыму, объясняя это в том числе беспокойством по поводу финансовой стабильности кредитной организации.

Крупнейший акционер банка «Россия» Юрий Ковальчук попал под санкции США и ЕС еще в марте 2014 года. Весной того же года Visa и MasterCard заблокировали проведение платежных операций по картам Собинбанка, мотивируя это тем, что 100% его акций принадлежит банку «Россия». Позднее работоспособность карт удалось частично восстановить: расчеты по ним стали возможны благодаря межхостовым соединениям, созданным Собинбанком с не подпавшими под санкции банками. В этом случае информация о транзакциях не передается в международные платежные системы, а циркулирует между банками.

Как рассказал РБК управляющий директор НРА Павел Самиев, для решения регулятора о дальнейшей судьбе Генбанка было много предпосылок. «Одна из самых веских — это вопрос о качестве активов кредитной организации. Однако мало кто на банковском рынке прогнозировал санацию Генбанка. Скорее всего, ЦБ принял такое решение, так как банк занимает значимые позиции в Крыму — имеет широкую сеть отделений и активно работает с физическими лицами», — сказал Самиев.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/09/08/2017/5 ... 26b07d91e7

ЦБ рассказал о переговорах по спасению крымского Генбанка
10.08.2017
Выбор инвестора для пошатнувшегося Генбанка происходил вне конкурса, а сам санатор в лице Собинбанка пока не запрашивал финансовой поддержки, поскольку располагает достаточными собственными ресурсами, сообщил Банк России

Инвестор Генбанка — дочерний банк АБ «Россия» Собинбанк — был определен по итогам индивидуальных переговоров с российскими банками, работающими в Крыму и Севастополе, сообщили РБК в Банке России.

Согласно данным ЦБ, на территории Крыма работает три банка (Банк ЧБРР, АО «Генбанк», РНКБ Банк) и шесть филиалов (Крайинвестбанк, Темпбанк, ИС Банк, «Северный кредит», АБ «Россия», ВВБ).

Как пояснили в ЦБ, в интересах экономики Крыма и Севастополя было предпочтительным передать управление банком в руки заинтересованного рыночного игрока с опытом работы в регионе. «Поскольку банковская группа «Россия» по финансовому потенциалу многократно превосходит Генбанк, недостатки кредитной схемы санации в этом случае нивелируются», — сказали в ЦБ. «Представители банковской группы «Россия» уже работают в составе временной администрации», — уточнили в ЦБ.

Инвестор пока не запрашивал финансовой поддержки, так как располагает достаточными собственными ресурсами для удовлетворения потребностей Генбанка, в том числе по выдаче новых кредитов, сообщил регулятор. Вместе с тем у банка, согласно закону, остается возможность обратиться к АСВ и ЦБ ​за получением льготного кредита на санацию. Такое решение инвестор может принять после изучения финансового положения Генбанка, уточняют в ЦБ.

Регулятор пояснил, что у Генбанка накопились определенные проблемы и с финансовым положением, и с качеством управления. «Банк России, принимая решение о привлечении нового инвестора, исходил из того, что это предотвратит утрату банком финансовой устойчивости и собственных средств, позволит оперативно решить текущие проблемы банка, а благодаря заинтересованности инвестора в развитии бизнеса в регионе повысит качество и доступность финансовых сервисов для предприятий и населения Крыма», — отметили в пресс-службе Банка России.

10 августа ЦБ ввел временную администрацию в Генбанк. В качестве инвестора регулятор выбрал Собинбанк, который на 100% принадлежит АБ «Россия». Генбанк после присоединения Крыма к России был одной из трех кредитных организаций, которые работали на полуострове, в то время как остальные банки не могли и не могут себе этого позволить из-за опасений подпасть под санкции.

Согласно данным ЦБ на 10 апреля 2017 года, 25% Генбанка принадлежит министерству имущественных и земельных отношений Республики Крым, еще 25% — департаменту по имущественным и земельным отношениям города Севастополя, 8% — ООО «Венориди». Остальные доли банка принадлежат ряду физических лиц. У банка 85 дополнительных офисов, 23 операционных офиса и четыре кредитно-кассовых офиса.

Согласно данным «Интерфакс-100», по состоянию на второй квартал 2017 года Генбанк занимает 114-е место по активам (32 млрд руб.) и 81-е место по вкладам населения (18,8 млрд руб.).

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/10/08/2017/5 ... 4c13dad73d

вчера 18:51
МНЕНИЕ: Для санации Генбанка может потребоваться 10-13 млрд руб - "Эксперт РА"
МОСКВА, 10 авг - РИА Новости/Прайм. Требуемый объем инвестиций для санации крымского Генбанка может приблизительно составить 10-13 миллиардов рублей: группа банка "Россия" может выделить такие средства, однако, скорее всего, значительную их часть предоставит Банк России, считает младший директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Вячеслав Путиловский.

В четверг Банк России ввел временную администрацию в Генбанк для повышения его финансовой устойчивости. В качестве инвестора будет приглашен Собинбанк, входящий в группу банка "Россия", - основным владельцем которого является бизнесмен Юрий Ковальчук. Источник в банковских кругах сообщил РИА Новости, что Банк России с 10 августа отключил Генбанк от своей системы расчетов "Банковские электронные срочные платежи" (БЭСП).

Среди пяти банков, зарегистрированных на территории полуострова, Генбанк занимает второе место по активам. На первом месте - РНКБ. У Генбанка разветвленная сеть в Крыму, включающая 100 офисов. Сумма вкладов населения в Генбанке на 1 июля 2017 года оценивается в 18,8 миллиарда рублей.

Рейтинговое агентство "Эксперт РА" отозвало кредитный рейтинг Генбанка еще в феврале 2016 года, напомнил Путиловский. Согласно официальной отчетности, банк находится в состоянии повышенной ликвидности, показатели качества кредитного портфеля и достаточности капитала в целом находятся в пределах нормы. При этом, около 90% высоколиквидных активов составляют кассовые остатки, а сама касса - крайне активна по оборотам.

"Причина ввода временной администрации, скорее всего, понимание ЦБ, что у банка есть "скелеты в шкафу", требующие его санации. Скорее всего, речь идет о корпоративном кредитном портфеле банка. Временная администрация должна на месте оценить объем "токсичных" активов на балансе и размер необходимых вливаний", - сказал Путиловский РИА Новости.

Аналитик считает, что основной причиной "спасения" банка кроется в том, что Генбанк отчасти обслуживает государственные интересы по обеспечению банковской деятельности в Крыму, так как это не готовы обеспечивать крупные банки.

АГРЕССИВНАЯ КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА

"По официальной публичной отчетности Генбанк не выглядел хронически больным. В части пассивов банк выдерживал баланс между фондированием от корпоративных и розничных клиентов, причем розница не была такой дорогой, как у традиционных "пылесосов", ее динамика в последние 12 месяцев была близка к нулю", - указал Путиловский.

Проблемы, вероятно, были выявлены в корпоративном ссудном портфеле, выступавшим основным доходным активом. При этом относительно слабой капитализации скрытые проблемы даже в небольшой части портфеля могли оказаться существенными, не исключил аналитик.

Генбанк с конца 2015 года поддерживал достаточность капитала на низком уровне. По состоянию на 1 июля 2017 года буфер по нормативу Н1.2 мог абсорбировать обесценение не больше 1,9% совокупного ссудного портфеля или 3,8% ссуд юридическим лицам. При этом за последние четыре квартала резервов по корпоративному портфелю было доформировано не больше чем на 3% его величины, в целом уровень покрытия этого портфеля резервами не превышал 3,5%.

"Это слабо коррелирует с рыночной ситуацией, поэтому политику резервирования Генбанка можно назвать крайне неконсервативной. Загрузка капитала кредитами юрлицам под нормативный минимум в сочетании с минимальным начислением резервов на возможные потери - это то, что попадает под определение агрессивной кредитной политики", - отмечает эксперт.

Скорее всего, этим и обусловлена необходимость оздоровления, полагает Путиловский. "При этом выбор санации вместо отзыва лицензии выглядит вполне логичным, потому что запаса ликвидности на балансе банка более чем достаточно для исполнения текущих обязательств", - указал он.

САНКЦИИ ПОДТОЛКНУЛИ НА "РОССИЮ"

Выбор Собинбанка в качестве инвестора для Генбанка связан с тем, Собинбанк и его материнская структура находятся под санкциями США, считает начальник аналитического управления банка БКФ Максим Осадчий.

С ним согласен и Путиловский из "Эксперт РА". "Россия находится под действием внешних экономических санкций, крупные российские банки стараются с Крымом не работать. Группа "Россия" также находится под санкциями, в том числе персональными, а значит, она ничего особо не теряет", - сказал аналитик.

"Тем не менее, решение о привлечении в качестве санатора Собинбанка вызывает удивление, ведь этот банк стабильно убыточен", - отмечает Осадчий.

Согласно 102-ой форме банковской отчетности, размещенной на сайте ЦБ, убыток Собинбанка за первое полугодие 2017 года составил 173,3 миллиона рублей, за 2016 год - 509,4 миллиона рублей, за 2015 год - 648 миллионов рублей, за 2014 год - 747,8 миллиона рублей. Доля просроченной задолженности в корпоративном кредитном портфеле Собинбанка на 1 июля 2017 года составила 76,1%, в розничном - 77,5%

Генбанк - один из крупнейших банков Крыма, а "Россия" - всей РФ. Генбанк является опорным банком правительства Крыма: в августе 2015 года в состав его акционеров на 50% вошли исполнительные органы власти Республики Крым и Севастополя. По данным РИА Рейтинг, Генбанк занимал на 1 июля 119-е место в российской банковской системе с активами в размере 33 миллиарда рублей, акционерный банк "Россия" - 15-е место с активами в объеме 787,8 миллиарда рублей, Собинбанк - 162-е место с активами в 17,8 миллиарда рублей.
http://mfd.ru/news/view/?id=2194565