ЦБ заставит банкиров раскрывать данные о кредитах нерезидентам
Reuters 15.11.2016
Банк России планирует со следующего года обязать банки публично раскрывать информацию о кредитах, предоставленных нерезидентам, сказал зампред Центробанка Василий Поздышев.
«Мы хотели бы, чтобы банки дополнительно на ежеквартальной основе в рамках стандартного раскрытия информации раскрывали информацию неограниченному кругу пользователей о своих зонах риска, в основном связанных с кредитованием нерезидентов», - сказал он на встрече ЦБ с банкирами.
«По результатам прошлогодней работы и работы надзора в этом году мы увидели, что во многом зачистили эту зону риска. Экспозиция на резидентов значительно снижена. Тем не менее, мы бы хотели, чтобы банки раскрывали эту информацию: то есть кредиты нерезидентам, ценные бумаги в репозитарии, которые не удовлетворяют требованиям ЦБ, а также мы бы хотели, чтобы банки раскрывали информацию об обременении».
По его словам, эта мера направлена на то, чтобы помочь кредиторам банка, прежде всего компаниям, оценивать финансовую устойчивость и риски банков.
http://www.vedomosti.ru/newsline/financ ... v-kreditah
ЦБ РФ: особенности надзорной деятельности
Правила форума
Вся информация на этой форуме является личным мнением авторов сообщений, которое редакция сайта может не разделять. Тем не менее, если вам не нравится что-либо из написанного, помните - вы пришли сюда добровольно. Сайт не является зарегистрированным СМИ.
Вся информация на этой форуме является личным мнением авторов сообщений, которое редакция сайта может не разделять. Тем не менее, если вам не нравится что-либо из написанного, помните - вы пришли сюда добровольно. Сайт не является зарегистрированным СМИ.
tea » 16 ноя 2016, 09:59
15.11.2016
ЦБ с 2018 года хочет разделить банки по виду лицензии
Интерфакс
ЦБ в рамках пропорционального регулирования планирует разделить банки по видам лицензии – базовой и универсальной, заявил замглавы департамента банковского регулирования Банка России Александр Жданов на встрече банкиров с руководством регулятора.
ЦБ в сентябре скорректировал идею пропорционального регулирования, отказавшись от разделения банков на региональные и федеральные. Вместо этого в 2018 г. в России появятся универсальные банки (смогут проводить полный набор операций, но будут выполнять все регулятивные требования ЦБ) и банки с ограниченной лицензией (получат облегченное регулирование, но будут иметь ограниченный набор операций).
Жданов отметил, что банкам с базовой лицензией не будут ограничивать привлечение средств. При этом они не смогут кредитовать нерезидентов. Единственное исключение будет сделано в части вложений в ценные бумаги: банки смогут инвестировать средства в ценные бумаги из высшего котировального списка Московской биржи, куда входят бумаги нерезидентов.
Предполагается, что минимальный размер капитала банка с базовой лицензией составит 300 млн руб. При увеличении капитала до 1 млрд руб. банк вправе ходатайствовать об изменении своей лицензии на универсальную, но может и не воспользоваться этой опцией. Но если такой банк увеличит капитал до 3 млрд руб., то к нему будет применяться полноценное регулирование, как и для универсальных игроков.
http://www.vedomosti.ru/newsline/financ ... -litsenzii
ЦБ с 2018 года хочет разделить банки по виду лицензии
Интерфакс
ЦБ в рамках пропорционального регулирования планирует разделить банки по видам лицензии – базовой и универсальной, заявил замглавы департамента банковского регулирования Банка России Александр Жданов на встрече банкиров с руководством регулятора.
ЦБ в сентябре скорректировал идею пропорционального регулирования, отказавшись от разделения банков на региональные и федеральные. Вместо этого в 2018 г. в России появятся универсальные банки (смогут проводить полный набор операций, но будут выполнять все регулятивные требования ЦБ) и банки с ограниченной лицензией (получат облегченное регулирование, но будут иметь ограниченный набор операций).
Жданов отметил, что банкам с базовой лицензией не будут ограничивать привлечение средств. При этом они не смогут кредитовать нерезидентов. Единственное исключение будет сделано в части вложений в ценные бумаги: банки смогут инвестировать средства в ценные бумаги из высшего котировального списка Московской биржи, куда входят бумаги нерезидентов.
Предполагается, что минимальный размер капитала банка с базовой лицензией составит 300 млн руб. При увеличении капитала до 1 млрд руб. банк вправе ходатайствовать об изменении своей лицензии на универсальную, но может и не воспользоваться этой опцией. Но если такой банк увеличит капитал до 3 млрд руб., то к нему будет применяться полноценное регулирование, как и для универсальных игроков.
http://www.vedomosti.ru/newsline/financ ... -litsenzii
tea » 16 ноя 2016, 10:06
Капитал не по средствам
Банки согласуют докапитализацию с регулятором
16.11.2016
Банк России намерен ужесточить подход к оценке капитализации банков. Со следующего года ЦБ будет предварительно оценивать схему и источники пополнения капитала, тогда как сейчас это происходит постфактум. Подобные изменения замедлят процесс докапитализации и могут стать критичными для ряда банков. При этом изменение последовательности процедур еще не означает, что ЦБ научится эффективно выявлять фиктивные схемы, считают эксперты.
ЦБ планирует с 1 января 2017 года ввести механизм предварительного согласования докапитализации банков, чтобы затруднить фиктивное пополнение капитала. "В течение месяца мы будем рассматривать саму схему, понимать, откуда реально взялись средства..." — описал грядущие изменения зампред ЦБ Василий Поздышев. "Меняется последовательность действий надзорных органов по подтверждению качества источников капитала — на предмет отсутствия фактов "фондированности" средствами самой кредитной организации,— пояснили "Ъ" в пресс-службе ЦБ.— Сейчас проверка указанных источников капитала в случае, когда их происхождение является неясным, осуществляется после их включения кредитной организацией в расчет капитала, то есть постфактум. После вступления проекта указания в силу кредитная организация сначала должна будет получить от Банка России подтверждение качества источника до момента его включения в расчет своего капитала".
О противодействии фиктивным способам пополнения капитала регулятор заговорил не впервые. В этом году были внесены поправки в положение 395-П ("О методике определения величины собственных средств"), в частности, о том, что ЦБ запрещает включать в состав капитала доходы по активам, реализованным с отсрочкой платежа, от переоценки ипотечных ценных бумаг до их продажи. В перечень сомнительных источников пополнения капитала попало внесение средств от контрагента, в том числе нерезидента, на деньги самого банка, а также безвозмедное финансирование за счет средств или имущества кредитной организации.
По мнению экспертов, обнародованные вчера меры отчасти снизят активность использования схем фиктивного пополнения капитала. "Теперь собственники, понимая, что ЦБ будет в течение месяца детально изучать источники пополнения капитала, будут более осторожны в использовании фиктивных схем",— рассуждает руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг. Для добросовестных собственников новый порядок даже более комфортен, считают банкиры. "Предварительное согласование снимает определенные риски — схема докапитализации заранее оценивается и утверждается ЦБ, что гораздо лучше для собственников, чем получить отказ в согласовании уже проведенной процедуры докапитализации",— отмечает зампред правления "Возрождения" Андрей Шалимов. При увеличении уставного капитала за счет недвижимого имущества и имущества, подлежащего оценке, предварительное рассмотрение схемы увеличения капитала может иметь смысл в целях исключения раздутия капитала за счет несправедливой оценки, добавляет глава СМП-банка Александр Левковский.
Оперативность в увеличении капитала также имеет немаловажное значение, замечает господин Левковский. "Для банков, которым необходимо срочное увеличение капитала, согласование схемы докапитализации с ЦБ до, а не после ее проведения может быть критичным,— указывает аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко.— Процедура сама по себе достаточно длинная, и некоторые банки, испытывающие капитальные сложности, могут не дожить до ее финала".
Само по себе изменение процедуры согласования не изменит ее эффективности, заключают эксперты. "Главный вопрос, насколько эффективно ЦБ способен выявить фиктивные схемы докапитализации,— указывает Роман Кенигсберг.— У регулятора должен быть четкий алгоритм обоснования, что считать фиктивным пополнением капитала, а что — нет".
http://www.kommersant.ru/doc/3143987
Банки согласуют докапитализацию с регулятором
16.11.2016
Банк России намерен ужесточить подход к оценке капитализации банков. Со следующего года ЦБ будет предварительно оценивать схему и источники пополнения капитала, тогда как сейчас это происходит постфактум. Подобные изменения замедлят процесс докапитализации и могут стать критичными для ряда банков. При этом изменение последовательности процедур еще не означает, что ЦБ научится эффективно выявлять фиктивные схемы, считают эксперты.
ЦБ планирует с 1 января 2017 года ввести механизм предварительного согласования докапитализации банков, чтобы затруднить фиктивное пополнение капитала. "В течение месяца мы будем рассматривать саму схему, понимать, откуда реально взялись средства..." — описал грядущие изменения зампред ЦБ Василий Поздышев. "Меняется последовательность действий надзорных органов по подтверждению качества источников капитала — на предмет отсутствия фактов "фондированности" средствами самой кредитной организации,— пояснили "Ъ" в пресс-службе ЦБ.— Сейчас проверка указанных источников капитала в случае, когда их происхождение является неясным, осуществляется после их включения кредитной организацией в расчет капитала, то есть постфактум. После вступления проекта указания в силу кредитная организация сначала должна будет получить от Банка России подтверждение качества источника до момента его включения в расчет своего капитала".
О противодействии фиктивным способам пополнения капитала регулятор заговорил не впервые. В этом году были внесены поправки в положение 395-П ("О методике определения величины собственных средств"), в частности, о том, что ЦБ запрещает включать в состав капитала доходы по активам, реализованным с отсрочкой платежа, от переоценки ипотечных ценных бумаг до их продажи. В перечень сомнительных источников пополнения капитала попало внесение средств от контрагента, в том числе нерезидента, на деньги самого банка, а также безвозмедное финансирование за счет средств или имущества кредитной организации.
По мнению экспертов, обнародованные вчера меры отчасти снизят активность использования схем фиктивного пополнения капитала. "Теперь собственники, понимая, что ЦБ будет в течение месяца детально изучать источники пополнения капитала, будут более осторожны в использовании фиктивных схем",— рассуждает руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг. Для добросовестных собственников новый порядок даже более комфортен, считают банкиры. "Предварительное согласование снимает определенные риски — схема докапитализации заранее оценивается и утверждается ЦБ, что гораздо лучше для собственников, чем получить отказ в согласовании уже проведенной процедуры докапитализации",— отмечает зампред правления "Возрождения" Андрей Шалимов. При увеличении уставного капитала за счет недвижимого имущества и имущества, подлежащего оценке, предварительное рассмотрение схемы увеличения капитала может иметь смысл в целях исключения раздутия капитала за счет несправедливой оценки, добавляет глава СМП-банка Александр Левковский.
Оперативность в увеличении капитала также имеет немаловажное значение, замечает господин Левковский. "Для банков, которым необходимо срочное увеличение капитала, согласование схемы докапитализации с ЦБ до, а не после ее проведения может быть критичным,— указывает аналитик ИК "Алор" Кирилл Яковенко.— Процедура сама по себе достаточно длинная, и некоторые банки, испытывающие капитальные сложности, могут не дожить до ее финала".
Само по себе изменение процедуры согласования не изменит ее эффективности, заключают эксперты. "Главный вопрос, насколько эффективно ЦБ способен выявить фиктивные схемы докапитализации,— указывает Роман Кенигсберг.— У регулятора должен быть четкий алгоритм обоснования, что считать фиктивным пополнением капитала, а что — нет".
http://www.kommersant.ru/doc/3143987
tea » 17 ноя 2016, 11:16
Статья опубликована в № 4205 от 17.11.2016 под заголовком: ЦБ собирает банки
ЦБ предложит «уставшим собственникам» забрать их банки
Это поможет банкирам, которые не видят перспектив, красиво выйти из бизнеса
17 ноября 01:28
В фонд консолидации банковского сектора могут быть переданы не только банки, нуждающиеся в санации, но и нормально работающие, рассказал «Ведомостям» первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин: «Есть концептуальные идеи, например работа с так называемыми уставшими собственниками. Эти люди вошли в банковский бизнес давно, для них этот бизнес – почти семейный, а выйти из него почти невозможно. Продать не получается – спроса нет, закрыть банк почти невозможно, передать бизнес некому, денег на развитие больше нет. Мы надеемся, что с помощью фонда консолидации мы поможем собственникам с достоинством выйти из бизнеса».
Бывшие владельцы отданных в фонд банков смогут получить за них долю в более крупном банке, когда фонд будет объединять свои активы, аналогично сделкам с отложенными обязательствами, обещает Тулин: «Скажем, через два года, если кредитный портфель, который он передал [в составе банка], будет обслуживаться».
Эта идея появилась в ЦБ в связи с опасениями, что люди, которые не видят перспектив выйти из бизнеса, могут начать совершать неэтичные действия, объясняет Тулин: «С 2013 г. происходит что-то необычное: многие люди – собственники, менеджеры – совершают вещи, которых мы от них совсем не ожидали. Фонд консолидации может стать возможностью для них просто остановиться».
«С учетом непростой экономической ситуации на банковском и других рынках есть эффект «акционерной усталости». И на этом фоне возможность передачи едва живых банков в фонд санации очень своевременна», – говорит совладелец Бинбанка Микаил Шишханов, называя это способом предотвратить возникновение более серьезных проблем в конкретном банке.
«Если бы в 2013 г. мне, «уставшему собственнику», предложили идею фонда консолидации, я бы всерьез ее изучил. В 2016 г. счел бы ловушкой, в которую меня пытаются затянуть, чтобы повесить всех собак», – заявил бывший совладелец санируемого банка «Траст» Илья Юров, который обвиняется в мошенничестве в особо крупном размере.
Уйти нельзя остаться
Возврат Центробанку лицензии – длительный процесс, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. Кроме того что банку нужно сдать лицензию, ему еще необходимо создать ликвидационную комиссию, собрать требования кредиторов, завершить свою деятельность, передать документы в архив и проч., перечисляет он. Вместе с ликвидационными процедурами это минимум год, и весь этот год банк требует затрат, хотя уже не имеет права заниматься банковской деятельностью. «До последнего времени банкиры предпочитали не закрывать банки, а продавать лицензии», – заключает он. Едва ли не единственный, кто сдал лицензию, – Сведбанк («дочка» Swedbank Group) в 2013 г.: ЦБ счел, что у банка достаточно имущества, чтобы расплатиться с кредиторами, и лицензию у банка принял.
«Я так устал владеть банком – чистая правда, – признался «Ведомостям» совладелец банка из топ-100. – Но вряд ли я пойду сдавать свой банк в ЦБ, хотя идея звучит прекрасно».
На бумаге идея регулятора выглядит интересно, говорит собеседник «Ведомостей», но скорее всего она далека от реальности: «Уставшие собственники» – это чаще всего те, кто нахватал убытков и проблем и теперь не знает, как этот кризис преодолеть. Остается разве что вывести из банка оставшиеся ликвидные активы, чтобы рассчитаться с ключевыми кредиторами, и забыть про все это как про страшный сон. Вряд ли ЦБ захочет забирать банк в таком состоянии». Более-менее работающую структуру, которая приносит хотя бы небольшой доход, можно продать – покупатели найдутся, уверен он: «Всем нужны хорошие клиенты. Все остальное – побочное, рассыпается в одночасье».
«Проблема «уставших собственников» есть, и таких людей в банковском секторе много»,– говорит крупный акционер другого банка из первой сотни. «Усталость – это непонимание, какие есть перспективы. Очевидно, что через 2–3 года старые бизнес-модели отомрут, а вопрос с новыми моделями все еще открыт. По моими ощущениям, около 80% банкиров не знают, что им через какое-то время делать со своим детищем», – рассуждает он. У ЦБ интересная идея, но не очевидно, что он сможет ее реализовать: накопленные в системе проблемы слишком велики, банк с проблемами регулятор, наверное, забирать не захочет, а хороший никто не отдаст. Кроме того, при смене собственников банка почти всегда начинается процесс распада и оценить, что от него останется через 2–3 года, очень сложно, заключает банкир.
Собственник банка, у которого ЦБ отозвал лицензию, называет предложение регулятора хорошим: «Уж лучше отдать в ЦБ, чтобы банк работал, чем так. Я бы отдал».
«Идея хорошая, вопрос – реализуема ли. Вряд ли владельцы захотят отдавать хорошие банки – скорее всего это будут кредитные организации с неважными активами», – рассуждает бывший сотрудник надзорного блока ЦБ. Хотя идея регулятора понятна – он хочет провести некоторое укрупнение бизнеса на банковском рынке, говорит он.
Предложение ЦБ может заинтересовать банки, владельцы которых понимают, что текущая оценка риска активов уже перестает быть адекватной – дешевле сдать банк в руки регулятора, полагает аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Финансовое положение заемщиков ухудшилось и может ухудшаться дальше, а требования регулятора к созданию резервов необходимо исполнять, продолжает она. «Возможно, это будет интересно небольшим банкам, поскольку содержать кредитную организацию, в том числе учитывая расходы на инфраструктуру, IT, все-таки дорогое удовольствие, а больших доходов сейчас нет», – заключает она.
«Очень важно проработать механизм реализации подобных санаций, позволяющий не нарушить рыночный интерес участников к купле-продаже или объединению банков», – просит ЦБ Шишханов. Детали концепции еще прорабатываются, говорить о конкретных механизмах преждевременно, добавил представитель ЦБ.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... stvennikam
ЦБ предложит «уставшим собственникам» забрать их банки
Это поможет банкирам, которые не видят перспектив, красиво выйти из бизнеса
17 ноября 01:28
В фонд консолидации банковского сектора могут быть переданы не только банки, нуждающиеся в санации, но и нормально работающие, рассказал «Ведомостям» первый зампред ЦБ Дмитрий Тулин: «Есть концептуальные идеи, например работа с так называемыми уставшими собственниками. Эти люди вошли в банковский бизнес давно, для них этот бизнес – почти семейный, а выйти из него почти невозможно. Продать не получается – спроса нет, закрыть банк почти невозможно, передать бизнес некому, денег на развитие больше нет. Мы надеемся, что с помощью фонда консолидации мы поможем собственникам с достоинством выйти из бизнеса».
Бывшие владельцы отданных в фонд банков смогут получить за них долю в более крупном банке, когда фонд будет объединять свои активы, аналогично сделкам с отложенными обязательствами, обещает Тулин: «Скажем, через два года, если кредитный портфель, который он передал [в составе банка], будет обслуживаться».
Эта идея появилась в ЦБ в связи с опасениями, что люди, которые не видят перспектив выйти из бизнеса, могут начать совершать неэтичные действия, объясняет Тулин: «С 2013 г. происходит что-то необычное: многие люди – собственники, менеджеры – совершают вещи, которых мы от них совсем не ожидали. Фонд консолидации может стать возможностью для них просто остановиться».
«С учетом непростой экономической ситуации на банковском и других рынках есть эффект «акционерной усталости». И на этом фоне возможность передачи едва живых банков в фонд санации очень своевременна», – говорит совладелец Бинбанка Микаил Шишханов, называя это способом предотвратить возникновение более серьезных проблем в конкретном банке.
«Если бы в 2013 г. мне, «уставшему собственнику», предложили идею фонда консолидации, я бы всерьез ее изучил. В 2016 г. счел бы ловушкой, в которую меня пытаются затянуть, чтобы повесить всех собак», – заявил бывший совладелец санируемого банка «Траст» Илья Юров, который обвиняется в мошенничестве в особо крупном размере.
Уйти нельзя остаться
Возврат Центробанку лицензии – длительный процесс, говорит партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный. Кроме того что банку нужно сдать лицензию, ему еще необходимо создать ликвидационную комиссию, собрать требования кредиторов, завершить свою деятельность, передать документы в архив и проч., перечисляет он. Вместе с ликвидационными процедурами это минимум год, и весь этот год банк требует затрат, хотя уже не имеет права заниматься банковской деятельностью. «До последнего времени банкиры предпочитали не закрывать банки, а продавать лицензии», – заключает он. Едва ли не единственный, кто сдал лицензию, – Сведбанк («дочка» Swedbank Group) в 2013 г.: ЦБ счел, что у банка достаточно имущества, чтобы расплатиться с кредиторами, и лицензию у банка принял.
«Я так устал владеть банком – чистая правда, – признался «Ведомостям» совладелец банка из топ-100. – Но вряд ли я пойду сдавать свой банк в ЦБ, хотя идея звучит прекрасно».
На бумаге идея регулятора выглядит интересно, говорит собеседник «Ведомостей», но скорее всего она далека от реальности: «Уставшие собственники» – это чаще всего те, кто нахватал убытков и проблем и теперь не знает, как этот кризис преодолеть. Остается разве что вывести из банка оставшиеся ликвидные активы, чтобы рассчитаться с ключевыми кредиторами, и забыть про все это как про страшный сон. Вряд ли ЦБ захочет забирать банк в таком состоянии». Более-менее работающую структуру, которая приносит хотя бы небольшой доход, можно продать – покупатели найдутся, уверен он: «Всем нужны хорошие клиенты. Все остальное – побочное, рассыпается в одночасье».
«Проблема «уставших собственников» есть, и таких людей в банковском секторе много»,– говорит крупный акционер другого банка из первой сотни. «Усталость – это непонимание, какие есть перспективы. Очевидно, что через 2–3 года старые бизнес-модели отомрут, а вопрос с новыми моделями все еще открыт. По моими ощущениям, около 80% банкиров не знают, что им через какое-то время делать со своим детищем», – рассуждает он. У ЦБ интересная идея, но не очевидно, что он сможет ее реализовать: накопленные в системе проблемы слишком велики, банк с проблемами регулятор, наверное, забирать не захочет, а хороший никто не отдаст. Кроме того, при смене собственников банка почти всегда начинается процесс распада и оценить, что от него останется через 2–3 года, очень сложно, заключает банкир.
Собственник банка, у которого ЦБ отозвал лицензию, называет предложение регулятора хорошим: «Уж лучше отдать в ЦБ, чтобы банк работал, чем так. Я бы отдал».
«Идея хорошая, вопрос – реализуема ли. Вряд ли владельцы захотят отдавать хорошие банки – скорее всего это будут кредитные организации с неважными активами», – рассуждает бывший сотрудник надзорного блока ЦБ. Хотя идея регулятора понятна – он хочет провести некоторое укрупнение бизнеса на банковском рынке, говорит он.
Предложение ЦБ может заинтересовать банки, владельцы которых понимают, что текущая оценка риска активов уже перестает быть адекватной – дешевле сдать банк в руки регулятора, полагает аналитик Национального рейтингового агентства Карина Артемьева. Финансовое положение заемщиков ухудшилось и может ухудшаться дальше, а требования регулятора к созданию резервов необходимо исполнять, продолжает она. «Возможно, это будет интересно небольшим банкам, поскольку содержать кредитную организацию, в том числе учитывая расходы на инфраструктуру, IT, все-таки дорогое удовольствие, а больших доходов сейчас нет», – заключает она.
«Очень важно проработать механизм реализации подобных санаций, позволяющий не нарушить рыночный интерес участников к купле-продаже или объединению банков», – просит ЦБ Шишханов. Детали концепции еще прорабатываются, говорить о конкретных механизмах преждевременно, добавил представитель ЦБ.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... stvennikam
tea » 18 ноя 2016, 10:04
Банк России определился с кандидатами
Контекст
18.11.2016
Согласно сообщению Банка России, в новый совет директоров регулятора могут войти зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, курирующая развитие платежных систем, и начальник главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу Ольга Полякова. Бывший зампред ЦБ Михаил Сухов исключен из состава совета директоров ЦБ после ухода с поста в октябре. Бывший первый зампред ЦБ Алексей Симановский и возглавлявшая сводный экономический департамент Надежда Иванова, перешедшие на должности советников председателя ЦБ, останутся в совете директоров. "Банк России не представлял ходатайства о досрочном прекращении полномочий членов совета директоров, за исключением Михаила Сухова",— сообщили в ЦБ. Члены совета директоров Банка России назначаются на должность Госдумой по представлению председателя ЦБ.
http://www.kommersant.ru/doc/3145455
Контекст
18.11.2016
Согласно сообщению Банка России, в новый совет директоров регулятора могут войти зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, курирующая развитие платежных систем, и начальник главного управления ЦБ по Центральному федеральному округу Ольга Полякова. Бывший зампред ЦБ Михаил Сухов исключен из состава совета директоров ЦБ после ухода с поста в октябре. Бывший первый зампред ЦБ Алексей Симановский и возглавлявшая сводный экономический департамент Надежда Иванова, перешедшие на должности советников председателя ЦБ, останутся в совете директоров. "Банк России не представлял ходатайства о досрочном прекращении полномочий членов совета директоров, за исключением Михаила Сухова",— сообщили в ЦБ. Члены совета директоров Банка России назначаются на должность Госдумой по представлению председателя ЦБ.
http://www.kommersant.ru/doc/3145455
tea » 18 ноя 2016, 10:05
У НПФ истекает срок депозитов
Пенсионные деньги направляют на рынок капитала
18.11.2016
ЦБ тверд в своих намерениях перенаправить длинные пенсионные деньги из банковских депозитов на рынок капитала. Лимит размещения пенсионных накоплений в обязательства банков снова будет снижен — теперь уже до 5-10%. По оценке экспертов и участников рынка, это чревато увеличением волатильности доходности таких инвестиций, а на фоне дефицита качественных активов на фондовом рынке — еще и ростом рисков.
Планы дальнейшего снижения лимитов инвестирования НПФ в банковские депозиты и счета вчера обнародовал первый зампред Банка России Сергей Швецов. "У нас есть программа по сокращению лимитов вложений различных категорий финансовых посредников в обязательства банков. Это связано с сокращением линейки посредников, повышением эффективности использования денежных средств,— процитировало агентство "Прайм" господина Швецова.— Я считаю, что это (лимит вложений в банковские депозиты и на счета в банках.— "Ъ") должно быть на уровне 5-10%. Остальное — рынок капиталов". На запрос "Ъ", в какой перспективе лимит может быть снижен до указанной планки, в ЦБ вчера не ответили.
Регулятор последовательно сокращает лимиты НПФ на размещение средств в банковские обязательства: по логике Банка России такие инвестиции должны замещаться вложениями в реальный сектор экономики. Ранее ЦБ снизил лимиты с 80% до 65%, с текущего года — до 40%, в 2018 году планировалось снижение до 25%. Планка 5-10% обнародуется впервые.
Сокращение таких вложений — одна из наиболее болезненных для рынка тем и предмет постоянного диалога с регулятором. Сокращение лимитов НПФ на инвестиции в банковские обязательства снижает эффективность инвестирования и возможность диверсификации активов фондов, уверен президент Ханты-Мансийского НПФ Алексей Охлопков. "Премия за риск по тем же корпоративным бондам в сравнении с банковскими депозитами недостаточно высока, при этом сокращение инвестиционного маневра не гарантирует роста доходности",— отмечает он. В отличие от акций и облигаций, доходность по банковским депозитам не подвержена волатильности, и в кризисные периоды именно банковские вложения позволили НПФ сохранить положительную доходность, напоминает гендиректор НПФ "ВТБ Пенсионный фонд" Лариса Горчаковская. В ситуации снижения лимитов крайне важно, чтобы у фондов была возможность не изымать депозиты досрочно, а замещать их по мере истечения сроков, добавляет она.
Депозиты необходимы НПФ как минимум для выполнения обязательств по передаче средств в рамках переходных кампаний, указывает управляющий директор по корпоративным рейтингам RAEX Павел Митрофанов. По мнению участников рынка, при массовых переходах отведенного ЦБ 5-10-процентного лимита может и не хватить. Кроме того, потребность НПФ в высоколиквидных активах в виде средств на счетах и депозитах в банках со временем — при увеличении объема выплат пенсионерам — будет лишь возрастать.
Не меньшая проблема — поиск альтернативных банковским депозитам и счетам инструментов инвестирования. Наиболее вероятные — ОФЗ и субфедеральные облигации, а также корпоративные бонды, отмечает гендиректор УК "Тринфико" Дмитрий Благов. "В настоящий момент на счетах и депозитах в банках НПФ размещают более 460 млрд руб. (всего в НПФ находится более 2 трлн руб. пенсионных накоплений.— "Ъ"). Однако на рынке объективно присутствует дефицит качественных бумаг с удовлетворительным соотношением доходность--риск",— отмечает руководитель аналитической службы ассоциации НПФ Евгений Биезбардис. При этом, по экспертным оценкам, инструментов приемлемого качества на долговом рынке меньше, точный объем доступных объектов для замещения банковских инвестиций участники рынка оценить затруднились. Дефицит рыночных инструментов фиксирует и руководитель розничных продаж УК "Солид Менеджмент" Сергей Звенигородский. "Увеличение емкости рынка качественных бумаг требует масштабных изменений: выхода иностранных эмитентов — напрямую или через институт депозитарных расписок, развитие инфраструктурных проектов, IPO крупных компаний, решение этих задач потребует не менее пяти--семи лет",— отмечает господин Звенигородский. При этом, по общему мнению, как только поток пенсионных денег на рынок капитала заметно возрастет, доходность таких инструментов упадет, что опять же не в интересах НПФ.
http://www.kommersant.ru/doc/3145285
Пенсионные деньги направляют на рынок капитала
18.11.2016
ЦБ тверд в своих намерениях перенаправить длинные пенсионные деньги из банковских депозитов на рынок капитала. Лимит размещения пенсионных накоплений в обязательства банков снова будет снижен — теперь уже до 5-10%. По оценке экспертов и участников рынка, это чревато увеличением волатильности доходности таких инвестиций, а на фоне дефицита качественных активов на фондовом рынке — еще и ростом рисков.
Планы дальнейшего снижения лимитов инвестирования НПФ в банковские депозиты и счета вчера обнародовал первый зампред Банка России Сергей Швецов. "У нас есть программа по сокращению лимитов вложений различных категорий финансовых посредников в обязательства банков. Это связано с сокращением линейки посредников, повышением эффективности использования денежных средств,— процитировало агентство "Прайм" господина Швецова.— Я считаю, что это (лимит вложений в банковские депозиты и на счета в банках.— "Ъ") должно быть на уровне 5-10%. Остальное — рынок капиталов". На запрос "Ъ", в какой перспективе лимит может быть снижен до указанной планки, в ЦБ вчера не ответили.
Регулятор последовательно сокращает лимиты НПФ на размещение средств в банковские обязательства: по логике Банка России такие инвестиции должны замещаться вложениями в реальный сектор экономики. Ранее ЦБ снизил лимиты с 80% до 65%, с текущего года — до 40%, в 2018 году планировалось снижение до 25%. Планка 5-10% обнародуется впервые.
Сокращение таких вложений — одна из наиболее болезненных для рынка тем и предмет постоянного диалога с регулятором. Сокращение лимитов НПФ на инвестиции в банковские обязательства снижает эффективность инвестирования и возможность диверсификации активов фондов, уверен президент Ханты-Мансийского НПФ Алексей Охлопков. "Премия за риск по тем же корпоративным бондам в сравнении с банковскими депозитами недостаточно высока, при этом сокращение инвестиционного маневра не гарантирует роста доходности",— отмечает он. В отличие от акций и облигаций, доходность по банковским депозитам не подвержена волатильности, и в кризисные периоды именно банковские вложения позволили НПФ сохранить положительную доходность, напоминает гендиректор НПФ "ВТБ Пенсионный фонд" Лариса Горчаковская. В ситуации снижения лимитов крайне важно, чтобы у фондов была возможность не изымать депозиты досрочно, а замещать их по мере истечения сроков, добавляет она.
Депозиты необходимы НПФ как минимум для выполнения обязательств по передаче средств в рамках переходных кампаний, указывает управляющий директор по корпоративным рейтингам RAEX Павел Митрофанов. По мнению участников рынка, при массовых переходах отведенного ЦБ 5-10-процентного лимита может и не хватить. Кроме того, потребность НПФ в высоколиквидных активах в виде средств на счетах и депозитах в банках со временем — при увеличении объема выплат пенсионерам — будет лишь возрастать.
Не меньшая проблема — поиск альтернативных банковским депозитам и счетам инструментов инвестирования. Наиболее вероятные — ОФЗ и субфедеральные облигации, а также корпоративные бонды, отмечает гендиректор УК "Тринфико" Дмитрий Благов. "В настоящий момент на счетах и депозитах в банках НПФ размещают более 460 млрд руб. (всего в НПФ находится более 2 трлн руб. пенсионных накоплений.— "Ъ"). Однако на рынке объективно присутствует дефицит качественных бумаг с удовлетворительным соотношением доходность--риск",— отмечает руководитель аналитической службы ассоциации НПФ Евгений Биезбардис. При этом, по экспертным оценкам, инструментов приемлемого качества на долговом рынке меньше, точный объем доступных объектов для замещения банковских инвестиций участники рынка оценить затруднились. Дефицит рыночных инструментов фиксирует и руководитель розничных продаж УК "Солид Менеджмент" Сергей Звенигородский. "Увеличение емкости рынка качественных бумаг требует масштабных изменений: выхода иностранных эмитентов — напрямую или через институт депозитарных расписок, развитие инфраструктурных проектов, IPO крупных компаний, решение этих задач потребует не менее пяти--семи лет",— отмечает господин Звенигородский. При этом, по общему мнению, как только поток пенсионных денег на рынок капитала заметно возрастет, доходность таких инструментов упадет, что опять же не в интересах НПФ.
http://www.kommersant.ru/doc/3145285
tea » 21 ноя 2016, 09:55
+1987
В офисе ЦБ начались следственные действия
18.11.2016
Следственные мероприятия проводятся в подразделении Банка России в связи с уголовным делом, возбужденным по обращению регулятора из-за ситуации в Международном акционерном банке
Банк России сообщил в пятницу, 18 ноября, что правоохранительные органы проводят следственные мероприятия в его подразделении в связи с уголовным делом, возбужденным по обращению ЦБ из-за ситуации в Международном акционерном банке (МАБ), передает Reuters.
«Сегодняшние мероприятия правоохранителей в Банке России связаны с необходимостью получения документов для ведения следствия», — отмечается в сообщении регулятора, которое цитирует агентство.
РБК в ЦБ пояснили, что некоторое время назад регулятор обратился в правоохранительные органы из-за ситуации в МАБе, у которого в феврале он отозвал лицензию. «По нашему обращению было возбуждено уголовное дело», — добавил собеседник РБК.
Источник «Интерфакса» в правоохранительных органах сообщил, что уголовное дело возбуждено в отношении «неустановленных лиц, действия которых привели к отзыву лицензии у банка МАБ».
Источник, близкий к ЦБ, уточнил РБК, что следственные мероприятия проходят в офисе главного управления Банка России по Центральному федеральному округу по адресу: ул. Балчуг, 2. В том же подразделении в сентябре проходила выемка документов. Тогда ТАСС со ссылкой на источник в правоохранительных органах сообщал, что выемка проводилась по заявлению о краже дивана, картины и вазы в МАБе, в котором тогда действовала временная администрация.
Бывший депутат Госдумы, экс-владелец 68% акций МАБа Михаил Слипенчук сказал РБК, что не в курсе проводимых в ЦБ мероприятий. «Я действительно был владельцем 60 с лишним процентов акций МАБ-банка, которые были куплены у государства в 2007 году, это были инвестиционные вложения. Никакие действия по управлению банком или общению с менеджментом за все это время я не предпринимал, по сути, я оказался пострадавшим в этой ситуации — по этому поводу есть решение СКР о том, что я не виновен. Для меня эта история крайне неприятна, у меня нет никаких идей по этому поводу и я не хотел бы портить деловую репутацию», — сказал он.
МАБ занимал 207-е место в российской банковской системе. В феврале ЦБ отозвал у него лицензию в связи с утратой капитала. Регулятор тогда подчеркивал, что из-за низкого качества активов финансовое оздоровление банка с привлечением Агентства по страхованию вкладов (АСВ) не представляется возможным «на разумных экономических условиях». В банке была введена временная администрация.
Летом стало известно об аресте подозреваемых в причастности к хищению средств МАБа — бывшего топ-менеджера ФГУП «Алмазювелирэкспорт» Виктора Афонина и его брата Бориса. По версии следствия, с 2007 по 2011 год Виктор Афонин оказывал влияние на сотрудников МАБа с целью хищения депозитных денежных средств, размещенных «Алмазювелирэкспортом» в банке. Борис Афонин, считает следствие, используя фиктивные организации завладел деньгами мошенническим путем. Общий ущерб ЦБ от действий братьев следователи оценили в 6 млрд руб.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/18/11/2016/5 ... 47463e897f
В офисе ЦБ начались следственные действия
18.11.2016
Следственные мероприятия проводятся в подразделении Банка России в связи с уголовным делом, возбужденным по обращению регулятора из-за ситуации в Международном акционерном банке
Банк России сообщил в пятницу, 18 ноября, что правоохранительные органы проводят следственные мероприятия в его подразделении в связи с уголовным делом, возбужденным по обращению ЦБ из-за ситуации в Международном акционерном банке (МАБ), передает Reuters.
«Сегодняшние мероприятия правоохранителей в Банке России связаны с необходимостью получения документов для ведения следствия», — отмечается в сообщении регулятора, которое цитирует агентство.
РБК в ЦБ пояснили, что некоторое время назад регулятор обратился в правоохранительные органы из-за ситуации в МАБе, у которого в феврале он отозвал лицензию. «По нашему обращению было возбуждено уголовное дело», — добавил собеседник РБК.
Источник «Интерфакса» в правоохранительных органах сообщил, что уголовное дело возбуждено в отношении «неустановленных лиц, действия которых привели к отзыву лицензии у банка МАБ».
Источник, близкий к ЦБ, уточнил РБК, что следственные мероприятия проходят в офисе главного управления Банка России по Центральному федеральному округу по адресу: ул. Балчуг, 2. В том же подразделении в сентябре проходила выемка документов. Тогда ТАСС со ссылкой на источник в правоохранительных органах сообщал, что выемка проводилась по заявлению о краже дивана, картины и вазы в МАБе, в котором тогда действовала временная администрация.
Бывший депутат Госдумы, экс-владелец 68% акций МАБа Михаил Слипенчук сказал РБК, что не в курсе проводимых в ЦБ мероприятий. «Я действительно был владельцем 60 с лишним процентов акций МАБ-банка, которые были куплены у государства в 2007 году, это были инвестиционные вложения. Никакие действия по управлению банком или общению с менеджментом за все это время я не предпринимал, по сути, я оказался пострадавшим в этой ситуации — по этому поводу есть решение СКР о том, что я не виновен. Для меня эта история крайне неприятна, у меня нет никаких идей по этому поводу и я не хотел бы портить деловую репутацию», — сказал он.
МАБ занимал 207-е место в российской банковской системе. В феврале ЦБ отозвал у него лицензию в связи с утратой капитала. Регулятор тогда подчеркивал, что из-за низкого качества активов финансовое оздоровление банка с привлечением Агентства по страхованию вкладов (АСВ) не представляется возможным «на разумных экономических условиях». В банке была введена временная администрация.
Летом стало известно об аресте подозреваемых в причастности к хищению средств МАБа — бывшего топ-менеджера ФГУП «Алмазювелирэкспорт» Виктора Афонина и его брата Бориса. По версии следствия, с 2007 по 2011 год Виктор Афонин оказывал влияние на сотрудников МАБа с целью хищения депозитных денежных средств, размещенных «Алмазювелирэкспортом» в банке. Борис Афонин, считает следствие, используя фиктивные организации завладел деньгами мошенническим путем. Общий ущерб ЦБ от действий братьев следователи оценили в 6 млрд руб.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/18/11/2016/5 ... 47463e897f
tea » 23 ноя 2016, 09:59
Невезучим собственникам оставили шанс
Банки
22.11.2016
Новый механизм санации наконец-то представлен публично в виде законопроекта. Роль АСВ в нем не до конца определена: ЦБ может как сам входить в капитал проблемных банков, так и возложить эти функции на АСВ. При этом в рамках санации консолидироваться будет не менее 75% акций банков, а вот 25% оставлено на редкие случаи добросовестных, но невезучих собственников или для тех, чьи банки сохранили положительный капитал на момент санации.
Законопроект "О внесении изменений в отдельные законодательные акты (в части создания дополнительных механизмов финансового оздоровления кредитных организаций)" опубликован вчера на федеральном портале проектов нормативных актов. Идея изменить механизм санации была озвучена в июле, однако проект в публичном доступе появился впервые.
Несмотря на противоречивые версии относительно роли Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в новом механизме санации — от полного его отстранения (см. "Ъ" от 1 июля) до сохранения фактически всех его функций (см. "Ъ" от 21 октября),— однозначного ответа на этот вопрос в законопроекте нет. Согласно ему, при санации Банк России или АСВ сможет входить в капитал проблемных банков. При этом у ЦБ есть право создать управляющую компанию для осуществления процедур финансового оздоровления или возложить эти функции на АСВ. Как будет на практике, еще не решено, говорит источник "Ъ".
В то же время в законопроекте прописано, что УК или АСВ в рамках санации приобретают не менее 75% акций проблемного банка, а не все 100%. Действующий механизм санации предполагает такую же долю. Впрочем, на практике бывшим собственникам редко оставляют долю в банке. Редким примером может служить банк "Уралсиб", при санации которого у его основателя Николая Цветкова осталось 15,2%. Другим примером может служить Башинвестбанк, санированный в 2008 году (изначально Бинбанк приобрел в нем 76%). Как пояснил "Ъ" собеседник, знакомый с ситуацией, для таких исключительных случаев и прописано данное ограничение. "Если собственник добросовестный, но не справился с управлением банком, то ему могут быть оставлены акции в размере менее блок-пакета,— говорит собеседник "Ъ".— Другой вариант, если капитал отправляемого на санацию банка остается положительным, что случается редко, не всегда есть правовые основания для его списания".
http://www.kommersant.ru/doc/3149604
Банки
22.11.2016
Новый механизм санации наконец-то представлен публично в виде законопроекта. Роль АСВ в нем не до конца определена: ЦБ может как сам входить в капитал проблемных банков, так и возложить эти функции на АСВ. При этом в рамках санации консолидироваться будет не менее 75% акций банков, а вот 25% оставлено на редкие случаи добросовестных, но невезучих собственников или для тех, чьи банки сохранили положительный капитал на момент санации.
Законопроект "О внесении изменений в отдельные законодательные акты (в части создания дополнительных механизмов финансового оздоровления кредитных организаций)" опубликован вчера на федеральном портале проектов нормативных актов. Идея изменить механизм санации была озвучена в июле, однако проект в публичном доступе появился впервые.
Несмотря на противоречивые версии относительно роли Агентства по страхованию вкладов (АСВ) в новом механизме санации — от полного его отстранения (см. "Ъ" от 1 июля) до сохранения фактически всех его функций (см. "Ъ" от 21 октября),— однозначного ответа на этот вопрос в законопроекте нет. Согласно ему, при санации Банк России или АСВ сможет входить в капитал проблемных банков. При этом у ЦБ есть право создать управляющую компанию для осуществления процедур финансового оздоровления или возложить эти функции на АСВ. Как будет на практике, еще не решено, говорит источник "Ъ".
В то же время в законопроекте прописано, что УК или АСВ в рамках санации приобретают не менее 75% акций проблемного банка, а не все 100%. Действующий механизм санации предполагает такую же долю. Впрочем, на практике бывшим собственникам редко оставляют долю в банке. Редким примером может служить банк "Уралсиб", при санации которого у его основателя Николая Цветкова осталось 15,2%. Другим примером может служить Башинвестбанк, санированный в 2008 году (изначально Бинбанк приобрел в нем 76%). Как пояснил "Ъ" собеседник, знакомый с ситуацией, для таких исключительных случаев и прописано данное ограничение. "Если собственник добросовестный, но не справился с управлением банком, то ему могут быть оставлены акции в размере менее блок-пакета,— говорит собеседник "Ъ".— Другой вариант, если капитал отправляемого на санацию банка остается положительным, что случается редко, не всегда есть правовые основания для его списания".
http://www.kommersant.ru/doc/3149604
tea » 28 ноя 2016, 10:02
Центробанк исключил «суборды» из резервируемой базы обязательств банков
27.11.2016
Интерфакс
Банк России принял решение исключить из базы резервируемых обязательств банков субординированные инструменты. Также обязательные резервы не нужно будет создавать по облигациям со сроками погашения более трех лет, не предполагающим досрочного погашения.
«В условиях перехода банковского сектора к структурному профициту ликвидности решение об изменении состава резервируемых обязательств позволит сформировать более устойчивый спрос банков на средства на корреспондентских счетах в Банке России и даст возможность абсорбировать часть притока ликвидности, связанного с финансированием дефицита федерального бюджета за счет средств резервного фонда», – говорится в пресс-релизе регулятора.
Новые требования вступят в силу с 1 января 2017 г. Указание Банка России предусматривает выделение в составе резервируемых обязательств, сгруппированных в категории «обязательства перед юридическими лицами-нерезидентами» и «иные обязательства», отдельных подкатегорий долгосрочных обязательств, к которым отнесены обязательства, учитываемые на балансовых счетах по учету кредитов, депозитов, прочих привлеченных средств юрлиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов) сроком привлечения не менее трех лет, а также обязательства кредитных организаций по размещенным облигациям со сроком погашения не менее трех лет.
ЦБ исключает из состава долгосрочных резервируемых обязательств обязательства по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), удовлетворяющим условиям, установленным положением Банка России от 28 декабря 2012 г.
http://www.vedomosti.ru/newsline/top/fi ... di-iz-bazi
27.11.2016
Интерфакс
Банк России принял решение исключить из базы резервируемых обязательств банков субординированные инструменты. Также обязательные резервы не нужно будет создавать по облигациям со сроками погашения более трех лет, не предполагающим досрочного погашения.
«В условиях перехода банковского сектора к структурному профициту ликвидности решение об изменении состава резервируемых обязательств позволит сформировать более устойчивый спрос банков на средства на корреспондентских счетах в Банке России и даст возможность абсорбировать часть притока ликвидности, связанного с финансированием дефицита федерального бюджета за счет средств резервного фонда», – говорится в пресс-релизе регулятора.
Новые требования вступят в силу с 1 января 2017 г. Указание Банка России предусматривает выделение в составе резервируемых обязательств, сгруппированных в категории «обязательства перед юридическими лицами-нерезидентами» и «иные обязательства», отдельных подкатегорий долгосрочных обязательств, к которым отнесены обязательства, учитываемые на балансовых счетах по учету кредитов, депозитов, прочих привлеченных средств юрлиц и индивидуальных предпринимателей (резидентов и нерезидентов) сроком привлечения не менее трех лет, а также обязательства кредитных организаций по размещенным облигациям со сроком погашения не менее трех лет.
ЦБ исключает из состава долгосрочных резервируемых обязательств обязательства по субординированным кредитам (депозитам, займам, облигационным займам), удовлетворяющим условиям, установленным положением Банка России от 28 декабря 2012 г.
http://www.vedomosti.ru/newsline/top/fi ... di-iz-bazi
tea » 30 ноя 2016, 09:57
Статья опубликована в № 4214 от 30.11.2016 под заголовком: Центробанк соберет вкладчиков у себя
ЦБ может создать единый реестр вкладчиков
Граждане смогут проверить наличие сбережений в банке, решив таким образом проблему неучтенных вкладов
30 ноября 01:18
Дарья Борисяк
/ Ведомости
В банках, где обнаружены забалансовые вклады, надзору было затруднительно их выявить, призналась Полякова (передал «Интерфакс»). В августе ЦБ рассылал методичку с признаками забалансовых вкладов территориальным учреждениям, рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев, чтобы сотрудники регулятора могли искать их у своих поднадзорных. Критерии простые, объяснял он (передал «Интерфакс»): 1000 вкладчиков банка имеют вклады с круглыми цифрами или вклад на 2000 руб. у большого количества вкладчиков – в реальной жизни такого не бывает, значит, есть какая-то манипуляция в IT-системе. ЦБ, продолжал он, обращает внимание и на сотрудников, которые раньше работали в банках, где находили спрятанные вклады (см. врез). Обойти такую проверку можно, считает член правления банка из первой сотни.
ЦБ всерьез обеспокоен проблемой забалансовых вкладов, сообщил «Ведомостям» представитель ЦБ.
Реестр депозитов с доступом вкладчиков – это один из вариантов решения проблемы, который только прорабатывается, продолжал представитель ЦБ: взвешиваются плюсы и минусы, идет сравнение с другими вариантами – этот вариант технологически сложен, затратен и не может быть быстро воплощен.
Банки идею ЦБ поддерживают. «Очень правильная и своевременная инициатива, а также перспективный сервис для клиентов – вкладчик в любой момент может получить дополнительное (к договору вклада) подтверждение, что его вклад существует», – говорит Елена Бабина из Уральского банка реконструкции и развития: сервис будет популярен, а контроль качества портфеля вкладов будет двойной – и банка, и вкладчиков.
«Регулярно поступают обращения граждан с просьбой подтвердить внесение вклада в реестр обязательств банка, а введение единого реестра позволит устранить возникновение подобных обращений, что сократит документооборот», – считает Наталья Розенберг из МКБ. Вероятно, реестр поможет решить и проблему забалансовых вкладов, но только если сам вкладчик будет постоянно держать под контролем обновление данных о его вкладах в реестре, полагает она.
Все собеседники «Ведомостей» говорят, что информация в таком реестре должна быть надежно защищена. Если будет надежная защита персональных данных со строгой идентификацией вкладчиков, замечает Олег Коркин из банка «Возрождение», то создание реестра депозитов с доступом для вкладчиков будет способствовать повышению их доверия и ко вкладам как к инструменту, и к банковской системе в целом. На то же указывает и представитель Сбербанка: важна сохранность информации о вкладчиках, поиск в базе ЦБ или АСВ должен быть не по имени владельца вклада или его паспортным данным, а, например, по специальному ключу, который бы вкладчик получал вместе с договором.
Банки привлекают вклады клиентов рухнувших банков
«Если такую информацию сможет найти посторонний, вряд ли вкладчики обрадуются. Последствия могут быть самыми разными – от скандала в семье до наводки для злоумышленников, – говорит Наталья Меньшова из Бинбанка. – Доступ должен быть хорошо защищен, можно организовать его через портал госуслуг, но это потребует технических доработок и плотного взаимодействия ЦБ (или АСВ), Минкомсвязи и банков».
Реестр проблему забалансовых вкладов не решит: банки смогут привлекать деньги по личным договоренностям, соблазняя высокими ставками, по каким-то договорам или сертификатам – и так обходить реестр, полагает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов: достаточно уйти от слова «вклад».
Представитель АСВ на вопросы не ответил.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... kladchikov
ЦБ может создать единый реестр вкладчиков
Граждане смогут проверить наличие сбережений в банке, решив таким образом проблему неучтенных вкладов
30 ноября 01:18
Дарья Борисяк
/ Ведомости
В банках, где обнаружены забалансовые вклады, надзору было затруднительно их выявить, призналась Полякова (передал «Интерфакс»). В августе ЦБ рассылал методичку с признаками забалансовых вкладов территориальным учреждениям, рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев, чтобы сотрудники регулятора могли искать их у своих поднадзорных. Критерии простые, объяснял он (передал «Интерфакс»): 1000 вкладчиков банка имеют вклады с круглыми цифрами или вклад на 2000 руб. у большого количества вкладчиков – в реальной жизни такого не бывает, значит, есть какая-то манипуляция в IT-системе. ЦБ, продолжал он, обращает внимание и на сотрудников, которые раньше работали в банках, где находили спрятанные вклады (см. врез). Обойти такую проверку можно, считает член правления банка из первой сотни.
ЦБ всерьез обеспокоен проблемой забалансовых вкладов, сообщил «Ведомостям» представитель ЦБ.
Реестр депозитов с доступом вкладчиков – это один из вариантов решения проблемы, который только прорабатывается, продолжал представитель ЦБ: взвешиваются плюсы и минусы, идет сравнение с другими вариантами – этот вариант технологически сложен, затратен и не может быть быстро воплощен.
Банки идею ЦБ поддерживают. «Очень правильная и своевременная инициатива, а также перспективный сервис для клиентов – вкладчик в любой момент может получить дополнительное (к договору вклада) подтверждение, что его вклад существует», – говорит Елена Бабина из Уральского банка реконструкции и развития: сервис будет популярен, а контроль качества портфеля вкладов будет двойной – и банка, и вкладчиков.
«Регулярно поступают обращения граждан с просьбой подтвердить внесение вклада в реестр обязательств банка, а введение единого реестра позволит устранить возникновение подобных обращений, что сократит документооборот», – считает Наталья Розенберг из МКБ. Вероятно, реестр поможет решить и проблему забалансовых вкладов, но только если сам вкладчик будет постоянно держать под контролем обновление данных о его вкладах в реестре, полагает она.
Все собеседники «Ведомостей» говорят, что информация в таком реестре должна быть надежно защищена. Если будет надежная защита персональных данных со строгой идентификацией вкладчиков, замечает Олег Коркин из банка «Возрождение», то создание реестра депозитов с доступом для вкладчиков будет способствовать повышению их доверия и ко вкладам как к инструменту, и к банковской системе в целом. На то же указывает и представитель Сбербанка: важна сохранность информации о вкладчиках, поиск в базе ЦБ или АСВ должен быть не по имени владельца вклада или его паспортным данным, а, например, по специальному ключу, который бы вкладчик получал вместе с договором.
Банки привлекают вклады клиентов рухнувших банков
«Если такую информацию сможет найти посторонний, вряд ли вкладчики обрадуются. Последствия могут быть самыми разными – от скандала в семье до наводки для злоумышленников, – говорит Наталья Меньшова из Бинбанка. – Доступ должен быть хорошо защищен, можно организовать его через портал госуслуг, но это потребует технических доработок и плотного взаимодействия ЦБ (или АСВ), Минкомсвязи и банков».
Реестр проблему забалансовых вкладов не решит: банки смогут привлекать деньги по личным договоренностям, соблазняя высокими ставками, по каким-то договорам или сертификатам – и так обходить реестр, полагает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов: достаточно уйти от слова «вклад».
Представитель АСВ на вопросы не ответил.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... kladchikov
Вернуться в Про банки и банковскую деятельность
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 1