Банкам предъявят заранее
ЦБ переходит к превентивному надзору
31.05.2016
От текущего надзора ЦБ, как многократно обещал, переходит к превентивному. Его суть — в оценке проведенных банками стресс-тестов и применении к банкам с выявленными повышенными рисками индивидуальных регулятивных требований вместе с санкциями за их невыполнение. Банкиры опасаются субъективизма, но регулятор настроен серьезно: в будущем стресс-тесты лягут в основу не только индивидуальных оценок отдельных игроков, но и сделок по слиянию и поглощению, санации и пр.
Перспективы так называемого превентивного надзора, когда ЦБ действует не по факту уже происшедших нарушений, а на их опережение, вчера огласил зампред Банка России Василий Поздышев. "Банк России в ходе надзорной оценки достаточности капитала банков будет оценивать качество и результаты стресс-тестирования, а также наличие у кредитной организации капитала, достаточного для покрытия рисков с учетом результатов стресс-тестирования",— сообщил он. Это означает, что, "если Банком России будет признано, что у кредитной организации недостаточно капитала, или (самостоятельное.— "Ъ") стресс-тестирование банка не соответствует установленным ЦБ нормам, ЦБ сможет применить меры надзорного характера". "Развитие применения стресс-тестов в надзорной практике будет способствовать раннему предупреждению рисков банкротства банков по экономическим причинам",— ожидает зампред ЦБ.
Санкции к банкам в превентивном порядке (то есть при отсутствии фактических нарушений, но при наличии очевидных рисков будущих нарушений) ЦБ поначалу начнет применять в отношении крупнейших игроков, чьи активы превышают 500 млрд. "Первые проверки начнутся в 2017 году в рамках реализации второго-го компонента "Базеля-2"",— пояснил позднее "Ъ" господин Поздышев.
Больше всего банкиров волнует, какие именно санкции регулятор сможет применять превентивно. Вряд ли речь пойдет об отзыве лицензии на несовершенные нарушения. "В случае несоблюдения требований регулятора к системам управления рисками, в том числе и требований к стресс-тестам, Банк России сможет поднять минимальные требования к достаточности капитала конкретному банку,— пояснил господин Поздышев.— Это является превентивной мерой, ограничивающей увеличение рисков на балансе конкретного банка, но также может вызвать и более серьезные меры надзорного реагирования (при нарушении банком индивидуально установленных нормативов)".
Для реализации обозначенного ЦБ подхода систему самостоятельного стресс-тестирования банков надо дорабатывать и в первую очередь унифицировать. "У каждого банка может быть свое представление о возможной негативной ситуации. Например, могут оцениваться в качестве стрессовых разные курсы доллара, разный уровень цен на нефть. Излишне оптимистичный взгляд конкретного банка на стрессовую ситуацию может исказить прогноз и недооценить потребность в капитале",— отмечает риск-менеджер одного из крупнейших банков. "На мой взгляд, оценить стресс-тест конкретной кредитной организации возможно путем сравнения со стресс-тестами иных банков. Но для этого ситуации должны быть сопоставимы",— отмечает его коллега.
"Пока применяются базовые требования к стресс-тестам, но Банк России ведет работу по уточнению параметров стрессовых сценариев и требований к стресс-тестам, результаты которых будут все больше учитываться при принятии решений надзорного характера",— уточнил "Ъ" Василий Поздышев.
Впрочем, наиболее скептично настроенные участники рынка считают, что при нынешней экономической ситуации стресс-сценарии — это чистая теория: "Вспомните осень прошлого года, когда скакнул доллар. Это невозможно просчитать. Как и вряд ли кто будет просчитывать стресс-сценарий с падением цены на нефть до $20 за баррель". Сделать стресс-тесты сопоставимыми тоже сложно. "Каждый банк должен сам определить сценарий, к которому он наиболее чувствителен в зависимости от принятых рисков и композиции портфеля",— отмечает глава подразделения корпоративных и IRB-моделей кредитного риска группы "Нордеа" Александр Петров. Например, для банков с большой долей автокредитов падение цен на нефть более рискованно, нежели для специализирующихся на ипотеке.
Впрочем, ЦБ все эти сложности не пугают. В будущем стресс-тесты банков регулятор планирует учитывать не только в порядке текущего надзора за банками, но и "при оценке присоединения одного банка к другому, согласовании плана финансового оздоровления, выборе санатора и др.".
http://www.kommersant.ru/doc/3000812
ЦБ РФ: особенности надзорной деятельности
Правила форума
Вся информация на этой форуме является личным мнением авторов сообщений, которое редакция сайта может не разделять. Тем не менее, если вам не нравится что-либо из написанного, помните - вы пришли сюда добровольно. Сайт не является зарегистрированным СМИ.
Вся информация на этой форуме является личным мнением авторов сообщений, которое редакция сайта может не разделять. Тем не менее, если вам не нравится что-либо из написанного, помните - вы пришли сюда добровольно. Сайт не является зарегистрированным СМИ.
tea » 06 июн 2016, 10:03
03.06.2016
Департамент ЦБ по оценке банковских рисков будет насчитывать около 300 человек
Департамент Банка России по оценке банковских рисков будет насчитывать около 300 человек, рассказал журналистам первый заместитель председателя ЦБ Алексей Симановский.
«Кто возглавит департамент, пока не решено», — сказал он. «В департамент по оценке рисков ЦБ РФ идет активно набор персонала. По штатному расписанию, там будет работать порядка 270–278 человек. Это большое подразделение. Перераспределение (из текущего персонала. — RNS.) определенное есть, но дело в том, что хорошие сотрудники всегда в дефиците, поэтому мы жестко подходим к возможностям перераспределения», — уточнил Симановский.
По его словам, за счет создания этого подразделения и за счет его работы должна быть обеспечена экономия с точки зрения ресурсов надзорного блока регулятора.
В конце февраля Симановский говорил, что ЦБ проведет реорганизацию надзора с целью усиления работы по оценке банковских рисков: «Речь идет о реорганизации, связанной с нашими внутренними возможностями».
«Концентрация сил и квалифицированного персонала, который будет заниматься оценкой риска в кредитных организациях», — пояснил тогда цели и задачи нового подразделения первый зампред ЦБ.
https://rns.online/finance/TSB-sozdal-n ... 016-06-03/
Департамент ЦБ по оценке банковских рисков будет насчитывать около 300 человек
Департамент Банка России по оценке банковских рисков будет насчитывать около 300 человек, рассказал журналистам первый заместитель председателя ЦБ Алексей Симановский.
«Кто возглавит департамент, пока не решено», — сказал он. «В департамент по оценке рисков ЦБ РФ идет активно набор персонала. По штатному расписанию, там будет работать порядка 270–278 человек. Это большое подразделение. Перераспределение (из текущего персонала. — RNS.) определенное есть, но дело в том, что хорошие сотрудники всегда в дефиците, поэтому мы жестко подходим к возможностям перераспределения», — уточнил Симановский.
По его словам, за счет создания этого подразделения и за счет его работы должна быть обеспечена экономия с точки зрения ресурсов надзорного блока регулятора.
В конце февраля Симановский говорил, что ЦБ проведет реорганизацию надзора с целью усиления работы по оценке банковских рисков: «Речь идет о реорганизации, связанной с нашими внутренними возможностями».
«Концентрация сил и квалифицированного персонала, который будет заниматься оценкой риска в кредитных организациях», — пояснил тогда цели и задачи нового подразделения первый зампред ЦБ.
https://rns.online/finance/TSB-sozdal-n ... 016-06-03/
tea » 14 июн 2016, 15:25
Статья опубликована в № 4094 от 14.06.2016 под заголовком: Депозиты теряют ставку
Центробанк повышает требования к обязательствам банков
Это неминуемо обернется дальнейшим падением ставок по вкладам
13.06.16 22:29 Ведомости
Набиуллина начисляет банкирам солидные резервы
ЦБ с июля повышает на 1 процентный пункт нормативы обязательных резервов по обязательствам банков в иностранной валюте, сообщил регулятор. Теперь по валютным средствам компаний-нерезидентов ставка отчислений в фонд обязательного резервирования (ФОР) будет 6,25%, по средствам населения – 5,25%, по другим обязательствам в валюте – 6,25%. Решение принято для дестимулирования роста валютных обязательств, сообщил ЦБ.
Ранее регулятор с 1 апреля поднял на 1 п. п. до 5,25% норматив обязательных резервов по средствам российских компаний.
О том, что регулятор планирует увеличить ставки отчислений в ФОР по валютным обязательствам, он предупреждал банкиров заранее. «Хотелось бы, чтобы давление на валютные активы и обязательства было и синхронным, и соразмерным, чтобы не было перекоса в какую-то одну сторону», – рассказывал в феврале замдиректора департамента банковского регулирования Алексей Лобанов. Тогда же, в начале февраля этого года, ЦБ уменьшил привлекательность валютных кредитов, подняв коэффициент риска с 1 до 1,1 по кредитам в иностранной валюте, выданным компаниям после 1 апреля 2016 г. Для валютных кредитов, выданных компаниям на покупку недвижимости, ЦБ установил риск еще выше – 1,3.
Сейчас регулятор рассматривает возможность повышения нормативов обязательных резервов и по рублевым вкладам, а также возможность отмены льгот по резервированию отдельных видов обязательств, сообщила в пятницу председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (цитата по «Интерфаксу»). Возможное повышение нормативов резервирования по рублевым пассивам – это один из инструментов, направленных на замедление перехода от дефицита к профициту ликвидности, пояснила она (см. врез).
Если к повышению резервов по валютным обязательствам рынок был готов, то аналогичное повышение ФОРа по рублевым средствам их не обрадовало. Большинство опрошенных банков это комментировать не стали. Как и пресс-служба Центробанка.
Даже на текущие изменения банкам придется немало потратиться. По оценкам Связь-банка, отчисления по юрлицам и иным обязательствам вырастут на 58 млн руб. (или на 19%), по физлицам – на 24 млн руб. (или 24%). Сбербанку потребуется дополнительно формировать ФОР в размере почти 60 млрд руб., сообщил представитель госбанка. Рост ставок отчислений в ФОР на 1 п. п. – существенное изменение на фоне общей стоимости валютных пассивов, оно ставит вопрос о целесообразности их привлечения, говорит зампред правления Транскапиталбанка Евгений Ивановский. Это приведет к снижению ставок по валютным депозитам, говорят банкиры.
«Повышение ставки отчислений в ФОР <...> негативно отразится на доходности», – считает вице-президент Московского кредитного банка Екатерина Петрова. Чтобы компенсировать рост отчислений, ставки по новым привлечениям будут снижены, указывает она.
Повышение ФОРа, конечно, окажет влияние на ставки, но в абсолютной величине небольшое – речь идет о сотых долях процента, оценил представитель Сбербанка. «Эффект на удорожание стоимости пассивов мы оцениваем <...> в пределах 0,1%», – говорит представитель Промсвязьбанка.
Повышение отчислений в ФОР увеличит реальную стоимость заимствований валюты на 0,1–0,2%, полагает руководитель дирекции по управлению агрегированным риском Уральского банка реконструкции и развития Дмитрий Завьялов. Рост ставок ФОРа на 1 п. п. эквивалентен удорожанию валютных пассивов для банков на 0,2–0,3 п. п., соответственно, на рынке можно ожидать снижения ставок по валютным депозитам для физлиц и компаний на аналогичную величину, говорит финансовый директор Бинбанка Алексей Китаев.
«Снижение ставки ФОРа приведет к дальнейшему снижению валютных ставок со стороны банков: даже находясь на столь низком уровне, конечная стоимость этих денег в сравнении с рублевыми пассивами выше, а изменение по ФОРу только ухудшит ситуацию», – заключает Ивановский. По его словам, Транскапиталбанк пересмотрит условия привлечения валютных пассивов, но, чтобы клиенты не переложили деньги в ячейки и под матрасы, банк будет снижать ставки постепенно.
ЦБ риска возникновения отрицательных ставок по валютным депозитам не видит, сообщила Набиуллина. «Да, действительно они снижались последние месяцы, но остаются в положительной зоне, остаются привлекательными для граждан», – сказала Набиуллина (цитата по ТАСС).
Если ЦБ повысит ставки отчисления в ФОР еще и по рублевым вкладам, снизится доходность и депозитов в рублях, говорит топ-менеджер среднего банка, удерживать клиентов станет сложнее. Вряд ли это окажет позитивный эффект для банковской системы, полагает представитель Бинбанка, это приведет к уменьшению денег в системе и снижению маржи у банков.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... vam-bankov
Центробанк повышает требования к обязательствам банков
Это неминуемо обернется дальнейшим падением ставок по вкладам
13.06.16 22:29 Ведомости
Набиуллина начисляет банкирам солидные резервы
ЦБ с июля повышает на 1 процентный пункт нормативы обязательных резервов по обязательствам банков в иностранной валюте, сообщил регулятор. Теперь по валютным средствам компаний-нерезидентов ставка отчислений в фонд обязательного резервирования (ФОР) будет 6,25%, по средствам населения – 5,25%, по другим обязательствам в валюте – 6,25%. Решение принято для дестимулирования роста валютных обязательств, сообщил ЦБ.
Ранее регулятор с 1 апреля поднял на 1 п. п. до 5,25% норматив обязательных резервов по средствам российских компаний.
О том, что регулятор планирует увеличить ставки отчислений в ФОР по валютным обязательствам, он предупреждал банкиров заранее. «Хотелось бы, чтобы давление на валютные активы и обязательства было и синхронным, и соразмерным, чтобы не было перекоса в какую-то одну сторону», – рассказывал в феврале замдиректора департамента банковского регулирования Алексей Лобанов. Тогда же, в начале февраля этого года, ЦБ уменьшил привлекательность валютных кредитов, подняв коэффициент риска с 1 до 1,1 по кредитам в иностранной валюте, выданным компаниям после 1 апреля 2016 г. Для валютных кредитов, выданных компаниям на покупку недвижимости, ЦБ установил риск еще выше – 1,3.
Сейчас регулятор рассматривает возможность повышения нормативов обязательных резервов и по рублевым вкладам, а также возможность отмены льгот по резервированию отдельных видов обязательств, сообщила в пятницу председатель ЦБ Эльвира Набиуллина (цитата по «Интерфаксу»). Возможное повышение нормативов резервирования по рублевым пассивам – это один из инструментов, направленных на замедление перехода от дефицита к профициту ликвидности, пояснила она (см. врез).
Если к повышению резервов по валютным обязательствам рынок был готов, то аналогичное повышение ФОРа по рублевым средствам их не обрадовало. Большинство опрошенных банков это комментировать не стали. Как и пресс-служба Центробанка.
Даже на текущие изменения банкам придется немало потратиться. По оценкам Связь-банка, отчисления по юрлицам и иным обязательствам вырастут на 58 млн руб. (или на 19%), по физлицам – на 24 млн руб. (или 24%). Сбербанку потребуется дополнительно формировать ФОР в размере почти 60 млрд руб., сообщил представитель госбанка. Рост ставок отчислений в ФОР на 1 п. п. – существенное изменение на фоне общей стоимости валютных пассивов, оно ставит вопрос о целесообразности их привлечения, говорит зампред правления Транскапиталбанка Евгений Ивановский. Это приведет к снижению ставок по валютным депозитам, говорят банкиры.
«Повышение ставки отчислений в ФОР <...> негативно отразится на доходности», – считает вице-президент Московского кредитного банка Екатерина Петрова. Чтобы компенсировать рост отчислений, ставки по новым привлечениям будут снижены, указывает она.
Повышение ФОРа, конечно, окажет влияние на ставки, но в абсолютной величине небольшое – речь идет о сотых долях процента, оценил представитель Сбербанка. «Эффект на удорожание стоимости пассивов мы оцениваем <...> в пределах 0,1%», – говорит представитель Промсвязьбанка.
Повышение отчислений в ФОР увеличит реальную стоимость заимствований валюты на 0,1–0,2%, полагает руководитель дирекции по управлению агрегированным риском Уральского банка реконструкции и развития Дмитрий Завьялов. Рост ставок ФОРа на 1 п. п. эквивалентен удорожанию валютных пассивов для банков на 0,2–0,3 п. п., соответственно, на рынке можно ожидать снижения ставок по валютным депозитам для физлиц и компаний на аналогичную величину, говорит финансовый директор Бинбанка Алексей Китаев.
«Снижение ставки ФОРа приведет к дальнейшему снижению валютных ставок со стороны банков: даже находясь на столь низком уровне, конечная стоимость этих денег в сравнении с рублевыми пассивами выше, а изменение по ФОРу только ухудшит ситуацию», – заключает Ивановский. По его словам, Транскапиталбанк пересмотрит условия привлечения валютных пассивов, но, чтобы клиенты не переложили деньги в ячейки и под матрасы, банк будет снижать ставки постепенно.
ЦБ риска возникновения отрицательных ставок по валютным депозитам не видит, сообщила Набиуллина. «Да, действительно они снижались последние месяцы, но остаются в положительной зоне, остаются привлекательными для граждан», – сказала Набиуллина (цитата по ТАСС).
Если ЦБ повысит ставки отчисления в ФОР еще и по рублевым вкладам, снизится доходность и депозитов в рублях, говорит топ-менеджер среднего банка, удерживать клиентов станет сложнее. Вряд ли это окажет позитивный эффект для банковской системы, полагает представитель Бинбанка, это приведет к уменьшению денег в системе и снижению маржи у банков.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... vam-bankov
tea » 22 июн 2016, 10:19
Центробанк введет повышенный коэффициент риска по необеспеченным потребссудам под 25—35%
21.06.2016 11:29
Центробанк введет повышенный коэффициент риска по необеспеченным потребссудам под 25—35%
С августа к рублевым необеспеченным потребкредитам под 25—35% будет применяться коэффициент риска 110%
Фото: Banki.ru
Банк России разработал поправки в инструкцию от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков». Проект соответствующего указания опубликован на сайте регулятора.
Документ, в частности, предусматривает введение требования по применению повышенного коэффициента риска на уровне 110% в отношении необеспеченных потребительских ссуд, предоставленных в российских рублях, с величиной полной стоимости кредита (ПСК) от 25% до 35% по сделкам, заключенным после 1 августа 2016 года.
Кроме того, предполагается установление коэффициентов риска для целей расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6):
- в размере 50% независимо от страновой оценки Российской Федерации по требованиям в иностранной валюте к субъектам РФ, муниципальным образованиям, а также обеспеченным либо залогом номинированных в той же валюте государственных долговых ценных бумаг РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, либо гарантиями РФ, федеральных органов исполнительной власти, в том числе Минфина, субъектов Федерации, муниципальных образований РФ, банковскими гарантиями Банка России;
- в размере 100% по вложениям в облигации младшего транша секьюритизации (указанные вложения в целях расчета нормативов достаточности капитала банка оцениваются с коэффициентом риска 1 250%).
Также новое указание предусматривает, что в состав ликвидных активов включаются полученные банком по договорам субординированного займа с Агентством по страхованию вкладов в рамках докапитализации облигации федерального займа, которые учитываются на внебалансовом счете № 91314 «Ценные бумаги, полученные по операциям, совершаемым на возвратной основе», по которым не предусмотрена возможность продажи, за исключением проведения операций РЕПО с Банком России.
Помимо этого вносятся отдельные уточнения в порядок расчета нормативов исходя из практики применения инструкции № 139-И:
- уточнение подходов к оценке риска по младшему траншу сделок секьюритизации (выделение ипотечных ценных бумаг и облигаций с прочим залоговым обеспечением);
- уточнение подходов к оценке риска по сделкам РЕПО с центральным контрагентом (значение коэффициента риска в отношении контрагента принимается равным 5%) (п. 2.3.28 инструкции № 139-И).
Также вносится ряд изменений технического характера, затрагивающих порядок включения в расчет обязательных нормативов активов и пассивов, учитываемых на балансовых счетах амортизации основных средств, недвижимости, временно не используемой банком в основной деятельности, вознаграждений работникам.
Предполагается, что указание вступит в силу по истечении десяти дней после официального опубликования
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9016685
21.06.2016 11:29
Центробанк введет повышенный коэффициент риска по необеспеченным потребссудам под 25—35%
С августа к рублевым необеспеченным потребкредитам под 25—35% будет применяться коэффициент риска 110%
Фото: Banki.ru
Банк России разработал поправки в инструкцию от 3 декабря 2012 года № 139-И «Об обязательных нормативах банков». Проект соответствующего указания опубликован на сайте регулятора.
Документ, в частности, предусматривает введение требования по применению повышенного коэффициента риска на уровне 110% в отношении необеспеченных потребительских ссуд, предоставленных в российских рублях, с величиной полной стоимости кредита (ПСК) от 25% до 35% по сделкам, заключенным после 1 августа 2016 года.
Кроме того, предполагается установление коэффициентов риска для целей расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6):
- в размере 50% независимо от страновой оценки Российской Федерации по требованиям в иностранной валюте к субъектам РФ, муниципальным образованиям, а также обеспеченным либо залогом номинированных в той же валюте государственных долговых ценных бумаг РФ, субъектов РФ, муниципальных образований, либо гарантиями РФ, федеральных органов исполнительной власти, в том числе Минфина, субъектов Федерации, муниципальных образований РФ, банковскими гарантиями Банка России;
- в размере 100% по вложениям в облигации младшего транша секьюритизации (указанные вложения в целях расчета нормативов достаточности капитала банка оцениваются с коэффициентом риска 1 250%).
Также новое указание предусматривает, что в состав ликвидных активов включаются полученные банком по договорам субординированного займа с Агентством по страхованию вкладов в рамках докапитализации облигации федерального займа, которые учитываются на внебалансовом счете № 91314 «Ценные бумаги, полученные по операциям, совершаемым на возвратной основе», по которым не предусмотрена возможность продажи, за исключением проведения операций РЕПО с Банком России.
Помимо этого вносятся отдельные уточнения в порядок расчета нормативов исходя из практики применения инструкции № 139-И:
- уточнение подходов к оценке риска по младшему траншу сделок секьюритизации (выделение ипотечных ценных бумаг и облигаций с прочим залоговым обеспечением);
- уточнение подходов к оценке риска по сделкам РЕПО с центральным контрагентом (значение коэффициента риска в отношении контрагента принимается равным 5%) (п. 2.3.28 инструкции № 139-И).
Также вносится ряд изменений технического характера, затрагивающих порядок включения в расчет обязательных нормативов активов и пассивов, учитываемых на балансовых счетах амортизации основных средств, недвижимости, временно не используемой банком в основной деятельности, вознаграждений работникам.
Предполагается, что указание вступит в силу по истечении десяти дней после официального опубликования
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=9016685
tea » 29 июн 2016, 10:25
ЦБ расширяет кадровый вопрос
Репутация банкиров попала под реорганизацию
29.06.2016
Центробанк расширяет список банкиров, подлежащих согласованию с регулятором и, как следствие, проверке деловой репутации. Теперь этот подход будет распространяться на случаи реорганизации банков. Ужесточение логично: с начала кризиса этот процесс активизировался, и в настоящий момент целый ряд крупных банков реализует такие сделки, указывают эксперты.
Вчера на сайте ЦБ были опубликованы поправки к положению 386-П "О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения". В пояснительной записке к проекту поправок регулятор указывает, что теперь необходимо согласовывать назначения на должности членов совета директоров, главного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера в созданном в результате реорганизации банке. Требования к деловой репутации будут относиться и к временно исполняющим обязанности этих должностей. Кроме того, банки должны будут предоставлять сведения о деловой репутации в отношении руководителей службы управления рисками, службы внутреннего аудита и службы внутреннего контроля. Помимо этого регулятор увеличивает срок согласования кандидатов с одного месяца до трех.
В действующей редакции положения 386-П в отношении лиц, уже занимавших должности руководителя, его заместителей, главного бухгалтера и его заместителя, а также членов совета директоров, определена более лояльная процедура — банк направляет письменное подтверждение деловой репутации этих менеджеров. Согласования требуют только новые кандидаты на эти должности. Теперь же ЦБ усложняет эту процедуру. Надо будет заново согласовывать топ-менеджеров с ЦБ в случае их назначения как на вышестоящие (по сравнению с занимаемыми по состоянию на дореструктуризацию) должности, так и на нижестоящие руководящие посты.
Процесс консолидации банковского сектора идет, крупные банки поглощают более мелкие, и ужесточить контроль над этим процессом вполне логично, указывают эксперты. Так, сейчас в процессе реорганизации находятся группа Промсвязьбанка (присоединяет Первобанк), Бинбанк (консолидирует банки группы "Рост" и МДМ-банк), ВТБ (находится в процессе реорганизации Банка Москвы), и ФК "Открытие" (присоединяет ханты-мансийский банк "Открытие"). "В данной норме регулятор исходит из принципа чистого листа,— рассуждает исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов.— Дело в том, что для организации процесса слияния или присоединения кредитной организации необходимо получить согласие регулятора, который, в свою очередь, проверит всю подноготную и предпосылки к такому слиянию или объединению, соответственно будет досконально понимать все риски и возможности данной процедуры". По его мнению, такие требования разумны, ведь по результатам объединения сформируется новая кредитная организация с новыми возможностями и обязательствами, в отличие от предыдущих. "Регулятор хочет быть уверенным, что и руководство такой кредитной организацией также будет осуществляться предсказуемо и безопасно. И, чтобы минимизировать риски, ему приходится идти на такое ужесточение требований",— считает господин Куликов. Таким образом ЦБ устраняет пробелы в законодательстве, уточняет младший партнер практики "Юридическое и налоговое сопровождение" консалтинговой группы "НЭО Центр" Александр Румянцев.
http://www.kommersant.ru/doc/3024949
Репутация банкиров попала под реорганизацию
29.06.2016
Центробанк расширяет список банкиров, подлежащих согласованию с регулятором и, как следствие, проверке деловой репутации. Теперь этот подход будет распространяться на случаи реорганизации банков. Ужесточение логично: с начала кризиса этот процесс активизировался, и в настоящий момент целый ряд крупных банков реализует такие сделки, указывают эксперты.
Вчера на сайте ЦБ были опубликованы поправки к положению 386-П "О реорганизации кредитных организаций в форме слияния и присоединения". В пояснительной записке к проекту поправок регулятор указывает, что теперь необходимо согласовывать назначения на должности членов совета директоров, главного бухгалтера и заместителя главного бухгалтера в созданном в результате реорганизации банке. Требования к деловой репутации будут относиться и к временно исполняющим обязанности этих должностей. Кроме того, банки должны будут предоставлять сведения о деловой репутации в отношении руководителей службы управления рисками, службы внутреннего аудита и службы внутреннего контроля. Помимо этого регулятор увеличивает срок согласования кандидатов с одного месяца до трех.
В действующей редакции положения 386-П в отношении лиц, уже занимавших должности руководителя, его заместителей, главного бухгалтера и его заместителя, а также членов совета директоров, определена более лояльная процедура — банк направляет письменное подтверждение деловой репутации этих менеджеров. Согласования требуют только новые кандидаты на эти должности. Теперь же ЦБ усложняет эту процедуру. Надо будет заново согласовывать топ-менеджеров с ЦБ в случае их назначения как на вышестоящие (по сравнению с занимаемыми по состоянию на дореструктуризацию) должности, так и на нижестоящие руководящие посты.
Процесс консолидации банковского сектора идет, крупные банки поглощают более мелкие, и ужесточить контроль над этим процессом вполне логично, указывают эксперты. Так, сейчас в процессе реорганизации находятся группа Промсвязьбанка (присоединяет Первобанк), Бинбанк (консолидирует банки группы "Рост" и МДМ-банк), ВТБ (находится в процессе реорганизации Банка Москвы), и ФК "Открытие" (присоединяет ханты-мансийский банк "Открытие"). "В данной норме регулятор исходит из принципа чистого листа,— рассуждает исполнительный директор Heads Consulting Никита Куликов.— Дело в том, что для организации процесса слияния или присоединения кредитной организации необходимо получить согласие регулятора, который, в свою очередь, проверит всю подноготную и предпосылки к такому слиянию или объединению, соответственно будет досконально понимать все риски и возможности данной процедуры". По его мнению, такие требования разумны, ведь по результатам объединения сформируется новая кредитная организация с новыми возможностями и обязательствами, в отличие от предыдущих. "Регулятор хочет быть уверенным, что и руководство такой кредитной организацией также будет осуществляться предсказуемо и безопасно. И, чтобы минимизировать риски, ему приходится идти на такое ужесточение требований",— считает господин Куликов. Таким образом ЦБ устраняет пробелы в законодательстве, уточняет младший партнер практики "Юридическое и налоговое сопровождение" консалтинговой группы "НЭО Центр" Александр Румянцев.
http://www.kommersant.ru/doc/3024949
tea » 30 июн 2016, 09:52
Статья опубликована в № 4106 от 30.06.2016 под заголовком: Оздоровляющие резервы
ЦБ запретил санаторам передавать недорезервированные активы санируемым банкам
Банкам придется либо создать резервы и компенсировать потери капитала, либо выкупить переданные портфели обратно по цене их передачи
30.06.1600:07Ведомости
Требования к банкам-санаторам изменились: их недорезервированные активы отныне запрещено передавать в санируемый банк, заявила «Ведомостям» (см. стр. 08) председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Регулятора беспокоило, что банки-санаторы пытались перебросить на санируемые банки проблемные активы и недосоздать резервы – ЦБ давал им отсрочку, но теперь проблема решена, заявила она.
ЦБ утверждает планы финансового оздоровления банков, включая требование о том, что если санатор передает санируемому банку активы хуже, чем второй категории качества (всего категорий пять. – «Ведомости»), и по ним нужно создавать резервы на возможные потери, то санатор обязан в трехмесячный срок возместить капитал санируемого банка в связи с созданием этих резервов, объясняет идею представитель ЦБ. Возможен и другой вариант: банк, ведущий процесс финансового оздоровления, забирает эти активы за ту же стоимость, за какую они были переданы банку, проходящему финансовое оздоровление.
Как санировать санаторов
Даже после принятия решения о финансовом оздоровлении санируемый банк еще долгое время живет с недостатком капитала, посетовала Набиуллина. «Некоторые санаторы действительно в состоянии докапитализировать санируемый банк быстро, но тем не менее сейчас это не считается обязательством. Сейчас это вопрос их собственной бизнес-стратегии», – продолжала она. Поэтому вместо развития бизнеса в санируемом банке его часто превращают в банк плохих активов для всей группы санатора, а значительная часть выделенных государством средств идет на рефинансирование активов группы (часто связанных с собственниками) льготным кредитом. «Для того чтобы решить эти вопросы, мы сейчас всерьез обсуждаем возможность совершенствования механизма финансового оздоровления, переход от схемы финансирования санации через кредит к финансированию санации через капитал», – заключила председательница Центробанка.
Процесс финансового оздоровления не должен ухудшать и ситуацию в самом банке-санаторе, предупредила Набиуллина: «Понятно, что такой подход предполагает более плотное внимание по линии надзора за финансовым состоянием санатора и банковской группы на консолидированной основе, за внутригрупповыми операциями».
Как это делается
Банк, проходящий процедуру финансового оздоровления, не обязан соблюдать нормативы и получается такой мини-офшор внутри банковской группы – искушение большое, говорит топ-менеджер банка-санатора. На этот «офшор» можно вешать все плохие активы, проедающие капитал, и высвобождать собственные средства банка-санатора, описывает он схему.
Нововведения ЦБ приведут к тому, что банки-санаторы не смогут играть в истории с оптимизацией капитала, для тех, кто этим увлекался, вероятно, это неприятно, но вряд ли приведет к возникновению серьезных проблем, полагает собеседник «Ведомостей». Даже в прежних условиях сбрасывать ядовитые активы на баланс банка, проходящего процедуру оздоровления, было не так просто – за этим все-таки следит Агентство по страхованию вкладов (АСВ), отслеживая каждую крупную сделку, рассказывает он, замечая, что, конечно, сотрудники агентства видят и замечают не все.
Альфа-банк уже имеет успешный опыт санации банка «Северная казна» в 2008–2009 гг. – по ее завершении Альфа-банку удалось качественным образом увеличить свое присутствие в Уральском регионе, рассказывает представитель банка. С 2014 г. Альфа-банк ведет санацию банка «Балтийский» – она стала необходима из-за конфликта акционеров Андрея Исаева и Олега Шигаева. Альфа-банк получил на санацию 57,4 млрд руб. от АСВ.
Банк «Северная казна» был присоединен к Альфа-банку в 2011 г., а присоединение банка «Балтийский» планируется в течение 2017 г., таким образом, показатели обоих санируемых банков будут полностью интегрированы в показатели Альфа-банка.
Владимир Фролов затеял новый банковский проект
Банки-санаторы передают портфели на баланс санируемых банков, чтобы создать какие-либо активы против полученного капитала, говорит член правления другого банка, занимающегося финансовым оздоровлением. Просто кредиты от ЦБ не превращают финансовую модель банка в положительную, в банк необходимо добавлять здоровые активы, чтобы создавать денежный поток, доходы, объясняет собеседник «Ведомостей». Правда, вместе с активами, генерирующими доход, банки могут передать и часть кредитов ниже второй категории качества и забыть создать под них резервы, признает он. Однако новый механизм ЦБ предусматривает и альтернативу – обратный выкуп портфеля, если его качество начало ухудшаться, это справедливо, заключает он.
Вряд ли нововведения ЦБ серьезно скажутся на желании банков заниматься финансовым оздоровлением, солидарны собеседники «Ведомостей». Санация – это прежде всего история, на которой можно заработать, кроме того, это льготное фондирование, которое предоставляет государство, – интерес у инвесторов останется, говорит топ-менеджер одного из банков-санаторов.
К санациям серьезно снизился интерес у ЦБ, поскольку случаев эффективного финансового оздоровления крайне мало: объем рисков в большинстве случаев недооценивается, банки-санаторы просят дополнительных денег, а это не очень нравится регулятору, полагает член правления другого банка-санатора.
«Мы еще в процессе утверждения плана финансового оздоровления, изменения ЦБ поддерживаем», – сообщил предправления Балтинвестбанка Константин Яковлев, оставив другие вопросы «Ведомостей» без комментариев. «В целях исполнения плана финансового оздоровления мы передаем в санируемые банки высоконадежные активы для формирования кредитных портфелей и получения банками процентных доходов», – сообщил представитель «СМП банка» (санатор Мособлбанка): требования ЦБ он выполняет.
Представитель Бинбанка (группа санирует пять банков) от комментариев отказался. Представитель АСВ на вопросы не ответил. Так же поступили представители оставшихся банков-санаторов.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... ie-rezervi
ЦБ запретил санаторам передавать недорезервированные активы санируемым банкам
Банкам придется либо создать резервы и компенсировать потери капитала, либо выкупить переданные портфели обратно по цене их передачи
30.06.1600:07Ведомости
Требования к банкам-санаторам изменились: их недорезервированные активы отныне запрещено передавать в санируемый банк, заявила «Ведомостям» (см. стр. 08) председатель ЦБ Эльвира Набиуллина. Регулятора беспокоило, что банки-санаторы пытались перебросить на санируемые банки проблемные активы и недосоздать резервы – ЦБ давал им отсрочку, но теперь проблема решена, заявила она.
ЦБ утверждает планы финансового оздоровления банков, включая требование о том, что если санатор передает санируемому банку активы хуже, чем второй категории качества (всего категорий пять. – «Ведомости»), и по ним нужно создавать резервы на возможные потери, то санатор обязан в трехмесячный срок возместить капитал санируемого банка в связи с созданием этих резервов, объясняет идею представитель ЦБ. Возможен и другой вариант: банк, ведущий процесс финансового оздоровления, забирает эти активы за ту же стоимость, за какую они были переданы банку, проходящему финансовое оздоровление.
Как санировать санаторов
Даже после принятия решения о финансовом оздоровлении санируемый банк еще долгое время живет с недостатком капитала, посетовала Набиуллина. «Некоторые санаторы действительно в состоянии докапитализировать санируемый банк быстро, но тем не менее сейчас это не считается обязательством. Сейчас это вопрос их собственной бизнес-стратегии», – продолжала она. Поэтому вместо развития бизнеса в санируемом банке его часто превращают в банк плохих активов для всей группы санатора, а значительная часть выделенных государством средств идет на рефинансирование активов группы (часто связанных с собственниками) льготным кредитом. «Для того чтобы решить эти вопросы, мы сейчас всерьез обсуждаем возможность совершенствования механизма финансового оздоровления, переход от схемы финансирования санации через кредит к финансированию санации через капитал», – заключила председательница Центробанка.
Процесс финансового оздоровления не должен ухудшать и ситуацию в самом банке-санаторе, предупредила Набиуллина: «Понятно, что такой подход предполагает более плотное внимание по линии надзора за финансовым состоянием санатора и банковской группы на консолидированной основе, за внутригрупповыми операциями».
Как это делается
Банк, проходящий процедуру финансового оздоровления, не обязан соблюдать нормативы и получается такой мини-офшор внутри банковской группы – искушение большое, говорит топ-менеджер банка-санатора. На этот «офшор» можно вешать все плохие активы, проедающие капитал, и высвобождать собственные средства банка-санатора, описывает он схему.
Нововведения ЦБ приведут к тому, что банки-санаторы не смогут играть в истории с оптимизацией капитала, для тех, кто этим увлекался, вероятно, это неприятно, но вряд ли приведет к возникновению серьезных проблем, полагает собеседник «Ведомостей». Даже в прежних условиях сбрасывать ядовитые активы на баланс банка, проходящего процедуру оздоровления, было не так просто – за этим все-таки следит Агентство по страхованию вкладов (АСВ), отслеживая каждую крупную сделку, рассказывает он, замечая, что, конечно, сотрудники агентства видят и замечают не все.
Альфа-банк уже имеет успешный опыт санации банка «Северная казна» в 2008–2009 гг. – по ее завершении Альфа-банку удалось качественным образом увеличить свое присутствие в Уральском регионе, рассказывает представитель банка. С 2014 г. Альфа-банк ведет санацию банка «Балтийский» – она стала необходима из-за конфликта акционеров Андрея Исаева и Олега Шигаева. Альфа-банк получил на санацию 57,4 млрд руб. от АСВ.
Банк «Северная казна» был присоединен к Альфа-банку в 2011 г., а присоединение банка «Балтийский» планируется в течение 2017 г., таким образом, показатели обоих санируемых банков будут полностью интегрированы в показатели Альфа-банка.
Владимир Фролов затеял новый банковский проект
Банки-санаторы передают портфели на баланс санируемых банков, чтобы создать какие-либо активы против полученного капитала, говорит член правления другого банка, занимающегося финансовым оздоровлением. Просто кредиты от ЦБ не превращают финансовую модель банка в положительную, в банк необходимо добавлять здоровые активы, чтобы создавать денежный поток, доходы, объясняет собеседник «Ведомостей». Правда, вместе с активами, генерирующими доход, банки могут передать и часть кредитов ниже второй категории качества и забыть создать под них резервы, признает он. Однако новый механизм ЦБ предусматривает и альтернативу – обратный выкуп портфеля, если его качество начало ухудшаться, это справедливо, заключает он.
Вряд ли нововведения ЦБ серьезно скажутся на желании банков заниматься финансовым оздоровлением, солидарны собеседники «Ведомостей». Санация – это прежде всего история, на которой можно заработать, кроме того, это льготное фондирование, которое предоставляет государство, – интерес у инвесторов останется, говорит топ-менеджер одного из банков-санаторов.
К санациям серьезно снизился интерес у ЦБ, поскольку случаев эффективного финансового оздоровления крайне мало: объем рисков в большинстве случаев недооценивается, банки-санаторы просят дополнительных денег, а это не очень нравится регулятору, полагает член правления другого банка-санатора.
«Мы еще в процессе утверждения плана финансового оздоровления, изменения ЦБ поддерживаем», – сообщил предправления Балтинвестбанка Константин Яковлев, оставив другие вопросы «Ведомостей» без комментариев. «В целях исполнения плана финансового оздоровления мы передаем в санируемые банки высоконадежные активы для формирования кредитных портфелей и получения банками процентных доходов», – сообщил представитель «СМП банка» (санатор Мособлбанка): требования ЦБ он выполняет.
Представитель Бинбанка (группа санирует пять банков) от комментариев отказался. Представитель АСВ на вопросы не ответил. Так же поступили представители оставшихся банков-санаторов.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... ie-rezervi
tea » 01 июл 2016, 14:24
ЦБ проведет стресс-тесты для крупных банков в 2017 году
30.06.2016
Банк России проведет в 2017 году стресс-тесты для банков с активами более 500 млрд руб., сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на XXV Международном финансовом конгрессе. Исходя из полученных результатов, регулятор может установить повышенные нормы по капиталу к некоторым банкам.
«Сегодня нами проводится радикальная перестройка всей системы надзора за кредитными организациями, повышается скорость принятия решения. Кроме того, мы стремимся изменить характер надзора. Суть изменений состоит в переходе от анализа постфактум показателей банковской отчетности и выборочного анализа активов к анализу всех операций банков в режиме онлайн и анализу банков с учетом стресс-тестирования», — рассказала Набиуллина, добавив, что будут построены «надежная единая IT-система и централизованное хранилище данных, где будет вся информация обо всех операциях банков».
Особую роль в ближайшее время будут играть стресс-тесты, проводимые как кредитными организациями, так и Банком России, сказала глава ЦБ. «Стресс-тесты перестанут быть чисто мониторинговым упражнением, от их результатов будет зависеть объем требований к банкам. При отсутствии фактических нарушений процессуальных норм, но при наличии повышенных рисков будущих нарушений будут применять сначала меры к банкам с активами более 500 млрд руб.», — пояснила Набиуллина. Если стресс-тестирование покажет, что банк в перспективе может столкнуться с нехваткой капитала, то для таких банков ЦБ установит индивидуальные повышенные требования к капиталу, сказала глава ЦБ.
Первые проверки банков начнутся в 2017 году. Результаты стресс-тестов будут все больше учитываться при принятии решений надзорного характера, заключила Набиуллина.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5774d6b19a79475835aae4af
30.06.2016
Банк России проведет в 2017 году стресс-тесты для банков с активами более 500 млрд руб., сказала глава ЦБ Эльвира Набиуллина на XXV Международном финансовом конгрессе. Исходя из полученных результатов, регулятор может установить повышенные нормы по капиталу к некоторым банкам.
«Сегодня нами проводится радикальная перестройка всей системы надзора за кредитными организациями, повышается скорость принятия решения. Кроме того, мы стремимся изменить характер надзора. Суть изменений состоит в переходе от анализа постфактум показателей банковской отчетности и выборочного анализа активов к анализу всех операций банков в режиме онлайн и анализу банков с учетом стресс-тестирования», — рассказала Набиуллина, добавив, что будут построены «надежная единая IT-система и централизованное хранилище данных, где будет вся информация обо всех операциях банков».
Особую роль в ближайшее время будут играть стресс-тесты, проводимые как кредитными организациями, так и Банком России, сказала глава ЦБ. «Стресс-тесты перестанут быть чисто мониторинговым упражнением, от их результатов будет зависеть объем требований к банкам. При отсутствии фактических нарушений процессуальных норм, но при наличии повышенных рисков будущих нарушений будут применять сначала меры к банкам с активами более 500 млрд руб.», — пояснила Набиуллина. Если стресс-тестирование покажет, что банк в перспективе может столкнуться с нехваткой капитала, то для таких банков ЦБ установит индивидуальные повышенные требования к капиталу, сказала глава ЦБ.
Первые проверки банков начнутся в 2017 году. Результаты стресс-тестов будут все больше учитываться при принятии решений надзорного характера, заключила Набиуллина.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/5774d6b19a79475835aae4af
tea » 01 июл 2016, 14:24
ЦБ решил изменить систему оздоровления проблемных банков
30.06.2016
Банк России планирует изменить схему оздоровления проблемных банков. Регулятор самостоятельно займется санацией, создав фонд консолидации банковского сектора, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина
Законопроект о создании фонда консолидации банковского сектора будет внесен в Госдуму уже в осеннюю сессию, рассказала в четверг, 30 июня, председатель Банка России Эльвира Набиуллина в ходе XXV Международного финансового конгресса. По ее словам, фонд будет заниматься санацией проблемных банков, после чего продавать их на рынке.
Законопроект будет внесен в рамках изменения системы санации кредитных организаций, который сейчас Банк России находит неэффективным из-за использования банками-санаторами проблемных банков для кредитования собственного бизнеса и перевода на их баланс плохих активов, сказала Набиуллина.
«Именно поэтому по уже идущим санациям мы ужесточаем контроль за ходом финансового оздоровления, все сделки между санатором и санируемым банком будут находиться в фокусе надзора с запретом санатору ухудшать финансовое положение санируемого банка своими плохими активами. Мы также устанавливаем повышенные требования к финансовому положению самих санаторов», — цитирует «Интерфакс» Набиуллину. За последние три года было принято решение о санации 28 банков, добавила глава ЦБ.
Позже зампред Банка России Михаил Сухов пояснил журналистам, что ключевое в этом механизме то, что ЦБ будет вкладывать деньги в капитал банков. «Нет задач вложить столько-то денег в какое-то определенное количество банков. Если банк будет отвечать критериям системнозначимости и будет экономическая целесообразность оздоровления, то ЦБ будет предоставлять средства, — говорит Сухов. — Мы рассчитываем, что вложение денег в капитал проблемного банка позволит на старте вкладывать на 25%–30% меньше, чем по кредитной схеме».
По словам Сухова, возможность привлечения других лиц для инвестиций будет обсуждаться. «Мы будем опираться на управляющие компании и, возможно, на другие организации, которые помогут нам выполнять эти функции. На этом этапе нет ничего недопустимого, в том числе и участия АСВ в этой работе», — добавил он, отметив, что старые проекты по санации будут продолжаться.
Однако более жесткий контроль не решает проблемы системных недостатков финансового оздоровления, связанных с кредитным механизмом, сказала Набиуллина и перечислила эти недостатки: «Длительное существование на рынке недокапитализированного санируемого банка — до 10 лет. А также дороговизна инструмента: кредитная схема в нынешних условиях предполагает выделение ресурсов примерно в 1,6 раза больше, чем при схеме вхождения в капитал. Невозможность консолидировать санируемые банки, так как их санируют разные победители конкурса; недостаточное число санаторов с запасом финансовой прочности; увеличение долговой нагрузки на АСВ; длительность возврата кредитных средств и мотивация санатора использовать санируемый банк как склад плохих активов».
«Банк России будет основным организатором процесса санации. Переход к новой модели создаст условия для оптимизации банковского сектора», — сказала Набиуллина. По ее словам, фонд будет заниматься улучшением финансовых показателей проблемного банка, пополнением его капитала, после чего «коммерческие банки будут приобретать на рынке работающие и докапитализированные банки». «Оперативное управление санируемым банком можно осуществлять специально учрежденной управляющей компанией», — сказала глава ЦБ.
Глава ЦБ рассказала, что новая схема санации может привести к возникновению риска «национализации банковского сектора». «Но он не возникает по двум причинам. Во-первых, значимость санируемых банков для сектора невелика. Во-вторых, результатом санирования должна быть продажа банков. Второй риск — конфликт интересов, но мы построим китайскую стену между надзором и фондом», — пообещала Набиуллина
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/30/06/2016/5 ... b2c7076ef3
30.06.2016
Банк России планирует изменить схему оздоровления проблемных банков. Регулятор самостоятельно займется санацией, создав фонд консолидации банковского сектора, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина
Законопроект о создании фонда консолидации банковского сектора будет внесен в Госдуму уже в осеннюю сессию, рассказала в четверг, 30 июня, председатель Банка России Эльвира Набиуллина в ходе XXV Международного финансового конгресса. По ее словам, фонд будет заниматься санацией проблемных банков, после чего продавать их на рынке.
Законопроект будет внесен в рамках изменения системы санации кредитных организаций, который сейчас Банк России находит неэффективным из-за использования банками-санаторами проблемных банков для кредитования собственного бизнеса и перевода на их баланс плохих активов, сказала Набиуллина.
«Именно поэтому по уже идущим санациям мы ужесточаем контроль за ходом финансового оздоровления, все сделки между санатором и санируемым банком будут находиться в фокусе надзора с запретом санатору ухудшать финансовое положение санируемого банка своими плохими активами. Мы также устанавливаем повышенные требования к финансовому положению самих санаторов», — цитирует «Интерфакс» Набиуллину. За последние три года было принято решение о санации 28 банков, добавила глава ЦБ.
Позже зампред Банка России Михаил Сухов пояснил журналистам, что ключевое в этом механизме то, что ЦБ будет вкладывать деньги в капитал банков. «Нет задач вложить столько-то денег в какое-то определенное количество банков. Если банк будет отвечать критериям системнозначимости и будет экономическая целесообразность оздоровления, то ЦБ будет предоставлять средства, — говорит Сухов. — Мы рассчитываем, что вложение денег в капитал проблемного банка позволит на старте вкладывать на 25%–30% меньше, чем по кредитной схеме».
По словам Сухова, возможность привлечения других лиц для инвестиций будет обсуждаться. «Мы будем опираться на управляющие компании и, возможно, на другие организации, которые помогут нам выполнять эти функции. На этом этапе нет ничего недопустимого, в том числе и участия АСВ в этой работе», — добавил он, отметив, что старые проекты по санации будут продолжаться.
Однако более жесткий контроль не решает проблемы системных недостатков финансового оздоровления, связанных с кредитным механизмом, сказала Набиуллина и перечислила эти недостатки: «Длительное существование на рынке недокапитализированного санируемого банка — до 10 лет. А также дороговизна инструмента: кредитная схема в нынешних условиях предполагает выделение ресурсов примерно в 1,6 раза больше, чем при схеме вхождения в капитал. Невозможность консолидировать санируемые банки, так как их санируют разные победители конкурса; недостаточное число санаторов с запасом финансовой прочности; увеличение долговой нагрузки на АСВ; длительность возврата кредитных средств и мотивация санатора использовать санируемый банк как склад плохих активов».
«Банк России будет основным организатором процесса санации. Переход к новой модели создаст условия для оптимизации банковского сектора», — сказала Набиуллина. По ее словам, фонд будет заниматься улучшением финансовых показателей проблемного банка, пополнением его капитала, после чего «коммерческие банки будут приобретать на рынке работающие и докапитализированные банки». «Оперативное управление санируемым банком можно осуществлять специально учрежденной управляющей компанией», — сказала глава ЦБ.
Глава ЦБ рассказала, что новая схема санации может привести к возникновению риска «национализации банковского сектора». «Но он не возникает по двум причинам. Во-первых, значимость санируемых банков для сектора невелика. Во-вторых, результатом санирования должна быть продажа банков. Второй риск — конфликт интересов, но мы построим китайскую стену между надзором и фондом», — пообещала Набиуллина
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/30/06/2016/5 ... b2c7076ef3
tea » 01 июл 2016, 14:42
Тень группы лиц
Регулятор ужесточает требования к фиктивным собственникам
01.07.2016
ЦБ придумал новый способ борьбы с теневым владением банками через подставных лиц. Таких лиц он объединит в группу — по сути, по критерию их действий в интересах одного теневого бенефициара. А группа лиц, в отличие от отдельных миноритарных владельцев, подлежит совершенно иному регулированию — со всеми возможными согласованиями, запретами и отстранениями от управления банками. Риски произвола есть всегда, но задумка хорошая, считают эксперты.
О том, как Банк России намерен изменить ситуацию с теневым владением банками с помощью подставных лиц, доли между которыми раздроблены в размере, не требующем согласования ЦБ (до 10%), на Международном финансовом конгрессе рассказал зампред Банка России Михаил Сухов. В настоящее время регулятор работает над поправками, расширяющими права ЦБ по применению мотивированного суждения. В частности, регулятор намерен распространить его как раз на владение банками через группы подставных лиц.
По словам господина Сухова, их регулятор намерен объединять в группы лиц, подлежащих согласованию. По факту это так и есть — все они действуют в интересах теневого бенефициарного владельца. Объединять их в группу ЦБ будет на "основании поведения акционеров, согласованного голосования, тех комментариев, которые они дают о взаимоотношениях с банком, и т. п.", пояснил Михаил Сухов. Доли лиц из группы считаются совместно, а значит, при превышении 10-процентного порога ЦБ сможет предъявить к ним стандартные требования: по финансовому состоянию, деловой репутации — вплоть до запрета на вклады и отстранения от управления.
В Банке России рассчитывают, что показывать реальные средства за подставными фигурами теневому собственнику будет невыгодно — и либо это вынудит его прекратить тайное участие в банковском бизнесе, либо, если он реально состоятельный человек,— раскрыться как реальный владелец и показать свою состоятельность. Предложенная мера будет более эффективной, чем дальнейшее постепенное снижение порога согласования, полагают в Центробанке. Последнее удорожает теневое владение банком, но не перекрывает его. Как пояснил господин Сухов, мотивированное суждение по этому вопросу будет выноситься коллегиально, и несогласные смогут оспорить его в суде.
На рынке, конечно же, новым подходом довольны не все. Но официально критиковать такие вопросы опасаются. Зато юристы сочли новый механизм борьбы с теневым владением банками эффективным. "Это действительно может помочь, притом что рисков для ЦБ особенно никаких",— говорит глава практики московского офиса компании Lidings Андрей Зеленин. Более того, указывает он, это в русле глобального изменения регулирования, не только банковского, но и, например, налогового: отход от формальных критериев и переход к сущностным. Опасения произвола со стороны ЦБ, которые высказывают банкиры, нельзя полностью отрицать, продолжает он. "Но произвол с любой стороны — вообще особенность российской реальности, что не означает, что не надо ее менять в лучшую сторону",— резюмирует он.
http://www.kommersant.ru/doc/3026296
Регулятор ужесточает требования к фиктивным собственникам
01.07.2016
ЦБ придумал новый способ борьбы с теневым владением банками через подставных лиц. Таких лиц он объединит в группу — по сути, по критерию их действий в интересах одного теневого бенефициара. А группа лиц, в отличие от отдельных миноритарных владельцев, подлежит совершенно иному регулированию — со всеми возможными согласованиями, запретами и отстранениями от управления банками. Риски произвола есть всегда, но задумка хорошая, считают эксперты.
О том, как Банк России намерен изменить ситуацию с теневым владением банками с помощью подставных лиц, доли между которыми раздроблены в размере, не требующем согласования ЦБ (до 10%), на Международном финансовом конгрессе рассказал зампред Банка России Михаил Сухов. В настоящее время регулятор работает над поправками, расширяющими права ЦБ по применению мотивированного суждения. В частности, регулятор намерен распространить его как раз на владение банками через группы подставных лиц.
По словам господина Сухова, их регулятор намерен объединять в группы лиц, подлежащих согласованию. По факту это так и есть — все они действуют в интересах теневого бенефициарного владельца. Объединять их в группу ЦБ будет на "основании поведения акционеров, согласованного голосования, тех комментариев, которые они дают о взаимоотношениях с банком, и т. п.", пояснил Михаил Сухов. Доли лиц из группы считаются совместно, а значит, при превышении 10-процентного порога ЦБ сможет предъявить к ним стандартные требования: по финансовому состоянию, деловой репутации — вплоть до запрета на вклады и отстранения от управления.
В Банке России рассчитывают, что показывать реальные средства за подставными фигурами теневому собственнику будет невыгодно — и либо это вынудит его прекратить тайное участие в банковском бизнесе, либо, если он реально состоятельный человек,— раскрыться как реальный владелец и показать свою состоятельность. Предложенная мера будет более эффективной, чем дальнейшее постепенное снижение порога согласования, полагают в Центробанке. Последнее удорожает теневое владение банком, но не перекрывает его. Как пояснил господин Сухов, мотивированное суждение по этому вопросу будет выноситься коллегиально, и несогласные смогут оспорить его в суде.
На рынке, конечно же, новым подходом довольны не все. Но официально критиковать такие вопросы опасаются. Зато юристы сочли новый механизм борьбы с теневым владением банками эффективным. "Это действительно может помочь, притом что рисков для ЦБ особенно никаких",— говорит глава практики московского офиса компании Lidings Андрей Зеленин. Более того, указывает он, это в русле глобального изменения регулирования, не только банковского, но и, например, налогового: отход от формальных критериев и переход к сущностным. Опасения произвола со стороны ЦБ, которые высказывают банкиры, нельзя полностью отрицать, продолжает он. "Но произвол с любой стороны — вообще особенность российской реальности, что не означает, что не надо ее менять в лучшую сторону",— резюмирует он.
http://www.kommersant.ru/doc/3026296
tea » 01 июл 2016, 14:45
ЦБ повысит капитал
Его минимальный уровень должен будет составлять 1 млрд рублей
30.06.2016, 13:23
ЦБ намерен повысить требования к капиталу банков до 1 млрд руб. Об этом сегодня заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. О необходимости повышения минимальных требований на рынке говорили давно, но даже сейчас банкам дадут переходный период — два года.
Банк России планирует в перспективе повысить требования к минимальному уровню собственных средств (капитала) федеральных банков до 1 млрд руб., заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе сегодня. «В отношении остальных банков, кроме системно значимых, их мы называем банками федерального значения, предлагается увеличение минимальных требований к размеру собственных средств (капитала) до одного миллиарда рублей и последовательное внедрение международных стандартов»,— уточнила она. По ее словам, у партнеров по ЕврАзЭС требования по минимальному размеру капитала банков выше, чем сейчас в России, и даже после повышения требований до 1 млрд руб. в трех странах будет выше.
Впрочем, банкам дадут время на адаптацию к новым требованиям. Как уточнила госпожа Набиуллина, предполагается дать банкам переходный период до двух лет, чтобы они могли определиться, «как банки видят свое будущее», и такой же период потребуется для увеличения минимального размера капитала.
Одновременно ЦБ ужесточит мониторинг за качеством капитала банков. «Стресс-тесты перестанут быть чисто мониторинговым упражнением, от их результатов будет зависеть объем требований к банкам. Меры воздействия к банкам в превентивном порядке, то есть при отсутствии фактических нарушений пруденциальных норм, но при наличии потенциальных рисков будущих нарушений сначала будут применяться в отношении крупнейших банков, чьи активы превышают 500 млрд руб.»,— сказала Набиуллина. Она сообщила, что пока к стресс-тестам банков применяются базовые требования. «Но мы проводим работу по уточнению параметров стресс-сценариев и требований к стресс-тестам, результаты которых будут все больше учитываться при принятии решений надзорного характера»,— сказала Набиуллина.
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/3025920
Его минимальный уровень должен будет составлять 1 млрд рублей
30.06.2016, 13:23
ЦБ намерен повысить требования к капиталу банков до 1 млрд руб. Об этом сегодня заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина. О необходимости повышения минимальных требований на рынке говорили давно, но даже сейчас банкам дадут переходный период — два года.
Банк России планирует в перспективе повысить требования к минимальному уровню собственных средств (капитала) федеральных банков до 1 млрд руб., заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на Международном финансовом конгрессе сегодня. «В отношении остальных банков, кроме системно значимых, их мы называем банками федерального значения, предлагается увеличение минимальных требований к размеру собственных средств (капитала) до одного миллиарда рублей и последовательное внедрение международных стандартов»,— уточнила она. По ее словам, у партнеров по ЕврАзЭС требования по минимальному размеру капитала банков выше, чем сейчас в России, и даже после повышения требований до 1 млрд руб. в трех странах будет выше.
Впрочем, банкам дадут время на адаптацию к новым требованиям. Как уточнила госпожа Набиуллина, предполагается дать банкам переходный период до двух лет, чтобы они могли определиться, «как банки видят свое будущее», и такой же период потребуется для увеличения минимального размера капитала.
Одновременно ЦБ ужесточит мониторинг за качеством капитала банков. «Стресс-тесты перестанут быть чисто мониторинговым упражнением, от их результатов будет зависеть объем требований к банкам. Меры воздействия к банкам в превентивном порядке, то есть при отсутствии фактических нарушений пруденциальных норм, но при наличии потенциальных рисков будущих нарушений сначала будут применяться в отношении крупнейших банков, чьи активы превышают 500 млрд руб.»,— сказала Набиуллина. Она сообщила, что пока к стресс-тестам банков применяются базовые требования. «Но мы проводим работу по уточнению параметров стресс-сценариев и требований к стресс-тестам, результаты которых будут все больше учитываться при принятии решений надзорного характера»,— сказала Набиуллина.
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/3025920
Вернуться в Про банки и банковскую деятельность
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 2