Создается Национальная платежная система

НСПК и вьетнамская ПС BanknetVN договорились о сотрудничестве
12.11.2015 13:09

Национальная система платежных карт (НСПК) и вьетнамская платежная система BanknetVN 12 ноября подписали меморандум о взаимопонимании. Документ определяет взаимодействие платежных систем, которое направлено на расширение зоны приема карт, выпущенных как вьетнамскими, так и российскими банками-эмитентами, говорится в сообщении НСПК.

«Документ предполагает взаимодействие национальных систем платежных карт России и Вьетнама в области проведения операций в банкоматах и POS-терминалах на территории двух государств, а также осуществление переводов денежных средств физическими лицами между странами», — уточняется в пресс-релизе.

Генеральный директор НСПК Владимир Комлев отметил преимущества данного сотрудничества. «Жителям обеих стран при совершении операций и электронных платежей будет удобно пользоваться своей национальной платежной картой как у себя на родине, так и за рубежом», — сказал он.

Планируется, что к IV кварталу 2016 года, после настройки и тестирования систем НСПК и BanknetVN, начнется прием карт в банкоматах обеих стран. В 2017 году рассматриваются возможности выпуска кобеджинговых карт и других платежных инструментов, а также организация сервиса трансграничных переводов физлицами между Вьетнамом и Россией.
Источник: Banki.ru
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8442454

Не знаю, каким образом это может отразиться на НСПК, которая ещё ничего не сказала по поводу возвратов по причине "услуга не предоставлена", но для банков эквайеров визы и мастеркарда проблемы на лицо. Эквайеры Трансаэро, туристических компаний и т.п. могут сильно пострадать.

"Мир" ударит банкам по карману
Национальная карта обойдется в полтора раза дороже международных
17.11.2015

Банкиры оценили себестоимость национальных карт "Мир", выпуск которых намечен на конец этого года. По их подсчетам, "Мир" обойдется им в полтора раза дороже, чем рассчитанные на массовый сегмент карты международных платежных систем (МПС). Проблема — в особенностях собственного платежного приложения национальной карты, которое требует дорогих и вместительных чипов. В Национальной системе платежных карт (НСПК) рассчитывают удешевить свои разработки в 2016 году, до тех пор продвигать карты в массы банкиры не хотят.

Проблема высокой себестоимости карт "Мир" обсуждалась на конференции с участием НСПК на прошлой неделе. Первый выпуск таких карт намечен на декабрь. "Один из вопросов, которые больше всего волновали банкиров,— это дороговизна пластика для карт "Мир",— отмечает один из источников "Ъ".— Речь шла о том, что платежное приложение, разработанное специально для карт НСПК, требует использования более мощного чипа и с большим объемом памяти". По оценкам компаний--производителей пластика, стоимость карт "Мир" будет примерно в полтора раза дороже (в среднем до €1,5 за штуку), чем карт массового сегмента у международных систем.

Карты МПС делятся на два типа: "родные" для каждой системы, когда платежное приложение (у каждой МПС свое) записывается на чип напрямую, и универсальные, когда приложения работают через операционную систему (в случае с НСПК это Java). "В первом случае карта обходится дешевле, ее функционал меньше, и именно их банки предпочитали выпускать для массового сегмента",— говорит собеседник "Ъ" в банке из топ-30. Средняя стоимость такой карты, по его словам,— €1. Пластик второго типа используется, например, для выпуска карт с бесконтактным приложением, это более продвинутый уровень, но он и дороже в среднем на €0,5. Однако именно универсальные карты позволяют записывать на чип сразу два платежных приложения, то есть выпускать кобейджинговые карты, на которые делает ставку НСПК (в партнерстве с MasterCard, JCB, American Express и т. д.). "Решение с выпуском универсального платежного приложения НСПК позволило реализовать выпуск карт "Мир" в установленные "дорожной картой" сроки — до конца 2015 года",— подтвердили в НСПК.

Первые партии карт "Мир" банки, участвующие в пилоте, получат уже на следующей неделе, говорит один из источников "Ъ", отмечая, что пока это будут дорогие карты. "Учитывая, что эмиссия и прием карт "Мир" по закону обязательны для значимых игроков (их 51 в реестре ЦБ), требовать от банков выполнения этого условия вопреки экономической целесообразности было бы некорректно,— считает глава НП НПС Алма Обаева.— Банкам по крайней мере на данном этапе, по сути, не предлагается альтернативного продукта для массового сегмента".

Логика банкиров проста: массовый продукт должен быть дешевым, а оправдание кобейджингом безосновательно. "Сейчас о серьезном кобейджинге речь, по сути, не идет, так как крупнейшая система, с которой будет реализовано партнерство,— MasterCard — предоставила для этого бюджетный бренд Maestro, что для серьезного клиента неуместно",— говорит топ-менеджер крупного банка. Впрочем, хуже был бы запуск дешевых карт без какого-либо доступа к внешнему рынку, при котором клиенту пришлось бы приобретать две карты — национальную и международную, не согласен его коллега.

Источники "Ъ" указывают, что руководство НСПК пообещало добиться снижения себестоимости карт во втором квартале 2016 года. "Нам было сказано, что в этот период НСПК выпустит нормальное приложение, которое будет работать на стандартных чипах с меньшими мощностями",— поясняет один из них. В НСПК эту информацию подтвердили. "Мы рассчитываем, что это решение будет доступно до середины 2016 года и позволит снизить издержки производителей карт, но речь идет не о кратном снижении, а о снижении себестоимости на несколько единиц процентов",— уточнили в пресс-службе НСПК.
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2855712

Western Union просит банки перевести корсчета из ОРС
Banki.ru | 17 ноября 2015 г. 9:43:00 |
Международная система Western Union (WU) рекомендует банкам-партнерам, имеющим счета в "Объединенной расчетной системе" (ОРС), переводить корсчета в свои другие расчетные центры — НКО "Вестерн Юнион ДП Восток" и ВТБ. Эксперты не исключают, что система хочет увеличить и собственные доходы, получив доступ к ликвидности банков, и минимизировать риски, связанные с неопределенностью бизнес-модели ОРС, пишет "Коммерсант".
"В основном речь идет о банках ниже топ-50, поскольку крупные банки и так предпочитают рассчитываться через ВТБ и корсчетов в ОРС не имеют. При этом менее крупные банки система обзванивает и просит открывать счета у себя, в НКО "Вестерн Юнион ДП Восток" (выступает также оператором WU)", — говорит один из источников газеты на банковском рынке. По словам другого источника, его банку рекомендовалось переводить именно расчеты из ОРС в НКО или ВТБ. Еще один банкир уточнил, что со стороны НКО "Вестерн Юнион ДП Восток", как оператора системы, поступило обращение "о необходимости открытия дополнительных (альтернативных) корсчетов".
WU ссылается на требование пункта 8 положения N379-П "О бесперебойности функционирования платежных систем...", уточняет собеседник издания. Согласно ему, если платежная система работает сразу с несколькими расчетными центрами, то она обязана обеспечивать их "взаимозаменяемость" или иметь возможность в течение десяти рабочих дней перевести всех участников в другой центр, если какой-то из них допустил нарушение бесперебойности — например, приостановил расчеты.
В WU уверяют, что ее требования не связаны непосредственно с ОРС. "С октября 2015 года правила WU в России обязывают наших партнеров открыть банковские счета как минимум в двух расчетных центрах", — поясняет региональный директор Western Union в России Андрей Агеев. По его словам, партнеры, использующие в качестве расчетного центра НКО ОРС, должны открыть резервные счета в ВТБ или НКО "Вестерн Юнион ДП Восток". Такое же требование действует и для тех, у кого есть счета только в ВТБ или НКО "Вестерн Юнион ДП Восток".
Впрочем, по мнению экспертов, настойчивое пожелание WU перевести счета банков-партнеров в свое НКО имеет и другие причины. "Логично, что компания может быть заинтересована в открытии большего числа корсчетов в своей НКО для притока ликвидности", — отмечает директор "Золотой короны" Иван Ситнов. Кроме того, эксперты связывают рекомендации WU перевести счета из ОРС в другой расчетный центр и с ситуацией в самой ОРС. "Очевидно, WU не может не принимать в расчет ситуацию с будущим ОРС, которая с 2016 года лишится своего основного бизнеса по обработке трансакций по картам международных платежных систем (МПС) Visa и MasterCard", — отмечает топ-менеджер одного из банков-партнеров WU.
Отсутствие у ОРС перспективы добиться компромисса с Национальной системой платежных карт (НСПК), которой она по закону обязана передать трафик, стало очевидно еще весной-летом 2015 года, когда завершилась работа по переводу процессинга карт МПС в НСПК и встал вопрос о судьбе остальных игроков, в том числе ОРС, поясняет он.
http://www.bankodrom.ru/news/news/54789

///// Однако вовсе не факт, что если кто-то кое где у нас порой постучится в ВТБ с просьбой такого коррсчета, он его получит...

№ 3304-К:
Платежная система «Лидер» повысила свой статус в структуре «Национального платежного совета»
18.11.2015, СР, 19:17, Мск, Текст: Татьяна Короткова
Платежная система «Лидер» объявила о повышении статуса в структуре некоммерческого партнерства «Национальный платежный совет» (НП НПС) до учредителя партнерства и включении главы совета директоров платежной системы «Лидер» Ольги Вилкул в совет директоров НП НПС. Об этом говорится в заявлении «Лидера», поступившем в редакцию CNews.
В ходе заседания совета директоров НП НПС, прошедшего 17 ноября, Ольга Вилкул отметила важность оптимизации системы управления рисками в платежной системе России c помощью постоянного мониторинга и оценки участников финансового рынка. «В НКО “Лидер” основные расчеты по операциям осуществляются по корреспондентским счетам, открытым в Банке России, а также в крупнейших коммерческих банках с государственным участием, имеющих высокий рейтинг надежности», — подчеркнула она.
Совет директоров НП НПС обсудил концепцию прямого дебетования, основной целью которого является автоматизация регулярных платежей и улучшение контроля за их поступлениями со стороны компаний, регулярно осуществляющих расчеты с поставщиками, контрагентами и потребителями услуг.
Участники заседания также определили основные задачи платежного рынка в настоящее время. Это расширение платежной инфраструктуры обслуживания и спектра предоставляемых услуг, повышение их доступности и качества, рост технологических новаций, включая внедрение и развитие мобильных приложений, дистанционного банковского обслуживания. Решением этих задач занимается, в частности, рабочая группа по развитию платежных услуг НП НПС, которую возглавляет заместитель начальника юридического управления платежной системы «Лидер» Татьяна Ткачук.
По информации «Лидера», участники рынка особенно заинтересованы в реформировании института платежных агентов и банковских платежных агентов. По их мнению, рост безналичного платежного оборота за счет расширения деятельности банковских платежных агентов приведет к увеличению количества безналичных переводов и повышению прозрачности рынка платежных услуг.
По итогам обсуждения было принято решение о доработке концепции и направлении ее в Минфин и Банк России.
http://www.cnews.ru/news/line/2015-11-1 ... voj_status

Игорь Голдовский
член правления, главный архитектор АО «НСПК»
«Мы вплотную подошли к запуску российской национальной платежной системы»
23.11.2015 00:00

За год, прошедший с момента создания АО «НСПК», была проделана колоссальная работа. До запуска платежной системы «Мир» остаются считанные недели. Член правления, главный архитектор АО «НСПК» Игорь ГОЛДОВСКИЙ в интервью рассказал Банки.ру, какие вызовы стояли перед разработчиками Национальной системы платежных карт.

– Какая задача была поставлена перед НСПК?
– Нужно было решить две фундаментальные задачи. Первая задача – локализовать трафик международных платежных систем, работающих на российском карточном рынке. Сделать так, чтобы операции по картам российских банков этих платежных систем обрабатывались через ОПКЦ (операционный процессинговый и клиринговый центр) НСПК. Вторая – создать собственную платежную систему: от разработки ее правил, протоколов, апплета для платежного приложения до их внедрения. При этом требовалось решить обе задачи в беспрецедентно короткие сроки (проект начался в сентябре 2014 года, а уже в январе 2015-го мы приступили к локализации трафика международных платежных систем), на единой технологической платформе с обеспечением жесточайших требований по надежности, оперативности и безопасности обработки платежных операций. Перед нами стояла еще одна очень важная задача – сделать так, чтобы для российских банков миграция трафика международных платежных систем на процессинг НСПК была максимально незаметной.
Решить эти задачи в столь короткие сроки, конечно, было непросто. Во всем мире считается, что обычно на внедрение крупного IT-проекта требуется не менее девяти месяцев. Не буду вдаваться в детали определения того, что есть крупный проект, но ни у кого не было сомнений в том, что наш проект является крупным.

– Почему не взяли готовое, обкатанное решение, использующееся какой-либо из международных платежных систем?
– Скопировать решения Visa или MasterCard мы не могли, поскольку эти решения являются интеллектуальной собственностью этих платежных систем. Кроме того, это совершенно разные решения, которыми нельзя удовлетворить весь рынок. ......
.....
– Как создается Национальная система платежных карт, с какими сложностями вы столкнулись на этом пути?
– С декабря мы запускаем российскую национальную платежную систему «Мир». Как я уже говорил, это совсем другой объем работ. Нужно было разработать свои авторизационные и клиринговые протоколы работы банков, свою систему разрешения диспутов, свои правила обработки операций. Также потребовалось создание собственного платежного приложения, загружаемого в чип карты «Мир», инфраструктуры для его тестирования, сертификации карточных платформ и персонализационных решений подготовки карт «Мир». .....
.....
Беседовал Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru
Источник: Banki.ru
http://www.banki.ru/news/interview/?id=8395859

На прошлой неделе смотрели статистику по транзакциям.
Видно, что большая часть оборотов по картам "ушла" в НСПК.
Наши "друзья" сделали вывод: "Виза и Мастер в этой стране денег зарабатывать уже не будут".

Маленький скромный вопрос: А на профессиональном сленге под словом "друзья" это кто имеется ввиду?

Наши экспаты.
Кстати, у них Виза и Мастер также лишены возможности зарабатывать на доместиковых транзакциях.

25.11.2015
Интерфакс"
Платежная система "Мир" объявила о присоединении к ее правилам 31 российского банка. Среди них крупные, в том числе ВТБ 24, Альфа-банк, Газпромбанк, Связь-банк, МДМ банк, Промсвязьбанк, а также санкционные банки "Россия", СМП-Банк, РНКБ. "В рамках пилотного проекта ряд банков-участников уже в декабре 2015 года выпустят первые карты "Мир" и начнут обеспечивать их прием в своих банкоматах и POS-терминалах",— говорится в сообщении компании. Примечательно, что крупнейшего госбанка — Сбербанка — в списке первых присоединившихся нет. По закону "О Национальной платежной системе", банки, признанные значимыми на платежном рынке, обязаны стать ее участниками, в списке ЦБ их 51.
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2861803

список банков:
http://www.nspk.ru/cards-mir/uchastniki-ps-mir/