Банковская система рф

Общие вопросы по банкам и банковской деятельности
Правила форума
Вся информация на этой форуме является личным мнением авторов сообщений, которое редакция сайта может не разделять. Тем не менее, если вам не нравится что-либо из написанного, помните - вы пришли сюда добровольно. Сайт не является зарегистрированным СМИ.

Сообщение ost » 25 июл 2016, 23:58

tea писал(а):Mail.ru Group совместно с бюро кредитных историй (БКИ) "Эквифакс" разработала модель оценки кредитных рисков для российских банков.


Вопрос в законности использования этих данных. Алгоритмы и модели это дико круто, но есть ли согласие субъекта на сбор и использование его персданных, а также согласие на автоматизированное принятие решения?


Кто-то готов поставить свою подпись под таким согласием?

Сообщение Некурящий » 26 июл 2016, 19:10

Текст такого согласия будет мелким шрифтом в конце договора. Подпись общая для договора и согласия. 95% людей подпишут автоматом.

Сообщение Некурящий » 26 июл 2016, 19:14

Прочитал сегодня сообщения:

РБК, 26.07.2016, 16:05, Кирилл Буланов
СКР объяснил обыски в кабинете главы Федеральной таможенной службы

Сотрудники СКР провели обыски у главы Федеральной таможенной службы Андрея Бельянинова и двух его заместителей в рамках дела о контрабанде алкоголя. Об этом заявил представитель комитета, подтвердив информацию «Новой газеты»
Обыски в кабинете руководителя Федеральной таможенной службы (ФТС) Андрея Бельянинова прошли в рамках уголовного дела о контрабанде алкоголя. Об этом заявил официальный представитель Следственного комитета России Владимир Маркин, говорится в сообщении на сайте СКР.
Обыски проходили как в кабинете Бельянинова, о чем ранее во вторник сообщала «Новая газета», так и по месту жительства руководителя ФТС, сказано в сообщении. Обыски также прошли у заместителей Бельянинова Руслана Давыдова и Андрея Струкова.
Дело расследуется по ч.3 ст.200.2 УК РФ по факту незаконного перемещения через таможенную границу Таможенного союза алкогольной продукции в крупном размере и неуплаты обязательных таможенных платежей, напоминает СКР. В рамках него предъявлено обвинения гендиректору холдинговой компании «Форум» Дмитрию Михальченко, его заместителю Борису Коревскому, заместителю генерального директора ООО «КонтРейл Логистик Северо-Запад» Анатолию Киндзерскому и директору ООО «Юго-Восточная торговая компания» Илье Пичко.

Во вторник помимо обысков у Бельянинова были проведены следственные действия по месту жительства и работы президента ООО «Страховая компания Арсеналъ» Сергея Лобанова, который, как заявил Маркин, является учредителем не менее 15 различных фирм, чья деятельность тесно связана с ФТС России. Во время обысков изъяты предметы и документы, имеющие значение для расследования уголовного дела, отмечается в сообщении СКР.
«Новая газета» писала, что в кабинете Бельянинова, а также по месту работы его экс-советника Лобанова проходят обыски, которые ведут оперативники управления собственной безопасности ФСБ России. Издание также связывало следственные действия с уголовным делом о контрабанде алкогольной продукции и петербургским бизнесменом Михальченко, напоминая, что в марте этого года в порту Усть-Луга были задержаны контейнеры с элитным алкоголем, задекларированным как клей-герметик. Михальченко был арестован по обвинению в его контрабанде.
Собеседник РБК в СКР говорил во вторник, что Михальченко фактически подтвердил версию правоохранительных органов и признал факт контрабанды, хотя своей вины не признал. Ранее источник РБК рассказывал, что принадлежащая Михальченко компания «Балтстрой» фигурирует в уголовном деле о хищениях в Минкультуры.
Близкий к руководству ФСБ источник РБК сообщал, что обыск в кабинете Бельянинова связан не только с уголовным делом в отношении Михальченко. По его словам, Михальченко был не единственным бизнесменом, который мог пользоваться нелегальными схемами провоза товаров через границу на северо-западном направлении.
РБК со ссылкой на таможенные документы компании ULS Global, а также на бывшего сотрудника фирмы писал, что ежегодно компания ввозила товар стоимостью $2 млрд. К этой деятельности могли быть причастны высокопоставленные сотрудники ФТС и ФСБ.
В связи с расследованием этого уголовного дела у ФСБ также могли возникнуть вопросы к Бельянинову, сказал собеседник РБК, близкий к спецслужбе. По его словам, речи об отставке главы ФТС до недавнего времени не шло, хотя Бельянинов в течение несколько лет писал заявления по собственному желанию — в частности, в начале 2016 года.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/society/26/07/2016/57 ... 42fc0d8bc1

+++++
и еще здесь:
СМИ опубликовали фотографии обысков у главы ФТС
.......Подробнее на РБК: http://www.rbc.ru/politics/26/07/2016/5 ... m=newsfeed

/////
и что-то мне вспомнился ряд банков и НКО ... и не только почивший "Стройкредит"... Тревожно как-то...

Сообщение ost » 26 июл 2016, 19:44

Некурящий писал(а):Текст такого согласия будет мелким шрифтом в конце договора. Подпись общая для договора и согласия. 95% людей подпишут автоматом.


Беда в том, что такое согласие надо получить до начала обработки, т.е. до сбора и анализа.
Не спроста наименование организаций, использующих это решение не раскрывается.

Сообщение tea » 28 июл 2016, 09:58

Статья опубликована в № 4126 от 28.07.2016 под заголовком: Был банк, стал ресторан
Был банк, стал ресторан
За 1,5 года в Москве закрылось 17% банковских офисов. На рынок аренды недвижимости вышло до 100 000 кв. м помещений
28 июля 00:04
Результатом массового отзыва лицензий у банков стало закрытие с начала прошлого года в Москве 517 банковских помещений в сегменте стрит-ритейла – это 17% их общего количества на начало 2015 г., подсчитали эксперты консалтинговой компании Colliers International. Средний размер банковского офиса – 150–200 кв. м; получается, в результате активных действий Банка России в столице освободилось 70 000–100 000 кв. м площадей.

В 2015 г. ЦБ отозвал лицензии у 63 банков, с начала 2016 г. по 1 июня – у 31 банка.

Поначалу отзыв лицензий не влиял на общую ситуацию на рынке помещений: закрывались в основном кредитные организации с небольшим числом дополнительных офисов, гласит отчет Colliers. Но чем дальше, тем большим становилось количество закрытых офисов. В конце июня 2016 г. около 9% всех помещений, арендованных в центре Москвы, занимали банки, сообщает компания.

Одной из крупнейших сетей отделений обладал Мособлбанк, деятельность которого, как утверждали санаторы и правоохранительные органы, во многом была основана на массовом сборе вкладов. К моменту санации сеть Мособлбанка насчитывала 600 отделений (в основном в Москве и области), и его санатору – «СМП банку» пришлось сократить ее до 100.

Банк «Интеркоммерц», лишившийся лицензии в феврале 2016 г. и оказавшийся крупнейшим страховым случаем в истории Агентства по страхованию вкладов, располагал в Москве сетью из 40 отделений и офисов.

Банковские помещения закрываются не только из-за прекращения работы самих финансовых учреждений, но и потому, что крупные банки оптимизируют сети и постепенно сокращают расходы на аренду и содержание офисов, укрупняя и перераспределяя отделения, указывают эксперты Colliers. Площадь высвобождаемых помещений крупных банковских отделений в основном составила около 300 кв. м, следует из отчета Colliers.

Как быстро бывшие банковские помещения находят новых владельцев? Из 51 помещения, предлагавшегося для сдачи в аренду на начало 2016 г., около половины в конце июня все еще оставались незанятыми, говорится в отчете. «У ряда пустующих помещений срок экспозиции уже почти достиг года», – сказано в отчете Colliers. А из тех, что нашли владельцев, 10 арендованы заведениями общепита, пять – другими банками, остальные приспособлены под аптеки, салоны красоты, цветочные магазины, салоны сотовой связи, магазины по продаже товаров для дома и т. д.

Площади медленно меняют владельцев, так как переоборудование банковского помещения под другого арендатора требует времени и дополнительных инвестиций, поэтому нередко их занимают другие банки, объясняют авторы отчета. Например, многие помещения «СБ банка» занял «Миръ банкъ», а Газпромбанк обосновался в отделении «Ренессанс кредита» на Большой Якиманке. Основные альтернативные арендаторы – это заведения общественного питания, магазины цветов, салоны красоты и небольшие продуктовые магазины, говорится в отчете.

Пример такой смены арендатора – отделение Мастер-банка на Ломоносовском проспекте. Через некоторое время после того, как тот прекратил работу (это произошло в конце 2013 г.), в его помещение въехал Пробизнесбанк. В августе 2015 г. Пробизнесбанк, у которого в Москве было 11 офисов, и сам лишился лицензии, в итоге в нынешнем году в помещении на Ломоносовском проспекте открылся ортопедический салон.

Закрытие банковских отделений было характерно только для 2015 г., в этом году такого тренда нет, рассказала руководитель отдела стрит-ритейла JLL в Москве Юлия Назарова. Почти все помещения бывших банков, по ее информации, уже используются: освободившиеся площади заняли не только другие банки, но и продуктовые ритейлеры и магазины одежды и обуви. При этом ставки аренды таких помещений снижаются на 20–30%, платить по более высокой ставке могли себе позволить только банки, отмечает она.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/artic ... k-restoran

Сообщение tea » 22 авг 2016, 09:45

Статья опубликована в № 4143 от 22.08.2016 под заголовком: Депозиты нужны бюджету
Минфин выступил против пролонгации банкам кризисных депозитов
Сильнее всего это ударит по «Русскому стандарту», занявшему 5 млрд рублей
21 августа 22:35

Минфин выступил против пролонгации субординированных кредитов, выданных ВЭБом банкам в кризисные 2008–2009 годы, рассказали «Ведомостям» федеральный чиновник, человек, близкий к ВЭБу, и топ-менеджер одного из банков, имеющих такой кредит от госкорпорации. Такое письмо на днях разослал замминистра финансов Сергей Сторчак, говорят собеседники «Ведомостей». Причем около двух недель назад было первое письмо от Минфина, в котором говорилось, что ведомство не против отложить сроки, но затем пришло второе письмо, где оно уже не поддерживает эту идею, говорит человек, близкий к ВЭБу.

Возможность пролонгации антикризисных субордов правительство и Минфин начали обсуждать этим летом. В 2008–2009 гг. банки совокупно получили субординированные кредиты на 900 млрд руб. Сбербанк получил 500 млрд руб. от Центробанка, а остальным банкам 404 млрд руб. предоставил ВЭБ. Госкорпорация выдала кредиты 17 банкам (см. таблицу), из них наиболее крупные ссуды пришлись на ВТБ (200 млрд руб.), Россельхозбанк (РСХБ, 25 млрд руб.), Газпромбанк (90 млрд руб.) и Альфа-банк (40 млрд руб.). Большая часть банков должна рассчитаться с ВЭБом в 2019 г. За пять лет до погашения субординированного долга банки ежегодно должны вычитать из капитала по 20% от его суммы, чтобы к сроку погашения он перестал учитываться в капитале, т. е. некоторые банки первые вычеты сделали в 2015 г. Правительство и Минфин обсуждали срок пролонгации субордов на три года.

Антикризисные субординированные кредиты ВЭБ выдавал на средства, предоставленные ему фондом национального благосостояния (ФНБ), и в Минфине есть мнение, что блокировать их далее на несколько лет не нужно, говорит федеральный чиновник.

Средства ФНБ могут пригодиться уже в следующем году нам самим, говорит чиновник Минфина: это такая же «подушка безопасности» как и резервный фонд. «Будущий год будет сложным, а отдача от средств, вложенных в проекты, неявная», – объясняет он. Согласно бюджетным проектировкам, уже в 2017 г. Минфин планировал взять из ФНБ 783 млрд руб., 883 млрд в 2018 г. и 87 млрд в 2019 г. В ФНБ на 1 августа было 4,842 трлн руб., из которых более 1,5 трлн руб. размещено в ВЭБе и других проектах. С учетом планов по финансированию дефицита в нем останется всего 500 млрд руб. свободных средств к 2019 г.

Сейчас в ВЭБе рассматривается вопрос о пролонгации субординированных кредитов, окончательное решение пока не принято, сообщил представитель госкорпорации, не прокомментировав письмо Минфина.

ВТБ, РСХБ и Газпромбанк, по сути, уже пролонгировали эти суборды, конвертировав кредиты в привилегированные акции, напоминает аналитик Fitch Александр Данилов. Такая возможность была и у частных банков, но они отказались. Если бы они ею воспользовались, то получили бы фактически в акционеры государство, рассказывал «Ведомостям» банкир, чей банк тоже является заемщиком ВЭБа. Банкиры говорили, что хотели бы конвертировать долг в бессрочный по примеру Сбербанка, в частности, об этом просил Альфа-банк. Однако такой возможности для них не предусмотрели.

Субординированные кредиты являются источником пополнения капитала общего уровня, их вычет из собственных средств повлияет на показатель достаточности капитала Н1, говорит аналитик Fitch Александр Данилов. Однако, по его словам, у банков есть запас по нормативу и решение не пролонгировать антикризисные кредиты для них не окажется критичным: самое больное для банков место – капитал первого уровня. «Возможно, какие-то банки рассматривают средства ВЭБа как источник дешевых длинных денег, хотя сейчас в целом в банковском секторе идет приток ликвидности», – добавляет он.

«При отсутствии пролонгации проблемы в достаточности капитала у Альфа-банка не возникнет», – сообщил представитель банка. «Сумма нашего депозита – менее 1,5 млрд руб., в расчет капитала сейчас входит около половины, что составляет около 1% собственных средств, поэтому его влияние на капитал и на его достаточность будет незначительным», – говорит представитель банка «Санкт-Петербург».

Больше остальных в пролонгации заинтересован банк «Русский стандарт», сказал один из собеседников «Ведомостей» (он должен ВЭБу 5 млрд руб.). Для «Русского стандарта» это будет неприятно, поскольку банк нуждается в капитале, говорит аналитик Moody’s Александр Проклов, показатель достаточности общего капитала Н1 для банка ключевой. В прошлом году он уже нарушил ковенанты по МСФО и проводил реструктуризацию, а государство решило поддержать банк по программе докапитализации через ОФЗ (получил бумаги на 5 млрд руб.), напоминает он. В прошлом году банку пришлось реструктурировать долги и договариваться с держателями двух выпусков субординированных евробондов – на $350 млн с погашением в 2020 г. и на $200 млн с погашением в 2024 г.

Информацию об обязательных нормативах (135-я форма отчетности) «Русский стандарт» не раскрывает. Из данных банка на 1 июля следует, что запас по нормативу Н1 у банка есть – 11,4%.

В Минфине на запрос «Ведомостей» не ответили. Так же поступили представители большинства банков, получивших от ВЭБа субординированные кредиты, включая представителя «Русского стандарта».
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... -depozitov

Сообщение tea » 25 авг 2016, 11:38

Forbes назвал богатейшие семьи России
24.08.2016
В новом рейтинге богатейших кланов России по версии Forbes первое место, как и год назад, заняла семья Гуцериевых. Впервые в списке оказалась семья Шамаловых, занявшая четвертое место

Российский Forbes опубликовал ежегодный рейтинг богатейших российских кланов, в котором первую строчку, как и год назад, заняла семья ​Гуцериевых. За год, по оценке Forbes, состояние членов семьи увеличилось в два с половиной раза до $9,8 млрд.

В семью входят основатель группы «Сафмар» Михаил Гуцериев, его младший брат Саит-Салам Гуцериев и племянник Микаил Шишханов. Доли в компаниях группы также есть у сына Гуцериева Саида, но, как отмечает Forbes, реального участия в бизнесе у него пока нет и в список богатейших россиян он не входит. Подконтрольная Гуцериевым группа «Сафмар» (ранее — БИН) за год провела сделки на общую сумму $1,5 млрд, купив банки, пенсионные фонды, девелоперские и нефтяные компании. Деньги на сделки Гуцериевы брали из накопленного за границей резерва, отмечает Forbes. Михаил Гуцериев заработал $700 млн, ​захеджировав риски резкого падения цен на нефть.

Второе место в рейтинге сохранила семья Ротенбергов, совокупное состояние которой, по оценке Forbes, за год сократилось на $150 млн до $2,8 млрд. Семью Ротенбергов представляют Аркадий Ротенберг, компания которого строит Керченский мост, его сын Игорь, брат Борис и племянник Роман.

Третье место заняли братья Алексей и Дмитрий Ананьевы, которым принадлежат банки Промсвязьбанк и «Возрождение», системный интегратор «Техносерв», девелопер «Промсвязьнедвижимость» и две крупнейшие в Москве типографии. Совокупное состояние Ананьевых Forbes оценил в $2,8 млрд.

Впервые в рейтинг богатейших российских кланов по версии Forbes вошла семья Шамаловых, состояние которых оценено в ​$2,4 млрд. Forbes оценивал состояния акционера банка «Россия» Николая Шамалова и его сына, совладельца «Сибура» Кирилла Шамалова. Reuters в 2015 году писал, что Кирилл Шамалов женат на Катерине Тихоновой, которую агентство называло младшей дочерью президента России Владимира Путина. Сам Путин на большой пресс-конференции в декабре 2015 года не подтвердил, что Катерина Тихонова является его дочерью.

​В десятку рейтинга также вошли сыновья экс-президента Татарстана Айрат и Радик Шаймиевы (совокупное состояние оценено в $1,7 млрд), братья Сергей и Николай Саркисовы (совокупное состояние оценено в $1,4 млрд), Муса Бажаев, его брат Мавлит и племянник Дени (совокупное состояние оценено в $1,25 млрд), Руслан, Мегдет и Тимур Рахимкуловы (оценка состояния — $1,2 млрд), ​братья Магомед и Зияудин Магомедовы ​ (оценка состояния — $1,15 млрд), Зелимхан Муцоев, его брат Амирхан Мори и сыновья Алик и Амиран (оценка состояния — $950 млрд).

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/business/25/08/2016/5 ... m=newsfeed

Сообщение tea » 25 авг 2016, 11:40

Статья опубликована в № 4146 от 25.08.2016 под заголовком: Плохие долги на биржу
Плохие долги российских банков выведут на биржу
Alvarez & Marsal запускает фонд на Кипре – инвесторы в нем поучаствуют через покупку облигаций
25 августа 00:38
Е. Разумный / Ведомости
Alvarez & Marsal (A&M) вместе с инвесторами организует фонд для покупки у крупных российских банков (входящих в топ-50) проблемных корпоративных кредитов, рассказал «Ведомостям» исполнительный директор российского подразделения A&M Андрей Нестеренко. Основная компания фонда зарегистрирована на Кипре и сейчас проходит процедуру допуска облигаций к торгам на Кипрской бирже, приобретая эти облигации, инвесторы смогут вкладывать средства в фонд. Начало торгов этими бумагами намечено на октябрь 2016 г.

Облигации будут дисконтными, рассказывает Нестеренко: они не предусматривают купонных выплат и покупаются инвесторами со значительным дисконтом к номиналу – например, за 600 евро инвестор получает бумагу номиналом 1000 евро. А в момент погашения облигации (2025 г.) инвестор получает полную стоимость бумаги, объясняет он: «Доходность будет определяться в каждом конкретном случае, но она должна быть значительной, чтобы адекватно отражать взятые инвесторами риски».

Инвесторами фонда должны стать преимущественно российские финансовые группы и частные инвесторы, порог входа для них составит несколько миллионов евро, продолжает Нестеренко. A&M, по его словам, уже на финальной стадии консультаций с некоторыми инвесторами, которые готовы вложить в покупку облигаций в совокупности $50 млн. Максимальный размер фонда составит $500 млн.

A&M рассматривает возможность организации вторичного листинга облигаций на биржах Европы или даже России, если будет интерес со стороны инвесторов. «Принципиальных препятствий для этого нет», – говорит Нестеренко. Значительной ликвидности облигаций на рынке он не ожидает, но инвесторы заинтересованы в наличии организованного рынка – это даст им возможность не только выхода, но и независимого подтверждения стоимости ценных бумаг. А для некоторых классов инвесторов листинг в Европе или России может быть важен в силу регуляторных требований, добавляет он.

Сама A&M инвестором фонда не будет, а будет им управлять – вопрос о размере комиссии обсуждается. Проблемные активы будут приобретаться «по справедливой цене на дату сделки», говорит Нестеренко: такая цена может предусматривать значительный дисконт к номинальной сумме долга вплоть до 90%. «В дальнейшем возможно несколько вариантов работы с проблемной задолженностью: реструктуризация, взыскание через суд, консолидация долговой позиции, продажа долга другому инвестору», – рассказывает он.

Нормативные требования ЦБ обязывают банки создавать резервы по проблемным кредитам исходя из формализованных критериев, вне зависимости от суммы, ожидаемой в погашение кредита, напоминает финансовый директор Промсвязьбанка Владимир Мамакин. В результате эти кредиты отвлекают слишком много капитала, так что удерживать такой долг на балансе экономически нецелесообразно и даже продажа с дисконтом может быть эффективной для банков, допускает он.

А размер дисконта зависит от того, сколько банк может выручить при альтернативном сценарии урегулирования проблемной задолженности.

Исполнительному директору инвестиционной компании А1 Сергею Захарову схема работы A&M представляется актуальной и перспективной, по его мнению, она вызовет большой интерес у инвесторов: «Примеров на российском рынке пока мало, но на Западе подобного рода стратегии, когда фонды привлекают средства инвесторов, чтобы приобретать компании, находящиеся в ситуации дистресса, достаточно развиты». Один из известных примеров – международный фонд Centerbridge.

«Дисконтная облигация – довольно привычный финансовый инструмент за рубежом, а в России они довольно редки, особенно учитывая, для чего бумаги выпускаются», – соглашается начальник управления инвестиционно-банковских операций Райффайзенбанка Олег Гордиенко. Минус дисконтной облигации в том, что размер дохода ограничен ее номиналом, продолжает он. Риск дефолта существует при выпуске любой облигации, но здесь дефолт может возникнуть только к моменту погашения, ведь купоны не предусмотрены.

«Подобного рода бизнес перспективен в период сложной экономической ситуации. У нас она именно такая», – продолжает Захаров из А1. Стратегия А1 также предусматривает подобные механизмы. Но многое зависит от того, кто привлекает деньги, отмечает Захаров: «A&M – известное имя, на которое инвесторы могут пойти». А дальше все будет зависеть от того, какой пул активов удастся собрать, говорит он: «На первом этапе нужно будет показать хорошую динамику возврата долгов».
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... rossiiskih

Сообщение tea » 07 сен 2016, 09:40

Половина российских банков получит статус региональных
06.09.2016
Примерно половина российских банков с 2018 года может получить статус региональных с присущими ему ограничениями. Среди банков, не подпадающих под критерии федеральных, с этим согласны не все, говорят в АРБ

Около половины российских банков после переходного периода по новой классификации могут получить статус региональных, сообщил первый зампред ЦБ Алексей Симановский журналистам во вторник, передает «Интерфакс».

«Это вообще достаточно условное разделение — банки с полным набором возможностей и банки с таким более простым набором услуг, которые они могут оказывать. Это примерно половина на половину», — цитирует Симановского «Интерфакс».

Как говорит глава Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, настроения среди банков, подпадающих под критерии региональных, разные. Некоторые хотят объединиться, чтобы перейти в статус федеральных, а некоторые смотрят спокойно на эту ситуацию — таких около 150. По словам Аксакова, новшество вполне логичное и смысла накладывать на них нагрузку, которую требует «Базель III», нет.

О том, что банки будут разделены на два типа — региональные и федеральные, заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина в конце июня в ходе XXV Международного финансового конгресса в Санкт-Петербурге. В проекте закона говорится, что статус региональных получат банки с капиталом от 300 млн руб. и активами не более 7 млрд руб. Эти банки смогут работать только в том регионе, где они находятся, а также в граничащих с ним. Они не смогут совершать трансграничные операции и сделки с нерезидентами, хотя операции с валютой будут доступны через российских контрагентов. При этом их регулирование будет упрощено: банки должны будут соблюдать всего два норматива достаточности капитала вместо трех и один норматив ликвидности вместо трех.

По данным «Банки.ру» на 1 августа 2016 года, 365 банков имели активы меньше 7 млрд руб.

Кредитные организации, которые не хотят получать статус регионального банка, должны будут увеличить минимальный размер капитала до 1 млрд руб. к 1 января 2018 года

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/rbcfreenews/57cee0059a79477cf3f3b926

Сообщение tea » 09 сен 2016, 10:10

ЦБ разделит банки на универсальные и ограниченные
08.09.2016
Центробанк скорректировал концепцию регулирования небольших банков. Облегченное регулирование с 2018 года будет введено для банков с капиталом до 3 млрд руб. Переход к упрощенной модели будет болезненным, считают эксперты

Центробанк неожиданно скорректировал концепцию регулирования банков с небольшим капиталом, которую планируется ввести с 1 января 2018 года. Регулятор отказался от уже объявленного разделения банков на региональные и федеральные и решил поделить рынок на кредитные организации с универсальной и ограниченной лицензией, объявил 8 сентября зампред Центробанка Михаил Сухов в кулуарах международного банковского форума в Сочи.

«Мы не собираемся обязывать банки с капиталом до 3 млрд руб. переходить в статус универсального банка, который предполагает более сложную и тяжелую систему регулирования. В диапазоне капитала от 1 млрд до 3 млрд руб. будут находиться и универсальные банки, и банки с ограниченной лицензией», — заявил Сухов (цитата по «Интерфаксу»).

В конце июля Банк России опубликовал проект закона для публичного обсуждения, разделяющий банки на федеральные и региональные. Согласно ему в категорию федеральных должны были попасть только банки с капиталом от 1 млрд руб. и активами свыше 7 млрд руб. Если банк не соответствует этим критериям, то он попадает в категорию регионального. Предполагалось, что такие региональные банки будут иметь право работать только в том регионе, где находится их головной офис, а также в соседних с ним субъектах. Также для них определялся ограниченный набор операций. В частности, предполагалось, что они не могут работать с нерезидентами, а межбанковские операции смогут проводить только через контрагента. Причем, вводя ограничения на проведение операций, ЦБ должен был упростить для них регулирование — требовалось соблюдение лишь пяти нормативов.



Регулятор решил сохранить озвученное ранее требование: в категорию банков с ограниченными лицензиями попадут кредитные организации с капиталом менее 1 млрд руб. Однако появляется одно «но» — банки с капиталом от 1 млрд до 3 млрд руб. смогут сами выбрать свой статус, а вот банки с капиталом выше 3 млрд будут регулироваться как универсальные. Критерий размера активов для региональных банков (не более 7 млрд руб.) ЦБ вводить не будет, пояснил Сухов.

Центробанк пока не собирается ограничивать валютные операции для таких банков. Они смогут проводить их через кредитные организации с универсальной лицензией, с которыми заключат соглашение. Однако операции с нерезидентами ЦБ считает «излишними, непонятными для банков такого масштаба». «Мы не планируем, что этим банкам будет это разрешено (предоставление кредитов нерезидентам, приобретение иностранных ценных бумаг, открытие корреспондентских счетов в иностранных банках. — РБК)», — заявил зампред ЦБ.

Удар по бизнесу

Любая возможность выбора — это всегда хорошо, комментирует изменения концепции нововведений вице-президент Ассоциации «Россия» Алина Ветрова. «Мы надеемся, что в новом проекте закона не будет ограничений по активам для банков, потому что это не дает возможности перехода из одной категории в другую», — говорит она.

Одна из целей регулятора — снизить нагрузку на надзорный блок, поскольку надзор за банками с ограничениями на отдельные операции будет вести проще, считает директор по банковским рейтингам агентства RAEX («Эксперт РА») Станислав Волков. При этом банки с ограниченными операциями станут менее инвестиционно привлекательными, и привлечь капитал им будет крайне тяжело, говорит Волков.

Вместе с тем он считает, что сам переход в статус банка с ограниченной лицензией будет очень болезненным для кредитных организаций, потому что некоторые вкладчики могут посчитать, что им удобней обслуживаться в банке с полным набором операций. «Также банк могут покинуть и некоторые компании, посчитав, что универсальный банк не только удобней, но и надежней. Зарабатывать таким банкам будет сложнее», — говорит эксперт.

Ограничение операций означает, что неуниверсальные банки в глазах своих клиентов не будут иметь привычный набор банковских функций, так как часть сервиса будет недоступна, говорит зампред правления Азиатско-Тихоокеанского банка Михаил Павлов. «Ограничение операций ударит по бизнесу этих банков, что подтолкнет их собственников к консолидации, а те, кто консолидироваться не сможет, рискуют превратиться в расчетно-кассовые организации», — соглашается Павлов с пессимистичным взглядом на будущее неуниверсальных банков.

По словам Павлова, сейчас собственники многих небольших банков, в том числе из регионов, готовы их продать, но банковский бизнес сегодня непривлекателен в силу жесткого регулирования и низкой рентабельности. «Поэтому если и есть предложения, то, как правило, с дисконтом book value. Инициатива же ЦБ вынудит акционеров снизить планку ожиданий по цене и пойти на продажу или консолидацию, если у них нет желания ограничивать набор своих операций», — прогнозирует банкир.

«В свою очередь, мы готовы предоставить свои услуги клиентам небольших банков, если те захотят перейти в банк с универсальной лицензией. Кроме того, у нас есть опыт консолидации, и мы готовы рассмотреть приобретение небольших банков в регионах нашего присутствия, если мы увидим в этом возможность развития бизнеса», — горит Павлов.

Глава небольшого рязанского банка «Живаго» (активы 3,2 млрд руб., по данным «Банки.ру» на 1 августа) Алексей Рубежный, напротив, считает, что упрощенное регулирование для региональных или банков с ограниченной лицензией — это безусловный плюс, который позволит сократить издержки. «Наша бизнес-модель построена в первую очередь на привлечении средств от физических и юридических лиц Рязанской области и их размещении в кредиты местному населению и бизнесу, а нерезиденты в структуре клиентской базы банка занимают несущественную долю. К тому же доходы от сопровождения трансграничных операций клиентов составляют небольшой процент от общего объема получаемых банком доходов», — утверждает Рубежный.

Тем не менее Ветрова считает, что запрет работы для небольших банков с нерезидентами — это слишком жесткий подход ЦБ. «Было бы правильней запретить какие-то конкретные виды операций с нерезидентами, где, на взгляд ЦБ, есть пробелы с точки зрения контроля теневых операций», — заключила она.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/09/09/2016/5 ... ?from=main

Пред.След.

Вернуться в Про банки и банковскую деятельность

Кто сейчас на конференции

Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 5

cron