Вкладчики «Югры» могут потерять 75 млрд рублей
В такую сумму оценивается возможный объем неучтенных депозитов
11 июля 2017, 00:01
Объем неучтенных вкладов в банке «Югра» может оцениваться в сумму до 75 млрд рублей. Об этом «Известиям» сообщил источник, знакомый с ходом проверки банка. Такие депозиты испытывающие трудности кредитные организации открывают в случае, когда регулятор ограничивает их в привлечении средств населения — это делается для того, чтобы скрыть их в отчетности. По таким вкладам физлицам очень сложно получить страховое возмещение. Банк России, в свою очередь, официально сообщил, что на данном этапе не нашел в «Югре» неучтенных вкладчиков, но достоверно об этом можно будет судить по итогам проверки, которую проведет временная администрация. Опрошенные «Известиями» эксперты соглашаются, что признаки «забалансовых» вкладов в случае с «Югрой» есть, а если их объем действительно достигает 75 млрд рублей, то банк вряд ли сохранит лицензию.
ЦБ в понедельник ввел временную администрацию в банке «Югра», а также — мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка. Введение такого моратория является страховым случаем и подлежит возмещению из Фонда страхования вкладов через механизм АСВ.
— Выборочная проверка в «Югре» показала наличие неучтенных вкладов. Оценка — примерно до 75 млрд рублей. Точнее будет известно только 25 июля, — сообщил «Известиям» осведомленный источник.
Зампред ЦБ Василий Поздышев во вторник объяснил журналистам, что на протяжении последних месяцев Банк России видел признаки фальсификации отчетности «Югры», возможных вывода активов и манипуляции со вкладами.
«Югра» уже больше года не может привлекать средства населения во вклады: в апреле 2016-го регулятор запретил ему работать со средствами вкладчиков. Такой запрет не распространялся на привлечение средств акционеров. По словам Василия Поздышева, «Югра» нарушила предписание — банк стал «превращать» отдельных вкладчиков в акционеров, выдавая им в подарок к вкладу одну акцию. Размеры этого нарушения для размаха банка невелики — таким способом банк привлек 1,88 млрд рублей населения, но регулятор посчитал это нарушение тревожным сигналом.
— Главной проблемой является то, что установить число забалансовых вкладчиков, а уж тем более их число до момента начала страховых выплат практически невозможно. У банка их может оказаться и больше. Беда в том, что даже у ЦБ и АСВ статистики относительно реальной численности забалансовых вкладчиков просто нет, равно как и нет на сегодняшний день эффективных законодательных инструментов защиты по сути обманутых вкладчиков банков-банкротов, — отметила член Адвокатской коллегии Москвы Елена Лузанова.
Подозрение в наличии забалансовых вкладов может вызвать агрессивная политика банка по привлечению средств (высокие ставки, широкая рекламная кампания) в сочетании с невысоким ростом остатков средств физических лиц на балансе, что и наблюдалось в случае с «Югрой», пояснила в разговоре с «Известиями» ведущий аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Екатерина Кириллова.
— 75 млрд рублей забалансовых вкладов — это слишком много. Если это так, то банк имеет все шансы лишиться лицензии, — сказала «Известиям» первый вице-президент «Российского клуба финансовых директоров» Тамара Касьянова.
По словам экспертов, гражданам, вкладов которых нет в системе, нужно написать заявление во временную администрацию банка, АСВ и в Службу защиты прав потребителей ЦБ. Также необходимо собрать все документы, подтверждающие открытие вклада, копии приложить к письму. При этом желательно объединиться с другими гражданами, попавшими в эту ситуацию.
Помимо вкладов, внимание регулятора привлекло также то обстоятельство, что почти у всех заемщиков «Югры» были огромные объемы сделок по торговле стройматериалами — до 300 млрд рублей. При этом порядка 86% расчетов между юрлицами происходили внутри банка. По предварительным оценкам ЦБ, с помощью технических компаний «Югра» обходила ограничения риска на собственника, а средства шли на его проекты. Как отметили в ЦБ, большая часть кредитного портфеля предположительно шла на финансирование бизнеса собственника.
За последний год банк получил 10 предписаний, а также семь рекомендаций по доформированию резервов — речь идет о «десятках миллиардов» рублей. Докапитализация «Югры» в 2016–2017 годах, по мнению ЦБ, тоже была технической — регулятор видит признаки того, что в капитал пошли не средства собственников, а средства других банков. Баланс банка, по данным регулятора, составляет более 320 млрд рублей. Объем вкладов — более 180 млрд рублей, но большинство этих вкладов (почти 170 млрд рублей) застрахованы.
В самом банке ситуацию не комментируют.
http://iz.ru/617601/grigorii-kogan-vita ... kh-vkladov
Югра (0880) Перейти к отчетности банка
Правила форума
Вся информация на этой форуме является личным мнением авторов сообщений, которое редакция сайта может не разделять. Тем не менее, если вам не нравится что-либо из написанного, помните - вы пришли сюда добровольно. Сайт не является зарегистрированным СМИ.
Вся информация на этой форуме является личным мнением авторов сообщений, которое редакция сайта может не разделять. Тем не менее, если вам не нравится что-либо из написанного, помните - вы пришли сюда добровольно. Сайт не является зарегистрированным СМИ.
tea » 13 июл 2017, 10:11
Статья опубликована в № 4362 от 13.07.2017 под заголовком: Компания недели: Банк «Югра»
Как у банка «Югра» был административный ресурс, но закончился
Политические издержки бизнес-модели
13 июля 00:10
Дарья Борисяк
/ Ведомости
Центробанк наконец сделал то, чего банковский рынок ждал уже года три: ввел временную администрацию в банк «Югра» и заморозил выплаты его кредиторам. Претензии к банку были и раньше – регулятор не раз ограничивал прием вкладов, да и прячущиеся акционеры вызывали недовольство, реальный собственник Алексей Хотин не раскрывал своего участия вплоть до 2016 г., – но к решительным действиям ЦБ перешел только сейчас.
Оценить, насколько запоздал регулятор, сложно, в истории много неизвестных, но однозначно можно сказать, что в конце 2013 г., когда стало очевидно, что «Югра» работает «пылесосом», крах банка обошелся бы куда дешевле: тогда он успел привлечь всего 31,6 млрд руб. от населения. Да и выдать 200 млрд руб. кредитов, возвратность которых теперь не очевидна, банк бы не успел.
На прямой вопрос, почему регулятор не отозвал у банка лицензию раньше (ситуация была понятна любому банковскому риск-менеджеру, банки давно на «Югру» закрыли лимиты), собеседники «Ведомостей», в том числе близкие к надзорному блоку ЦБ, отвечают: политика. Имеется в виду отнюдь не политика ЦБ, предусматривающая сбор серьезной доказательной базы, прежде чем стрелять на поражение, а большая политика государства и административные ресурсы владельцев «Югры». И собеседники, близкие к ЦБ, и знакомые Хотиных, и контрагенты банка в связке с «Югрой» всегда называли имя Бориса Грызлова. В 2016 г. у банка была даже идея пригласить его в совет директоров, рассказывали люди, близкие к надзорному блоку, но этого не произошло. А в последнее время имя Грызлова в связи с банком почти перестали упоминать: знакомый Хотина говорит, что Грызлов отпустил ситуацию. Других заступников не нашлось.
Финансовое положение «Югры», несмотря на приемлемую отчетность, ни для кого не было секретом – секрет скорее в том, как банк с такой бизнес-моделью продержался так долго. И уж тем более оно не было секретом ни для его руководства, ни для собственников – за июнь из банка утекло 45 млрд руб. средств компаний и осталось всего 2,2 млрд руб., до этого столь сильных колебаний остатков не было.
Сколько можно сомневаться Центробанку
Еще один вопрос – это размер потерь. Уже объявлено, что Агентство по страхованию вкладов заплатит вкладчикам «Югры» почти 170 млрд руб., но очень похоже, что это не финальная сумма. Человек, знакомый с актом проверки банка, говорит, что ЦБ находил около 80 млрд руб. схемных операций с вкладами, включая списание средств со счетов физических лиц на счета компаний, выдачу вкладчикам акций банка в придачу к вкладу и др. Другой собеседник «Ведомостей», знающий это от временной администрации банка, говорит, что речь идет о 70–75 млрд руб. и в основном использовалась схема списания средств вкладчиков на счета юрлиц.
Формально ЦБ еще может решить санировать банк, но сценарий этот маловероятен: экономическая модель должна будет предусматривать возврат минимум 170 млрд руб., учтенных в реестре, в ближайшем обозримом будущем, а сколько точно, на самом деле пока не известно – временная администрация еще ведет оценку банка. Столько вернуть невозможно, даже если забыть про падающие ставки.
https://www.vedomosti.ru/opinion/articl ... anka-yugra
Как у банка «Югра» был административный ресурс, но закончился
Политические издержки бизнес-модели
13 июля 00:10
Дарья Борисяк
/ Ведомости
Центробанк наконец сделал то, чего банковский рынок ждал уже года три: ввел временную администрацию в банк «Югра» и заморозил выплаты его кредиторам. Претензии к банку были и раньше – регулятор не раз ограничивал прием вкладов, да и прячущиеся акционеры вызывали недовольство, реальный собственник Алексей Хотин не раскрывал своего участия вплоть до 2016 г., – но к решительным действиям ЦБ перешел только сейчас.
Оценить, насколько запоздал регулятор, сложно, в истории много неизвестных, но однозначно можно сказать, что в конце 2013 г., когда стало очевидно, что «Югра» работает «пылесосом», крах банка обошелся бы куда дешевле: тогда он успел привлечь всего 31,6 млрд руб. от населения. Да и выдать 200 млрд руб. кредитов, возвратность которых теперь не очевидна, банк бы не успел.
На прямой вопрос, почему регулятор не отозвал у банка лицензию раньше (ситуация была понятна любому банковскому риск-менеджеру, банки давно на «Югру» закрыли лимиты), собеседники «Ведомостей», в том числе близкие к надзорному блоку ЦБ, отвечают: политика. Имеется в виду отнюдь не политика ЦБ, предусматривающая сбор серьезной доказательной базы, прежде чем стрелять на поражение, а большая политика государства и административные ресурсы владельцев «Югры». И собеседники, близкие к ЦБ, и знакомые Хотиных, и контрагенты банка в связке с «Югрой» всегда называли имя Бориса Грызлова. В 2016 г. у банка была даже идея пригласить его в совет директоров, рассказывали люди, близкие к надзорному блоку, но этого не произошло. А в последнее время имя Грызлова в связи с банком почти перестали упоминать: знакомый Хотина говорит, что Грызлов отпустил ситуацию. Других заступников не нашлось.
Финансовое положение «Югры», несмотря на приемлемую отчетность, ни для кого не было секретом – секрет скорее в том, как банк с такой бизнес-моделью продержался так долго. И уж тем более оно не было секретом ни для его руководства, ни для собственников – за июнь из банка утекло 45 млрд руб. средств компаний и осталось всего 2,2 млрд руб., до этого столь сильных колебаний остатков не было.
Сколько можно сомневаться Центробанку
Еще один вопрос – это размер потерь. Уже объявлено, что Агентство по страхованию вкладов заплатит вкладчикам «Югры» почти 170 млрд руб., но очень похоже, что это не финальная сумма. Человек, знакомый с актом проверки банка, говорит, что ЦБ находил около 80 млрд руб. схемных операций с вкладами, включая списание средств со счетов физических лиц на счета компаний, выдачу вкладчикам акций банка в придачу к вкладу и др. Другой собеседник «Ведомостей», знающий это от временной администрации банка, говорит, что речь идет о 70–75 млрд руб. и в основном использовалась схема списания средств вкладчиков на счета юрлиц.
Формально ЦБ еще может решить санировать банк, но сценарий этот маловероятен: экономическая модель должна будет предусматривать возврат минимум 170 млрд руб., учтенных в реестре, в ближайшем обозримом будущем, а сколько точно, на самом деле пока не известно – временная администрация еще ведет оценку банка. Столько вернуть невозможно, даже если забыть про падающие ставки.
https://www.vedomosti.ru/opinion/articl ... anka-yugra
tea » 19 июл 2017, 10:09
СМИ: В офисе банка «Югра» прошли обыски
18.07.2017
В петербургский офис банка «Югра» пришли силовики.
В кредитном учреждении (отделении банка на Суворовском проспекте) прошли обыски в рамках уголовного дела об обналичивании средств, сообщает агентство FlashNord со ссылкой на источник в правоохранительных органах.
Как уже сообщало РБК Тюмень, Центробанк в понедельник, 10 июля, объявил о введении временной администрации в «Югре». По данным официальной отчетности на 1 июня 2017 года объем вкладов в банке составил 181,5 млрд рублей, размер страховой ответственности АСВ (потенциальные выплаты) — 169,2 млрд рублей. Что является крупнейшим страховым случаем за время работы Агентства по страхованию вкладов.
Банк «Югра», напомним, был основан в 1990 году в Мегионе (ХМАО-Югра). Осенью 2016 года кредитное учреждение сменило югорскую «прописку» на московскую.
Подробнее на РБК:
http://t.rbc.ru/tyumen/18/07/2017/596dd ... 4ce47e5401
18.07.2017
В петербургский офис банка «Югра» пришли силовики.
В кредитном учреждении (отделении банка на Суворовском проспекте) прошли обыски в рамках уголовного дела об обналичивании средств, сообщает агентство FlashNord со ссылкой на источник в правоохранительных органах.
Как уже сообщало РБК Тюмень, Центробанк в понедельник, 10 июля, объявил о введении временной администрации в «Югре». По данным официальной отчетности на 1 июня 2017 года объем вкладов в банке составил 181,5 млрд рублей, размер страховой ответственности АСВ (потенциальные выплаты) — 169,2 млрд рублей. Что является крупнейшим страховым случаем за время работы Агентства по страхованию вкладов.
Банк «Югра», напомним, был основан в 1990 году в Мегионе (ХМАО-Югра). Осенью 2016 года кредитное учреждение сменило югорскую «прописку» на московскую.
Подробнее на РБК:
http://t.rbc.ru/tyumen/18/07/2017/596dd ... 4ce47e5401
tea » 19 июл 2017, 10:14
Статья опубликована в № 4366 от 19.07.2017 под заголовком: Ненормативные потери «Югры»
Банк «Югра» перед крахом получил 17 млрд рублей убытка
За июнь капитал банка сократился на треть
19 июля 01:10
Анна Еремина,
Михаил Тегин
/ Ведомости
Незадолго до назначения временной администрации в банк «Югра» его капитал сократился на 17,7 млрд руб. до 32,4 млрд руб., говорится в отчетности за июнь. Временная администрация вышла в банк 10 июля.
К снижению капитала банка привел убыток, поясняет аналитик АКРА Кирилл Лукашук. В июне «Югра» получила убыток на 17 млрд руб., следует из отчетности. «В связи с жесткими предписаниями ЦБ банку все же пришлось создавать резервы, которые привели к убытку», – указывает Лукашук.
ЦБ за последний год выставил «Югре» 10 предписаний о доформировании резервов на десятки миллиардов рублей, говорила директор департамента банковского надзора Анна Орленко. Банк «технически» исполнял предписания регулятора: досоздавал требуемые резервы по одним кредитам, распуская их по другим, объясняла она. Регулятор также обнаружил технические сделки с производными финансовыми инструментами, позволившие «Югре» отразить прибыль, добавлял зампред ЦБ Василий Поздышев: «У нас есть основания считать, что эта прибыль техническая, т. е. это сделки, осуществленные технически для того, чтобы показать на балансе прибыль». На основании этого ЦБ сделал вывод о недостоверности отчетности банка.
Во второй половине мая ЦБ выдал «Югре» предписание о создании резервов примерно на 40 млрд руб., рассказывали собеседники «Ведомостей». По словам двух из них, ЦБ продлил банку срок, в течение которого он мог создать резервы, до середины июля. За июнь «Югра» сформировала резервы по кредитам негосударственным коммерческим предприятиям на 29,8 млрд руб. (обесценение этого портфеля достигло 45,7%), подсчитал главный методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. По его словам, «Югра» также полностью зарезервировала вложения в приобретенные права требования на 2,8 млрд руб., покрытие которых резервами до этого было минимальным.
Банк, вероятно, пытался использовать экстренные меры поддержки капитала, полагает Беликов: в отчетности «Югра» переоценила прочие акции нерезидентов и резидентов на 9 млрд руб. При этом этих бумаг даже не было на балансе до июня, подчеркивает он. «Когда в отчетности банка, испытывающего проблемы с выполнением регулятивных требований к капиталу, начинают появляться такие аномалии, это может быть просто попыткой подрисовать отчетность», – считает Беликов.
АСВ назвало банки-агенты для выплат вкладчикам «Югры»
Акционеры пытались поддержать падающий капитал и другими способами: они простили депозиты по субординированным займам на 24,6 млрд руб. и банк отразил это как безвозмездное финансирование от собственников, сказал Беликов. «Это последняя попытка акционеров поддержать банк. Тщетная, потому что дорезервирование, которое, скорее всего, было предписано регулятором, оказалось слишком велико», – рассуждает он.
Под микроскопом
Внеплановую проверку «Югры» Центробанк начал в начале мая – вскоре после того, как в конце апреля из-за странного технического сбоя (по словам руководителей ЦБ, камера наблюдения зафиксировала его, но энергокомпания не подтверждала) банк несколько дней не выдавал вклады. Предыдущая внеплановая проверка банка закончилась в январе.
Нормативы достаточности капитала (как и все остальные) на 1 июля «Югра» не нарушала, даже с учетом надбавок к капиталу, говорится в ее отчетности. Нарушения нормативов формально не было, но это вопрос экономической обоснованности отражения в капитале указанной переоценки бумаг (если бы не она, банк нарушил бы норматив Н1.0) и уровня реального обесценения активов, который еще предстоит определить временной администрации, заключил Беликов.
За июнь вклады физлиц в «Югре» выросли на 3 млрд руб., следует из отчетности, несмотря на то что регулятор ограничил банку привлечение средств физлиц. ЦБ подозревает «Югру» в манипуляциях со вкладами, делился Поздышев: «Банк с апреля прошлого года находится на ограничении. Тем не менее, особенно в последнее время, появилась достаточно активная реклама, тем не менее это никак не отражается в балансе», – сказал зампред ЦБ.
Экс-президент «Югры» Алексей Нефедов не отвечал на звонки.
Депутаты требуют проверить ЦБ и АСВ после краха «Югры»
Прирост вкладов может свидетельствовать о прямом нарушении предписания ЦБ, говорит заместитель гендиректора «Финэкспертизы» Наталья Борзова. Она полагает, что это может свидетельствовать об отсутствии забалансовых вкладов, поскольку банк показывает прирост вкладов в отчетности.
«Югра» стала чемпионом 2016 г. по убыткам: 32,2 млрд руб. Главная причина та же – резервы.
https://www.vedomosti.ru/finance/articl ... 4491-yugra
Банк «Югра» перед крахом получил 17 млрд рублей убытка
За июнь капитал банка сократился на треть
19 июля 01:10
Анна Еремина,
Михаил Тегин
/ Ведомости
Незадолго до назначения временной администрации в банк «Югра» его капитал сократился на 17,7 млрд руб. до 32,4 млрд руб., говорится в отчетности за июнь. Временная администрация вышла в банк 10 июля.
К снижению капитала банка привел убыток, поясняет аналитик АКРА Кирилл Лукашук. В июне «Югра» получила убыток на 17 млрд руб., следует из отчетности. «В связи с жесткими предписаниями ЦБ банку все же пришлось создавать резервы, которые привели к убытку», – указывает Лукашук.
ЦБ за последний год выставил «Югре» 10 предписаний о доформировании резервов на десятки миллиардов рублей, говорила директор департамента банковского надзора Анна Орленко. Банк «технически» исполнял предписания регулятора: досоздавал требуемые резервы по одним кредитам, распуская их по другим, объясняла она. Регулятор также обнаружил технические сделки с производными финансовыми инструментами, позволившие «Югре» отразить прибыль, добавлял зампред ЦБ Василий Поздышев: «У нас есть основания считать, что эта прибыль техническая, т. е. это сделки, осуществленные технически для того, чтобы показать на балансе прибыль». На основании этого ЦБ сделал вывод о недостоверности отчетности банка.
Во второй половине мая ЦБ выдал «Югре» предписание о создании резервов примерно на 40 млрд руб., рассказывали собеседники «Ведомостей». По словам двух из них, ЦБ продлил банку срок, в течение которого он мог создать резервы, до середины июля. За июнь «Югра» сформировала резервы по кредитам негосударственным коммерческим предприятиям на 29,8 млрд руб. (обесценение этого портфеля достигло 45,7%), подсчитал главный методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов. По его словам, «Югра» также полностью зарезервировала вложения в приобретенные права требования на 2,8 млрд руб., покрытие которых резервами до этого было минимальным.
Банк, вероятно, пытался использовать экстренные меры поддержки капитала, полагает Беликов: в отчетности «Югра» переоценила прочие акции нерезидентов и резидентов на 9 млрд руб. При этом этих бумаг даже не было на балансе до июня, подчеркивает он. «Когда в отчетности банка, испытывающего проблемы с выполнением регулятивных требований к капиталу, начинают появляться такие аномалии, это может быть просто попыткой подрисовать отчетность», – считает Беликов.
АСВ назвало банки-агенты для выплат вкладчикам «Югры»
Акционеры пытались поддержать падающий капитал и другими способами: они простили депозиты по субординированным займам на 24,6 млрд руб. и банк отразил это как безвозмездное финансирование от собственников, сказал Беликов. «Это последняя попытка акционеров поддержать банк. Тщетная, потому что дорезервирование, которое, скорее всего, было предписано регулятором, оказалось слишком велико», – рассуждает он.
Под микроскопом
Внеплановую проверку «Югры» Центробанк начал в начале мая – вскоре после того, как в конце апреля из-за странного технического сбоя (по словам руководителей ЦБ, камера наблюдения зафиксировала его, но энергокомпания не подтверждала) банк несколько дней не выдавал вклады. Предыдущая внеплановая проверка банка закончилась в январе.
Нормативы достаточности капитала (как и все остальные) на 1 июля «Югра» не нарушала, даже с учетом надбавок к капиталу, говорится в ее отчетности. Нарушения нормативов формально не было, но это вопрос экономической обоснованности отражения в капитале указанной переоценки бумаг (если бы не она, банк нарушил бы норматив Н1.0) и уровня реального обесценения активов, который еще предстоит определить временной администрации, заключил Беликов.
За июнь вклады физлиц в «Югре» выросли на 3 млрд руб., следует из отчетности, несмотря на то что регулятор ограничил банку привлечение средств физлиц. ЦБ подозревает «Югру» в манипуляциях со вкладами, делился Поздышев: «Банк с апреля прошлого года находится на ограничении. Тем не менее, особенно в последнее время, появилась достаточно активная реклама, тем не менее это никак не отражается в балансе», – сказал зампред ЦБ.
Экс-президент «Югры» Алексей Нефедов не отвечал на звонки.
Депутаты требуют проверить ЦБ и АСВ после краха «Югры»
Прирост вкладов может свидетельствовать о прямом нарушении предписания ЦБ, говорит заместитель гендиректора «Финэкспертизы» Наталья Борзова. Она полагает, что это может свидетельствовать об отсутствии забалансовых вкладов, поскольку банк показывает прирост вкладов в отчетности.
«Югра» стала чемпионом 2016 г. по убыткам: 32,2 млрд руб. Главная причина та же – резервы.
https://www.vedomosti.ru/finance/articl ... 4491-yugra
tea » 20 июл 2017, 10:14
Генпрокуратура потребовала отменить решения ЦБ по «Югре»
Ведомство считает банк финансово устойчивым и требует не начинать страховые выплаты вкладчикам
19 июля 19:57
/ Ведомости
Генпрокуратура опротестовала решения ЦБ о введении временной администрации в банк «Югра» и трехмесячном моратории на удовлетворение требований кредиторов банка, рассказал представитель Генпрокуратуры Михаил Яненко.
Прокуратура сочла эти приказы безосновательными, так как ЦБ не выявлял нарушений банком «Югра» обязательных нормативов, сказал Яненко. Это значит, по его словам, что основания для назначения временной администрации по управлению банком отсутствуют. Он отметил, что «банк "Югра" является финансово устойчивой кредитной организацией, обладает необходимым запасом ликвидности и имеет достаточное количество средств для осуществления деятельности».
Яненко также рассказал, что «введение временной администрации повлечет ущерб для федерального бюджета в связи с осуществлением страховых выплат на сумму более 170 млрд руб., снизит доступность кредитования малого и среднего бизнеса, ускорит инфляционные процессы и ухудшит инвестиционный климат в стране».
В связи с этим Генпрокуратура потребовала отменить приказы Центробанка о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» и возложении на АСВ функций временной администрации по управлению банком.
Заявление Генпрокуратуры было сделано накануне начала страховых выплат вкладчикам «Югры». В письме, направленном в ЦБ, Генпрокуратура предложила приостановить эти выплаты. «Мы подтверждаем получение протестов, – сообщил представитель ЦБ. – В соответствии с установленным порядком Банк России рассмотрит данные протесты и подготовит позицию в сроки, определенные протестами».
«Ведомости» ожидают комментария АСВ.
Вариант спасения
Владелец «Югры» - бизнесмен Алексей Хотин совместно с топ-менеджментом и независимыми консультантами готовит план финансового оздоровления банка для согласования с ЦБ, следует из заявления коммуникационного агентства «Прогресс», представляющего банк и самого Хотина. Оно было разослано сразу после того, как в ТАСС появилась информация о том, что Генпрокуратура требует отменить решения ЦБ.
Хотин участвует в консультациях с представителями организаций, «от решения которых зависит дальнейшая судьба банка», говорится в сообщении. Там же сказано, что юристы Хотина рассматривают возможность обратиться в правоохранительные органы из-за того, что бизнесмену и его банку был нанесен репутационный ущерб из-за «информационной кампании против банка». Хотин находится в Москве, утверждается в заявлении.
Центробанк 10 июля ввел в «Югру» временную администрацию на шесть месяцев и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов на три месяца. «На протяжении последних нескольких месяцев есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставлял сам банк, является недостоверной», – рассказывал тогда зампред ЦБ Василий Поздышев. Кроме того, в банке есть признаки возможного вывода активов и возможных манипуляций со вкладами, сообщал он.
ЦБ за последний год выставил «Югре» 10 предписаний о доформировании резервов на десятки миллиардов рублей, говорила директор департамента банковского надзора Анна Орленко. Банк «технически» исполнял предписания регулятора: досоздавал требуемые резервы по одним кредитам, распуская их по другим, объясняла она. Регулятор также обнаружил технические сделки с производными финансовыми инструментами, позволившие «Югре» отразить прибыль, добавлял Поздышев.
https://www.vedomosti.ru/finance/articl ... otrebovala
Ведомство считает банк финансово устойчивым и требует не начинать страховые выплаты вкладчикам
19 июля 19:57
/ Ведомости
Генпрокуратура опротестовала решения ЦБ о введении временной администрации в банк «Югра» и трехмесячном моратории на удовлетворение требований кредиторов банка, рассказал представитель Генпрокуратуры Михаил Яненко.
Прокуратура сочла эти приказы безосновательными, так как ЦБ не выявлял нарушений банком «Югра» обязательных нормативов, сказал Яненко. Это значит, по его словам, что основания для назначения временной администрации по управлению банком отсутствуют. Он отметил, что «банк "Югра" является финансово устойчивой кредитной организацией, обладает необходимым запасом ликвидности и имеет достаточное количество средств для осуществления деятельности».
Яненко также рассказал, что «введение временной администрации повлечет ущерб для федерального бюджета в связи с осуществлением страховых выплат на сумму более 170 млрд руб., снизит доступность кредитования малого и среднего бизнеса, ускорит инфляционные процессы и ухудшит инвестиционный климат в стране».
В связи с этим Генпрокуратура потребовала отменить приказы Центробанка о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра» и возложении на АСВ функций временной администрации по управлению банком.
Заявление Генпрокуратуры было сделано накануне начала страховых выплат вкладчикам «Югры». В письме, направленном в ЦБ, Генпрокуратура предложила приостановить эти выплаты. «Мы подтверждаем получение протестов, – сообщил представитель ЦБ. – В соответствии с установленным порядком Банк России рассмотрит данные протесты и подготовит позицию в сроки, определенные протестами».
«Ведомости» ожидают комментария АСВ.
Вариант спасения
Владелец «Югры» - бизнесмен Алексей Хотин совместно с топ-менеджментом и независимыми консультантами готовит план финансового оздоровления банка для согласования с ЦБ, следует из заявления коммуникационного агентства «Прогресс», представляющего банк и самого Хотина. Оно было разослано сразу после того, как в ТАСС появилась информация о том, что Генпрокуратура требует отменить решения ЦБ.
Хотин участвует в консультациях с представителями организаций, «от решения которых зависит дальнейшая судьба банка», говорится в сообщении. Там же сказано, что юристы Хотина рассматривают возможность обратиться в правоохранительные органы из-за того, что бизнесмену и его банку был нанесен репутационный ущерб из-за «информационной кампании против банка». Хотин находится в Москве, утверждается в заявлении.
Центробанк 10 июля ввел в «Югру» временную администрацию на шесть месяцев и наложил мораторий на удовлетворение требований кредиторов на три месяца. «На протяжении последних нескольких месяцев есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставлял сам банк, является недостоверной», – рассказывал тогда зампред ЦБ Василий Поздышев. Кроме того, в банке есть признаки возможного вывода активов и возможных манипуляций со вкладами, сообщал он.
ЦБ за последний год выставил «Югре» 10 предписаний о доформировании резервов на десятки миллиардов рублей, говорила директор департамента банковского надзора Анна Орленко. Банк «технически» исполнял предписания регулятора: досоздавал требуемые резервы по одним кредитам, распуская их по другим, объясняла она. Регулятор также обнаружил технические сделки с производными финансовыми инструментами, позволившие «Югре» отразить прибыль, добавлял Поздышев.
https://www.vedomosti.ru/finance/articl ... otrebovala
tea » 20 июл 2017, 10:20
19.07.2017, 23:33
АСВ не будет останавливать выплаты вкладчикам «Югры» после протеста Генпрокуратуры
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты страховых компенсаций вкладчикам банка «Югра» с 20 июля, как и было запланировано. Об этом сообщается на сайте АСВ. По данным ТАСС, в колл-центрах банков-агентов АСВ — Сбербанка, ВТБ24, Россельхозбанка и банка «Открытие» — подтвердили информацию о начале выплат с завтрашнего дня.
Сегодня Генпрокуратура выступила с протестом относительно введения в «Югре» временной администрации. По мнению прокуроров, для этого у регулятора не было законных оснований. Рассмотреть протест и дать письменный ответ ЦБ должен до пятницы. Пока же Генпрокуратура требует приостановить деятельность временной администрации и отменить выплаты вкладчикам.
https://www.kommersant.ru/doc/3361628
АСВ не будет останавливать выплаты вкладчикам «Югры» после протеста Генпрокуратуры
Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начнет выплаты страховых компенсаций вкладчикам банка «Югра» с 20 июля, как и было запланировано. Об этом сообщается на сайте АСВ. По данным ТАСС, в колл-центрах банков-агентов АСВ — Сбербанка, ВТБ24, Россельхозбанка и банка «Открытие» — подтвердили информацию о начале выплат с завтрашнего дня.
Сегодня Генпрокуратура выступила с протестом относительно введения в «Югре» временной администрации. По мнению прокуроров, для этого у регулятора не было законных оснований. Рассмотреть протест и дать письменный ответ ЦБ должен до пятницы. Пока же Генпрокуратура требует приостановить деятельность временной администрации и отменить выплаты вкладчикам.
https://www.kommersant.ru/doc/3361628
tea » 26 июл 2017, 09:45
Статья опубликована в № 4371 от 26.07.2017 под заголовком: «Югра» судится с Центробанком
«Югра» оспорила введение временной администрации в суде
Это не первый банк, который судится с ЦБ, но выиграть у регулятора удалось лишь двум
25 июля 23:50
Анна Еремина,
Анна Холявко,
Анастасия Короткова
/ Ведомости
Бывший предправления банка «Югра» Дмитрий Шиляев в понедельник подал иск к ЦБ в арбитражном суде. В картотеке арбитражных дел содержится отметка о том, что иск был подан, истец – банк «Югра». Он пытается оспорить ввод временной администрации ЦБ в банк 10 июля. Владельцы банка отчаянно сопротивляются. В сообщении агентства «Прогресс» (занимается PR-сопровождением «Югры» и ее основного владельца Алексея Хотина) говорится, что ЦБ вправе назначить временную администрацию, если за последние 12 месяцев произошло снижение капитала более чем на 30% и нарушение одного из обязательных нормативов. Ни один из них не был нарушен, сказано там же.
Шиляев подал заявление спустя пару дней после того, как 20 июля ЦБ отклонил протест Генпрокуратуры. Та требовала отменить мораторий и введение временной администрации, аргументируя это тем, что регулятор не представил банку план спасения перед введением администрации. Однако план у регулятора был – у ЦБ нет обязательства направлять план в банк, указывали «Ведомостям» два источника, близких к надзорному блоку ЦБ.
Военно-промышленный банк и Байкалбанк также пытались привлечь Генпрокуратуру к участию в их судьбе, однако ни одному из них это не помогло – их лицензии отозваны.
Иски к ЦБ, пытаясь оспорить отзыв лицензии, подавали многие банки. Среди них «Миръ», «Атлас банк», «Западный», «М банк» Анатолия Мотылева, «Совинком», Инвест-экобанк, Рускобанк, «Терра», «Констанс банк» и др. Вернуть лицензии в 2010 и 2012 гг. удалось лишь банкам «Вест» (сейчас РНКО) и Русскому банку делового сотрудничества (был присоединен к Социнвестбанку, который впоследствии был санирован). Как правило, банки оспаривают именно отзыв лицензии, поскольку временная администрация назначается на шесть месяцев, после чего происходит либо санация, либо отзыв лицензии, и за этот срок суд не успевает рассмотреть дело, поясняет партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный.
Прокуроры не помешали выплатам
Перед началом выплат страхового возмещения вкладчикам банка «Югра» Генпрокуратура предостерегла генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрия Исаева и руководителя временной администрации «Югры» Дмитрия Онегина от этого шага. Однако ЦБ и АСВ после недолгих колебаний решили вернуть вкладчикам деньги.
ЦБ решил отстранить собственников и менеджеров «Югры» от дел, поскольку видел угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков и неустойчивое финансовое положение банка. «На протяжении последних нескольких месяцев есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставлял сам банк, является недостоверной», – рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев. Кроме того, есть подозрения на вывод активов и манипуляций со вкладами, сообщал он. ЦБ выдал «Югре» десятки предписаний о создании резервов на десятки миллиардов рублей.
Нормативы – это только один из критериев, исходя из которого ЦБ может ввести временную администрацию, говорит Тертычный.
У «Югры» практически нет шансов отменить приказ ЦБ, считает советник юрфирмы Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин: «Я не помню, чтобы в последние несколько лет приказы ЦБ об отзыве лицензии были отменены арбитражным судом». По его словам, основания для оспаривания решения регулятора сформулированы достаточно широко, но суд, принимая подобное решение, будет руководствоваться теми документами, на основании которых регулятор принимал это решение, а ЦБ обосновал свою позицию достаточно четко.
Предправления одного из банков считает, что иск может быть подан для того, чтобы у бенефициара банка было что предъявить кредиторам его бизнеса, которым придется создавать резервы. Так, кредиторами Хотиных в недвижимости согласно СПАРК выступают ВТБ, Сбербанк («Модный сезон»), Альфа-банк (ТЦ «Филион») и «Глобэкс». Например, при расчете резервов по кредитам банки могут принять во внимание, что идет судебное разбирательство, и не создавать резерв 100%, полагает он. Представитель ЦБ не ответил на запрос, мобильный Шиляева был вне зоны доступа.
https://www.vedomosti.ru/finance/articl ... a-osporila
«Югра» оспорила введение временной администрации в суде
Это не первый банк, который судится с ЦБ, но выиграть у регулятора удалось лишь двум
25 июля 23:50
Анна Еремина,
Анна Холявко,
Анастасия Короткова
/ Ведомости
Бывший предправления банка «Югра» Дмитрий Шиляев в понедельник подал иск к ЦБ в арбитражном суде. В картотеке арбитражных дел содержится отметка о том, что иск был подан, истец – банк «Югра». Он пытается оспорить ввод временной администрации ЦБ в банк 10 июля. Владельцы банка отчаянно сопротивляются. В сообщении агентства «Прогресс» (занимается PR-сопровождением «Югры» и ее основного владельца Алексея Хотина) говорится, что ЦБ вправе назначить временную администрацию, если за последние 12 месяцев произошло снижение капитала более чем на 30% и нарушение одного из обязательных нормативов. Ни один из них не был нарушен, сказано там же.
Шиляев подал заявление спустя пару дней после того, как 20 июля ЦБ отклонил протест Генпрокуратуры. Та требовала отменить мораторий и введение временной администрации, аргументируя это тем, что регулятор не представил банку план спасения перед введением администрации. Однако план у регулятора был – у ЦБ нет обязательства направлять план в банк, указывали «Ведомостям» два источника, близких к надзорному блоку ЦБ.
Военно-промышленный банк и Байкалбанк также пытались привлечь Генпрокуратуру к участию в их судьбе, однако ни одному из них это не помогло – их лицензии отозваны.
Иски к ЦБ, пытаясь оспорить отзыв лицензии, подавали многие банки. Среди них «Миръ», «Атлас банк», «Западный», «М банк» Анатолия Мотылева, «Совинком», Инвест-экобанк, Рускобанк, «Терра», «Констанс банк» и др. Вернуть лицензии в 2010 и 2012 гг. удалось лишь банкам «Вест» (сейчас РНКО) и Русскому банку делового сотрудничества (был присоединен к Социнвестбанку, который впоследствии был санирован). Как правило, банки оспаривают именно отзыв лицензии, поскольку временная администрация назначается на шесть месяцев, после чего происходит либо санация, либо отзыв лицензии, и за этот срок суд не успевает рассмотреть дело, поясняет партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный.
Прокуроры не помешали выплатам
Перед началом выплат страхового возмещения вкладчикам банка «Югра» Генпрокуратура предостерегла генерального директора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Юрия Исаева и руководителя временной администрации «Югры» Дмитрия Онегина от этого шага. Однако ЦБ и АСВ после недолгих колебаний решили вернуть вкладчикам деньги.
ЦБ решил отстранить собственников и менеджеров «Югры» от дел, поскольку видел угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков и неустойчивое финансовое положение банка. «На протяжении последних нескольких месяцев есть признаки того, что отчетность, которую нам предоставлял сам банк, является недостоверной», – рассказывал зампред ЦБ Василий Поздышев. Кроме того, есть подозрения на вывод активов и манипуляций со вкладами, сообщал он. ЦБ выдал «Югре» десятки предписаний о создании резервов на десятки миллиардов рублей.
Нормативы – это только один из критериев, исходя из которого ЦБ может ввести временную администрацию, говорит Тертычный.
У «Югры» практически нет шансов отменить приказ ЦБ, считает советник юрфирмы Saveliev, Batanov & Partners Радик Лотфуллин: «Я не помню, чтобы в последние несколько лет приказы ЦБ об отзыве лицензии были отменены арбитражным судом». По его словам, основания для оспаривания решения регулятора сформулированы достаточно широко, но суд, принимая подобное решение, будет руководствоваться теми документами, на основании которых регулятор принимал это решение, а ЦБ обосновал свою позицию достаточно четко.
Предправления одного из банков считает, что иск может быть подан для того, чтобы у бенефициара банка было что предъявить кредиторам его бизнеса, которым придется создавать резервы. Так, кредиторами Хотиных в недвижимости согласно СПАРК выступают ВТБ, Сбербанк («Модный сезон»), Альфа-банк (ТЦ «Филион») и «Глобэкс». Например, при расчете резервов по кредитам банки могут принять во внимание, что идет судебное разбирательство, и не создавать резерв 100%, полагает он. Представитель ЦБ не ответил на запрос, мобильный Шиляева был вне зоны доступа.
https://www.vedomosti.ru/finance/articl ... a-osporila
tea » 28 июл 2017, 09:45
Акционер «Югры» готов вернуть АСВ 170 млрд. Предложен план спасения банка
28.07.2017
Мажоритарный акционер банка «Югра» Алексей Хотин представил в ЦБ план финансового оздоровления кредитного учреждения. Об этом РБК Тюмень сообщили в пресс-службе Хотина, который контролирует 52,5% акций банка.
Согласно этому плану, в течение 10 лет «Югра» выплатит Агентству страхования вкладов (АСВ) до 170 млрд рублей. Эти деньги обеспечиваются залогом кредитного портфеля и личным поручительством Алексея Хотина.
«По итогам десяти лет санации банка будет сформирован капитал, равный 96,4 млрд рублей, объем ликвидных ценных бумаг в активе достигнет 83 млрд рублей. Помимо этого, будет сформировано порядка 147 млрд рублей в качестве резервов, включая избыточные, на 241 млрд рублей кредитного портфеля», — сообщили в пресс-службе Алексея Хотина детали плана.
Ожидается, что соотношение привлекаемых средств корпоративных клиентов и физических лиц составит 60% на 40%. Балансовые остатки средств, привлеченных от населения, увеличатся с 15 до 33,2 млрд рублей, привлеченных от корпоративных клиентов — с 3,4 до 38,8 млрд.
Уточняется, что на спасение банка будут потрачены средства самого Хотина — 21 млрд рублей. Также планируется реализация высоколиквидных акций компаний, находящихся на балансе банка, в общем объеме 36,3 млрд рублей.
Как уже писало РБК Тюмень, Центробанк ввел в «Югре» временную администрацию. Объем вкладов в банке на 1 июня 2017 года составил 181,5 млрд рублей. Банк-агенты начали страховые выплаты. При этом Генпрокуратура РФ потребовала отменить приказы регулятора. Банк «Югра», напомним, был создан в ХМАО в 1990 году. В 2016 году он сменил югорскую «прописку» на московскую.
Подробнее на РБК:
http://t.rbc.ru/tyumen/28/07/2017/597ac ... 77587e4dbf
28.07.2017
Мажоритарный акционер банка «Югра» Алексей Хотин представил в ЦБ план финансового оздоровления кредитного учреждения. Об этом РБК Тюмень сообщили в пресс-службе Хотина, который контролирует 52,5% акций банка.
Согласно этому плану, в течение 10 лет «Югра» выплатит Агентству страхования вкладов (АСВ) до 170 млрд рублей. Эти деньги обеспечиваются залогом кредитного портфеля и личным поручительством Алексея Хотина.
«По итогам десяти лет санации банка будет сформирован капитал, равный 96,4 млрд рублей, объем ликвидных ценных бумаг в активе достигнет 83 млрд рублей. Помимо этого, будет сформировано порядка 147 млрд рублей в качестве резервов, включая избыточные, на 241 млрд рублей кредитного портфеля», — сообщили в пресс-службе Алексея Хотина детали плана.
Ожидается, что соотношение привлекаемых средств корпоративных клиентов и физических лиц составит 60% на 40%. Балансовые остатки средств, привлеченных от населения, увеличатся с 15 до 33,2 млрд рублей, привлеченных от корпоративных клиентов — с 3,4 до 38,8 млрд.
Уточняется, что на спасение банка будут потрачены средства самого Хотина — 21 млрд рублей. Также планируется реализация высоколиквидных акций компаний, находящихся на балансе банка, в общем объеме 36,3 млрд рублей.
Как уже писало РБК Тюмень, Центробанк ввел в «Югре» временную администрацию. Объем вкладов в банке на 1 июня 2017 года составил 181,5 млрд рублей. Банк-агенты начали страховые выплаты. При этом Генпрокуратура РФ потребовала отменить приказы регулятора. Банк «Югра», напомним, был создан в ХМАО в 1990 году. В 2016 году он сменил югорскую «прописку» на московскую.
Подробнее на РБК:
http://t.rbc.ru/tyumen/28/07/2017/597ac ... 77587e4dbf
tea » 31 июл 2017, 09:52
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба
107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru
Информация
Об отзыве у кредитной организации «ЮГРА» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации
Приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2138 с 28.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК «ЮГРА» ПАО БАНК «ЮГРА» (рег. № 880, г. Москва).
Деятельность ПАО БАНК «ЮГРА» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Бизнес-модель ПАО БАНК «ЮГРА» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.
Банк России неоднократно применял в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях ПАО БАНК «ЮГРА» продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевшие своей целью камуфлирование активов низкого качества.
В первые дни работы временной администрации по управлению ПАО БАНК «ЮГРА» были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.
По оценке государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО БАНК «ЮГРА» не является системно значимой кредитной организацией.
Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.
В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО БАНК «ЮГРА», функции которой с 10.07.2017 были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 07.07.2017 № ОД-1901, прекращена приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2139.
В соответствии с приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2140 в ПАО БАНК «ЮГРА» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ПАО БАНК «ЮГРА» — участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО БАНК «ЮГРА» (10.07.2017), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам.
Выплата страхового возмещения по вкладам (счетам) в ПАО БАНК «ЮГРА» продолжает осуществляться Агентством по основанию, предусмотренному пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» — введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня завершения конкурсного производства.
Информация о банках-агентах, уполномоченных осуществлять выплаты страхового возмещения, размещена на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (www.asv.org.ru).
Согласно данным отчетности, по величине активов ПАО БАНК «ЮГРА» на 01.07.2017 занимало 29 место в банковской системе Российской Федерации.
28 июля 2017 года
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
http://www.cbr.ru/press/PR/?file=280720 ... _49_01.htm
Пресс-служба
107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru
Информация
Об отзыве у кредитной организации «ЮГРА» лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации
Приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2138 с 28.07.2017 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО БАНК «ЮГРА» ПАО БАНК «ЮГРА» (рег. № 880, г. Москва).
Деятельность ПАО БАНК «ЮГРА» была ориентирована на привлечение денежных средств населения и их размещение в активы неудовлетворительного качества. При этом кредитная организация самостоятельно не создавала резервов на возможные потери, адекватных принятым рискам. Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов», на которую приказом Банка России возложены функции временной администрации по управлению кредитной организацией, проведено обследование финансового положения банка. Итогом проведенного обследования стало объективное отражение стоимости активов в отчетности кредитной организации, что привело к полной утрате ее собственных средств (капитала).
Бизнес-модель ПАО БАНК «ЮГРА» основывалась на финансировании бизнес-проектов, связанных с бенефициарами кредитной организации за счет привлеченных денежных средств физических лиц посредством выдачи кредитов компаниям, масштабы деятельности которых не соответствовали объему полученных кредитов. Кредитная организация фактически не осуществляла в сколько-нибудь значимых объемах кредитование физических лиц, а также юридических лиц, не связанных с собственниками банка. При этом надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений. В 2017 году Банк России шесть раз информировал Генеральную прокуратуру Российской Федерации о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций.
Банк России неоднократно применял в отношении ПАО БАНК «ЮГРА» меры надзорного реагирования, включая трижды вводимые ограничения на привлечение вкладов населения. В этих условиях ПАО БАНК «ЮГРА» продолжал проводить агрессивную политику по привлечению средств населения, в том числе с использованием схемы, направленной на обход требований регулятора (наделение вкладчиков акциями банка). Осуществленные кредитной организацией мероприятия не привели к повышению ее финансовой устойчивости, улучшению качества активов и носили формальный характер, имевшие своей целью камуфлирование активов низкого качества.
В первые дни работы временной администрации по управлению ПАО БАНК «ЮГРА» были выявлены проведенные банком операции с отчетностью в целях сокрытия реального финансового положения.
По оценке государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» осуществление процедуры финансового оздоровления с привлечением Агентства и кредиторов банка признано экономически нецелесообразным ввиду крайне низкого качества активов и величины выявленного дисбаланса между стоимостью активов и обязательств, принимая во внимание, что ПАО БАНК «ЮГРА» не является системно значимой кредитной организацией.
Представленный собственником банка план финансового оздоровления признан Банком России нереалистичным с точки зрения предложенных собственником сроков, объемов и источников докапитализации, а отдельные его положения не соответствуют действующему законодательству.
В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Решение Банка России принято в связи с неисполнением федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций деятельность временной администрации по управлению ПАО БАНК «ЮГРА», функции которой с 10.07.2017 были возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» приказом Банка России от 07.07.2017 № ОД-1901, прекращена приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2139.
В соответствии с приказом Банка России от 28.07.2017 № ОД-2140 в ПАО БАНК «ЮГРА» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ПАО БАНК «ЮГРА» — участник системы страхования вкладов. Страховой случай считается наступившим с даты введения моратория на удовлетворение требований кредиторов ПАО БАНК «ЮГРА» (10.07.2017), на которую также рассчитывается выплата страхового возмещения в отношении обязательств банка в иностранной валюте.
Отзыв лицензии на осуществление банковских операций, осуществленный до срока окончания действия моратория на удовлетворение требований кредиторов, не отменяет правовые последствия его введения, в том числе обязанность государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по выплате страхового возмещения по вкладам.
Выплата страхового возмещения по вкладам (счетам) в ПАО БАНК «ЮГРА» продолжает осуществляться Агентством по основанию, предусмотренному пунктом 2 части 1 статьи 8 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» — введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка до дня завершения конкурсного производства.
Информация о банках-агентах, уполномоченных осуществлять выплаты страхового возмещения, размещена на официальном сайте государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (www.asv.org.ru).
Согласно данным отчетности, по величине активов ПАО БАНК «ЮГРА» на 01.07.2017 занимало 29 место в банковской системе Российской Федерации.
28 июля 2017 года
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
http://www.cbr.ru/press/PR/?file=280720 ... _49_01.htm
tea » 31 июл 2017, 09:54
Финал битвы за «Югру»: почему ЦБ не стал спасать банк
30.07.2017
ЦБ отозвал лицензию банка «Югра». Спасти его было уже невозможно: минимально необходимый объем финансирования превысил бы 170 млрд руб. РБК оценил, как дальше будет развиваться ситуация вокруг кредитной организации
Банк России рекордно быстро поставил точку в судьбе банка «Югра», входящего в топ-50 российских банков. В минувшую пятницу, 28 июля, после всего двухнедельного изучения работы банка временной администрацией, ЦБ отозвал лицензию у этой кредитной организации. Этого срока регулятору оказалось достаточно для того, чтобы убедиться в полной утрате «Югрой» собственного капитала и невозможности финансового оздоровления банка. В решении судьбы «Югры» ЦБ вновь продемонстрировал решительность в очистке рынка от недобросовестных участников. По мнению опрошенных РБК экспертов, поскольку почти весь кредитный портфель банка приходился на проекты, связанные с его акционером, дыра в капитале кредитной организации может еще значительно вырасти.
Новые детали в деле «Югры»
10 июля, после введения в «Югру» временной администрации, регулятор сообщил, что банк проводил техническое исполнение предписаний о досоздании резервов: чтобы не нарушить нормативы, он создавал резервы по одним ссудам, расформировывая их по другим. Как уточнили в ЦБ в пятницу, произведенные временной администрацией корректировки, по состоянию на 22 июля, отразили реальные последствия формирования резервов в требуемом объеме и фактическую утрату собственных средств банка — размер отрицательного капитала составил 7,04 млрд руб.
В ходе обследования банка также выяснилось, что 90% кредитного портфеля «Югры» (236 млрд руб., по данным отчетности на 1 июля) приходится на связанный с проектами собственников банка бизнес. Для сравнения: в лишенном в марте лицензии Татфондбанке, входившем в топ-50 по размеру активов, порядка 65% кредитного портфеля банка составляли ссуды связанным с бизнесом собственника заемщикам.
Последней каплей, определившей печальную судьбу «Югры», стал план поддержки банка, представленный его акционерами. Регулятор назвал его нереалистичным с точки зрения предложенных собственником банка Алексеем Хотиным сроков, объемов, а также источников докапитализации. Более того, отдельные положения плана оздоровления банка не соответствовали законодательству, в частности законам «О страховании вкладов» и «О несостоятельности (банкротстве)». В качестве источников средств прямой финансовой помощи собственник указывал ряд инвестиционных проектов, которые находятся на начальной стадии реализации и требуют значительных объемов инвестиций, указали в Банке России. ЦБ рассматривал также возможность оздоровления «Югры» и вне предложенных Хотиным планов, однако счел, что необходимое для санации банка финансирование даже при самом оптимистичном подходе к оценке дыры в его капитале превысило бы размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ), заявили в Банке России. Как сообщало АСВ, объем страховых выплат вкладчикам составляет 173,1 млрд руб., причем большая их часть уже выплачена.
Новые обращения
В комментарии к решению об отзыве лицензии «Югры» регулятор привел нетрадиционные детали — например, указал количество своих обращений в правоохранительные органы. Как выяснилось, в 2017 году ЦБ шесть раз информировал Генеральную прокуратуру о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций. «Надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений», — следует из пресс-релиза ЦБ. Как отдельно подчеркнул регулятор, ограничения на прием средств населения вводились трижды.
Что предшествовало отзыву лицензии
10 июля Банк России возложил на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению банком «Югра» сроком на шесть месяцев. Одновременно был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца. Как пояснял зампред ЦБ Василий Поздышев, в действиях руководства «Югры» были выявлены признаки манипуляций с вкладами — недостоверность подаваемой кредитной организацией отчетности и возможность вывода активов.
Несмотря на серьезность обвинений, вскоре в ситуацию вмешались правоохранительные органы, напротив, попытавшись опротестовать действия ЦБ в отношении банка. Генпрокуратура сочла, что для введения временной администрации в кредитной организации не было оснований, и потребовала даже приостановить начало страховых выплат вкладчикам банка. ЦБ в ответ на это сохранил распоряжение о начале выплат, указав на законность своих решений.
Сигнал всему финсектору
По оценкам опрошенных РБК экспертов, отозвав лицензию «Югры», регулятор продемонстрировал последовательность в борьбе за очищение рынка от недобросовестных игроков. «Представители Банка России неоднократно говорили, что кредитование банками своих собственников — высокорискованная политика. После отзыва лицензии у банка «Югра» разрыв между такими заявлениями и фактической ситуацией в российском банковском секторе стал меньше», — отметил начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. Руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук отметил, что решение регулятора выглядит логичным и полезным для долгосрочного устойчивого развития банковской системы.
Серьезных последствий для банковского рынка в связи с отзывом лицензии «Югры» не будет, указал старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. «Все давно относились с осторожностью к этому банку, межбанковских кредитов и облигационных выпусков у него не было. Относительно всего банковского сектора потери нематериальны — 0,3% от активов», — пояснил Данилов.
Правовые риски
По мнению опрошенных РБК юристов, основная трудность для АСВ будет заключаться в фактическом пополнении конкурсной массы денежными средствами в связи с недостаточностью залогового обеспечения выданных «Югрой» кредитов. Как отмечает старший партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Дмитрий Тугуши, если банк вел агрессивную политику и под выдаваемые кредиты не заключал с заемщиками обеспечительных сделок, то АСВ будет вынуждено обращаться в суд с исками о взыскании, однако вероятность фактического получения денежных средств в такой ситуации является крайне низкой.
Вместе с тем аналитики ждут роста дыры в капитале банка. Как отмечает аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов, по состоянию на 1 июля, когда формально банком еще выполнялись обязательные нормативы достаточности капитала, его кредитный портфель был зарезервирован почти на треть. «Заключение временной администрации о полной утрате капитала говорит о том, что потери по кредитному портфелю были оценены почти на половину его размера», — указал он. Более того, учитывая, что почти весь портфель приходился на кредиты связанным сторонам, потери могут возрасти: компании конечных бенефициаров банка теперь не смогут рассчитывать на пролонгации кредитов и другие льготные условия обслуживания долга. По подсчетам эксперта, максимальный потенциал потерь «Югры» ввиду низкого качества кредитного портфеля банка может вырасти вдвое (учитывая уже произошедшее снижение его собственных средств с 89 млрд до минус 7,04 млрд руб.) и составить порядка 200 млрд руб.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/30/07/2017/5 ... m=center_1
30.07.2017
ЦБ отозвал лицензию банка «Югра». Спасти его было уже невозможно: минимально необходимый объем финансирования превысил бы 170 млрд руб. РБК оценил, как дальше будет развиваться ситуация вокруг кредитной организации
Банк России рекордно быстро поставил точку в судьбе банка «Югра», входящего в топ-50 российских банков. В минувшую пятницу, 28 июля, после всего двухнедельного изучения работы банка временной администрацией, ЦБ отозвал лицензию у этой кредитной организации. Этого срока регулятору оказалось достаточно для того, чтобы убедиться в полной утрате «Югрой» собственного капитала и невозможности финансового оздоровления банка. В решении судьбы «Югры» ЦБ вновь продемонстрировал решительность в очистке рынка от недобросовестных участников. По мнению опрошенных РБК экспертов, поскольку почти весь кредитный портфель банка приходился на проекты, связанные с его акционером, дыра в капитале кредитной организации может еще значительно вырасти.
Новые детали в деле «Югры»
10 июля, после введения в «Югру» временной администрации, регулятор сообщил, что банк проводил техническое исполнение предписаний о досоздании резервов: чтобы не нарушить нормативы, он создавал резервы по одним ссудам, расформировывая их по другим. Как уточнили в ЦБ в пятницу, произведенные временной администрацией корректировки, по состоянию на 22 июля, отразили реальные последствия формирования резервов в требуемом объеме и фактическую утрату собственных средств банка — размер отрицательного капитала составил 7,04 млрд руб.
В ходе обследования банка также выяснилось, что 90% кредитного портфеля «Югры» (236 млрд руб., по данным отчетности на 1 июля) приходится на связанный с проектами собственников банка бизнес. Для сравнения: в лишенном в марте лицензии Татфондбанке, входившем в топ-50 по размеру активов, порядка 65% кредитного портфеля банка составляли ссуды связанным с бизнесом собственника заемщикам.
Последней каплей, определившей печальную судьбу «Югры», стал план поддержки банка, представленный его акционерами. Регулятор назвал его нереалистичным с точки зрения предложенных собственником банка Алексеем Хотиным сроков, объемов, а также источников докапитализации. Более того, отдельные положения плана оздоровления банка не соответствовали законодательству, в частности законам «О страховании вкладов» и «О несостоятельности (банкротстве)». В качестве источников средств прямой финансовой помощи собственник указывал ряд инвестиционных проектов, которые находятся на начальной стадии реализации и требуют значительных объемов инвестиций, указали в Банке России. ЦБ рассматривал также возможность оздоровления «Югры» и вне предложенных Хотиным планов, однако счел, что необходимое для санации банка финансирование даже при самом оптимистичном подходе к оценке дыры в его капитале превысило бы размер страховой ответственности Агентства по страхованию вкладов (АСВ), заявили в Банке России. Как сообщало АСВ, объем страховых выплат вкладчикам составляет 173,1 млрд руб., причем большая их часть уже выплачена.
Новые обращения
В комментарии к решению об отзыве лицензии «Югры» регулятор привел нетрадиционные детали — например, указал количество своих обращений в правоохранительные органы. Как выяснилось, в 2017 году ЦБ шесть раз информировал Генеральную прокуратуру о фактах вывода кредитной организацией активов и дважды — Росфинмониторинг об осуществлении банком сомнительных транзитных операций. «Надзорным органом в деятельности кредитной организации неоднократно выявлялись операции, обладающие признаками вывода активов и качественных залогов, сомнительные транзитные операции, факты представления существенно недостоверных отчетных данных, схемного исполнения требований предписаний Банка России и нарушения введенных ограничений», — следует из пресс-релиза ЦБ. Как отдельно подчеркнул регулятор, ограничения на прием средств населения вводились трижды.
Что предшествовало отзыву лицензии
10 июля Банк России возложил на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» функции временной администрации по управлению банком «Югра» сроком на шесть месяцев. Одновременно был введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка сроком на три месяца. Как пояснял зампред ЦБ Василий Поздышев, в действиях руководства «Югры» были выявлены признаки манипуляций с вкладами — недостоверность подаваемой кредитной организацией отчетности и возможность вывода активов.
Несмотря на серьезность обвинений, вскоре в ситуацию вмешались правоохранительные органы, напротив, попытавшись опротестовать действия ЦБ в отношении банка. Генпрокуратура сочла, что для введения временной администрации в кредитной организации не было оснований, и потребовала даже приостановить начало страховых выплат вкладчикам банка. ЦБ в ответ на это сохранил распоряжение о начале выплат, указав на законность своих решений.
Сигнал всему финсектору
По оценкам опрошенных РБК экспертов, отозвав лицензию «Югры», регулятор продемонстрировал последовательность в борьбе за очищение рынка от недобросовестных игроков. «Представители Банка России неоднократно говорили, что кредитование банками своих собственников — высокорискованная политика. После отзыва лицензии у банка «Югра» разрыв между такими заявлениями и фактической ситуацией в российском банковском секторе стал меньше», — отметил начальник отдела валидации «Эксперт РА» Станислав Волков. Руководитель группы банковских рейтингов АКРА Кирилл Лукашук отметил, что решение регулятора выглядит логичным и полезным для долгосрочного устойчивого развития банковской системы.
Серьезных последствий для банковского рынка в связи с отзывом лицензии «Югры» не будет, указал старший директор Fitch Ratings Александр Данилов. «Все давно относились с осторожностью к этому банку, межбанковских кредитов и облигационных выпусков у него не было. Относительно всего банковского сектора потери нематериальны — 0,3% от активов», — пояснил Данилов.
Правовые риски
По мнению опрошенных РБК юристов, основная трудность для АСВ будет заключаться в фактическом пополнении конкурсной массы денежными средствами в связи с недостаточностью залогового обеспечения выданных «Югрой» кредитов. Как отмечает старший партнер коллегии адвокатов «Ковалев, Тугуши и партнеры» Дмитрий Тугуши, если банк вел агрессивную политику и под выдаваемые кредиты не заключал с заемщиками обеспечительных сделок, то АСВ будет вынуждено обращаться в суд с исками о взыскании, однако вероятность фактического получения денежных средств в такой ситуации является крайне низкой.
Вместе с тем аналитики ждут роста дыры в капитале банка. Как отмечает аналитик рейтингового агентства «Эксперт РА» Юрий Беликов, по состоянию на 1 июля, когда формально банком еще выполнялись обязательные нормативы достаточности капитала, его кредитный портфель был зарезервирован почти на треть. «Заключение временной администрации о полной утрате капитала говорит о том, что потери по кредитному портфелю были оценены почти на половину его размера», — указал он. Более того, учитывая, что почти весь портфель приходился на кредиты связанным сторонам, потери могут возрасти: компании конечных бенефициаров банка теперь не смогут рассчитывать на пролонгации кредитов и другие льготные условия обслуживания долга. По подсчетам эксперта, максимальный потенциал потерь «Югры» ввиду низкого качества кредитного портфеля банка может вырасти вдвое (учитывая уже произошедшее снижение его собственных средств с 89 млрд до минус 7,04 млрд руб.) и составить порядка 200 млрд руб.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/30/07/2017/5 ... m=center_1
Вернуться в Про банки и банковскую деятельность
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 44