Банки и "Реестр банковских гарантий"

Банковские гарантии попали под прицел ЦБ.
Семён Рублёв 15.09.2014
Федеральное казначейство передало в Центробанк первую порцию информации из реестра банковских гарантий, который ведется с 1 апреля 2014 г. Теперь ЦБ будет еженедельно мониторить эти данные и делать соответствующие выводы о работе банков.
За прошедшие 5 месяцев с начала функционирования реестра банковских гарантий было выдано 95,1 тыс. гарантий на общую сумму 295,2 млрд рублей.
В числе лидеров по выданным гарантиям в денежном выражении — Сбербанк (более 50 млрд рублей, почти 10 тысяч обеспечений), ВТБ (25 млрд, около 2 тыс. обеспечений), Банк Москвы (13 млрд руб., 0,5 тыс. гарантий).
Между тем, большая доля выданных гарантий приходится на небольшие региональные банки. И далеко не всегда очевидна их способность выполнять взятые на себя обязательства. К таким кредитным организациям и желает присмотреться ЦБ.
На четвертом месте по общей стоимости выданных обеспечений - Владикавказский Коммерческий Банк. Он за 5 месяцев умудрился выдать 11,9 тыс. гарантий на сумму 11,9 млрд рублей. Это притом что капитал финучреждения составляет 872 млн, а активы — 1,3 млрд руб.
На пятом месте — Военно-Промышленный Банк (ВПБ) — 1,8 тыс. гарантий на 8,5 млрд рублей. Капитал самого банка — 3,4 млрд, активы — 34 млрд руб.
В десятку лидеров попал и владимирский Объединенный Кредитный Банк, который выдал 5,3 тыс. обеспечений на 6,4 млрд рублей. Причем капитал ОКБ — всего 823 млн, активы — 5 млрд рублей.
Конечно, тот факт, что объем гарантий превышает размер капитала или активов банка, ни о чем не говорит. Однако Центробанк будет детально изучать портфель гарантий каждой «засветившейся» финорганизации. В том числе будут сопоставляться данные реестра и объемы по гарантиям, отраженные в отчетности на забалансовых счетах. Больших расхождений здесь быть не должно.
Пока заметные расхождения между отчетностью банка и данными госреестра наблюдаются у Военно-Промышленного Банка. На его счету в среднем отражается на 0,5 млрд рублей меньше выданных гарантий, нежели в реестре. Впрочем, в самом ВПБ подобные неувязки объясняют спецификой структурирования сделок, по которым банк выдает обеспечения. Мол, сумма вносится в счет на момент вступления ее в действие, а не в момент выдачи — отсюда и расхождения.
http://news.my-tender.ru/bankovskie-gar ... itsel-tsb/

+++++++

Среди банковских гарантий появились рисковые
Банковские новости (Автор: Regis)
Центральный банк заинтересовался значительным увеличением активности банков в выдаче гарантий. На данный момент проводиться мониторинг ситуации по выявлению серых гарантий.
Оказывается, на ряду с крупными игроками в этом секторе активно начали работать и мелкие структуры, предоставляя гарантии и муниципальным предприятиям, и государственным. Однако мелкие финансовые организации не могут сравниться в своих возможностях с ведущими банками. Возникает вопрос. А смогут ли они исполнять те обязательства, которые сейчас на себя берут?
На данный момент Центральный банк не комментирует ситуацию. Зачем, если он просто взял контроль в свои руки? Все данные от Федерального казначейства о выданным банками гарантиям теперь получает по взаимной договоренности и регулятор. И если в тройке лидеров за 5 месяцев Сбербанк (9500 гарантийных обязательств на сумму 51.9 млрд. руб.), ВТБ и Банк Москвы, то в десятке оказалось и несколько небольших организаций. Следующее за ними место занял Владикавказский коммерческий банк с 11900 гарантиями на сумму 11.9 млрд. руб. Это при том, что его активы составляют 1.3 млрд. руб., капитал всего лишь 872 млн. руб. Суммы гарантий, превышающие свои активы и капитал, предоставили и Военно-промышленный банк, владимирский Объединенный кредитный банк.
С одной стороны, если компании для предоставления гарантий подбираются тщательно и допускаются только с госгарантией, такая ситуация допустима. Низкие риски, краткосрочность. Действительно, таких гарантий можно выдавать много. Однако следует тщательно проверить, так ли обстоят дела на самом деле.
Кроме того, интересно сверить данные отчетности банков ЦБ и казначейству. Сколько гарантий было отображено в реестре, а сколько банками на балансе. На данный момент серьезные расхождения отмечены только у Военно-промышленного банка. Сама финансовая организация объясняет расхождения желанием клиента регистрировать гарантию со дня подписания контракта, брать во внимание поэтапность работ и т.д.
Чем такие проверки чреваты для многих банков? Первым делом еще одной отчетностью, которых с каждым днем становится все больше. Объемы административной работы разрастаются, как снежный ком.
Публикация 16-09-2014, 10:50,
http://banki-vrn.ru/news/7617-sredi-ban ... kovye.html

======
Об упоминаемых банках:

Военно-Промышленный Банк (АКБ "ВПБ"), № 3065

Объединенный Кредитный Банк (или "О.К. Банк"), №1118 - это бывший "Окский".

Владикавказский коммерческий банк (или "Владикомбанк"), №2851 - полмесяца назад переименовался в "К2 Банк". К этому времени он уже был перерегистрирован из Осетии в Карачаево-Черкесию. Вот он теперь:
Закрытое акционерное общество К2 Банк
Сайты организации vkb-bank.ru
Регистрационный номер 2851
Дата регистрации Банком России 17.05.1994
Основной государственный регистрационный номер 1021500000103 (20.09.2002)
БИК 049133849
Адрес из устава 369000, Карачаево-Черкесская Республика, г. Черкесск, ул. Калантаевского, д. 2-а
Адрес фактический 369000, Карачаево-Черкесская Республика, г. Черкесск, ул. Калантаевского, д. 2-а
Устав Дата согласования последней редакции устава: 10.07.2014, cогласованные изменения в уставe: изменение наименования (14.08.2014)
Уставный капитал 600 200 000,00 руб., дата изменения величины уставного капитала: 16.04.2014
Лицензия (дата выдачи/последней замены) Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (09.09.2014)
Участие в системе страхования вкладов Нет
Подразделения кредитной организации
Филиалы всего: 1, все в Российской Федерации
Дополнительные офисы 1
Операционные офисы 4
Филиалы
рег.н. Наименование* Дата регистрации Место нахождения (фактический адрес)
3 Севастопольский 05.05.2014 299040, Республика Крым, г. Севастополь, проспект генерала Острякова, д. 69-а
http://www.cbr.ru/credit/coinfo.asp?id=900000001

Будни "гарантийного" бизнеса:

"Дон-Строй Инвест" обжаловала отказ в иске на 363 млн руб к ВПБ
12:49 23/09/2014
МОСКВА, 23 сен - РАПСИ. "Дон-Строй Инвест" подал кассационную жалобу в арбитражный суд Московского округа на решения нижестоящих инстанций, которые отклонили иск девелоперской компании о взыскании 363,2 миллиона рублей по банковской гарантии с московского Военно-промышленного банка, сообщили РАПСИ в столичном арбитраже.
Рассмотрение жалобы назначено на 6 ноября.
Арбитражный суд Москвы в мае отклонил иск "Дон-Строй Инвеста" к Военно-промышленному банку. Решение первой инстанции поддержала апелляция.
Иск связан с банковской гарантией от 27 июня 2013 года, выданной для обеспечения исполнения контракта по строительству элитного жилого комплекса "Кленовый DOM" (Пречистенская набережная, д.5). Юристы ВПБ заявили в арбитраже, что в гарантию были внесены новые условия, которые не были согласованы, в связи с чем иск должен быть отклонен. В деле в качестве третьего лица участвует ООО "Мега-строй" и ООО "СтройДизайнПроект". .........
http://www.rapsinews.ru/judicial_news/2 ... 73484.html

И вот еще будни "гарантийного" бизнеса:

ООО "Трасса" могут включить в реестр недобросовестных поставщиков
ЯРНОВОСТИ уже сообщали о том, что мэрия Ярославля отказалась заключать контракт с компанией «Трасса», которая победила на аукционе по реконструкции улицы Строителей.
Причина носит скандальный характер: подрядчик предоставил старую банковскую гарантию. Причем не просто старую, а еще и выданную на совсем другую улицу – Красноборскую.
Эту информацию подтвердил и «Военно-промышленный банк». Руководитель службы по связям с общественностью АКБ «ВПБ» Елена Мамонтова сообщила, что «банковская гарантия на реконструкцию улицы Строителей в Ярославле банком не выдавалась».
Как сообщил заместитель мэра Ярославля по строительству Леонида Комарова, на сегодняшний день «Трасса» признана незаключившей договор, и соответствующие документы направлены в УФАС России по Ярославской области, которое и будет принимать решение о включении этой фирмы в реестр недобросовестных поставщиков.
...........
ЯРНОВОСТИ
23.09.2014 15:55:27
http://yarnovosti.com/rus/news/yaroslav ... stavschiki

«Трасса» предоставила очередную незаконную банковскую гарантию?
Как уже сообщали ЯРНОВОСТИ, вчера компания «Трасса» предоставила банковскую гарантию на аукцион по уборке города и поставила свою подпись под контрактом с мэрией. «Агентство по муниципальному заказу ЖКХ» со своей стороны подписало этот документ тем же вечером, однако, похоже, снова наступило на те же грабли.
В качестве обеспечения исполнения контракта на содержание улично-дорожной сети «Трасса» предоставила банковскую гарантию, выданную 30 декабря «Центрально-Европейским банком». Впрочем, при изучении текста этой банковской гарантии снова возникают вопросы.
Например, первый же пункт гласит: «По просьбе Принципала (ООО «Трасса») Гарант (банк) настоящим принимает на себя обязательство уплатить Бенефициару (МКУ «Агентство по муниципальному заказу ЖКХ»), по его требованию, при наступлении условий ответственности Гаранта, указанных в настоящей банковской гарантии, сумму предусмотренных Контрактом неустойки и убытков (в части, не покрытой неустойкой), но не более 89 865 936,84 рублей 84 копейки, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по Контракту».
- Видимо, банк «перепутал» условия ответственности «Трассы» со своими, указав в качестве основания выплаты по банковской гарантии условия ответственности именно Гаранта, исключив, таким образом, возможность обеспечения обязательств «Трассы» по этому контракту, - пояснил ЯРНОВОСТЯМ руководитель Центра интеграции правовых технологий «Архиполис» Алексей Ратников.
Остальные условия этой банковской гарантии свидетельствуют о не менее интересной способности русского языка излагать правовую информацию таким образом, что воспользоваться этим средством обеспечения исполнения контракта на практике окажется невозможно. Скорее всего, взыскать деньги по этой банковской гарантии «Агентство по муниципальному заказу ЖКХ» вряд ли сможет. Следовательно, Ярославль снова рискует оказаться в снежном плену при первом же серьезном снегопаде.
Отметим, это уже не первый случай, когда «Трасса» предоставляет сомнительную банковскую гарантию. При заключении предыдущего контракта по уборке города «Трасса» предоставила гарантию «Военно-Промышленного банка», в которой незаконно был расширен перечень документов, необходимых для взыскания денег по гарантии. Тогда «Агентство по муниципальному заказу ЖКХ» все-таки заключило контракт, однако затем наотрез отказывалось попытаться взыскать деньги по банковской гарантии даже при существенных нарушениях условий договора.
К слову, при заключении контракта по уборке на второе полугодие 2014 года нарушения в банковской гарантии нашли и Ярославское УФАС, и прокуратура, и даже УЭБиПК УМВД по Ярославской области. Сейчас это дело находится в судах, и не исключено, что по их итогам правоохранительные органы предпримут какие-то действия.
Фактический владелец «Трассы» Вагинак Погосян сейчас находится в СИЗО по уголовному делу о мошенничестве. Однако руководство компании в погоне за контрактами продолжает подставлять и «Агентство по муниципальному заказу ЖКХ», и директора Департамента городского хозяйства Николая Степанова, которые делают все возможное, чтобы город в январе не остался без уборки. С предоставлением банковской гарантии «Трасса» тянула до последнего, поэтому заключать контракт по содержанию улично-дорожной сети на 2015 год пришлось в спешке, практически в последний момент. Не исключено, что именно поэтому контракт и был подписан второй стороной всего за считанные часы.
ЯРНОВОСТИ
31.12.2014 11:28:06
http://yarnovosti.com/rus/news/yaroslav ... _po_uborke

Не все так однозначно, как кажется журналистам и какому-то архиполису. Гарантия должна обеспечивать только ответственность Гаранта, что в ней и указано. если интересно - дайте БГ посмотреть своим юристам, они все в открытом доступе на сайте госзакупок. С перечнем документов - тоже самое, постановление правительства 1005 не указывает, что перечень закрытый.

Да я в общем-то выкладываю эти тексты не для того, чтобы оценивать понимание темы журналистами. А чтобы отразить сам факт участия "ВПБ" (и др.банков) в "гарантийном" бизнесе.

Сильный рост гарантий пошел примерно 2 года назад, с введением нормы об обязательном гарантировании возврата авансов и выполнения госконтрактов (смысл такой, в деталях могу ошибаться). По сути, это доп. накладные расходы для подрядчиков по госконтрактам, причем часто принципал - какой-нибудь ФГУП или НИИ, подконтрольный министерству или агентству, заказывающего работы. Кроме того, активизировалась выдача гарантий по таможенным платежам.

Думаю, сейчас будет существенное снижение прироста - при ставке по крупным гарантиям 1-2% и таком же влиянии на Н1, как у кредитов, привлекательность будет меньше.

Госконтракт можно будет получить и без банковской гарантии
http://www.vedomosti.ru/finance/news/38 ... z-garantii
На сайте Правительства в подтверждение имеется Распоряжение от 27.01.2015 №98-Р

Мне вот эта фраза не до конца понятна:

"С этого года авансы по госконтрактам стоимостью свыше 1 млрд руб. могут перечисляться только на счета, открытые в Федеральном казначействе."

Есть заказчик, "Министерство добрых дел". У него есть НИОКР, которые они заказываю своему ФГУП "Средней доброты дел". Конкурс, все понятно, допустим, ФГУП объявлен победителей как единственный поставщик. Ему надо получить аванс от заказчика. При этом ФГУП имеет счет в коммерческом банке, но есть и счет в Федеральном казначействе. На него перечисляется аванс, но нелогично, что ФГУП сможет его потом куда угодно деть - видимо, будет указание из ФК же и вести расчеты. Получается, что ФГУП не сможет свои деньги переводить в ком. банки?

Тогда проблема будет серьезнее, многие банки могут недосчитаться крупных бюджетных поступлений.

Мне вот эта фраза не до конца понятна:
"С этого года авансы по госконтрактам стоимостью свыше 1 млрд руб. могут перечисляться только на счета, открытые в Федеральном казначействе."
Есть заказчик, "Министерство добрых дел". У него есть НИОКР, которые они заказываю своему ФГУП "Средней доброты дел". Конкурс, все понятно, допустим, ФГУП объявлен победителей как единственный поставщик. Ему надо получить аванс от заказчика. При этом ФГУП имеет счет в коммерческом банке, но есть и счет в Федеральном казначействе. На него перечисляется аванс, но нелогично, что ФГУП сможет его потом куда угодно деть - видимо, будет указание из ФК же и вести расчеты. Получается, что ФГУП не сможет свои деньги переводить в ком. банки?
Тогда проблема будет серьезнее, многие банки могут недосчитаться крупных бюджетных поступлений.

Именно так - "казначейское исполнение контракта". И это не очень удобно ни для поставщика-исполнителя, ни для его банка.
Но, логично. Пусть сами думают тратить деньги на гарантию или через ФК...