Создается Национальная платежная система

http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=8 ... gn=8859726

По «Миру» без виз: как сделать нашу карту по-настоящему привлекательной
19.04.2016 01:00

Владимир Комлев рассказал, как карты «Мир» будут завоевывать мир
Фото: Антон Новодережкин/ТАСС

На конференции «Банковские карты: практика и трансформация», состоявшейся в Москве 14—15 апреля, прошла дискуссионная сессия, посвященная настоящему и будущему Национальной системы платежных карт. Усилиями ее участников и настоящее, и будущее нашей платежной системы стало гораздо яснее. НСПК намерена создать продукт, который не понадобится продвигать с помощью административного ресурса.

Сессия открылась с выступления генерального директора Национальной системы платежных карт Владимира Комлева, кратко отчитавшегося о достигнутых НСПК успехах и стоящих перед компанией задачах. В первую очередь это развитие эквайринговой сети платежной системы «Мир», чтобы эти карты стали полноценным платежным инструментом, имеющим хождение на всей территории России. И, желательно, за ее пределами.

Банки, желающие подключиться к «Миру», практически строятся в очередь — по словам Комлева, на рассмотрении в НСПК находится 15 заявок. Число участников платежной системы постепенно растет, сейчас их уже 71. Однако пока лишь 26 из них приступили к эквайрингу карт «Мир» и только 10 начали выдавать карты «Мир» своим клиентам.

Впервые были названы цифры количества банкоматов и терминалов, принимающих «Мир». «У нас порядка 27 255 банкоматов и более 47 тысяч POS-терминалов в самых разных торгово-сервисных предприятиях принимают наши карты, — отметил Комлев. — Безусловно, это очень и очень мало. С точки зрения платежной системы это самый старт, самое начало, и для нас с банками это архиважная и, к сожалению, очень непростая задача». Для сравнения: согласно статистике Банка России, всего на территории РФ действует 215 тыс. банкоматов и 1,5 млн POS-терминалов.

Так что пока перед «Миром» непаханое поле. Впрочем, вспахать это поле ЦБ и НСПК намерились твердо. Из утекшего в прессу письма ЦБ от 24 февраля, направленного банкам, значимым на рынке платежных услуг, известно, что регулятор ожидает от них обеспечения эквайринга «Мир» уже к 1 июля 2016 года, а к концу года от них требуется начать эмиссию. В реестре банков, значимых на рынке платежных услуг, 51 банк, и почти все они могут похвастаться эквайринговыми сетями в тысячи банкоматов и десятки тысяч POS-терминалов.

Владимир Комлев заверил собравшихся банкиров, что НСПК чутко прислушивается к банкам, и привел в пример изменения в тарифах «Мира» по дебетовым картам, которые НСПК внесла по просьбе кредитных организаций. Изначально ставка интерчейнджа (межбанковской комиссии, которую при оплате покупки в магазине банк-эквайер платит банку-эмитенту) для карт самой массовой категории составляла от 3 до 4 рублей за трансакцию.

Так как размер комиссии, которую банк-эквайер взимает с торговой точки, устанавливается на основе ставки интерчейнджа, прием безналичных платежей объемом до 1 тыс. рублей был для магазинов невыгодным — притом что доля микроплатежей сейчас растет. После общения с банками ставка интерчейнджа была установлена в 0,3—0,5% от суммы платежа, не более 3 рублей.

Также Комлев напомнил о продлении до 1 июля 2016 года льготного периода подключения банков к платежной системе «Мир», когда банк не платит или платит ниже тарифов за многие услуги НСПК.

Глава НСПК также поднял тему востребованности «Мира». По его словам, компания нацелена на создание конкурентоспособного продукта, который был бы интереснее и лучше того, что предлагают международные платежные системы, и не нуждался бы в продвижении административными средствами. К сожалению, он не рассказал подробности того, как НСПК планирует этого добиться, упомянув только будущие программы лояльности и транспортные приложения.

После Владимира Комлева модератор сессии передал слово Ольге Шелеповой, представителю компании «Ситроникс Смарт Технологии», группы компаний «Микрон» — одного из крупнейших производителей микроэлектроники в России. На его счету разработка собственного EMV-чипа для банковских карт. Теперь же они смогли рассказать о первом проекте эмиссии карт «Мир» на основе чипа от «Микрона» мордовским КС-Банком. В зале обнаружился вице-президент КС-Банка Игорь Саванов, который и рассказал о подробностях этого проекта.

«Мы, наверное, первый банк, который решился на выпуск карт «Мир» на отечественном чипе, — сказал Саванов. — Мы закончили все процедуры по сертификации в конце декабря, уже с января 2016 года выпустили пилотную партию карточек, чтобы отладить наши бизнес-процессы. Могу сказать, что все работает. Проект начинался с того, что было принято решение о создании карты жителя Мордовии, впоследствии она была интегрирована с платежной картой «Мир». Помимо платежного приложения «Мира», карта жителя Мордовии будет содержать социальное (для льготников), идентификационное (для сотрудников и студентов вузов) и транспортное приложение.

После выступлений модератор предоставил собравшимся в зале банкирам возможность задать вопросы. В результате у Владимира Комлева спросили буквально все, что было неясно о «Мире», а тот в свою очередь откровенно на все ответил.

Защита электронных платежей и поддержка технологии 3D Secure. Гендиректор НСПК объяснил, что разрабатывать собственный вариант 3D Secure бессмысленно: Visa обладает патентами на такую схему авторизации платежа, и для ее использования придется платить немалые лицензионные отчисления. При этом уже в октябре 2016 года будет опубликован новый стандарт — 3D Secure 2.0, авторские права на который будут принадлежать уже концерну EMVCo, членом которого является и НСПК.

Однако Национальная система платежных карт считает нецелесообразным вынуждать российские банки отказываться от существующей инфраструктуры авторизации интернет-платежей, поэтому до разработки и внедрения 3D Secure 2.0 НСПК планирует ввести в строй временное решение на основе 3D Secure. «Задача такая, чтобы сервис аутентификации — мы уже название придумали, MIRACCEPT, и уже логотип есть, — был наш, чтобы банки могли проводить аутентификацию в рамках платежной системы «Мир». А с другой стороны, чтобы он был совместим с тем, что есть на рынке. К моменту, когда эмиссия начнется массово, мы надеемся, что эта технология будет апробирована банками и торговыми предприятиями», — сказал Владимир Комлев. Ориентировочный срок запуска — конец 2016 года, одновременно с началом массовой эмиссии «Мира».

Проблемы, вызванные уходом ОРС с рынка. Представитель самарского Кошелев-Банка задала вопрос, что заменит Объединенную расчетную систему малым банкам, не имеющим развитой банкоматной сети. Держатели MasterCard, эмитированных Кошелев-Банком, с начала года лишились возможности пополнения в банкоматах сторонних банков. Комлев заверил, что причина проблемы не в кончине ОРС, так как сейчас ставки интерчейнджа на снятие наличных в международных платежных системах соответствуют таковым в ОРС. То, что карты конкретного банка не пополняются в сторонних банкоматах, — чисто техническая проблема со стороны банка.

Тарифная политика «Мира» при малом обороте по картам. В соответствии с действующими тарифами «Мира», эмитент обязан обеспечить среднемесячный оборот в течение года по классическим картам на сумму не менее 10 тыс. рублей. В противном случае платежная система вправе установить на следующий год ставки интерчейнджа такие же, как по дебетовым картам. Как признал Комлев, это пороговое значение излишне высоко для карты такой невысокой категории, поскольку превышает среднюю сумму месячного дохода жителей многих регионов. Посетовав на нехватку опыта у компании в подобных делах, он заверил, что эти условия будут изменены, так как они «напугали рынок».

Транспортные приложения и шифрование по ГОСТу. Тема отечественных алгоритмов шифрования в картах «Мир» сама по себе очень масштабна и в рамки дискуссионной сессии никак не вмещалась. Комлев лишь кратко отметил, что в этом направлении развитие идет, но на данный момент в транспортном приложении реально использовать лишь стандарт Mifare, пусть и не слишком защищенный. Применение шифрования по ГОСТу создаст недопустимую для транспорта задержку при проведении платежа, в предельные 300 мс уложиться не удастся просто в силу ограниченной производительности существующих EMV-чипов.

Взаимодействие с платежными системами ближнего зарубежья. По словам Комлева, идеи такого взаимодействия есть, обсуждение с партнерами из стран Евразийского экономического союза ведется. «Розничная часть единого платежного пространства стран ЕАЭС — это взаимная ходимость карт национальных платежных систем каждого государства, — отметил Комлев. — С большинством из них мы обсуждали эту идею: и с «Беркарт», и с ArCa (платежная система Армении. — Прим. ред.), и с платежной системой Кыргызстана «Элкарт». Есть понимание, как объединить на уровне платежных систем хотя бы банкоматные — как первый шаг, а в дальнейшем выходить и на терминальные сети. Простота реализации понятна и не вызывает вопросов. Скорее, это вопрос времени, чтобы до этого дошли руки».

Привлекательность карт «Мир» для конечного пользователя. Опасения насчет востребованности «Мира» выразил представитель Севастопольского Морского Банка. Глава НСПК честно ответил, что «Мир» — молодая платежная система, которой еще предстоит доказать свою состоятельность, и специалисты НСПК тщательно изучают рынок, исследуя пути повышения привлекательности отечественных карт. По всей видимости, основная ставка сделана на новые технологии, а также на разрабатываемую будущую программу лояльности «Мира», о которой рассказал директор департамента развития продуктов и бизнеса НСПК Сергей Радченков.

«Мы хотим вывести программу лояльности за рамки локальных программ, которые сейчас строятся банками, сделать ее в хорошем смысле слова надбанковской, — объяснил Радченков. — Программа не имеет аналогов далеко за пределами нашей страны. Суть ее в том, что участники этой программы — НСПК, оператор лояльности, банк-эквайер, банк-эмитент, держатели карт и торговые предприятия — все зарабатывают». По мнению Сергея Радченкова, итоговый кешбэк для держателя «Мира» окажется весомее, нежели принятый 1% в картах Visa и MasterCard.

Карты международных платежных систем в Крыму в условиях санкций. По заверению главы НСПК, никаких проблем в Крыму с оплатой по картам быть не должно, там принимаются и «Мир», и Visa, и MasterCard. «У всех тех банков, которые работают в Крыму, трансакционный трафик на сегодня и по Visa, и по MasterCard замкнут через процессинговый центр НСПК, — рассказал Комлев. — У нас никто никому санкций не объявляет, и любые банки могут работать». Проблемы могут возникнуть лишь у держателей карт, эмитированных иностранными банками.

Михаил ДЬЯКОВ, Banki.ru

Статья опубликована в № 4077 от 19.05.2016 под заголовком: Российско-японский «Мир»
Российская платежная система «Мир» летом выпустит кобейджинговую карту с JCB
Ее планируют представить на Международном финансовом конгрессе
18.05.16 23:42 Ведомости
В России такая карта будет работать как «Мир», а за рубежом, где карты «Мир» не принимают, как JCB

Российская платежная система «Мир» еще на один шаг приблизилась к мечте сделать свою карту международной. На этот раз Национальная система платежных карт (НСПК) призвала в партнеры японскую платежную систему JCB.

JCB, НСПК и Газпромбанк готовятся в начале июля представить кобейджинговую карту «Мир»-JCB, рассказали «Ведомостям» человек, близкий к одной из сторон, а также банкир, осведомленный о проекте. По словам собеседников «Ведомостей», презентацию карты стороны планируют провести на Международном финансовом конгрессе в Санкт-Петербурге.

Суть кобейджа в том, что на одной карте есть два платежных приложения: в России такая карта будет работать как «Мир», а за рубежом, где карты «Мир» не принимают, как JCB. Впрочем, если в России какая-либо торговая точка принимает JCB, но пока не принимает «Мир», то и внутри России эта транзакция пройдет как JCB, указывает человек, близкий к одной из сторон.

По такой же схеме работает и кобейдж «Мир»-Maestro (бренд, принадлежащий MasterCard). Кобейджинговую карту «Мир»-Maestro также пока выпускает только Газпромбанк, первая такая карта была представлена в декабре 2015 г.

Сами же стороны не хотят рассказывать о предстоящей премьере. Представитель JCB от комментариев отказался. Представитель НСПК указал только, что НСПК и JCB подписали соглашение о намерениях по выпуску кобейджинговых карт «Мир»-JCB в июле 2015 г. и что сейчас в этом направлении ведется работа. Представитель Газпромбанка заявил, что банк ведет работу по подготовке выпуска кобейджинговой карты «Мир»-JCB, но детали рассказывать не стал.

«Двум системам, которые только выходят на российский рынок, логично будет объединить свои усилия», – говорит исполнительный директор ассоциации «Национальный платежный совет» Мария Михайлова. У JCB очень хорошая сеть приема за рубежом, они на третьем месте в мире по покрытию, у «Мира» же сейчас быстро развивается сеть приема в России, оценивает один из банкиров. По словам сотрудника одной из платежных систем, сейчас у JCB эмитировано в России около 300 000 карт. Представитель JCB это не комментирует.

Для НСПК кобейдж – это скорее имиджевый шаг, чтобы показать, что она выходит на международный рынок, для JCB этот проект позволит показать, что они развиваются в России, считает один из участников рынка платежных услуг.

Помимо MasterCard и JCB соглашение о кобейдже с НСПК подписала американская платежная система American Express. Однако пока речь о скором выпуске таких карт не идет, говорят два участника рынка: такие проекты долго согласовывают, потому что все решается на уровне глобальных офисов, а у American Express в России до недавнего времени была задача поважнее – перевести свой трафик на обработку в НСПК.

Платежные системы, которые меньше распространены в России, чем Visa и MasterCard, также должны были перевести свои транзакции в НСПК, однако для них были установлены другие сроки и переход завершился в апреле. Представитель American Express на вопрос о сроках выпуска кобейджинговых карт с «Миром» ответил, что система не может комментировать будущие планы. Представитель НСПК на этот вопрос не ответил.

С China UnionPay и Visa НСПК пока не подписала договор о кобейдже. Вчера представители этих систем не ответили на вопросы «Ведомостей» о том, планируют ли они такие проекты в России.

В декабре 2015 г. зампред ЦБ Ольга Скоробогатова в интервью журналу «ПЛАС» говорила, что встреча в Китае в ноябре 2015 г. показала, что со стороны UnionPay есть заинтересованность как в укреплении своих позиций на российском рынке, так и в развитии программ сотрудничества с НСПК. По ее словам, это касается всех возможных направлений, включая не только кобейдж, но и взаимный прием карт. «Есть вполне конкретные перспективы для дальнейшего обсуждения», – отметила она. И добавила, что с Visa каких-либо конкретных договоренностей о кобейдже пока нет, но активная работа в этом направлении ведется.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... -kartu-jcb

«Мир» станет «социальной картой россиянина»
25.05.2016
Национальной картой можно будет оплачивать проезд в общественном транспорте, получать скидки в аптеках и другие социальные услуги
Власти продолжают работать над технологической начинкой для национальных платежных карт, чтобы усилить интерес россиян к ним. Национальная система платежных карт (НСПК), подконтрольная ЦБ, приступила к тестированию социального и транспортного приложений для карт «Мир». Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к НСПК. По прогнозам банкиров, россияне смогут воспользоваться многофункциональными национальными картами уже в 2017 году. Со временем они могут вытеснить другие социальные карты, если на эту идею найдется достаточное финансирование.

По словам собеседника «Известий», карта «Мир» будет единым инструментом идентификации при предоставлении мер соцподдержки. Источник указал, что НСПК сейчас ведет переговоры с банками-участниками платежной системы «Мир» по поводу технического решения для реализации этой задачи. А в Мордовии, по словам собеседника, на базе КС-банка уже началось тестирование оплаты проезда по национальным картам в общественном транспорте. КС-банк на запрос «Известий» не ответил.

В НСПК «Известиям» подтвердили, что работают над многофункциональным приложением.
— Мы хотим объединить разрозненные, но востребованные платежные приложения в транспорте, в социальной сфере, в топливных программах и реализовать их на базе карт «Мир», — сообщили официальные представители НСПК.

Картой «Мир» можно будет расплачиваться в общественном транспорте — метро, трамваях, троллейбусах. Кроме того, по национальной карте будут предоставляться скидки в аптеках. С помощью «национального пластика» можно будет и записаться в поликлиники.

По мнению экспертов, опрошенных «Известиями», с учетом транспортного и социального приложений в совокупности карты «Мир» станут более популярными у населения, чем самые распространенные из существующих транспортных карт «Тройка» (7 млн пользователей) и «Стрелка», созданная на базе УЭК (500 тыс. пользователей), которыми можно оплатить проезд в общественном транспорте в Москве и Московской области соответственно.

— Размещение на карте «Мир» транспортных и социальных приложений, безусловно, подогреет к ней интерес, — полагает начальник процессингового центра группы Бинбанка Кирилл Дьячков. — В этом случае узкоспециализированные карты типа «Тройка» и «Стрелка» будут заметно проигрывать национальным картам.

По словам представителя Бинбанка, технологически размещение на карте нескольких платежных, транспортных и социальных приложений потребует от банков-эмитентов использования чипов с большим объемом памяти.

У чипа производства «НИИМЭ и Микрон» память составляет 72 кБ — по оценкам банкиров, этого будет вполне достаточно для технологической «начинки» карты «Мир». ОАО «Ангстрем» не сообщало об объеме памяти своей микросхемы, но представители компании указывали, что он будет превышать показатели «Микрона».

По прогнозам Кирилла Дьячкова, многофункциональные карты «Мир» (с транспортным и социальным приложениями) появятся в 2017 году. В НСПК затруднились назвать точные сроки, заметив, что подобные сложные проекты требуют времени.
— По времени реализация подобных проектов обычно занимает от года и более, — сказал Кирилл Дьячков.

По мнению директора департамента платежных систем СМП Банка Елены Биндусовой, наиболее оптимальным решением будет объединение в одной национальной карте функционала транспортных карт «Тройка» и «Стрелка».
— Учитывая, что в Московском регионе очень высокая мобильность населения и миллионы людей ежедневно делают по несколько пересадок, чтобы добраться до места назначения, единый инструмент, которым они смогут расплачиваться как за проезд в Москве, так и в Московской области, будет востребован, — считает Елена Биндусова. — Наиболее оптимальным является вариант, если по данной карте можно будет проводить идентификацию гражданина и автоматически взимать плату за проезд по специальному тарифу, если держатель карты относится к льготной категории, не требуя удостоверения.
В компании отметили, что карта «Мир» не будет выполнять функции удостоверения личности гражданина (паспорта).
Аналитик Национального рейтингового агентства (НРА) Вячеслав Гришаков считает, что переход к единой карте, с помощью которой можно оплатить проезд, покупки, а также получить льготы и которая выступает инструментом идентификации, был бы логичным решением.
Представитель Локо-банка также уверен, что в рамках реализации проекта выпуска карты «Мир» в дальнейшем можно будет создать базу россиян-льготников.
Впрочем, по словам Вячеслава Гришакова, нельзя не учитывать, что реализация инициативы потребует больших затрат из бюджета.
— Только создание НСПК оценивается в сумму более 3 млрд рублей, внедрение же любой инновации (особенно в нынешних финансовых условиях) требует значительного финансирования, затрат на продвижение бренда и времени на окупаемость этих затрат, — напомнил Вячеслав Гришаков.

Читайте далее: http://izvestia.ru/news/615157#ixzz49e5IFAdJ

30 мая 2016, 00:01 | Экономика | Анастасия Алексеевских | написать авторам
НСПК повышает плату за подключение к карте «Мир»
С 1 июля 2016 года банки будут платить на 150 тыс. рублей больше за подключение к Национальной платежной системе
Далеко не все банки успели подключиться к Национальной платежной системе (НСПК), а система между тем решила повысить стоимость входного билета. С 1 июля кредитные организации, желающие стать прямыми участниками платежной системы «Мир», должны будут платить не 450 тыс., а уже 600 тыс. рублей. Об этом «Известиям» рассказал источник, близкий к НСПК, подконтрольной Центробанку. Собеседник не исключил, что к концу третьего квартала 2016 года тариф зафиксируется на уровне 900 тыс. рублей. По словам источника, этот вопрос в настоящее время обсуждается в НСПК.

НСПК отменяет льготный тариф на подключение к системе в условиях, когда банки в спешке переоборудуют эквайринговую сетку под прием карт «Мир». По требованиям Центробанка, сделать это они должны к 1 июля. На данный момент, по сведениям НСПК, только 29 банков из 93 участников платежной системы «Мир» полностью или частично раскрыли свои эквайринговые сети к приему национальных карт, причем только 13 из них приступили к выпуску. Банки пытались пролоббировать продление дедлайна до октября 2016 года, но регулятор не пошел им на уступки. Впрочем, первая партия банков, подключившихся к национальной платежной системе, оказалась в более выгодном положении. Как выяснили «Известия», с 1 июля для новых участников нацпроекта отменяется скидка в 150 тыс. рублей за «настройку начальной конфигурации» НСПК.

— Завершение льготного периода не означает повышение тарифов, — уточнили в пресс-службе НСПК. — Для участников платежной системы «Мир» предусмотрен льготный период до 30 июня 2016 года, в течение которого снижены тарифы, в том числе за настройку базовой конфигурации. С 1 июля вступают в силу базовые тарифы, которые были установлены правилами платежной системы в прошлом году.

Источник «Известий», близкий к НСПК, отметил, что в отличие от международных платежных систем Visa и MasterCard «Мир» не будет взимать с банков так называемые взносы участников (составляют несколько десятков тысяч долларов в год). Тем не менее у НСПК будет другая возможность заработать. По словам собеседника, «Мир» будет повышать тарифы за настройку базовой конфигурации. По его словам, в конце третьего квартала стоимость входного билета для новых банков достигнет 900 тыс. рублей — вдвое больше, чем льготный тариф. В пресс-службе НСПК это не подтвердили.

Кроме того, по словам источника, комиссии за проведение транзакций по картам «Мир» для прямых и косвенных участников национальной платежной системы будут одинаковы. А значит, косвенные участники будут отдавать существенную часть комиссионного дохода прямым. Они получают от косвенных 0,25–4% от суммы операции по карте. Затем банк-спонсор платит комиссии с транзакций по картам «Мир» за себя и своих косвенных участников, а после производит взаиморасчеты с ними. Помимо комиссии спонсору косвенные участники будут платить комиссии НСПК. По оценкам зампреда Локо-банка Андрея Люшина, в среднем платеж с одного банка — косвенного участника платежных систем из топ-200 по активам оставляет 1–2 млн рублей в месяц.

По мнению управляющего партнера аудиторской компании «2К» Тамары Касьяновой, тарифная политика НСПК оставляет колеблющимся банкам возможность принять окончательное решение о формате участия в платежной системе «Мир».

— И в дальнейшем речь будет идти не о компенсации дополнительных затрат на вхождение в систему, а о росте издержек, — поясняет собеседница. — Диктовать условия работы на рынке аффилиатов будут ранее вошедшие в НСПК банки, у которых дополнительных издержек — за настройку базовой конфигурации — не было.

По словам директора департамента платежных систем СМП-банка Елены Биндусовой, повышение тарифов за вход в НСПК — логичный шаг.

— Банкам, подключившимся на начальном этапе, пришлось проделать большую работу по настройкам и отладке новых схем взаимодействия, — поясняет Елена Биндусова. — Так как проект реализовывался в рекордно кроткие сроки, фактически они проводили тестирование некоторых решений. Поэтому справедливо, что тарифы для них были ниже. Сейчас процессы уже выстроены, механизмы взаимодействия налажены, и в то же время НСПК предоставила другим участникам время подключиться на более выгодных условиях. При этом у банков есть возможность подключения как напрямую, так и через банк-спонсор в качестве косвенного участника.
По прогнозам Андрея Люшина, небольшие банки откажутся от прямого участия в платежной системе «Мир», но это будет компенсировано ростом объемов операций по крупным игрокам.
Начальник процессингового центра группы Бинбанка Кирилл Дьячков отмечает, что разница между льготным и стандартным тарифом за подключение к НСПК несущественна, поэтому для банков затраты на вступление в платежную систему «Мир» не будут обременительными. Андрей Люшин согласен, что на фоне общих расходов кредитных организаций на инфраструктуру это совсем несущественные расходы. Представитель Бинбанка уверен, что банки не будут перекладывать соответствующие затраты на клиентов, чтобы не спровоцировать падение спроса на национальные карты.
Читайте далее: http://izvestia.ru/news/615691#ixzz4A7Is7sbC

ОТТАВА, 12 июня. /Корр. ТАСС Даниил Студнев/.

Подробнее на ТАСС:
http://tass.ru/ekonomika/3358525

Американский ритейлер Walmart, управляющий крупнейшей в мире сетью розничных магазинов, отказался принимать банковские карты американской платежной системы Visa в Канаде. Об этом в субботу сообщил канадский телеканал CBC.
По его данным, такое решение продиктовано "слишком высокими ставками комиссии за проведении транзакций" в этой стране. Отмечается, что "в Канаде эти сборы могут достигать 2,5% от покупки в зависимости от типа карты Visa".
В то же время, на интернет-сайте Visa указано, что в Канаде сборы компании за транзакции являются "одними из самых низких" и варьируются от 1,42% до 2,08%. В Walmart выразили надежду "на урегулирование данной ситуации" в ходе переговоров с Visa. При этом в канадских магазинах сети продолжат принимать банковские карты MasterCard и American Express.
Сеть Walmart насчитывает 11,5 тыс. магазинов по всему миру, в Канаде расположены 400 из них.


Подробнее на ТАСС:
http://tass.ru/ekonomika/3358525

Ресторан в «Национале» отказался от Visa и MasterCard из-за патриотизма


Интерьер гранд-кафе «Dr. Живаго»


Рестораны Dr.Живаго и «Китайская грамота» перестали принимать к оплате карты Visa и MasterCard. Их владелец — Александр Раппопорт — объяснил это решение частью концепции

Ресторан «Dr.Живаго», располагающийся в гостинице «Националь» на Моховой улице, прекратил принимать карточки Visa и MasterCard, сообщила во вторник, 14 июня, газета «Ведомости» со ссылкой на посетителей ресторана и его администратора.

К оплате принимаются только карты «Мир» и American Express, также можно расплатиться наличными, сказал в разговоре с РБК администратор «Dr.Живаго». «Это решение было принято для поддержки российской экономики», — уточнил он. Пресс-служба Национальной системы платежных карт сообщила об отсутствии соглашения с ресторанами о продвижении карты «Мир».

Другой ресторан Раппопорта «Китайская грамота» к оплате принимает только карты American Express и China UnionPay, а также наличные, сказал РБК администратор заведения.

Администратор ресторана «Cook’kareku» (также принадлежит Раппопорту) сказал, что ограничений на прием карт нет, но все же лучше взять наличные. «Иногда бывают сбои при оплате картой», — объяснил он. О сбоях предупредили и в другом заведении Раппопорта — «Воронеж».

Сам Раппопорт в разговоре с РБК объяснил отказ от приема карт Visa и MasterCard концепцией своих ресторанов. «В ресторане Dr.Живаго основа концепции — это русские продукты, национальная кухня, а карты «Мир» — это местный финансовый продукт, поэтому мы решили его таким образом поддержать», — уточнил он. По его словам, пока ограничение в приеме карт — это эксперимент, который начался на этой неделе. «Если нашим посетителям он не понравится, будет дискомфорт, то мы отменим это правило. Но я не вижу сложностей — в ресторане стоят банкоматы, где посетители могут снять наличные и спокойно расплатиться», — уточнил ресторатор. По его словам, в китайском ресторане прием карт China UnionPay — это также часть концепции.

Председатель правления НП «Национальный платежный совет» Алма Обаева говорит, что обычно рестораны ограничивают прием карт, чтобы получать больше наличных. «Цели могут совершенно разные, например, ресторан стал больше закупать продуктов на рынке, а там расчеты только за наличные», — добавляет она.

Председатель правления СДМ-Банка Максим Солнцев считает, что вряд ли в этом решении есть подводные камни. «Это выглядит как маркетинговый ход — Dr.Живаго позиционируется как ресторан для чиновников, поэтому и оплата национальной картой», отмечает он.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/15/06/2016/5 ... 8968c92bc1

В Банке России предупредили об уязвимости карт «Мир»
15.06.2016
Держатели карт национальной платежной системы «Мир» могут пострадать от хакерских атак, предупредили в ЦБ. Через системы дистанционного обслуживания злоумышленникам может стать известна информация о платежной карте

Держатели карт «Мир» могут пострадать от хакеров, предупредил консультант центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовый сфере (FinCERT) Банка России Александр Чебарь на заседании комитета Торгово-промышленной палаты по финансовым рынкам и кредитным организациям. Отвечая на вопрос модератора о безопасности карт национальной платежной системы «Мир», Чебарь сказал, что на начальном этапе использования они могут быть уязвимы для злоумышленников через дистанционные каналы обслуживания.

Он подчеркнул, что уровень защиты карты «Мир» в целом соответствует уровню безопасности международных платежных систем. «Однако с точки зрения работы самих пользователей карт да, возможен небольшой провал в течение первого времени использования этих карт. То есть явный провал с точки зрения хищения денежных средств. Атака будет не на саму карту, а на какие-то системы, которые дополняют эту карту, например на системы дистанционного банковского обслуживания, чтение информации о платежной карте», — говорит Чубарь.

«Для снятия средств с карты «Мир» надо знать всего лишь номер карты и ПИН-код. Ни о каких защищенных технологиях речи нет», — пояснил начальник отдела по управлению инцидентами департамента защиты информации Газпромбанка Николай Пятиизбянцев. Зная данные карт, мошенники смогут похитить с карт «в разы больше», добавил он.

Позже пресс-служба Банка России распространила комментарий заместителя начальника Главного управления безопасности и защиты информации ЦБ Артема Сычева, в котором говорится, что «на всех этапах создания Национальной системы платежных карт (НСПК), включая карту «Мир», вопросам безопасности уделялось повышенное внимание».

«НСПК соответствует требованиям международного стандарта безопасности индустрии платежных карт (PCI DSS) и закона «О национальной платежной системе». Технологии, применяемые в платежной карте «Мир», разрабатывались с учетом требований безопасности и в тесном взаимодействии с уполномоченными государственными органами в области безопасности», — приводит пресс-служба слова Сычева.

По словам Сычева, карта «Мир», как и любые другие финансовые инструменты, может быть подвержена рискам, связанным с недостаточным уровнем понимания и финансовой грамотности ее пользователей. «Мы абсолютно уверены, что при соблюдении стандартных правил безопасности (не записывать PIN-код на карте, не сообщать посторонним конфиденциальную информацию, включая CVV-код), держатели карт «Мир» надежно защищены», — считает Сычев.

«Мир» — первая российская национальная платежная система. Ее оператором выступает АО «НСПК». Первые карты «Мир» были выпущены банками — участниками пилотного проекта в декабре 2015 года. Сейчас, согласно данным на сайте НСПК, в программе участвуют 103 банка, из них только 13 эмитируют карты. Как писал ранее РБК, расходы банков на эмиссию карт «Мир» оказались выше, чем на карты Visa и MasterCard. Разница в цене составляет 35–45% в пользу зарубежных платежных систем, говорила директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова.

В марте ЦБ направил 51 крупному банку письмо с требованием начать принимать карты «Мир» во всех обслуживаемых торговых точках и выпускать карты для бюджетников с 1 июля, писал «Коммерсантъ» со ссылкой на письмо регулятора. В мае «Ведомости» написали. что Роспотребнадзор начал штрафовать торговые точки за отказ принимать карты «Мир». Издание обнаружило в картотеке арбитражных судов четыре разбирательства между Роспотребнадзором и торговцами, оспаривающими штрафы.

Во вторник, 14 июня, газета «Ведомости» сообщила, что ресторан «Dr. Живаго», расположенный в гостинице «Националь» на Моховой улице, стал принимать к оплате только карты «Мир» и American Express, прекратив принимать Visa и MasterCard. «Это решение было принято для поддержки российской экономики», — сказал в разговоре с РБК администратор «Dr. Живаго».

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/15/06/2016/5 ... 493b9a41f7

Статья опубликована в № 4099 от 21.06.2016 под заголовком: «Мир» стучится в магазины
Банки готовятся к масштабной эмиссии карт «Мир»
На развертывание сети может потребоваться от 1,4 млрд до 4,2 млрд рублей
20.06.16 23:15Ведомости
На развертывание сети приема карт «Мир» понадобится несколько миллиардов рублей

По нашим прогнозам, по всей стране и у всех банков к концу года сетка приема карт «Мир» в магазинах не будет раскрыта на 100%», – говорил в начале июня замдиректора департамента розничного бизнеса «ВТБ 24» Алексей Киричек. Банкир, видевший график подключения торговых точек крупными банками, отмечает, что сеть приема «Мира» будет раскрываться еще в течение I квартала 2017 г. Но в первую очередь банки будут подключать крупные торговые сети – к середине осени этого года, говорит собеседник «Ведомостей».

Представитель Национальной системы платежных карт (НСПК, владеет «Миром») уверяет, что до конца 2016 г. количество точек приема карт будет достаточным для того, чтобы клиенты могли уверенно и повсеместно пользоваться картой. Будет ли сеть покрывать все запланированные торговые точки или работа будет продолжена и в следующем году, он не говорит. НСПК в этом году планирует эмиссию 16 млн карт «Мир».

Крупнейшие эквайеры – Сбербанк, «ВТБ 24», UCS и «Русский стандарт». Пресс-служба Сбербанка заявила, что банк находится в «процессе технической интеграции продукта», и отказалась от других комментариев. UCS планирует до конца года подключить все предприятия, находящиеся у нее на эквайринговом обслуживании, заявляет компания.

Мало карт

140000 столько сейчас эмитировано карт платежной системы «Мир», заявил в пятницу на Петербургском международном экономическом форуме гендиректор НСПК Владимир Комлев

«Мы ориентировочно уже с 1 июля начнем прием карты «Мир» в ряде крупнейших торговых сетей, которые являются нашими клиентами по эквайрингу», – говорит предправления «Русского стандарта» Илья Зибарев. И продолжает, что банк точно успеет начать прием данной карты в крупнейших торговых сетях до осени, т. е. до старта активного делового сезона и до начала подготовки к школе, когда традиционно очень высока потребительская активность. Возможно, добавляет он, небольшие магазины в отдаленных местах могут начать прием карты «Мир» уже ближе к концу года, но банк точно успеет организовать прием карты «Мир» во всех точках до конца 2016 г.

При организации приема карт самое главное – это подписание десятков тысяч договоров, указывает Киричек. На это уходит очень много времени и сил, добавляет Зибарев.

По словам финансового директора крупнейшей в России розничной сети «Магнит» Хачатура Помбухчана, у компаниии два эквайера – «ВТБ 24» и Сбербанк. Оба обслуживают примерно равное количество касс. «ВТБ 24», по словам Помбухчана, обещал в течение месяца встроить в своей системе обработку карт «Мир». Сбербанк также работает над этим, но точного срока нет. «Ашан» планирует начать прием оплаты картами «Мир» с конца лета 2016 г.», – заявил его представитель.

В конце мая зампред ЦБ Ольга Скоробогатова указывала, что карта «Мир» уже принимается в 79 000 POS-терминалов и 28 000 банкоматов. Основная задача – это переход на «Мир» в III квартале топ-10 банков: это 85% инфраструктуры (цитаты по «Интерфаксу»). По данным ЦБ, на 1 января 2016 г. было установлено 207 000 банкоматов и 1,4 млн терминалов оплаты услуг.

«По нашим расчетам, подключение каждого POS-терминала стоит 2000–3000 руб., куда входят затраты сотрудников на выезд в торговую точку и подписание договоров, а также затраты на полиграфию, поскольку нам необходимо на каждый терминал прикрепить наклейку с логотипом «Мир», – рассказывает Киричек. Другой банкир также оценивал расходы на один POS-терминал для своего банка в 1000–2000 руб. Получается, что затраты на подключение всех терминалов могут составить 1,4–4,2 млрд руб.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... i-kart-mir

Россияне стали чаще использовать пластиковые карты
Gazeta.ru | 23 июня 2016 г. 9:01
Россияне значительно чаще стали пользоваться банковскими картами. Согласно обновленным данным Банка России, по итогам первого квартала россияне стали пользоваться картами на 50% чаще. Общее количество проведенных операций — 2,8 млрд.
Общая сумма транзакций по оплате товаров и услуг достигла 2,8 трлн руб., что на 37% больше, чем за аналогичный период 2015 года.
При этом падает доля операций по снятию наличных в банкоматах: за первый квартал проведено 782,8 млн подобных операций на общую сумму 5,9 трлн руб.
На конец марта эмиссией и эквайрингом платежных карт занималась 501 кредитная организация из 707.
.....
© 2015-2016. BankoDrom.ru.
http://www.bankodrom.ru/novosti/92686/

Электронные платежи выросли на треть
Rg.ru | 1 июля 2016 г. 10:16
Объем платежей, выполненных с помощью электронных платежных средств, за год вырос в России почти на 30 процентов. Такие данные привел первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский, выступая в ходе круглого стола "Стратегия развития наличного денежного обращения и безналичных расчетов. Видение регулятора и участников рынка" в рамках международного финансового конгресса.
- В России в 2015 году прирост электронных платежей составит 29,7 процента по сравнению с 2014 годом, - сообщил он. - Было совершено 1,2 миллиарда операций.
Лунтовский также отметил, что за период с 2010 по 2015 годы количество безналичных операций физических лиц выросло в пять раз, их объем - в три раза. В настоящее время в России эмитировано 244 миллиона пластиковых карт различных кредитных организаций, то есть на одного гражданина РФ приходится 1,7 карты. Для сравнения: в 2010 году в России имели хождение около 150 миллионов штук, то есть по одной карте на каждого гражданина России, "включая младенцев", как выразился Лунтовский.
В то же время, по данным экспертов, значительной остается наличная денежная масса, которая имеет обращение в нашей стране, в 2015 году она составила 77,2 процента. Однако этот показатель - на уровне европейских экономик, признались зарубежные эксперты. Так, в Италии доля наличных денег составляет 75 процентов.
ЦБ не собирается искоренять наличные, но все же хочет, чтобы в России преобладали безналичные расчеты. С ними экономика прозрачнее.
Мария ГОЛУБКОВА
"Российская газета"
© 2015-2016. BankoDrom.ru.
http://www.bankodrom.ru/novosti/94196/