ЦБ обновил перечень значимых на рынке платежных услуг кредитных организаций
08 апреля 2016 г. 09:30
Приказом от 17 марта 2016 г. N ОД-907 Банк России утвердил перечень значимых на рынке платежных услуг кредитных организаций. В списке по-прежнему (как в прошлогоднем) 51 организация, однако имеет место исчезновение из списка одних и появление других (по 9). Кроме того, многие банки сменили организационно-правовую форму на ПАО, что также учтено в новом списке.
В перечне появились:
•ООО КБ "КОЛЬЦО УРАЛА"
•ОАО "АБ "РОССИЯ"
•ПАО "ЧЕЛИНДБАНК"
•РНКБ Банк (ПАО)
•ООО КБ "ПЛАТИНА"
•АО "ГЕНБАНК"
•АКБ "Алмазэргиэнбанк" АО
•АО "Севастопольский Морской банк"
•ООО НКО "Рапида"
Из перечня исчезли:
•ОАО "СКБ-банк"
•ОАО "ВУЗ-банк"
•ОАО Банк "Петрокоммерц"
•ОАО "БАНК СГБ"
•ОАО АКБ "Приморье"
•ЗАО АКБ "ЭКСПРЕСС-ВОЛГА"
•ОАО "Банк "Екатеринбург"
•ЗАО "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК"
•ООО НКО "Дельта Кей".
ТКС Банк (ЗАО) в перечне появился под наименованием АО "Тинькофф Банк".
Банк России принимает решение о признании кредитных организаций значимыми ежегодно на основании данных отчетности за очередной календарный год не позднее 1 апреля.
Источник: Audit-it.ru
http://www.audit-it.ru/news/finance/862552.html
Банковская система рф
Правила форума
Вся информация на этой форуме является личным мнением авторов сообщений, которое редакция сайта может не разделять. Тем не менее, если вам не нравится что-либо из написанного, помните - вы пришли сюда добровольно. Сайт не является зарегистрированным СМИ.
Вся информация на этой форуме является личным мнением авторов сообщений, которое редакция сайта может не разделять. Тем не менее, если вам не нравится что-либо из написанного, помните - вы пришли сюда добровольно. Сайт не является зарегистрированным СМИ.
Некурящий » 08 апр 2016, 17:52
PLUSworld.ru → ПЛАС-daily → Исследования
Рынок цессии банковской задолженности по итогам I квартала составил 76 млрд рублей
9:33, 8 Апреля 2016
Рынок цессии банковской задолженности по итогам I квартала 2016 года составил около 76 млрд рублей, что ниже показателя аналогичного периода 2015 года на 18,42%. Таковы данные исследования компании «Секвойя Кредит Консолидейшн».
Резкий рост рынка банковской цессии в 2015 году обусловлен не естественным спросом со стороны участников рынка, а реакцией кредиторов на увеличение просроченной задолженности в своих портфелях и необходимостью освободить резервы из-за ужесточившихся требований ЦБ.
По мнению экспертов, развитие рынка цессии коллекторских услуг обусловлено развитием розничного банковского кредитования и ростом объема просроченной задолженности, а также ужесточением нормативов Банка России по размещению резервов под проблемные ссуды и требований по нормативам достаточности капитала.
Аналитики «Секвойи» считают, что 2016 год для рынка цессии станет достаточно стабильным: продавцы и покупатели достигли взаимопонимания по стоимости, поэтому по итогам года можно ждать сокращения количества незакрытых сделок с 40% до 25%. В структуре долговых портфелей по итогам января — марта 2016 года преобладают долги старше трех лет (более 1 080 дней) — на них приходится около 40%, на 720—1 080 дней — 23%, на 360—720 дней — 37%.
«За год на 20,68% выросла средняя сумма долга на один проблемный кредит, если в прошлом году она не превышала 58 тыс. рублей, то в этом году составляет 65—70 тыс. рублей. Ее увеличение оказывает влияние на эффективность взыскания — чем больше долг, тем тяжелее работать с должником и добиться полного погашения кредита, особенно если этот кредит в свое время был взят должником для того, чтобы расплатиться по предыдущему», — говорится в исследовании.
По данным «Секвойи», люди в возрасте до 35 лет, то есть экономически активное население, составляют основной сегмент должников — 45%, в возрасте 35—45 лет — 25%, 45—55 лет — 15%, 55—60 лет — 10%, от 60 лет — 5%.
По материалам Секвойя Кредит Консолидейшн
http://www.plusworld.ru/daily/%E2%80%8B ... %E2%80%8B/
Рынок цессии банковской задолженности по итогам I квартала составил 76 млрд рублей
9:33, 8 Апреля 2016
Рынок цессии банковской задолженности по итогам I квартала 2016 года составил около 76 млрд рублей, что ниже показателя аналогичного периода 2015 года на 18,42%. Таковы данные исследования компании «Секвойя Кредит Консолидейшн».
Резкий рост рынка банковской цессии в 2015 году обусловлен не естественным спросом со стороны участников рынка, а реакцией кредиторов на увеличение просроченной задолженности в своих портфелях и необходимостью освободить резервы из-за ужесточившихся требований ЦБ.
По мнению экспертов, развитие рынка цессии коллекторских услуг обусловлено развитием розничного банковского кредитования и ростом объема просроченной задолженности, а также ужесточением нормативов Банка России по размещению резервов под проблемные ссуды и требований по нормативам достаточности капитала.
Аналитики «Секвойи» считают, что 2016 год для рынка цессии станет достаточно стабильным: продавцы и покупатели достигли взаимопонимания по стоимости, поэтому по итогам года можно ждать сокращения количества незакрытых сделок с 40% до 25%. В структуре долговых портфелей по итогам января — марта 2016 года преобладают долги старше трех лет (более 1 080 дней) — на них приходится около 40%, на 720—1 080 дней — 23%, на 360—720 дней — 37%.
«За год на 20,68% выросла средняя сумма долга на один проблемный кредит, если в прошлом году она не превышала 58 тыс. рублей, то в этом году составляет 65—70 тыс. рублей. Ее увеличение оказывает влияние на эффективность взыскания — чем больше долг, тем тяжелее работать с должником и добиться полного погашения кредита, особенно если этот кредит в свое время был взят должником для того, чтобы расплатиться по предыдущему», — говорится в исследовании.
По данным «Секвойи», люди в возрасте до 35 лет, то есть экономически активное население, составляют основной сегмент должников — 45%, в возрасте 35—45 лет — 25%, 45—55 лет — 15%, 55—60 лет — 10%, от 60 лет — 5%.
По материалам Секвойя Кредит Консолидейшн
http://www.plusworld.ru/daily/%E2%80%8B ... %E2%80%8B/
ost » 08 апр 2016, 20:03
Некурящий писал(а):ЦБ обновил перечень значимых на рынке платежных услуг кредитных организаций
Это надо в НСПК перенести. Изменения связаны с картой МИР и планами банков по её эмиссии.
tea » 14 апр 2016, 09:55
Статья опубликована в № 4055 от 14.04.2016 под заголовком: Вкратце
Вкратце
13.04.16 22:52
Moody’s: через год банков будет на 10% меньше
Около 10% российских банков могут лишиться лицензий в течение следующих 12 месяцев, считают эксперты Moody’s, ЦБ продолжит очистку банковского сектора. Агентство указывает, что в России отсутствует процедура bail-in (конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка). Это значит, что проблемные банки будут либо спасены за счет экстренного финансирования, либо станут банкротами.
В 2015 г. в России лицензии были отозваны у 93 банков (9% от общего числа на начало года). Это рекордное число с 1999 г., когда ЦБ прекратил деятельность более 200 банков. Наиболее распространенной причиной отзыва лицензий стали высокорискованная кредитная политика и проведение сомнительных операций – эти основания были указаны для 46 и 45 банков соответственно. ТАСС
Вкратце
13.04.16 22:52
Moody’s: через год банков будет на 10% меньше
Около 10% российских банков могут лишиться лицензий в течение следующих 12 месяцев, считают эксперты Moody’s, ЦБ продолжит очистку банковского сектора. Агентство указывает, что в России отсутствует процедура bail-in (конвертация требований кредиторов третьей очереди в субординированные займы или уставный капитал банка). Это значит, что проблемные банки будут либо спасены за счет экстренного финансирования, либо станут банкротами.
В 2015 г. в России лицензии были отозваны у 93 банков (9% от общего числа на начало года). Это рекордное число с 1999 г., когда ЦБ прекратил деятельность более 200 банков. Наиболее распространенной причиной отзыва лицензий стали высокорискованная кредитная политика и проведение сомнительных операций – эти основания были указаны для 46 и 45 банков соответственно. ТАСС
Некурящий » 26 апр 2016, 13:41
У России и Сирии могут появиться совместные банки
Bankir.ru | 26 апреля 2016 г. 8:50:34
Сирия и Россия изучают возможность создания совместных банков, в том числе, для проведения банковских операций между странами. Об этом в интервью РИА Новости заявил премьер-министр САР Ваиль аль-Хальки. По словам премьер-министра, российско-сирийский деловой совет выразил желание открыть совместный российско-сирийский банк с долевым участием в размере 50% от каждой из сторон. Сирийское участие обеспечат сирийские бизнесмены, имеющие достаточный банковский опыт. Этот банк будет под контролем Центробанков двух стран , уточнил аль-Хальки. В Центробанке Сирии уже идет изучение наиболее подходящей формы для создания российского банка в Сирии, чтобы облегчить финансирование банковских операций между двумя странами. Центральный банк Сирии еще в 2013 году подготовил детальный банковский механизм обмена в национальных валютах и представил его российской стороне в лице представителя главы Центробанка России, - рассказал Ваиль аль-Хальки. Прошло несколько раундов переговоров по этому механизму. Идут консультации с российскими банками. В скором времени нам сообщат названия банков , выразил надежду аль-Хальки.
© 2016. BankoDrom.ru.
http://www.bankodrom.ru/novosti/81889/
Bankir.ru | 26 апреля 2016 г. 8:50:34
Сирия и Россия изучают возможность создания совместных банков, в том числе, для проведения банковских операций между странами. Об этом в интервью РИА Новости заявил премьер-министр САР Ваиль аль-Хальки. По словам премьер-министра, российско-сирийский деловой совет выразил желание открыть совместный российско-сирийский банк с долевым участием в размере 50% от каждой из сторон. Сирийское участие обеспечат сирийские бизнесмены, имеющие достаточный банковский опыт. Этот банк будет под контролем Центробанков двух стран , уточнил аль-Хальки. В Центробанке Сирии уже идет изучение наиболее подходящей формы для создания российского банка в Сирии, чтобы облегчить финансирование банковских операций между двумя странами. Центральный банк Сирии еще в 2013 году подготовил детальный банковский механизм обмена в национальных валютах и представил его российской стороне в лице представителя главы Центробанка России, - рассказал Ваиль аль-Хальки. Прошло несколько раундов переговоров по этому механизму. Идут консультации с российскими банками. В скором времени нам сообщат названия банков , выразил надежду аль-Хальки.
© 2016. BankoDrom.ru.
http://www.bankodrom.ru/novosti/81889/
Некурящий » 28 апр 2016, 16:33
Доля иностранцев в банках РФ за год снизилась на 4,78 п. п. — до 16,9%
30.03.2016 16:10
Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций РФ (с учетом завершенных эмиссий) на 1 января 2016 года составила 408 млрд 508,6 млн рублей, увеличившись за 2015 год на 2 млрд 909,4 млн, или 0,72%. Такие данные приводит в отчете о кредитных организациях с участием нерезидентов Центробанк РФ.
Уточняется, что вложения иностранцев в российскую банковскую систему выросли за отчетный период в основном в результате увеличения на средства нерезидентов уставных капиталов Ишбанка, Инбанка, Бинбанка, «Восточного», Джей энд Ти Банка, Евразийского Банка, «Бэнк оф Чайна», Зираат Банка, Московского Кредитного Банка, банка «Югра», а также приобретения нерезидентами на вторичном рынке акций (долей) «Восточного», Генбанка, КБ «Арсенал», «Экспресс-Кредита», ВТБ, банка «ФК Открытие», Челиндбанка, Первобанка.
При этом годовое увеличение совокупного оплаченного уставного капитала всех действующих кредитных организаций России (546,557 млрд рублей, или 29,22%) значительно опередило рост инвестиций нерезидентов, в результате чего доля последних снизилась на 4,78 процентного пункта — до 16,9% на 1 января 2016 года с 21,68% годом ранее. Совокупный оплаченный уставный капитал всех действующих кредитных организаций РФ на начало этого года достиг 2 трлн 417,288 млрд рублей.
Уточним, что отдельно за IV квартал прошлого года доля нерезидентов в совокупном оплаченном уставном капитале всех действующих кредитных организаций РФ снизилась на 0,32% — с 17,22% на 1 октября.
В обзоре ЦБ отмечается, что на начало текущего года лицензию на осуществление банковских операций в России имели 199 кредитных организаций с участием нерезидентов.
В 68 кредитных организациях — 65 банках и трех НКО — уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. Количество организаций этой группы за 2015 год уменьшилось на семь в результате вхождения в нее одной небанковской кредитной организации (НКО «ПэйЮ») и выхода семи банков и одной НКО. В частности, из группы вышли СКИБ (бывший АйСиАйСиАй Банк Евразия), Капиталбанк, РосЕвроБанк, Промсвязьбанк, «Премьер Кредит», «Юнистрим» в результате отчуждения их долей нерезидентами в пользу резидентов РФ, банк «Финансовый Стандарт» за счет увеличения уставного капитала на средства резидентов и НКО «Евроинвест» из-за отзыва лицензии.
В семи кредитных организациях со 100‑процентным участием нерезидентов на принимаемые решения существенное влияние оказывают резиденты РФ, указывает Центробанк.
Ранее ЦБ впервые рассчитал долю иностранного капитала в банковском секторе РФ для оценки соответствия показателя утвержденной в декабре прошлого года квоте — максимум 50% в совокупном уставном капитале российских кредитных организаций. На 1 января 2016-го показатель составил 13,44%; он будет пересчитываться ежегодно. В расчет данного показателя, как напоминает регулятор, не включены иностранные инвестиции, профинансированные за счет прибыли кредитных организаций, полученной в РФ или репатриированной в Россию из-за рубежа; осуществленные до 1 января 2007 года; осуществленные в уставные капиталы кредитных организаций, приватизация которых происходила после 22 августа 2012 года.
Источник: Banki.ru
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8819091
30.03.2016 16:10
Общая сумма инвестиций нерезидентов в уставные капиталы действующих кредитных организаций РФ (с учетом завершенных эмиссий) на 1 января 2016 года составила 408 млрд 508,6 млн рублей, увеличившись за 2015 год на 2 млрд 909,4 млн, или 0,72%. Такие данные приводит в отчете о кредитных организациях с участием нерезидентов Центробанк РФ.
Уточняется, что вложения иностранцев в российскую банковскую систему выросли за отчетный период в основном в результате увеличения на средства нерезидентов уставных капиталов Ишбанка, Инбанка, Бинбанка, «Восточного», Джей энд Ти Банка, Евразийского Банка, «Бэнк оф Чайна», Зираат Банка, Московского Кредитного Банка, банка «Югра», а также приобретения нерезидентами на вторичном рынке акций (долей) «Восточного», Генбанка, КБ «Арсенал», «Экспресс-Кредита», ВТБ, банка «ФК Открытие», Челиндбанка, Первобанка.
При этом годовое увеличение совокупного оплаченного уставного капитала всех действующих кредитных организаций России (546,557 млрд рублей, или 29,22%) значительно опередило рост инвестиций нерезидентов, в результате чего доля последних снизилась на 4,78 процентного пункта — до 16,9% на 1 января 2016 года с 21,68% годом ранее. Совокупный оплаченный уставный капитал всех действующих кредитных организаций РФ на начало этого года достиг 2 трлн 417,288 млрд рублей.
Уточним, что отдельно за IV квартал прошлого года доля нерезидентов в совокупном оплаченном уставном капитале всех действующих кредитных организаций РФ снизилась на 0,32% — с 17,22% на 1 октября.
В обзоре ЦБ отмечается, что на начало текущего года лицензию на осуществление банковских операций в России имели 199 кредитных организаций с участием нерезидентов.
В 68 кредитных организациях — 65 банках и трех НКО — уставный капитал на 100% сформирован за счет средств нерезидентов. Количество организаций этой группы за 2015 год уменьшилось на семь в результате вхождения в нее одной небанковской кредитной организации (НКО «ПэйЮ») и выхода семи банков и одной НКО. В частности, из группы вышли СКИБ (бывший АйСиАйСиАй Банк Евразия), Капиталбанк, РосЕвроБанк, Промсвязьбанк, «Премьер Кредит», «Юнистрим» в результате отчуждения их долей нерезидентами в пользу резидентов РФ, банк «Финансовый Стандарт» за счет увеличения уставного капитала на средства резидентов и НКО «Евроинвест» из-за отзыва лицензии.
В семи кредитных организациях со 100‑процентным участием нерезидентов на принимаемые решения существенное влияние оказывают резиденты РФ, указывает Центробанк.
Ранее ЦБ впервые рассчитал долю иностранного капитала в банковском секторе РФ для оценки соответствия показателя утвержденной в декабре прошлого года квоте — максимум 50% в совокупном уставном капитале российских кредитных организаций. На 1 января 2016-го показатель составил 13,44%; он будет пересчитываться ежегодно. В расчет данного показателя, как напоминает регулятор, не включены иностранные инвестиции, профинансированные за счет прибыли кредитных организаций, полученной в РФ или репатриированной в Россию из-за рубежа; осуществленные до 1 января 2007 года; осуществленные в уставные капиталы кредитных организаций, приватизация которых происходила после 22 августа 2012 года.
Источник: Banki.ru
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8819091
tea » 12 май 2016, 09:46
У санируемых банков обнаружился рост просрочки по кредитам до 17500%
11.05.2016
У большинства крупных санируемых банков с момента санации наблюдается взрывной рост просроченной задолженности. Например, у Мособлбанка просрочка за время санации выросла на 17454%
Взрывной рост
Национальное рейтинговое агентство по просьбе РБК изучило динамику просроченной задолженности в санируемых банках. Для анализа были отобраны те, кто входит в число 200 крупнейших по активам банков. Среди них оказались 19 проходящих процедуру финансового оздоровления. Из них два — «Уралсиб» и Фондсервисбанк — не раскрывают отчетность по РСБУ, поэтому проанализировать ситуацию в них оказалось невозможно. Для каждого банка брался свой анализируемый период: с начала санации (последняя отчетная дата, предшествующая санации) до 1 апреля 2016 года.
Анализ отчетности показал, что у девяти из 17 санируемых банков наблюдался резкий рост — на сотни процентов — просроченной задолженности за время санации. Лидер по этому показателю — Мособлбанк, за ним следует Балтийский банк, санацию которого Альфа-банк начал в августе 2014 года. За это время просроченная задолженность на балансе Балтийского банка выросла на 5847%. Также более чем на 1000% за время санации увеличилась просрочка у банка «Солидарность», «Таврического» и банка «Рост». Меньше чем на 1000% — у банка «Траст», Инвестторгбанка, Балтинвестбанка и «Советского».
Аналитик Fitch Александр Данилов в качестве причины резкого роста просрочки называет неадекватную оценку состояния банка в момент принятия решения о санации из-за, например, нехватки времени или недооценки рисков. Обычно до санации банки рефинансируют или реструктурируют проблемные кредиты, чтобы скрыть реальный уровень проблем, но при смене владельца банка изменяется и оценка кредитного портфеля, добавляет аналитик S&P Анастасия Турдыева. «Поэтому ухудшение качества активов может продолжаться и в ходе санации, так как некоторые проблемы могли быть не обнаружены во время оценки банка», — говорит она.
Тройка лидеров
Вторая причина роста просрочки — возможный перевод банком-санатором части не самых лучших кредитов на баланс санируемого банка, говорит Турдыева. И многие банки-санаторы этим пользуются, потому что санируемый банк может нарушать нормативы, добавляет она. По ее словам, до тех пор пока ЦБ позволяет нарушать нормативы санируемым банкам продолжительный период времени, картина вряд ли изменится.
Лидер списка — Мособлбанк — увеличил не только просроченную задолженность, но и кредитный портфель, причем на 384%, с 39 млрд до 190 млрд руб. По словам председателя правления банка Ирины Морозовой, 80% нового кредитного портфеля сформировано за счет кредитов банка-санатора. «Передача части портфеля юрлиц СМП Банка произошла в 2014 году и была необходима для того, чтобы банк начал получать процентные доходы. С этой же целью СМП Банк переуступил часть прав требования по кредитным договорам физических лиц», — добавляет Морозова.
Как говорит источник, знакомый с ситуацией в банке, СМП мог передать кредиты Мособлбанку, чтобы снизить давление на собственные нормативы, регулирующие кредитование связанных сторон, и нормативы на одного крупного заемщика, а не потому, что эти кредиты плохие. «СМП активно участвует в кредитных проектах, связанных с бизнес-интересами его собственников. Так, один из ключевых проектов — это строительство Керченского моста», — говорит собеседник РБК.
Морозова подчеркнула, что по состоянию на 1 апреля 100% просроченной задолженности юридических и физических лиц приходится на кредиты, предоставленные до начала процедуры финансового оздоровления.
Морозова в числе прочего упоминает особенности бухгалтерского учета в качестве причины роста просроченной задолженности у Мособлбанка.
Как пояснил аналитик RAEX Юрий Беликов, просроченная задолженность по невозвратным кредитам проявляется в балансе постепенно — по мере жизни кредита: проходит очередной платеж, банк увеличивает просрочку на соответствующий платеж.
Кроме того, до начала санации руководство банков, испытывающих проблемы с выполнением регулятивных требований к капиталу, часто прибегает к практике сокрытия дефолтов в реструктуризациях, и по невозвратным кредитам изменяются сроки погашения и графики платежей, отмечает Беликов. Санатор же выводит эти проблемы на свет, объективно оценивает качество активов, выносит невозвратные кредиты на просрочку, говорит он.
Балтийский банк кредитный портфель за время санации не увеличил, говорится в отчетности. Кредиты населению в банке сократились на 14,9%, а кредиты предприятиям — на 3,34%. Как подчеркнули в пресс-службе банка, практически все кредиты предприятиям были отнесены к проблемной задолженности во время работы временной администрации в банке в августе 2014 года.
В банке «Солидарность» после принятия решения о санации кредиты населению уменьшились на 17%, организациям — на 37%. Комментарий в банке не предоставили.
Особенностями учета, а также подачей заявлений в суд о банкротстве должников объяснили рост просрочки в банке «Таврический».
«Траст» и другие
В банке «Траст» с января 2015-го портфель кредитов компаниям вырос на 81%, или на 43 млрд руб., населению — уменьшился на 22%, или на 31 млрд руб. «Открытие» передавало на баланс «Траста» некоторые кредиты, но объем таких активов невелик, говорится в ответе пресс-службы на запрос РБК. «Речь идет о кредитах, выданных на рыночных условиях качественным клиентам. Так, например, поскольку в текущей экономической ситуации формировать новый качественный розничный кредитный портфель достаточно сложно, в 2015 году «Открытие» передало в «Траст» розничные кредиты на сумму около 10 млрд руб.», — сказали в пресс-службе.
В Рост Банке с момента решения о санации кредиты предприятиям выросли на 300%, или на 178 млрд руб. Кредиты физическим лицам, напротив, сократились на 25%, или на 2,1 млрд руб. В сентябре 2015 года представитель пресс-службы Бинбанка Кирилл Гуманков объяснил РБК, что прирост кредитного портфеля за первые восемь месяцев 2015 года частично обеспечен передачей работающих кредитов с баланса Бинбанка. «Планом финансового оздоровления Рост Банка предусмотрено наращивание его корпоративного кредитного портфеля для целей восстановления капитала», — добавил Гуманков. Источник РБК в одном из банков — контрагентов Бинбанка сказал тогда РБК, что на балансе Рост Банка Бинбанк отражает кредиты, которые могут давить на его собственный капитал. Как позже рассказал собеседник РБК, знакомый с ситуацией в банке, с баланса Рост Банка также было выдано порядка 40 млрд руб. на компании, связанные с акционерами. В пресс-службе банка запрос РБК о причинах роста просрочки оставили без комментариев.
Как отмечает директор по банковским рейтингам АКРА Кирилл Лукашук, в текущих экономических условиях темпы кредитования, превышающие 20–25% в год, уже выглядят довольно агрессивно. «Если это органический рост бизнеса, то определяющим фактором качества роста будет отраслевая диверсификация новых кредитов. Если же рост связан с масштабной передачей кредитов с баланса банка-санатора, то такие операции не должны противоречить утвержденному плану финансового оздоровления. В противном случае это предмет для внимания регулятора», — отмечает эксперт.
Регулятор против
В начале этого года зампред Банка России Михаил Сухов на встрече с банкирами заявил, что Банк России принял решение о том, что регулятор будет применять принудительные меры воздействия к санируемым банкам, в случае если в своей деятельности они допускают нарушения, не связанные с их предыдущей деятельностью, не связанные с теми проблемами, которые вызвали санирование.
Как сказал Сухов, новые риски должны быть покрыты за счет средств инвестора либо за счет прибыли, имеющейся на балансе банка. «Это касается всех операций, новых кредитов, например, с баланса банка-санатора переданы нормальные кредиты, которые не требуют резервов, то ничего страшного. Если выдан новый кредит и он требует дополнительных резервов, они должны быть компенсированы прибылью банка, либо инвестор должен докапитализировать санируемый банк», — говорил тогда зампред ЦБ.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/11/05/2016/5 ... b71f97c4e2
11.05.2016
У большинства крупных санируемых банков с момента санации наблюдается взрывной рост просроченной задолженности. Например, у Мособлбанка просрочка за время санации выросла на 17454%
Взрывной рост
Национальное рейтинговое агентство по просьбе РБК изучило динамику просроченной задолженности в санируемых банках. Для анализа были отобраны те, кто входит в число 200 крупнейших по активам банков. Среди них оказались 19 проходящих процедуру финансового оздоровления. Из них два — «Уралсиб» и Фондсервисбанк — не раскрывают отчетность по РСБУ, поэтому проанализировать ситуацию в них оказалось невозможно. Для каждого банка брался свой анализируемый период: с начала санации (последняя отчетная дата, предшествующая санации) до 1 апреля 2016 года.
Анализ отчетности показал, что у девяти из 17 санируемых банков наблюдался резкий рост — на сотни процентов — просроченной задолженности за время санации. Лидер по этому показателю — Мособлбанк, за ним следует Балтийский банк, санацию которого Альфа-банк начал в августе 2014 года. За это время просроченная задолженность на балансе Балтийского банка выросла на 5847%. Также более чем на 1000% за время санации увеличилась просрочка у банка «Солидарность», «Таврического» и банка «Рост». Меньше чем на 1000% — у банка «Траст», Инвестторгбанка, Балтинвестбанка и «Советского».
Аналитик Fitch Александр Данилов в качестве причины резкого роста просрочки называет неадекватную оценку состояния банка в момент принятия решения о санации из-за, например, нехватки времени или недооценки рисков. Обычно до санации банки рефинансируют или реструктурируют проблемные кредиты, чтобы скрыть реальный уровень проблем, но при смене владельца банка изменяется и оценка кредитного портфеля, добавляет аналитик S&P Анастасия Турдыева. «Поэтому ухудшение качества активов может продолжаться и в ходе санации, так как некоторые проблемы могли быть не обнаружены во время оценки банка», — говорит она.
Тройка лидеров
Вторая причина роста просрочки — возможный перевод банком-санатором части не самых лучших кредитов на баланс санируемого банка, говорит Турдыева. И многие банки-санаторы этим пользуются, потому что санируемый банк может нарушать нормативы, добавляет она. По ее словам, до тех пор пока ЦБ позволяет нарушать нормативы санируемым банкам продолжительный период времени, картина вряд ли изменится.
Лидер списка — Мособлбанк — увеличил не только просроченную задолженность, но и кредитный портфель, причем на 384%, с 39 млрд до 190 млрд руб. По словам председателя правления банка Ирины Морозовой, 80% нового кредитного портфеля сформировано за счет кредитов банка-санатора. «Передача части портфеля юрлиц СМП Банка произошла в 2014 году и была необходима для того, чтобы банк начал получать процентные доходы. С этой же целью СМП Банк переуступил часть прав требования по кредитным договорам физических лиц», — добавляет Морозова.
Как говорит источник, знакомый с ситуацией в банке, СМП мог передать кредиты Мособлбанку, чтобы снизить давление на собственные нормативы, регулирующие кредитование связанных сторон, и нормативы на одного крупного заемщика, а не потому, что эти кредиты плохие. «СМП активно участвует в кредитных проектах, связанных с бизнес-интересами его собственников. Так, один из ключевых проектов — это строительство Керченского моста», — говорит собеседник РБК.
Морозова подчеркнула, что по состоянию на 1 апреля 100% просроченной задолженности юридических и физических лиц приходится на кредиты, предоставленные до начала процедуры финансового оздоровления.
Морозова в числе прочего упоминает особенности бухгалтерского учета в качестве причины роста просроченной задолженности у Мособлбанка.
Как пояснил аналитик RAEX Юрий Беликов, просроченная задолженность по невозвратным кредитам проявляется в балансе постепенно — по мере жизни кредита: проходит очередной платеж, банк увеличивает просрочку на соответствующий платеж.
Кроме того, до начала санации руководство банков, испытывающих проблемы с выполнением регулятивных требований к капиталу, часто прибегает к практике сокрытия дефолтов в реструктуризациях, и по невозвратным кредитам изменяются сроки погашения и графики платежей, отмечает Беликов. Санатор же выводит эти проблемы на свет, объективно оценивает качество активов, выносит невозвратные кредиты на просрочку, говорит он.
Балтийский банк кредитный портфель за время санации не увеличил, говорится в отчетности. Кредиты населению в банке сократились на 14,9%, а кредиты предприятиям — на 3,34%. Как подчеркнули в пресс-службе банка, практически все кредиты предприятиям были отнесены к проблемной задолженности во время работы временной администрации в банке в августе 2014 года.
В банке «Солидарность» после принятия решения о санации кредиты населению уменьшились на 17%, организациям — на 37%. Комментарий в банке не предоставили.
Особенностями учета, а также подачей заявлений в суд о банкротстве должников объяснили рост просрочки в банке «Таврический».
«Траст» и другие
В банке «Траст» с января 2015-го портфель кредитов компаниям вырос на 81%, или на 43 млрд руб., населению — уменьшился на 22%, или на 31 млрд руб. «Открытие» передавало на баланс «Траста» некоторые кредиты, но объем таких активов невелик, говорится в ответе пресс-службы на запрос РБК. «Речь идет о кредитах, выданных на рыночных условиях качественным клиентам. Так, например, поскольку в текущей экономической ситуации формировать новый качественный розничный кредитный портфель достаточно сложно, в 2015 году «Открытие» передало в «Траст» розничные кредиты на сумму около 10 млрд руб.», — сказали в пресс-службе.
В Рост Банке с момента решения о санации кредиты предприятиям выросли на 300%, или на 178 млрд руб. Кредиты физическим лицам, напротив, сократились на 25%, или на 2,1 млрд руб. В сентябре 2015 года представитель пресс-службы Бинбанка Кирилл Гуманков объяснил РБК, что прирост кредитного портфеля за первые восемь месяцев 2015 года частично обеспечен передачей работающих кредитов с баланса Бинбанка. «Планом финансового оздоровления Рост Банка предусмотрено наращивание его корпоративного кредитного портфеля для целей восстановления капитала», — добавил Гуманков. Источник РБК в одном из банков — контрагентов Бинбанка сказал тогда РБК, что на балансе Рост Банка Бинбанк отражает кредиты, которые могут давить на его собственный капитал. Как позже рассказал собеседник РБК, знакомый с ситуацией в банке, с баланса Рост Банка также было выдано порядка 40 млрд руб. на компании, связанные с акционерами. В пресс-службе банка запрос РБК о причинах роста просрочки оставили без комментариев.
Как отмечает директор по банковским рейтингам АКРА Кирилл Лукашук, в текущих экономических условиях темпы кредитования, превышающие 20–25% в год, уже выглядят довольно агрессивно. «Если это органический рост бизнеса, то определяющим фактором качества роста будет отраслевая диверсификация новых кредитов. Если же рост связан с масштабной передачей кредитов с баланса банка-санатора, то такие операции не должны противоречить утвержденному плану финансового оздоровления. В противном случае это предмет для внимания регулятора», — отмечает эксперт.
Регулятор против
В начале этого года зампред Банка России Михаил Сухов на встрече с банкирами заявил, что Банк России принял решение о том, что регулятор будет применять принудительные меры воздействия к санируемым банкам, в случае если в своей деятельности они допускают нарушения, не связанные с их предыдущей деятельностью, не связанные с теми проблемами, которые вызвали санирование.
Как сказал Сухов, новые риски должны быть покрыты за счет средств инвестора либо за счет прибыли, имеющейся на балансе банка. «Это касается всех операций, новых кредитов, например, с баланса банка-санатора переданы нормальные кредиты, которые не требуют резервов, то ничего страшного. Если выдан новый кредит и он требует дополнительных резервов, они должны быть компенсированы прибылью банка, либо инвестор должен докапитализировать санируемый банк», — говорил тогда зампред ЦБ.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/11/05/2016/5 ... b71f97c4e2
tea » 18 май 2016, 10:11
ЦБ хочет оздоровить банковскую систему за год
Регулятор надеется на «добросовестность рыцарей сектора»
17.05.2016, 14:06
ЦБ намерен завершить основную работу по оздоровлению сектора — отзыву лицензий у нежизнеспособных банков — до конца текущего года или максимум до середины 2017-го, сказал первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Масштабная работа по отзыву лицензий у банков началась в 2013 году, когда на пост председателя ЦБ пришла Эльвира Набиуллина.
Состояние банков во многом будет зависеть от общеэкономической ситуации в России. «Но главное все-таки профессионализм и неотделимая от него добросовестность рыцарей банковского бизнеса,— сказал господин Симановский агентству "Интерфакс-АФИ".— Если эти качества есть у собственников и руководителей банков, разорение таким банкам практически не грозит».
Он подчеркивает, что спасение действующих банков преимущественно должно происходить за счет средств собственников, но в ограниченных условиях. Однако и участие средств крупных кредиторов в финансовом оздоровлении банка не противоречит интересам последних, а, напротив, способствует защите этих интересов. Для этого обсуждается введение механизма bail-in. По словам Алексея Симановского, пока «рабочей цифрой», от которой будет конвертироваться вклад кредитора—юридического лица для конвертации в капитал для спасения банка,— 100 млн руб. «Каких-то серьезных возражений против этой цифры пока нет»,— говорит первый зампред ЦБ.
По данным ЦБ, в 2015 году отозваны лицензии у 93 кредитных организаций, в 2014 году — у 86.
Как ЦБ дал ответ прокуратуре
Сразу после того, как в процесс санации банков в апреле вмешалась Генпрокуратура, предъявив ЦБ претензии в непрозрачности процедуры, на сайте регулятора появились требования к потенциальным санаторам. Ранее они были сформулированы лишь в общем виде, без конкретики. Теперь же они стали настолько конкретными и жесткими, что, по мнению экспертов, в перспективе это может привести к полному отказу от санаций ввиду отсутствия желающих. Однако практика санаций действительно вызывает много вопросов. Читайте подробнее
Шансы проблемных банков собирались оценить по групповому признаку
Уже осенью решения о санации будут приниматься более взвешенно, а деятельность по оценке ситуации в проблемных банках станет активнее. На это нацелены апрельские поправки к банкротному законодательству, дающие ЦБ и АСВ доступ к информации не только о банке, но и о других связанных структурах и позволяющие АСВ нанимать для санации сторонних специалистов. Читайте подробнее
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2989380
Регулятор надеется на «добросовестность рыцарей сектора»
17.05.2016, 14:06
ЦБ намерен завершить основную работу по оздоровлению сектора — отзыву лицензий у нежизнеспособных банков — до конца текущего года или максимум до середины 2017-го, сказал первый зампред ЦБ Алексей Симановский. Масштабная работа по отзыву лицензий у банков началась в 2013 году, когда на пост председателя ЦБ пришла Эльвира Набиуллина.
Состояние банков во многом будет зависеть от общеэкономической ситуации в России. «Но главное все-таки профессионализм и неотделимая от него добросовестность рыцарей банковского бизнеса,— сказал господин Симановский агентству "Интерфакс-АФИ".— Если эти качества есть у собственников и руководителей банков, разорение таким банкам практически не грозит».
Он подчеркивает, что спасение действующих банков преимущественно должно происходить за счет средств собственников, но в ограниченных условиях. Однако и участие средств крупных кредиторов в финансовом оздоровлении банка не противоречит интересам последних, а, напротив, способствует защите этих интересов. Для этого обсуждается введение механизма bail-in. По словам Алексея Симановского, пока «рабочей цифрой», от которой будет конвертироваться вклад кредитора—юридического лица для конвертации в капитал для спасения банка,— 100 млн руб. «Каких-то серьезных возражений против этой цифры пока нет»,— говорит первый зампред ЦБ.
По данным ЦБ, в 2015 году отозваны лицензии у 93 кредитных организаций, в 2014 году — у 86.
Как ЦБ дал ответ прокуратуре
Сразу после того, как в процесс санации банков в апреле вмешалась Генпрокуратура, предъявив ЦБ претензии в непрозрачности процедуры, на сайте регулятора появились требования к потенциальным санаторам. Ранее они были сформулированы лишь в общем виде, без конкретики. Теперь же они стали настолько конкретными и жесткими, что, по мнению экспертов, в перспективе это может привести к полному отказу от санаций ввиду отсутствия желающих. Однако практика санаций действительно вызывает много вопросов. Читайте подробнее
Шансы проблемных банков собирались оценить по групповому признаку
Уже осенью решения о санации будут приниматься более взвешенно, а деятельность по оценке ситуации в проблемных банках станет активнее. На это нацелены апрельские поправки к банкротному законодательству, дающие ЦБ и АСВ доступ к информации не только о банке, но и о других связанных структурах и позволяющие АСВ нанимать для санации сторонних специалистов. Читайте подробнее
Подробнее: http://www.kommersant.ru/doc/2989380
tea » 19 май 2016, 09:38
В ЦБ назвали основной канал незаконной обналички
18.05.2016
По данным Банка России, до 80% объема операций по обналичке производится сейчас с помощью банковских карт. Одновременно регулятор отмечает снижение незаконных операций по обналичиванию через платежные терминалы
Большая часть операций по незаконному обналичиванию проводится в настоящее время с помощью банковских карт, заявил журналистам руководитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов. В то же время объем обналички через платежные терминалы значительно снизился.
«Сейчас лидирующим является сегмент банковских карт, он занимает 70–80% из всего объема незаконного обналичивания. После того как мы провели работу с платежными агентами и терминалами, там объем сомнительных операций снизился, он перешел в сегмент карт», — пояснил Полупанов (цитата по Banki.ru).
Ранее ЦБ сообщал, что в 2015 году объем незаконно обналиченных средств сократился по сравнению с предыдущим годом на треть, до примерно 400 млрд руб. По словам Полупанова, «локализация» сегмента банковских карт позволит еще сильнее подорвать позиции организаторов незаконного обналичивания.
«После локализации этого сегмента мы не видим другой инфраструктуры, чтобы получить этот объем», — отметил представитель ЦБ.
В середине марта 2016 года ЦБ потребовал от коммерческих банков активизировать борьбу с веерным обналичиванием с использованием премиальных банковских карт, лимиты выдачи наличных по которым существенно выше установленных для обычного «пластика».
При использовании «веерной» схемы компании-посредники под разными предлогами (оплата услуг, займ и т.д.) переводят деньги со своих счетов на счета, к которым привязаны карты подставных граждан. Те же заранее передают полученные в банках карты и пин-коды к ним сборщикам, которые в нужный момент снимают наличные в банкоматах.
В направленном банкам письме ЦБ призвал отключать сомнительным клиентам дистанционные каналы обслуживания, ввести запрет на повторное открытие счетов и выдачу карт и снизить лимиты снятия по премиальным картам.
Ранее основным каналом обналички считались платежные терминалы, изъятые из которых деньги в нарушение закона зачислялись не на специальные, а на обычные расчетные счета. Однако в сентябре 2015 года Полупанов сообщил, что ЦБ удалось добиться практически полной инкассации средств из терминалов на спецсчета.
«Сейчас QIWI — 98%, DeltaPay — 99%. Все, кто были в диалоге, выполнили обязательства, свыше 95%», — пояснил тогда руководитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ.
В начале 2016 года зампред Центробанка России Дмитрий Скобелкин рассказал, что увеличение сложности операций по незаконному обналичиванию средств привело к пятикратному росту цен на такие услуги (с 2-3% до 15%). Скобелкин отметил, что банки теперь воспринимают обналичку как «опасный бизнес» и боятся ей заниматься.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/18/05/2016/5 ... 019a231627
18.05.2016
По данным Банка России, до 80% объема операций по обналичке производится сейчас с помощью банковских карт. Одновременно регулятор отмечает снижение незаконных операций по обналичиванию через платежные терминалы
Большая часть операций по незаконному обналичиванию проводится в настоящее время с помощью банковских карт, заявил журналистам руководитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Юрий Полупанов. В то же время объем обналички через платежные терминалы значительно снизился.
«Сейчас лидирующим является сегмент банковских карт, он занимает 70–80% из всего объема незаконного обналичивания. После того как мы провели работу с платежными агентами и терминалами, там объем сомнительных операций снизился, он перешел в сегмент карт», — пояснил Полупанов (цитата по Banki.ru).
Ранее ЦБ сообщал, что в 2015 году объем незаконно обналиченных средств сократился по сравнению с предыдущим годом на треть, до примерно 400 млрд руб. По словам Полупанова, «локализация» сегмента банковских карт позволит еще сильнее подорвать позиции организаторов незаконного обналичивания.
«После локализации этого сегмента мы не видим другой инфраструктуры, чтобы получить этот объем», — отметил представитель ЦБ.
В середине марта 2016 года ЦБ потребовал от коммерческих банков активизировать борьбу с веерным обналичиванием с использованием премиальных банковских карт, лимиты выдачи наличных по которым существенно выше установленных для обычного «пластика».
При использовании «веерной» схемы компании-посредники под разными предлогами (оплата услуг, займ и т.д.) переводят деньги со своих счетов на счета, к которым привязаны карты подставных граждан. Те же заранее передают полученные в банках карты и пин-коды к ним сборщикам, которые в нужный момент снимают наличные в банкоматах.
В направленном банкам письме ЦБ призвал отключать сомнительным клиентам дистанционные каналы обслуживания, ввести запрет на повторное открытие счетов и выдачу карт и снизить лимиты снятия по премиальным картам.
Ранее основным каналом обналички считались платежные терминалы, изъятые из которых деньги в нарушение закона зачислялись не на специальные, а на обычные расчетные счета. Однако в сентябре 2015 года Полупанов сообщил, что ЦБ удалось добиться практически полной инкассации средств из терминалов на спецсчета.
«Сейчас QIWI — 98%, DeltaPay — 99%. Все, кто были в диалоге, выполнили обязательства, свыше 95%», — пояснил тогда руководитель департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ.
В начале 2016 года зампред Центробанка России Дмитрий Скобелкин рассказал, что увеличение сложности операций по незаконному обналичиванию средств привело к пятикратному росту цен на такие услуги (с 2-3% до 15%). Скобелкин отметил, что банки теперь воспринимают обналичку как «опасный бизнес» и боятся ей заниматься.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/18/05/2016/5 ... 019a231627
tea » 23 май 2016, 09:59
Греф предрек похороны современной банковской системы
21.05.2016 17:16
Греф предрек похороны современной банковской системы
Современная банковская система со временем умрет, а клиенты будут открывать счета в Центральном банке напрямую, считает глава Сбербанка Герман Греф.
«Все функции абсолютно постепенно заменяемы алгоритмами… Они могут привести к тому, что банковская система станет одноуровневая, то есть Центральный банк — и все. Мы все открываем счета в ЦБ, а дальше — дело техники. Я себя готовлю к такому будущему», — заявил он, выступая в «Сколково».
«Я не уверен, что на похороны банковской системы придет очень много людей… Я не знаю людей, которые очень сильно любят банки», — добавил Греф, признавшись, что и сам их не любит.
По его мнению, 2015 год стал переломным: век IT сменил век, в котором главным будет умение собирать и анализировать информацию.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8931070
21.05.2016 17:16
Греф предрек похороны современной банковской системы
Современная банковская система со временем умрет, а клиенты будут открывать счета в Центральном банке напрямую, считает глава Сбербанка Герман Греф.
«Все функции абсолютно постепенно заменяемы алгоритмами… Они могут привести к тому, что банковская система станет одноуровневая, то есть Центральный банк — и все. Мы все открываем счета в ЦБ, а дальше — дело техники. Я себя готовлю к такому будущему», — заявил он, выступая в «Сколково».
«Я не уверен, что на похороны банковской системы придет очень много людей… Я не знаю людей, которые очень сильно любят банки», — добавил Греф, признавшись, что и сам их не любит.
По его мнению, 2015 год стал переломным: век IT сменил век, в котором главным будет умение собирать и анализировать информацию.
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8931070
Вернуться в Про банки и банковскую деятельность
Кто сейчас на конференции
Сейчас этот форум просматривают: нет зарегистрированных пользователей и гости: 35