Русский Стандарт (2289) Перейти к отчетности банка

Новый советник Тарико
Владелец «Русского стандарта» Рустам Тарико, объявивший о смене бизнес-модели флагмана розничного кредитования, нанял консультантом выходца из рухнувшего Пробизнесбанка Эльдара Бикмаева
18.12.2015
Ведомости
Владелец «Русского стандарта» Рустам Тарико решил прислушаться к советам

Бывший совладелец обанкроченного Пробизнесбанка Эльдар Бикмаев несколько месяцев активно консультирует владельца банка «Русский стандарт» Рустама Тарико. Об этом «Ведомостям» рассказали один из партнеров Бикмаева, несколько бывших коллег и двое сотрудников «Русского стандарта».

По словам бывших коллег Бикмаева по Пробизнесбанку, он консультирует Тарико по рознице, развитию сети и IT в «Русском стандарте». Бикмаев проводил инвентаризацию IT-процессов банка, говорит человек, близкий к «Русскому стандарту».

«Эльдар работает как независимый консультант и вряд ли будет подтверждать свое присутствие в банке», – говорит один из его знакомых. В колл-центрах банка и холдинга «Русский стандарт» операторы не смогли соединить с Бикмаевым, поскольку его имени нет в картотеке. Бикмаев не числится в штате банка, указывают собеседники «Ведомостей».

Сотрудники считают, что Бикмаев влияет на операционную деятельность банка, однако «ничего не подписывает», что заставляет команду нервничать, говорит человек, близкий к банку. Вместе с Бикмаевым в банк пришла Наталья Столповских, которая активно изучала, как устроен финансовый департамент «Русского стандарта». Другой собеседник «Ведомостей» говорит, что Столповских могли назначить финансовым директором банка, однако на сайте банка не указано, кто занимает эту должность. Столповских и Бикмаев на звонки и сообщения не отвечали.

Пресс-служба банка «Русский стандарт» два месяца назад заверяла, что Бикмаев и Столповских в банке не работают. Вчера представитель группы «Русский стандарт» от комментариев отказался.

Когда «Русский стандарт» договаривался с инвесторами о реструктуризации своих облигаций на $550 млн, в презентации указывал, что этот процесс будет сопровождаться и изменением операционной стратегии: помимо снижения стоимости фондирования, контроля над издержками и интеллектуального анализа данных новый план предусматривает и «предложение простых низкорискованных продуктов хорошим клиентам».

«Банк «уточняет» свою стратегию, ее разработка находится на финальном этапе», – говорит аналитик S&P Сергей Вороненко. С нынешней продуктовой линейкой банк вряд ли сможет развиваться дальше, он достиг точки насыщения на своем рынке, продолжает он, скорее всего, у банка будут более технологичные продукты, но все же с сохранением высокой маржинальности.

Перед тем как в 2014 г. передать свою долю в бизнесе ФГ «Лайф» основному акционеру Сергею Леонтьеву, Бикмаев занимал пост руководителя департамента розничного бизнеса. В Пробизнесбанке он работал 19 лет. Год назад Бикмаев рассказывал, что уходит в собственный бизнес.

«У Пробизнесбанка была яркая нишевая модель, но, по сути, она так и не выстрелила: было отмерено мало времени, и она не смогла бы стать глобальной бизнес-идеей для банка», – говорит топ-менеджер крупного розничного банка. По его словам, одно из новых направлений «Русского стандарта» будет заключаться в выдаче кредитов наличными клиентам «с улицы» (в группе это не комментируют). У «Русского стандарта» есть небольшой портфель кредитов наличными – 15 млрд руб. (МСФО за первое полугодие 2015 г.), что в 8 раз меньше карточного портфеля банка.

Технологические решения в Пробизнесбанке были на очень высоком уровне, рассказывает бывший коллега Бикмаева: «Не могу сказать, какова ситуация в «Русском стандарте», но я вижу, что другие банки порой отстают от Пробизнесбанка в плане оптимального технологического решения». Он также указал, что Бикмаев забрал в «Русский стандарт» часть IT-команды Пробизнесбанка.
http://www.vedomosti.ru/newspaper/artic ... nik-tariko

Рустам Тарико продал свою 56-метровую яхту
24.12.2015
Владелец холдинга Roust и банка «Русский стандарт» бизнесмен Рустам Тарико продал свою яхту. Источники «Ведомостей» считают, что он пошел на это, чтобы помочь своему банку «закрыть дыру в капитале»

По информации собеседников «Ведомостей» в окружении Рустама Тарико, бизнесмен в 2015 году продал свою 56-метровую 12-местную яхту Annaeva, названную в честь его двух дочерей. ​Сейчас судно без нанесенного на борта названия, но с такими же характеристиками, что у Annaeva, выставлено на продажу за €25 млн на сайте компании Fraser Yachts (специализируется на постройке, продаже и обслуживании люксовых яхт), отмечают «Ведомости».

Издание подчеркивает, что в архиве сайта этой компании сохранилась информация, что ранее эта яхта называлась AE Cap d’Antibes (эквивалент названия Annaeva в системе идентификации судов AIS — Automatic Information System). Идентификационные номера у Annaeva и AE Cap d’Antibes также совпадают.

Сотрудник Fraser Yachts заявил «Ведомостям», что прежнее название и имя бывшего владельца яхты являются конфиденциальной информацией. Представитель Рустама Тарико сообщил, что бизнесмен не имеет отношения к объявлению о продаже этой яхты. В то же время собеседник «Ведомостей», близкий к Тарико, пояснил, что сейчас это уже дело Fraser Yachts — компания ищет, кому перепродать судно.

Эксперт яхтенного рынка рассказал изданию, что Тарико мог выручить за яхту в пределах € 25 млн, которые сейчас запрашивает Fraser Yachts. А в 2007 году, когда бизнесмен приобретал это судно, оно могло обойтись ему в €40–45 млн.

Источник «Ведомостей», близкий к Тарико, также считает, что ​тот мог продать яхту, чтобы помочь своему банку «закрыть дыру в капитале». ​Использовал ли бизнесмен деньги от продажи яхты для помощи банку в той или иной форме и почему он решил расстаться с судном, его представитель изданию не ответил. Представитель «Русского стандарта» также отказался от комментариев «Ведомостям».

Как ранее писал РБК, по итогам первого полугодия 2015 года банк показал убыток по МСФО 22 млрд руб. (против 4,7 млрд руб. за аналогичный период прошлого года). Это привело к тому, что капитал «Русского стандарта» снизился до 0,64 млрд руб., это меньше 1% его активов. В августе акционер банка Рустам Тарико докапитализировал «Русский стандарт» на 9,35 млрд руб., дополнительные средства (около 5 млрд руб.) банк должен был получить по программе докапитализации через ОФЗ. В октябре Тарико реструктурировал два выпуска субординированных еврооблигаций банка на $550 млн. Реструктуризация была необходима «Русскому стандарту», чтобы сохранить достаточность базового капитала на уровне нормативов ЦБ.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/business/24/12/2015/5 ... 729f80c254

АСВ передало банку «Русский Стандарт» ОФЗ на 5 млрд рублей
30.12.2015 13:44
Агентство по страхованию вкладов заключило с банком «Русский Стандарт» договоры субординированного займа, а также подписало соглашение о мониторинге деятельности кредитной организации. Об этом сообщил в среду департамент общественных связей АСВ.

Банку переданы облигации федерального займа пяти выпусков (№ 29006RMFS, № 29007RMFS, № 29008RMFS, № 29009RMFS, № 29010RMFS) суммарной номинальной стоимостью 5 млрд рублей. Сроки возврата субординированных займов — 22 января 2025 года, 24 февраля 2027-го, 26 сентября 2029-го, 28 апреля 2032-го и 29 ноября 2034-го.

«Процентные ставки по субординированным займам банка равны ставкам купонного дохода по соответствующим выпускам ОФЗ, увеличенным на 1% годовых», — уточнили в АСВ.

На сегодняшний день в рамках мер по повышению капитализации 23 банкам были переданы облигации федерального займа на общую сумму 797,2 млрд рублей, подчеркивается в сообщении агентства.

О том, что АСВ приняло решение о передаче банку ОФЗ на 5 млрд рублей, две недели назад сообщала группа «Русский Стандарт».
http://www.banki.ru/news/lenta/?id=8558313

"Русский стандарт" выпал из пятерки
В торговых сетях кредитуют новые лидеры
12.01.2016
Банки
Банк "Русский стандарт", более десяти лет подряд входивший в пятерку лидеров на рынке кредитования в торговых сетях, в ноябре все же покинул ее. В отличие от других банков, которые начали постепенно наращивать портфели POS-кредитов еще в середине 2015 года, "Русский стандарт", напротив, в течение прошлого года сокращал портфель кредитов на товары.

Перестановки среди банков--лидеров POS-кредитования (выдача кредитов на товары в торговых сетях) отражены в отчете Frank Research Group на 1 декабря прошлого года. Согласно ему, в ноябре 2015 года из топ-5 игроков по объему портфеля POS-кредитов выпал банк "Русский стандарт", не покидавший пятерки лидеров с 2004 года. Его место занял Русфинанс-банк, покинувший пятерку лидеров в июле 2015 года из-за активного роста POS-портфеля банка "Ренессанс кредит" (см. "Ъ" от 2 сентября 2015 года).

В Русфинанс-банке пояснили, что рост портфеля POS-кредитов в ноябре на 7,2% обусловлен сезонным ростом продаж в сегменте меховых изделий (на них пришлось около 35% выдач банка). Данные за декабрь пока недоступны. В "Русском стандарте" "Ъ" сообщили, что "банк ориентирован на работу исключительно с качественными заемщиками: при формировании портфеля именно качество, а не объем является приоритетом" (сокращение POS-портфеля в ноябре на 3%).

В результате по состоянию на конец ноября минувшего года в топ-5 лидеров на рынке POS-кредитования вошли ХКФ-банк (объем портфеля — 49 млрд руб.), ОТП-банк (33,2 млрд руб.), Альфа-банк (27,9 млрд руб.), "Ренессанс кредит" (14,6 млрд руб.) и Русфинанс-банк (13,4 млрд руб.). Согласно исследованию, большинство указанных банков начали активно наращивать портфели POS-кредитов в июле-августе 2015 года. В свою очередь, портфель "Русского стандарта", напротив, сокращался в этом сегменте с октября 2014 года. Всего объем рынка POS-кредитов, по данным на 1 декабря,--187 млрд руб.
http://www.kommersant.ru/doc/2889686

«Почта России» больше не выдает карты «Русского стандарта»
Проект был закрыт из-за создания Почтового банка
14.01.2016
Ведомости
Почтовый проект «Русского стандарта» закончился (на фото – владелец банка Рустам Тарико)

«Почта России» перестала выдавать в своих отделениях карты банка «Русский стандарт», сообщили «Ведомостям» в колл-центре компании. В декабре, по данным колл-центра, на почте еще можно было оформить карточку «Русского стандарта».

Пресс-служба «Почты России» заявила, что «проекты по продаже карточных продуктов других кредитных организаций будут пересматриваться в связи с запуском Почтового банка», о создании которого было объявлено в сентябре. Он будет создан на базе входящего в группу ВТБ розничного «Лето банка» с участием «Почты России», а контролировать новый банк будет «ВТБ 24», которому принадлежит «Лето банк». После того как «Лето банк» станет «Почтовым», у «ВТБ 24» останется 50% плюс 1 акция, а остальные приобретет «дочка» «Почты России». Сейчас, по словам представителя «Почты России», все ключевые договоренности по созданию Почтового банка между партнерами достигнуты, а юридически оформление сделки завершится в начале 2016 г.

Банк продолжает реализацию совместных проектов с «Почтой России» по обслуживанию уже выпущенных карт, а также денежных переводов, заявил представитель «Русского стандарта», но детали сотрудничества не раскрыл, сославшись на их конфиденциальность.


«Русский стандарт» оставался единственным банком, карты которого выдавались на почте: с 2012 г. банк выпускал дебетовую «Почтовую карту». Это был большой проект, на пике в 2012 г. выпускалось до 40 000–50 000 таких карт в месяц, вспоминает один из розничных банкиров. Он указывает, что карты выдавались не во всех отделениях, а только там, где был интернет. По его словам, банк был заинтересован в проекте, много инвестировалось в инфраструктуру: в отделениях почты карточки можно было пополнить по технологии онлайн. Представитель «Русского стандарта» не ответил на вопросы о масштабах проекта.

Банк хотел также запускать кредитование в почтовых отделениях, указывает собеседник «Ведомостей», однако с приходом к руководству «Почтой России» Дмитрия Страшнова в 2013 г. этот проект стал сходить на нет. Страшнов не был сторонником аутсорсинга финансовых услуг, а настаивал на том, что у почты должен быть свой банк. Проект практически закрылся, когда были достигнуты договоренности с ВТБ, однако, по мнению банкира, он был интересным и прибыльным для обеих сторон.

Банковский бизнес не являлся материально значимым для «Почты России», поскольку партнерство с «Русским стандартом» не получило должного развития, возражает аналитик Газпромбанка Сергей Васин. По его мнению, разрыв отношений, скорее всего, не скажется на бизнесе «Почты России» с учетом ее нового партнерства с ВТБ.

«Русский стандарт» 12 января подал иск к «Почте России» на 11 млн руб., третьей стороной по делу выступает Агентство по развитию финансовых услуг (основной его клиент – «Почта России», говорится на сайте агентства), следует из картотеки арбитражных дел. Представители «Русского стандарта» и «Почты России» заверили, что дело не связано с прекращением выпуска «Почтовых карт».
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... -standarta

Пенсионный бизнес Тарико оказался в залоге у Шишханова
27.01.2016
Негосударственный пенсионный фонд «Русский стандарт» оказался в залоге у Группы БИН по кредиту, выданному Рустаму Тарико

​Источник, близкий к Группе БИН, рассказал РБК, что Рустам Тарико утратил операционный контроль над НПФ «Русский стандарт», а сам фонд находится в​ залоге у Группы БИН Микаила Шишханова по ранее выданному кредиту. О том, что фонд Рустама Тарико заложен за долги, слышал топ-менеджер одной из пенсионных групп и собеседник в Национальной ассоциации пенсионных фондов.

По закону о пенсионных фондах, НПФ не имеют права закладывать принадлежащее им имущество, но могут использовать в качестве залога свои акции. Финансист, знакомый с ходом переговоров о продаже НПФ «Русский стандарт», полагает, что в этом случае акции фонда заложены не были. «Скорее всего, имела место джентльменская договоренность между Тарико и Шишхановым», — сказал он.

«Шишханов мог получить контроль над НПФ в счет старого долга», — говорит финансист. Он напоминает, что в прошлом году на активы фонда претендовал беглый банкир Анатолий Мотылев. Как писала газета «Ведомости», структуры Тарико получили кредит в «Российском кредите», в обмен на это пенсионный фонд должен был купить ипотечные ценные бумаги, выпущенные структурами Мотылева. «Ведомости» ранее писали, что сделка была расторгнута по требованию регулятора в тот момент, когда ЦБ заблокировал операции компании «Интерфин Капитал», которая управляла активами НПФ «Русский стандарт».

Тарико пришлось срочно искать деньги, чтобы погасить долг «Российскому кредиту», — выручил Бинбанк, утверждает источник «Ведомостей». В обмен бизнесмену пришлось заложить НПФ «Русский стандарт».

Сейчас, по словам собеседников РБК, Группа БИН фактически контролирует этот фонд. Так, в июне НПФ «Русский стандарт» заключил договор с УК «ЕФГ Управление Активами», которую участники рынка связывают с Группой БИН. «Сейчас большая часть пенсионных накоплений НПФ «Русский стандарт» размещается через управляющие компании Группы БИН», — знает собеседник РБК, близкий к группе. Кроме того, недавно НПФ «Русский стандарт» перешел на обслуживание в депозитарий ОСД, в котором обслуживаются фонды Группы БИН.

В «Русском стандарте» и Группе БИН отказались от комментариев. Микаил Шишханов не ответил на вопрос РБК.

Осенью 2015 года Рустам Тарико выставлял на продажу свои финансовые активы — управляющую компанию и пенсионный фонд, рассчитывая получить за него 15–20% от активов. На 1 сентября 2015 года активы фонда «Русский стандарт» составляли 5,5 млрд руб., из которых 5,3 млрд приходилось на пенсионные накопления. Клиентами фонда в тот момент являлись 139 тыс. человек. В качестве претендентов назывались структуры Альфа-банка, а также БКС, АТОН и Группа БИН.

В пенсионной Группе БИН пять фондов: «Европейский ПФ», «Сафмар» (ранее НПФ «Райффайзен»), «Доверие», «Регионфонд», «Образование и наука»). Их суммарные активы на 1 сентября 2015 года составляли 147 млрд руб, из которых более 90% приходилось на пенсионные накопления. Свою будущую пенсию фондам Группы БИН доверили 2,1 млн человек. По итогам 2015 года, фонды группы заключили с гражданами около 2,2 млн новых договоров о переводе пенсии из ПФР.

В ноябре 2015 года БКС получила контроль над УК «Русский стандарт». «В рамках сделки по покупке УК «Русский стандарт» мы с Рустамом Тарико договорились о партнерстве в области продаж инвестиционных продуктов, которые мы будем совместно разрабатывать. Партнерство позволит использовать опыт БКС в создании инвестиционных продуктов и возможности продаж банка», — говорил в интервью РБК глава и основатель БКС Олег Михасенко. Он сообщил, что сделка по покупке НПФ «Русский стандарт» у Тарико не состоялась.

Директор департамента активных операций «Велес Капитал» Евгений Шиленков говорил, что распродажа финансовых активов была нужна Тарико, так как ему требовались деньги для выплат держателям облигаций. В октябре 2015 года Рустам Тарико реструктурировал два выпуска субординированных еврооблигаций банка объемом в $550 млн. По итогам первого полугодия 2015 года банк показал убыток по МСФО 22 млрд руб. (против убытка 4,7 млрд руб. за аналогичный период прошлого года). Это привело к тому, что капитал «Русского стандарта» снизился до 0,64 млрд руб., это меньше 1% активов банка. В августе акционер банка Рустам Тарико докапитализировал «Русский стандарт» на 9,35 млрд руб., дополнительные средства (5 млрд руб.) банк в начале 2016 года получил от АСВ в рамках программы докапитализации через ОФЗ.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/27/01/2016/5 ... 62a41a3570

Статья опубликована в № 4004 от 29.01.2016 под заголовком: Бумажный бизнес «Русского стандарта»
«Русский стандарт» в декабре резко нарастил сделки валютного репо за счет денег от компаний-нерезидентов
В итоге более половины его активов – ценные бумаги, заложенные в репо
28.01.2016
Ведомости
Банк «Русский стандарт» Рустама Тарико в декабре нарастил портфель облигаций на 50,4 млрд руб., следует из его российской отчетности.

Эти бумаги использовались для сделок репо – портфель облигаций, заложенных в репо, увеличился за месяц на 84 млрд (+53%) – до 245 млрд руб.

Практически на ту же сумму, что и прирост портфеля облигаций, выросло привлечение от нерезидентов-юрлиц – в декабре средства этих клиентов у «Русского стандарта» увеличились на 53 млрд до 82 млрд руб.

В итоге сейчас более половины активов банка «Русский стандарт» составляют бумаги, заложенные в репо.

Скорее всего, средства в банке размещают компании, связанные с акционером банка, полагают два контрагента «Русского стандарта». Сторонние клиенты вряд ли стали бы размещать «столь значительные суммы» в банке, «который был вынужден реструктурировать свой публичный долг из-за недостаточной капитализации».

В октябре после непростых переговоров банк добился реструктуризации долга от держателей двух выпусков субординированных еврооблигаций на $350 млн и $200 млн с погашением в 2020 и 2024 гг., что позволило банку увеличить капитал. Взамен Тарико предложил инвесторам беспрецедентные условия – по новому выпуску бондов он заложил 49% акций банка.

По мнению контрагентов банка, целью декабрьских сделок репо могла быть очередная помощь банку. «К примеру, родственное юрлицо-нерезидент могло предоставить банку заём в виде ценных бумаг, а по правилам РСБУ банк мог отразить это как привлеченные средства – в пассивной части баланса, и бумаги в репо – в активах», – предполагает один из собеседников «Ведомостей».

«Русский стандарт» уже не первый год наращивает портфель ценных бумаг, которые банк закладывает в ЦБ по сделкам репо, показывает анализ его отчетности. Но из декабрьского объема сделок репо на долю ЦБ приходится лишь половина – судя по размеру задолженности банка перед ЦБ. А сделки более чем на 40 млрд руб. пришлись на других контрагентов.

«Данные операции – классическое репо, контрагенты по этим сделкам – инвестиционные компании и банки из числа крупнейших участников российского финансового рынка», – заявил представитель банка.

Банк покупал и закладывал суверенные еврооблигации, а также корпоративные евробонды, говорит он. Резкий рост портфеля валютного репо (+53%) за декабрь он объяснил укреплением валюты (+9,3%), а также «обычным бизнесом банка на рынке ценных бумаг».

Прирост средств нерезидентов на 53 млрд руб. также обеспечен контрагентами по сделкам репо, уверяет представитель банка, подчеркивая, что связанные с банком стороны в этом привлечении не участвовали.

По словам аналитика S&P Сергея Вороненко, «Русский стандарт» пока не сообщал рейтинговому агентству о каких-либо новых мерах по поддержке капитализации банка.

Но увеличение доли ценных бумаг в активах банка S&P оценивает как нейтральный фактор, говорит Вороненко. «Доля ценных бумаг начала расти со второй половины 2014 г., когда у банка начал сокращаться кредитный портфель, новая выдача замедлилась, и банк начал наращивать портфель бумаг, используя их как средство временного хранения ликвидности и хеджирования валютной составляющей депозитной базы, так как большая часть портфеля бумаг представлена евробондами. Кроме того, банк получает доход от этого портфеля, закладывая бумаги в репо с ЦБ», – говорит Вороненко.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... tnogo-repo

Новосибирский инвалид засудила коллекторов за угрозы отрезать руку и продать долг чеченцам
1 февраля 2016, 07:07
Инвалид-диабетик из Новосибирска подала иск в Центральный районный суд и отсудила у банка «Русский стандарт» 30 тысяч рублей за многократные требования коллекторов банка погасить долги по кредитам её матери — коллекторы угрожали «отрезать руку» и «продать долг физическим лицам чеченской национальности», узнал 1 февраля корреспондент Сиб.фм из документов, опубликованных на сайте суда.
Суд установил, что с сентября 2014 года по апрель 2015 года домой к женщине семь раз приходили коллекторы «Русского стандарта», требуя погасить долг в 158 тысяч рублей по двум кредитам матери, хотя мать не живёт и не зарегистрирована в квартире дочери. После первого визита коллекторов истица обратилась в банк, который подтвердил, что она «не является стороной договора» и «оплачивать задолженность не должна».
Однако коллекторы продолжили приходить домой к женщине и многократно звонить на её домашний и сотовый телефон, после чего у неё, согласно предоставленным суду медицинским документам, из-за волнения поднимался уровень сахара в крови, так как она является инвалидом второй группы и страдает сахарным диабетом в тяжёлой форме.
«Они приходили, требовали погашения долга, давили на родственные связи, говорили, что „вы одна кровь“, поэтому истица должна погашать долги матери.
Угрожали, что отрежут руку, намекали, что у истицы маленький ребёнок.
А они могут продать долг физическим лицам чеченской национальности», — процитировала канцелярия суда доводы женщины.
После обращения в суд звонки и визиты коллекторов прекратились. Изначально истица потребовала взыскать с банка 200 тысяч рублей компенсации морального вреда, однако позже она увеличила сумму до 500 тысяч рублей.
На заседании суда представитель «Русского стандарта» заявил, что не согласен с иском, так как коллекторы, по результатам внутреннего расследования, «вели себя корректно» и «действовали в соответствии с методикой по работе с проблемной задолженностью, утверждённой банком». Однако муж и подруга, как свидетели произошедшего, подтвердили слова женщины, которая также предоставила суду аудиозапись разговора с коллекторами. Также на суде выяснилось, что банк знал, где проживает мать женщины.
В итоге 8 декабря 2015 года суд сформулировал решение. По нему женщина получила 30 тысяч рублей.
«Действиями ответчика нарушались личные неимущественные права истицы, а именно неприкосновенность частной жизни, что причиняло истице моральные страдания», — говорится в опубликованном решении.
Кроме того, суд обязал банк «Русский стандарт» выплатить в бюджет Новосибирской области государственную пошлину — 300 рублей. Сведений об обжаловании решения в картотеке суда нет.
......
http://sib.fm/news/2016/02/01/novosibir ... rezat-ruku

"Русский стандарт" раздал карты
Банк возвращается в розничное кредитование
08.02.2016
Банк "Русский стандарт", сокращавший кредитный портфель с 2014 года, возобновил его рост, в основном снова за счет кредитных карт. Возможности кредитования появились у банка в результате реструктуризации внешних долгов и получения господдержки в виде ОФЗ. Впрочем, высокие риски, конкуренция за хороших заемщиков и отсутствие данных по достаточности капитала банка пока не позволяют оценить этот тренд как устойчивый.

О драйверах роста кредитного портфеля "Русского стандарта", начавшегося в декабре, можно судить по свежему отчету Frank Research Group (есть в распоряжении "Ъ"). В официальной отчетности, публикуемой на сайте ЦБ, разбивка по видам розничных кредитов не приводится. Как следует из детализированного отчета, наибольший вклад в общий рост портфеля на 1,8 млрд руб. (до 179 млрд руб.) внесли кредитные карты: их портфель за декабрь увеличился на 1,7 млрд руб. (до 126 млрд руб.). Немного вырос и портфель POS-кредитов банка — на 0,1 млрд руб. (до 12,9 млрд руб.). Портфель кредитов наличными в декабре остался на прежнем уровне (39,8 млрд руб.), до этого он сокращался, равно как весь кредитный портфель банка, с 2014 года (в отдельные месяцы некоторые сегменты показывали рост, но он был разовым и несущественным).

Другие игроки, работающие в схожем с "Русским стандартом" сегменте необеспеченного потребкредитования (ХКФ-банк, "Ренессанс Кредит"), пока что активно наращивают только портфели POS-кредитов. Впрочем, ранее в этих банках заявляли о том, что начали постепенно размораживать выдачу потребкредитов клиентам (см. "Ъ" от 8 декабря 2015 года).


"Бизнес-план банка предполагает рост портфеля на среднерыночном уровне во всех ключевых продуктах как в кредитах, так и в депозитах",— пояснили в пресс-службе банка. По прогнозам ЦБ, в 2016 году рынок необеспеченного кредитования остановит свое падение и может продемонстрировать незначительный рост к четвертому кварталу. "Основной рост портфеля банк демонстрирует в кредитных картах,— подтверждают там.— Он связан с качественными факторами — привлечением клиентов с низким уровнем риска, а также выводом на рынок новых продуктов с низкой ценой для клиента, к примеру карты "Десятка", в которой переплата составляет всего 10% (по подсчетам банкиров, годовая ставка по такому продукту составляет порядка 23,5%, что в целом соответствует уровню ставок у других игроков.— "Ъ")". Кроме того, в "Русском стандарте" указывают и на внедрение "бесплатной принципиально новой программы лояльности для практически всех существующих держателей кредитных карт — RSCashback".

Возможности для роста появились у банка в связи с реструктуризацией внешней задолженности и получением капитальной господдержки в виде ОФЗ. Без этого, учитывая, что своевременная расплата по долгу с держателями евробондов "Русского стандарта" снижала бы норматив общей достаточности капитала ниже 10% (см. "Ъ" от 1 сентября 2015 года), о росте кредитования не могло быть и речи, указывают эксперты. "В октябре "Русский стандарт" провел реструктуризацию субординированного долга, в результате чего смог привлечь в капитал порядка $451 млн в рублевом эквиваленте. Кроме того, в конце года банк привлек еще 5 млрд руб. через механизм ОФЗ",— отмечает аналитик Moody's Александр Проклов. "Тот факт, что "Русский стандарт" решил наращивать портфель за счет кредитных карт, тоже вполне логичен. Банк и раньше в значительной степени был сфокусирован на карточных продуктах, обладает большой клиентской базой и теперь имеет возможность предлагать кредитки уже проверенным клиентам",— считает зампред правления ХКФ-банка Александр Антоненко.

Впрочем, учитывая тот факт, что уровень риска по массовому сегменту все еще остается высоким, непонятно, удастся ли банку значительно нарастить портфель за счет этого продукта, полагает господин Антоненко. "Пик кризиса еще не пройден, платежеспособность граждан не восстановилась, поэтому активный рост портфеля может привести к росту рисков и, как следствие, просрочки",— указывает и глава Frank Research Group Юрий Грибанов. К тому же, добавляет он, за хороших заемщиков в розничном сегменте сейчас идет активная борьба, в том числе и с крупнейшими банками, предлагающими гражданам кредиты по сниженным по сравнению с розничными банками ставкам в рамках зарплатных проектов. В "Русском стандарте" отмечают, что "ключевой фокус для банка — качество риска, банк заинтересован в росте портфеля только при условии привлечения качественных клиентов". В такой ситуации, а также учитывая, что достигнутый в результате реструктуризации и докапитализации уровень достаточности капитала банк не раскрывает, оценить, насколько долго и стабильно банк сможет наращивать портфель, эксперты затрудняются.
http://www.kommersant.ru/doc/2911213

Учитывая ситуацию с кадрами в банке (и на уровне рядовых бойцов, и на уровне менеджеров среднего звена), как-то я беспокоюсь насчет роста кредитного портфеля... Навыдавать кредитов, конечно, получится, а вот дальше...