Банковская система рф

Азбука финансового кризиса: самые важные слова 2015 года
24.12.2015
В 2015 году ЦБ отозвал 93 лицензии, отправил на санацию 15 банков, появились новые национальные институты. РБК составил небольшую энциклопедию новых слов и понятий, закрепившихся в российском лексиконе в этом году

Б

Bail-in (спасение банка за счет его кредиторов)

Схема, ставшая популярной на западе несколько лет назад, дошла и до России. ЦБ начал привлекать к санации банков их кредиторов. Логика регулятора такова: если дыра в банке больше суммы застрахованных вкладов, то в спасении могут поучаствовать его клиенты. В этом случае они смогут сохранить свои деньги. В этом году ЦБ успел два раза применить такую схему: в банке «Таврический» и Фондсервисбанке. Первый спасали на застрявшие там депозиты «Ленэнерго», второй — на депозиты «Роскосмоса». «Ленэнерго» эта операция обошлась в 12,7 млрд руб., «Роскосмосу» — в 27 млрд руб.

Беглые банкиры

В июле этого года, сразу после отзыва лицензии у банка «Российский кредит» исчез его владелец Анатолий Мотылев. ЦБ отозвал лицензии и у других банков группы Мотылева. Местонахождение Мотылева до сих пор не известно, одни источники говорят, что он за границей, предположительно в Лондоне, по сведениям других — он​ пока остается в России. Владелец ФГ «Лайф» Сергей Леонтьев скрылся за границу, как только ЦБ в августе отозвал лицензию у опорного банка группы — Пробизнесбанка. По информации РБК, он уехал в Лондон и планирует запустить там новый бизнес. В этом году также стало известно об исчезновении совладельца Мособлбанка Александра Мальчевского, его отец Анджей Мальчевский был арестован. В банке был выявлен огромный объем забалансовых вкладов — на​ сумму 76 млрд руб.

Г

Григорьев Александр

В ноябре в ресторане «Сфера» на Новом Арбате был задержан серийный владелец банков с отозванной лицензией Александр Григорьев. По версии следствия, писал «Коммерсантъ», в составе группы, в которую входило около 500 человек, он не только разорял банки, выводя из них наиболее ликвидные активы, но и мог организовать, в том числе с использованием молдавской и прибалтийской схем (см. «Молдавская схема»), вывод за границу порядка $46 млрд.

Государственный санатор

После того, как Банк России стал мегарегулятором, власти решили создать и мегасанатор. Им стал дочерний банк Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — «Российский капитал», который возглавил экс-глава Банка Москвы Михаил Кузовлев. Его приход в «Роскап» сопровождался конфликтом с руководством АСВ. В сентябре совет директоров АСВ снял его с должности предправления «Роскапа» и буквально сразу же вернул обратно на внеплановом совете директоров. Участие «Роскапа» в конкурсах АСВ на санацию банков должно было снизить расходы государства за счет более низкой цены, которую мог предложить «Роскап». Но от этой идеи решили отказаться, сделав «Российский капитал» санатором последней руки. Также «Роскап» может забирать банки, которые не интересны рыночным санаторам. Банк участвовал в нескольких конкурсах, но крупного банка так и не получил. В декабре «Роскап» совместно с группой БИН взял на санацию небанковский актив — компанию «СУ-155».

З

«Зеркальные» сделки

Весной западные СМИ сообщили, что Deutsche Bank начал проверять свое московское представительство на предмет подозрительных «зеркальных» сделок. Они предполагают, что клиенты банка покупали ценные бумаги в России и одновременно продавали их в Лондоне за доллары на внебиржевом рынке. Этими операциями заинтересовались немецкий, британский и российский регуляторы, а также Минюст США. «Зеркальные» сделки — это легальные операции, но у регуляторов появилось подозрение, что сотрудники ​Deutsche Bank не проверяли клиентов должным образом, и эти сделки использовались для вывода капитала из страны. Сделки были проведены в период между 2011 и 2015 годами, их сумма составила $6 млрд. Позже агентство Bloomberg сообщало о том, что Deutsche Bank выявил такие операции еще на $4 млрд. По данным агентства, к этим сделкам были причастны братья Борис и Аркадий Ротенберги.

И

Иностранный депозитарий

ЦБ решил проверить ценные бумаги, которые банки держат в иностранных депозитариях. Поводом стали проблемы в Пробизнесбанке, где вскрылась масштабная схема вывода активов с помощью таких депозитариев. Пробизнесбанк, который лишился лицензии 12 августа и оставил после себя дыру в капитале в 40 млрд руб., использовал кипрские депозитарии для хранения ценных бумаг, которые, как выяснилось позже, были обременены. Банк закладывал эти бумаги по кредитам, выданным третьим компаниям-нерезидентам. Бумаги в банк так и не вернулись. Речь шла о высоколиквидных бумагах на 12,2 млрд руб., это примерно треть от всего объема ценных бумаг в портфеле Пробизнесбанка.

Ипотечные сертификаты участия, сокращенно ИСУ

Популярный инструмент для инвестирования пенсионных накоплений. Ими активно пользовался банкир Анатолий Мотылев, который вкладывал в ИСУ деньги вкладчиков своих банков и будущих пенсионеров. Некоторые пенсионные фонды Мотылева вложили в ИСУ до 40% находящихся в них накоплений (максимально разрешенный уровень). Московская биржа включила три выпуска ИСУ, в которые и были вложены деньги будущих пенсионеров, в высший котировальный список. Общий объем этих выпусков составил 28,9 млрд руб. Обеспечением по этим бумагам были земельные участки, ЦБ сообщал, что их справедливая стоимость была завышена не менее чем в два раза. ИСУ также числились на балансе банков группы Мотылева (на сумму 10,5 млрд руб).

К

Коган Владимир

Питерский бизнесмен Владимир Коган, которого СМИ называли другом президента Владимира Путина, неожиданно для всех стал санатором «Уралсиба». На санацию он получил кредит в 81 млрд руб., заложив в качестве обеспечения личные активы на 40 млрд руб. До этого банки санировали только другие банки, также был пример санации банка Агентством по страхованию вкладов («Российский капитал»). Получив кредиты ЦБ, Коган оставил часть своих активов (в основном ценные бумаги) в качестве залога на сумму около 40 млрд руб.

Л

Личное банкротство

В этом году закредитованные граждане получили возможность объявить себя банкротом. 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физлиц, согласно которому банкротом может быть объявлен человек с долгами на сумму не менее 500 тыс. руб. и просрочкой более трех месяцев. После вступления в силу закона суды получили тысячи заявлений от граждан, желающих обанкротить себя. А в декабре в разных регионах (например, в Рязани, на Камчатке) стали появляться первые решения о признании граждан банкротами. Среди обычных должников оказался и бизнесмен из списка Forbes — экс-владелец Черкизовского рынка Тельман Исмаилов. В начале декабря Исмаилов сам обратился в суд с просьбой признать его банкротом, а суд вынес такое решение по иску одного из кредиторов. По информации Forbes, на 1 октября 2015 года долг Исмаилова со всеми издержками превышал $286 млн. Весной 2015 года Исмаилов занял 144-е место в списке Forbes, его состояние было оценено в $0,6 млрд.

М

«Мир»

Такое название дали карте, которая должна заменить в России Visa и MasterCard. Национальную систему платежных карт создают в ответ на действия Visa и MasterCard, которые в прошлом году остановили обслуживание своих карточек, эмитированных подпавшими под санкции банками.

Молдавская схема

Схема, которой, по версии следствия, пользовался для вывода денег за границу Александр Григорьев. Коммерсант описывал ее так: «В соответствии с ней заключались фиктивные сделки, в том числе о кредитовании, между офшорными фирмами, гарантами по которым выступали граждане Молдавии. Последние находили поручителей из числа российских фирм-однодневок. Когда действие контрактов истекало, одна из сторон по нему не могла расплатиться с другой. В итоге кредиторы обращались в молдавский суд, и тот принудительно взыскивал долги. Решение суда принимали к исполнению судебные приставы, чьи счета находились в кишиневском Moldindconbank. В нем же были открыты и корсчета лишившихся впоследствии лицензий банков Александра Григорьева, которые якобы обслуживали российские фирмы-поручители. По данным службы по борьбе с отмыванием денег Молдовы, с 2010 по 2013 год только на основании решений молдавских судов различных инстанций с российских фирм-резидентов было взыскано $18,5 млрд. На самом же деле схема лишь прикрывала вывод средств. Кроме того, той же группой для вывода средств могли использоваться схемы с участием литовских и эстонских банков».

Н

Нулевой капитал

Если раньше считалось, что падение основного банковского норматива — достаточности капитала (Н1) до уровня, близкого к минимальному (10%) — это катастрофа для банка, то этот год показал, что банк может работать вообще без капитала. Пример тому — Связной Банк, который жил в ожидании отзыва лицензии почти год — с момента, как начались финансовые проблемы его экс-собственника Максима Ноготкова. У банка стремительно заканчивался капитал, его новый собственник Олег Малис не стал его поддерживать. В результате на 1 октября нормативы банка по капиталу опустились ниже 2%, до 0,98%. Банк уведомил об этом регулятора, у которого было 15 дней с этого момента для принятия решения об отзыве. На 1 ноября нормативы обнулились, а капитал стал отрицательным. ЦБ отозвал лицензию у Связного только 24 ноября, до этого он пытался найти санатора.

Национальное рейтинговое агентство

Российская альтернатива большой тройке рейтинговых агентств — S&P, Fitch и Moody’s. Власти решили создать ее, посчитав, что международные агентства на фоне санкций против России предвзяты в своих оценках. В частности, агентства Standard & Poor's и Moody's понизили кредитные рейтинги России до спекулятивного уровня. Агентство с капиталом 3 млрд руб. получило название Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА), его акционерами стали 27 компаний и банков, они внесли в капитал примерно по 111 млн руб. АКРА возглавила топ-менеджер Газпромбанка Екатерина Трофимова, которая ранее более десяти лет работала в S&P.
П

Повторный конкурс

О том, что регулятор может провести повторный конкурс на санацию банка «Траст» стало известно в конце декабря. «Траст» был передан на санацию группе «Открытие» ровно год назад. На его спасение ЦБ выделил кредит в 127 млрд руб., но на оценку состояния банка у АСВ была всего неделя: банк «упал» прямо перед новым годом, власти опасались социального взрыва. Через год выяснилось, что этих денег недостаточно и группа «Открытие» попросила у АСВ еще 47 млрд руб. Но просто так выдать эти деньги нельзя: в конкурсе на санацию «Траста» участвовали и другие банки, например, Альфа-банк, которые предлагали большую сумму с самого начала. Поэтому регуляторы задумались о том, чтобы провести повторный конкурс.

С

Спасение ВЭБа

О спасении института развития заговорили после ежегодного послания президента Федеральному собранию, в котором он сообщил, что «некоторые институты развития» превратились в помойку для плохих долгов. Министр финансов Антон Силуанов оценивает спасение ВЭБа в 1,7% ВВП, то есть в 1,34 трлн руб.

Ф

Фетисов Глеб

В этом году вышел из СИЗО под домашний арест, а потом и под подписку о невыезде. Это произошло после того как он полностью рассчитался с кредиторами «Моего банка», перечислив Агентству по страхованию вкладов 14 млрд руб. «Мой банк» лишился лицензии 31 января 2014 года. На момент отзыва обязательства банка почти втрое превышали активы: 16,3 млрд руб. против 5,8 млрд руб. Банк целый месяц ждал решения об отзыве лицензии. Незадолго до этого его основной владелец Глеб Фетисов продал банк 11 физическим лицам. Фетисова арестовали по обвинению в особо крупном мошенничестве.


Рекорды и цифры 2015 года

200 млрд руб.

Во столько оценивается дыра во Внешпромбанке, в котором в декабре была введена временная администрация, а его президент Лариса Маркус оказалась под арестом по обвинению в мошенничестве. Всего активы банка по состоянию на 1 декабря составляли 275 млрд руб.

111 млрд руб.

Столько составила дыра в «Российском кредите». Точный размер дыры стал известен в процессе судебных слушаний о признании банка банкротом. Первоначально ЦБ оценивал отрицательный капитал банка в 75,7 млрд руб.

1 трлн руб.

Такой суммы могут достичь расходы на спасение банков к концу года по оценке аналитиков рейтингового агентства Standard & Poor's. Механизм санации проблемных банков начал применяться в конце 2008 года, к июлю этого года расходы достигли 822 млрд руб.

10 трлн руб.

Вклады и деньги на счетах населения в Сбербанке впервые превысили эту сумму. За год их объем увеличился на 1,5 трлн руб.

25%

На четверть подорожал доллар в рублях, если считать по официальному курсу Центрального банка. 1 января 2015 года он стоил 56,24 руб., 24 декабря - 70,33 руб.

1,5 трлн руб.​​​​​​

Т​акую сумму правительство планирует передать ВЭБу в виде ОФЗ, чтобы спасти его от банкротства.

Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/24/12/2015/5 ... 7e1f78478a

Три удара по банкам
Процентный и кредитный риски обошлись банкам в 1,5 – 2 трлн руб. потерянного капитала
24.12.2015
Банковская система в 2015 г. столкнулась с тремя ударами. Первый – это процентный риск из-за неожиданного повышения ставки Центральным банком. Он проявился в существенном и, надеюсь, временном падении чистой банковской маржи. Второй – кредитный риск: из-за резкого ухудшения экономической ситуации платежеспособность физических и юридических лиц упала, и банки были вынуждены создавать резервы под неработающие активы. И третий удар – регулятор перешел к более жестким и в целом справедливым требованиям к надежности капитала банков, включая переход на «Базель III», который сам по себе без каких-либо кризисных ситуаций требует от банков до 1 трлн вливаний в капитал дополнительно.
....
http://www.vedomosti.ru/finance/blogs/2 ... -po-bankam

28 Dec 2015 1:59 AM EST

Fitch опубликовало обзор российских банков за 11 месяцев 2015 г.

Fitch Ratings-Moscow-28 December 2015: Ссылка на отчет Fitch Ratings «Обзор российских банков за 11 месяцев 2015 г.» (Russian Banks Datawatch 11M15): https://www.fitchratings.com/creditdesk ... _id=876081

(перевод с английского языка)
Fitch Ratings-Москва-24 декабря 2015 г. Fitch Ratings опубликовало новый выпуск «Обзора российских банков» (Russian Banks Datawatch), ежемесячной публикации таблиц с ключевыми данными из отчетности российских банков по национальным стандартам.

Этот выпуск (доступный на сайте http://www.fitchratings.com или по приведенной выше ссылке) включает в себя:

- Балансовые данные на 1 декабря 2015 г., а также изменения в течение ноября 2015 г. и с 1 января 2015 г.

- Графики, иллюстрирующие изменения балансов за 11 месяцев 2015 г., по основным банкам в государственной, частной и иностранной собственности, а также розничным банкам.

В декабре УРАЛСИБ и Крайинвест не раскрывали регулятивную отчетность на сайте Центрального банка России («ЦБ РФ»), поэтому комментарий основан на данных по банковской системе без учета этих двух банков.

Fitch отмечает следующие основные события ноября 2015 г.:

- Корпоративное кредитование в секторе номинально выросло на 656 млрд. руб. (1,8%), но рост был ниже, на 280 млрд. руб. (0,8%), с корректировкой на умеренное 3-процентное снижение курса рубля к доллару в ноябре. Крупный рост корпоративного кредитования с корректировкой на обменный курс имели ВТБ (187 млрд. руб., 4,2%, главным образом посредством обратного репо с зарубежным(ыми) контрагентом(ами)), Сбербанк (151 млрд. руб., 1,3%) и Московский кредитный банк (48 млрд. руб., 8,4%).

- Розничное кредитование немного сократилось: на 20 млрд. руб. (-0,2%) в номинальном выражении, или на 30 млрд. руб. (-0,3%) с корректировкой на влияние валютообменного курса. Среди розничных банков лишь Тинькофф продемонстрировал небольшой рост, на 0,6% в ноябре, у Ренкредита портфель остался неизменным, в то время как Русский Стандарт, Хоум Кредит, Восточный экспресс и ОТП немного сократили кредитные портфели: на 0,5%-3%.

- Клиентское фондирование в номинальном выражении увеличилось на 815 млрд. руб. (1,8%), или на 273 млрд. руб. (0,6%) с корректировкой на влияние обменного курса. Последний показатель включает притоки как корпоративного, так и розничного фондирования в размере соответственно 143 млрд. руб. (0,6%) и 130 млрд. руб. (0,6%). Розничное фондирование выросло главным образом в государственных банках: Сбербанке (85 млрд. руб., 0,9%), ВТБ24 (28 млрд. руб., 1,6%) и Россельхозбанке (16 млрд. руб., 3,6%), что отражает сохраняющееся стремление вкладчиков повысить качество своих вложений.

- Крупное сокращение корпоративного фондирования (очищенно от влияния обменного курса и разовых эффектов) наблюдалось у группы Промсвязь (49 млрд. руб., -7,7%), Россельхозбанка (47 млрд. руб., -4,2%) и группы Открытие (34 млрд. руб., -3,5%), в то время как заметный приток был у ВБРР (193 млрд. руб., 411% -- вероятно временные размещения крупного корпоративного клиента, поскольку банк разметил средства на короткий срок), Сбербанка (87 млрд. руб., 1,3%) и Газпромбанка (51 млрд. руб., 1,8%).

- У некоторых банков данные по корпоративному фондированию были искажены из-за разовых эффектов, включая i) техническое снижение на 40 млрд. руб., связанное с изменением бухгалтерского учета взносов дополнительного капитала от государства, которые теперь отражаются вне баланса (30 млрд. руб. у Промсвязьбанка и 10 млрд. руб. у банка Зенит), ii) увеличение у Альфа-Банка за счет размещения еврооблигаций на 0,5 млрд. долл. (эквивалент 33 млрд. руб.) и iii) снижение на 0,5 млрд. долл. (эквивалент 33 млрд. руб.) у АК БАРСа ввиду погашения еврооблигаций.

- Государственное фондирование в номинальном выражении сократилось на 570 млрд. руб. (-7%), или на 618 млрд. руб. (-8%) за вычетом изменений обменного курса. Из этой суммы 567 млрд. руб. было выплачено ЦБ РФ, из которых 359 млрд. руб. были рублевыми (243 млрд. руб. из них были выплачены Сбербанком), а 208 млрд. руб. – валютными средствами (в основном выплачены Открытием, Московским кредитным банком и Русским Стандартом). Еще 71 млрд. руб. и 19 млрд. руб. были выплачены в региональные бюджеты и Министерству финансов соответственно, но частично компенсировались заимствованиями на сумму 39 млрд. руб. у других государственных структур. Объем оставшегося валютного фондирования от ЦБ РФ составлял 23 млрд. долл. и использовался главным образом Открытием (15 млрд. долл.).

- Чистая прибыль сектора составила 55 млрд. руб. в ноябре (доходность на средний капитал (ROAE) в годовом выражении: 9%), которая в основном приходилась на долю Сбербанка и Газпромбанка, каждый из которых имел чистую прибыль в 24 млрд. руб. У Газпромбанка это было частично обусловлено прибылью от отложенного налогового обложения на 11 млрд. руб., в то время как характер остальной прибыли не ясен. Существенные убытки были у группы БИН (9 млрд. руб.) и Альфа-Банка (3,5 млрд. руб., хотя исключительно ввиду отложенного налогового убытка на сумму 6,5 млрд. руб.). Среди розничных банков только Тинькофф был умеренно прибыльным (0,5 млрд. руб., 2,3% от капитала на конец октября). Другие розничные банки (Русский Стандарт, Хоум Кредит, ОТП, Восточный экспресс и Ренкредит) были убыточными на уровне 1%-6% от капитала.

- Средние показатели общего капитала (Н1 – 16%, текущее минимальное требование в 10%, будет сокращено до 8% с 2016 г.) и базового капитала (Н1.1 – 11%, текущее минимальное требование в 5%, будет сокращено до 4,5% с 2016 г.). Средний показатель базового капитала у банков выборки почти не изменился в ноябре, в то время как показатель общего капитала увеличился на 17 б.п. Самое большое увеличение показателя общего капитала в 2,6 п.п. было у Россельхозбанка, который получил новый капитал в размере 68,8 млрд. руб. от Агентства по страхованию вкладов в форме привилегированных акций. Мы ожидаем, что банки, использующие послабление по валютному курсу от ЦБ РФ (ранее продленное до конца года с повышением обменного курса долл./руб. до 55), имели бы показатели капитализации на 40-60 б.п. ниже в случае отмены послаблений и переоценки номинированных в иностранной валюте активов, взвешенных с учетом риска, по текущему курсу около 70.

- По нашим оценкам, текущий запас капитала (без учета потенциальной будущей прибыли) у 50 банков выборки (без учета банков, которые уже нарушают нормативы, находятся в процессе оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) был достаточным, чтобы абсорбировать потенциальные потери по кредитам на уровне менее 5% кредитов, а 12 могли абсорбировать менее 1%. К последним относятся ВТБ24, Банк Москвы, Лето Банк, Банк ГЛОБЭКС, СМП, Восточный экспресс, Ренкредит, УБРиР, Новикомбанк, Югра, Московский Индустриальный банк и РосинтерБанк. Проблемный Внешпромбанк нарушил все три показателя капитализации на конец ноября.
https://www.fitchratings.com/site/fitch ... ?id=997378

Поздравляю участников этого форума, аналитиков, банкиров и всех представителей Банковской Системы России с Новым годом и Рождеством!

К деньгам госкомпаний допустят меньше банков
В этом году их будет не более 40 – те, кого отобрали для докапитализации через ОФЗ, плюс Сбербанк
14.01.2016
Ведомости
Сейчас Федеральное казначейство обязано давать деньги всем банкам, которые соответствуют установленным критериям

Доступ к деньгам госкорпораций, госкомпаний и бюджета, размещаемым Федеральным казначейством, сохранят только банки, отобранные Агентством по страхованию вкладов (АСВ) для докапитализации через ОФЗ, сообщил на Гайдаровском форуме замминистра финансов Алексей Моисеев. Речь идет о деньгах «компаний, имеющих статус госкорпораций и госкомпаний, а не акционерных компаний с госучастием», уточнил Моисеев «Ведомостям»: для распространения таких ограничений на АО необходимо менять законодательство, что «пока не планируется», – меняться будет постановление правительства, регламентирующее размещение средств бюджета.

Статус госкорпораций сейчас имеют АСВ, Внешэкономбанк, «Роснано», «Росатом», «Ростех», «Роскосмос», а также ГК «Автодор» и Фонд содействия реформированию ЖКХ. Их представители вчера не ответили на вопросы «Ведомостей».

Компании и казначейство смогут установить более жесткие критерии для претендентов на свои деньги. Сейчас Федеральное казначейство обязано давать деньги всем банкам, которые соответствуют установленным критериям, и не имеет возможности отказать в размещении средств банка, даже когда уже известно, что у него проблемы, но при этом он соответствует формальным критериям, привел пример Моисеев (его цитирует «Интерфакс»): «мы пропишем, что они смогут устанавливать дополнительные критерии отбора для себя», какие-то банки они смогут не допускать к аукциону.

Нынешние ограничения таковы: казначейство может размещать средства на депозиты банков с генеральной лицензией ЦБ, участников системы страхования вкладов с капиталом от 5 млрд руб., с рейтингом международного агентства не ниже BB- или Ba3.

Госденьги в банках

16,7 млрд руб. средств федерального бюджета хранилось в банках на 1 декабря 2015 г., следует из данных ЦБ. Еще 63 млрд – прочих бюджетных средств, внебюджетных фондов – 0,7 млрд руб. Госкомпании держали на счетах в банках 563,5 млрд руб. и валюты на 126 млрд руб.

К депозитным аукционам допущены фактически только крупные банки, но казначейство может размещать средства в банках и через сделки репо, говорит зампред среднего банка, держащего деньги бюджета. Моисеев обещает распространить новые ограничения и на операции репо.

ОФЗ в капитал получили 25 из 30 отобранных АСВ банков. Этот список может расшириться: Минфин собирается распределить оставшиеся средства (около 10,5 млрд руб.) среди еще около 10 банков. Допускать к работе с госденьгами все отобранные банки или только те, кто получил ОФЗ в капитал, пока не решено, продолжает Моисеев.

В программу докапитализации не допускались «дочки» иностранных банков, а Сбербанк не стал в ней участвовать, поскольку не нуждается в господдержке. Хранить деньги госструктур в Сбербанке – как в банке с косвенным участием государства, – конечно, будет можно, говорит Моисеев, но вот исключений для «дочек» иностранных банков не будет.

Требование докапитализации АСВ «извращенно», признает Моисеев, но пока альтернативы нет (цитата по «Интерфаксу»). Он надеется, что такие правила будут действовать «максимум год», затем планируется вернуться к системе рейтингов, но уже по национальной шкале.

Минфин рассчитывает, что Аналитическое кредитное рейтинговое агентство в ближайшее время присвоит рейтинги эмитентам, ценным бумагам и банкам, в которые могут размещаться госсредства. «Как только мы увидим значительное количество отрейтингованных банков и эмиссий, мы, не дожидаясь января 2017 г., начнем наши все постановления менять на то, чтобы переходить на рейтинги агентств, которые аккредитованы в соответствии с законом», – сказал Моисеев (цитата по «Интерфаксу»). С января 2017 г. для размещения свободных средств государство сможет привлекать только инструменты и банки с рейтингами агентств, использующих национальную шкалу.
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... e-gosdeneg

15 января 2016, 12:21
dp.ru
Герман Греф предсказал смерть традиционных банков через пять лет
Председатель Сбербанка Герман Греф заявил, что через пять лет банков в их нынешнем виде не останется: все они перейдут в digital. Банки, Сбербанк

Первый день работы ПМЭФ.
Через 5 лет все банки перейдут на digital-платформу, но клиенты будут отказываться от традиционных банковских продуктов медленнее, заявил глава Сбербанка Герман Греф на Гайдаровском форуме в пятницу, 15 января.

"Я каждый год жду, когда наша физическая сеть начнет падать по росту… Когда начнется спад и произойдет естественная смена поколений и все изменится. Думаю, что сами банки будут умирать значительно раньше в их традиционном смысле, нежели клиентские предпочтения… Через 5 лет не останется ни одного банка, который бы не сидел на принципиально новой платформе и был полностью в digital (цифровой. — Ред.)", — цитирует Грефа RNS.

Греф отметил, что многие банки уже сегодня фактически являются IT-компаниями, но клиенты все еще предпочитают ходить в отделения.

"Я думаю, еще лет десять продлится такой спрос на традиционные банковские услуги, и банки будут вынуждены оказывать для двух сегментов своим клиентам услуги", — сказал он.

Герман Греф также отметил "техническое порабощение", которое происходит сегодня. По его словам, в этом смысле Россия проиграла конкуренцию в мировой экономике и вошла в список стран-дауншифтеров.
http://www.dp.ru/a/2016/01/15/German_Gr ... skazal_sm/

Ну да, конечно, как раз лет через пять плюс-минус (то есть в 2020 плюс-минус) банков в их нынешнем виде не останется... Однако они отнюдь не "перейдут в digital". ... Размечтался он, блин...
Вместо этого будут менялы-индивидуалы, полевые подразделения Центральных Банков Самопровозглашенных республик/монархий, а также филиалы (без образования юрлица) ближневосточных, североафриканских, среднеазиатских и европейских халифатов..... А финансовыми инструментами будут кэш, векселя боевых бригад, расписки полевых командиров, драгоценные и цветные металлы, форварда на бензин и дизтопливо и т.п.

И вообще, думаю, кое-кому не мешало бы познакомиться с функционированием финансовой системы ИГИЛ (как принято отмечать, запрещенного в России).
И следует осознать, что в будущей реальности система "Мобильный банк" будет основана не на устройствах сотовой связи, а на рациях, в которых будет защищенная связь, ключи к подземным хранилищам и складам, лазер и встроенный калькулятор с зашитыми в него функциями:
-расчетов доходности вышеупомянутых векселей и расписок и коэффициентов их обмена;
- пересчета стоимости нержавейки и лома цветных металлов исходя из устанавливаемых Советом полевых командиров коэффициентов пересчета;
- расчета необходимого подразделению боекомплекта, сухих пайков и т.п.
Кое-кто мог бы, пока не поздно, проинвестировать проект создания таких раций и такой системы....

Банкам придется конкурировать с Alibaba и Facebook
18.01.2016
PwC International прогнозирует выход интернет-компаний на рынок финансовых услуг.
Конкурентами традиционных банков на рынке финансовых услуг выступят лидеры интернет-торговли и социальные сети.

Как заявил в интервью ТАСС глава консалтинговой и аудиторской компании PwC International Деннис Нелли, банки в том виде, в котором мы их знаем сегодня, полностью изменятся в ближайшем будущем.

По мнению Нелли, компании, специализирующиеся на интернет-торговле, в частности, китайская Alibaba и американский Amazon, а также социальная сеть Facebook смогут скоро составить конкуренцию обычным банкам благодаря накопленным базам данных о пользователях.

«Эти организации идут в финансовые услуги, создают собственные банки и с помощью больших данных начинают оказывать услуги, похожие на услуги традиционных банков»,— сказал глава PwC International. Alibaba запустила собственный онлайн-банк в середине прошлого года. Компания также развивает собственный сервис электронных платежей и платформу для инвестиций. По словам Нелли, для того, чтобы остаться конкурентоспособными, традиционные банки уже меняют модель поведения.

Кстати, выступая на Гайдаровском форуме, глава Сбербанка России Герман Греф прогнозировал постепенное вымирание традиционных банков, заявив, что через пять лет в России не останется ни одного банка, который не использовал бы цифровые технологии.
http://bankir.ru/novosti/20160118/banka ... -10115250/

РИА Рейтинг: прогноз по банковскому сектору на 2016 год
16:30 18.01.2016
РИА Рейтинг – 18 янв. Эксперты РИА Рейтинг в конце декабря подвели основные итоги 2015 года для банковского сектора России. Как отмечается в обзоре, для российских банков прошедший год выдался непростым, однако все же заметно лучше пессимистичных ожиданий. При этом, по оценкам РИА Рейтинг, 2016 год будет таким же сложным, как и прошедший, а возможно, в некоторых аспектах ситуация будет даже заметно хуже.

По прогнозу РИА Рейтинг, институциональная среда в банковской системе продолжит быстро меняться из-за масштабного отзыва лицензий у банков. После того как в 2015 году Центробанк РФ принудительно лишил лицензий 93 кредитные организации, в 2016 году можно ожидать отзыва лицензий у 75-95 банков. И если в абсолютных величинах объем отзывов лицензий, скорее всего, сократится, то в относительных будет на уровне прошлого года (11% от числа работающих банков) или даже превысит его – до 13% банков в 2016 году могут лишиться лицензий. В 2016 году, как и в 2015 году, эксперты РИА Рейтинг ожидают, в том числе отзыва лицензий у крупных банков, при этом, вероятнее всего, официальные банковские группы не попадут под санкции регулятора, как это было в 2015 году.

Относительно быстрая консолидация банковского сектора, которая наблюдалась в 2014 и 2015 годах, вряд ли, продолжится в 2016 году. Эксперты РИА Рейтинг не ожидают в 2016 году большого числа событий подобных поглощению Группой «Открытие» Банка Петрокоммерц, или покупки МДМ Банка Группой БИН. На замедление темпов консолидации повлияет исчерпание ресурсов у НПФ, средства которых играли заметную роль в этих процессах в 2015 году, а также то обстоятельство, что меньшее число крупных банков отправится на санацию. В любом случае консолидации не будет наблюдаться за пределами ТОП-200 крупнейших банков, то есть небольшие и средние по размеру банки вряд ли будут поглощаться крупными, и не будут стремиться объединяться между собой. Как и в 2015 году в предстоящий год наибольшую активность в секторе М&А будут проявлять частные банки и частные российские инвесторы.

В части пассивной базы прогноз экспертов РИА Рейтинг предсказывает умеренные темпы роста в 2016 году, что будет следствием относительно жесткой кредитно-денежной политики государства – в частности сокращения бюджетных расходов и политики Центробанка РФ по борьбе с инфляцией. Кроме того, в последние годы и особенно в 2015 году Банк России достаточно эффективно боролся с банками «пылесосами» и в целом с высокими ставками привлечения средств банками. Снижение процентных рыночных ставок, на фоне жесткой денежно-кредитной политики в купе с уменьшением свободных денежных средств у граждан, приведет к заметному замедлению темпов роста средств клиентов на счетах банков. Если за 2015 год, по оценкам РИА Рейтинг, средства юридических и физических лиц на счетах выросли на 19% до 52 триллионов рублей, то в 2016 году рост средств клиентов будет на уровне 5-7%. В разбивке по типу клиентов рост, по оценкам РИА Рейтинг, будет следующим: объем средств на корпоративных счетах вырастет в пределах 3-5% за год, а депозитов населения – на 7-11%. При этом фактически наибольшая часть прироста депозитов придется на рекапитализацию процентов.

Несмотря на замедление инфляции в последние месяцы, вероятность снижения Банком России ключевой ставки в первом полугодии 2016 года оценивается экспертами РИА Рейтинг как крайне низкая. Напомним, в конце 2015 года Банк России не стал снижать ключевую ставку, что в целом совпало с ожиданиями рынка и прогнозами РИА Рейтинг. Сохранение ключевой ставки было связанно как с ослаблением рубля, так и с возросшими в конце 2015 года инфляционными ожиданиями. При этом два последних пресс-релиза Банка России, по поводу ключевой ставки, сопровождались фразой о возможном снижении ключевой ставки на одном из ближайших заседаний. Однако нынешняя экономическая ситуация соответствует стрессовому сценарию Центробанка РФ, при котором речи о снижении ключевой ставки не идет, а напротив, отмечается потребность в более жесткой денежно-кредитной политике. Таким образом, по мнению экспертов РИА Рейтинг, вероятность повышения ключевой ставки в первом полугодии 2016 года находится на более высоком уровне, чем вероятность снижения ставки. В целом эксперты РИА Рейтинг не ожидают снижения ключевой ставки в 2016 году ниже 10%.

Рост корпоративного кредитования в 2016 году будет сдерживаться сохранением кризисных явлений в экономике и будет несколько ниже, чем в 2015 году. Прирост в 2015 году составил 10%, прогноз РИА Рейтинг на 2016 год – 5-8%. Отсутствие в 2016 году высоких темпов роста корпоративного кредитования, по мнению экспертов РИА Рейтинг, будет связанно с низкой инвестиционной активностью компаний, с одной стороны, и проблемами выбора качественных заемщиков для банков, с другой.

Розничный рынок кредитования в 2016 году будет чувствовать себя несколько хуже, чем корпоративный, однако в сравнении с 2015 годом прогресс у розничного кредитования будет сильнее, что будет являться следствием стабилизации рынка беззалогового кредитования и развития ипотечного кредитования, в том числе из-за государственного субсидирования процентных ставок. По оценкам экспертов РИА Рейтинг, прирост объема кредитов физических лиц в 2016 году будет в пределах 3-7%, против сокращения на 6% в 2015 году.

Качество кредитных портфелей российских банков заметно снизилось в 2015 году, что в частности выразилось в росте просроченной задолженности с 3,8% в начале года до 5,5% на 1 января 2016 года. Во многом снижение качества суммарного ссудного портфеля является следствием снижения темпов роста кредитования при относительно умеренном снижении платежной дисциплины заемщиков. По мнению экспертов РИА Рейтинг, по итогам первого полугодия 2016 году уровень просрочки вплотную приблизится к 6% и останется примерно на этом уровне во второй половине года.

По оценкам РИА Рейтинг, прибыльность банковского сектора России в 2016 году будет несколько лучше результата предыдущего года. В 2015 году российская банковская система заработала 360 миллиардов рублей, против 589 миллиардов рублей и 994 миллиардов рублей за 2014 и 2013 годы соответственно. При этом на позитивный лад настраивает статистика прибыли за IV квартал – 233 миллиарда рублей (оценка РИА Рейтинг). По расчетам экспертов РИА Рейтинг, учитывая статистику последнего квартала и позитивную динамику стоимости фондирования, в 2016 году российские банки заработают 400-470 миллиардов рублей прибыли.

В целом предстоящий год будет относительно непростым для российских банков, хотя шоковых событий, скорее всего, удастся избежать. По мнению экспертов РИА Рейтинг, 2016 год будет несколько лучше предыдущего, даже при негативном сценарии развития, а номинальный прирост активов будет в пределах 3-7%. Однако очищенный от валютной переоценки прирост, вполне вероятно, как и в 2015 году (-2,9%) будет отрицательным – на уровне -1%. Для сравнения в непростом 2014 году реальный прирост активов был равен 18,3%.
http://riarating.ru/banks_study/20160118/630006472.html

АСВ может застраховать счета благотворительных организаций и некрупного бизнеса
Такие предложения, согласно новой стратегии агентства, должны быть разработаны до 2020 года
19.01.2016
Ведомости
АСВ опубликовало новую стратегию развития до 2020 г., которую совет директоров утвердил в середине декабря 2015 г. В документе указаны приоритетные задачи госкорпорации на пять лет. Среди них – разработка законопроектов, распространяющих «страховую защиту на другие категории банковских счетов (например, средства благотворительных организаций, малого и среднего бизнеса и проч.)». Сейчас государство не страхует средства юрлиц на случай отзыва у банка лицензии. Застрахованы в пределах 1,4 млн руб. только средства населения и индивидуальных предпринимателей (ИП, с 2014 г.).

Вопрос страхования средств юрлиц, наиболее уязвимых среди банковских кредиторов, обсуждается давно. В прошлом году бизнес-омбудсмен Борис Титов предложил ЦБ увеличить максимальную страховку по вкладам ИП до 5 млн руб. и застраховать счета малого и микробизнеса. ЦБ идею в целом поддерживал. В мире общепризнан подход, в соответствии с которым получить определенную компенсацию может любой кредитор банка, сказал в сентябре прошлого года первый зампред ЦБ Алексей Симановский: «В моем представлении это перспектива» (цитата по «Интерфаксу»).

Один из вариантов – страхование депозитов и средств на расчетных счетах, но тогда возникает нагрузка на банки, говорил Симановский: «С другой стороны, насколько 1,4 млн руб. может спасти юрлица. Крупные юрлица эта сумма не спасет, но вполне может поддержать бизнес небольших и малых предприятий».

Страхование средств МСБ не окажет значимого влияния на систему, поскольку таких средств банки привлекают значительно меньше, чем от населения, говорит главный аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин. Но распространение госгарантий по депозитам на МСБ повысит их доверие к банковскому сектору, считает директор департамента разработки продуктов для МСБ Бинбанка Анна Салманова. Правда, страхового покрытия в 1,4 млн руб. будет недостаточно, замечает она: «В крупных банках остатки на счетах представителей МСБ составляют в среднем 8–10 млн руб. В небольших банках может быть меньше, но в любом случае в разы выше, чем сумма страхового возмещения». 1,4 млн руб. для бизнеса незначительная сумма, подтверждает зампред правления Локо-банка Андрей Люшин. Адекватной он считает компенсации в 5–7 млн руб. Целесообразно расширить страховку хотя бы до 5 млн руб., согласен первый зампред БКС Алексей Коровин, предупреждая, что делать это надо осторожно, «чтобы бизнес и благотворительные организации не увлеклись погоней за повышенными ставками». Благотворительный фонд «Справедливая помощь» Елизаветы Глинки потерял около 2 млн руб. в Мастер-банке.

Существенное увеличение страховки автоматически повлечет значительные издержки для банков по отчислениям в фонд АСВ, особенно для крупных игроков, продолжает Салманова. Именно за счет отчислений крупных банков будут выплачиваться страховки, говорит Монастыршин. Если для страхования средств компаний банки будут отчислять ежеквартально также по 0,1%, это будет примерно 84 млрд руб. дополнительных взносов ежегодно, подсчитал главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Это значительная часть прибыли банковского сектора за 2015 г., замечает он. Данных за 2015 г. еще нет, за 11 месяцев банки получили прибыль в 265 млрд руб.

Один из основных рисков, по словам Матовникова, в том, что структура собственности юрлиц непрозрачна – это создает возможности для искусственного увеличения нагрузки на обязательства АСВ по выплатам. Кроме того, юрлицам дробить средства незадолго до отзыва у банка лицензии значительно проще, чем частным вкладчикам. Не исключены и злоупотребления со стороны руководства и собственников банка, поскольку манипулировать средствами компаний опять же значительно проще, говорит он.

В прошлом году АСВ для выплат вкладчикам впервые обратилось за деньгами к ЦБ – попросило в общей сложности 250 млрд руб.

Представители АСВ, ЦБ не ответили на вопросы «Ведомостей».
http://www.vedomosti.ru/finance/article ... ganizatsii