Украина

И, естественно, "техподдержка" будет включать систему неявного дистанционного мониторинга всех банковских транзакций. ...

НБУ решил выдать банку "Финансы и кредит" стабилизационный кредит на 700 млн грн
16.02.2015 16:53
Национальный банк Украины принял решение о поддержке ликвидности публичного акционерного общества "Банк "Финансы и кредит" и предоставлении стабилизационного кредита для обеспечения своевременного выполнения банком своих обязательств перед вкладчиками - физическими лицами. Стабилизационный кредит будет предоставлен на сумму 700 млн грн сроком на два года, передает пресс-служба регулятора.
Во время принятия этого решения регулятор руководствовался тем, что в банке "Финансы и кредит" сосредоточено 4% от объема вкладов физических лиц по банковской системе и 2% активов банковской системы, а само финансовое учреждение относится к 1 группе банков Украины. Как отмечается, акционеры банка принимают меры, направленные на поддержку банка и его капитализацию. В частности, за 2014 год акционеры увеличили уставный капитал банка на сумму 500 млн грн, а недавно объявили о выпуске акций для увеличения уставного капитала банка еще на 700 млн грн (уже осуществлено взносов на сумму 601 млн грн).
Кроме того, по данным пресс-службы, банк своевременно выполняет программу капитализации. Также акционерами банка задекларированы намерения относительно дальнейшей докапитализации АО "Банк "Финансы и кредит" путем дополнительного увеличения уставного капитала.
"В качестве обеспечения по кредиту рефинансирования Национального банка предоставлено единый (целостный) имущественный комплекс. Оценку залога осуществила одна из ведущих международных аудиторских компаний, что соответствует критериям, установленным нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Предоставление качественного залога и указанные выше реальные действия руководства АО "Банк "Финансы и кредит" являются для Национального банка убедительными доказательствами того, что акционеры и ТОП-менеджмент имеют реальные намерения стабилизировать работу одного из крупнейших банков", - говорится в сообщении.
Напомним, в декабре НБУ предоставил 11 банкам 2,1 млрд кредитов овернайт для поддержки ликвидности.
http://www.rbcua.com/rus/nbu-reshil-vyd ... 2015165300

///// Помню, на старом-добром МБКцентре был человек из этого банка... И как он сейчас поживает? ...

Краткие итоги 2014 года для украинских банков

В раздираемой войной Украине закончился 2014 год, который был непростым и для банков. Активы банковской системы, выросшие в номинальном выражении на 3,1%, в реальном выражении они сократились на 12,7%. Однако снижение объясняется уменьшением числа банков. Отчетность по итогам года доступна для 158 банков. В течение года Украина потеряла "Черноморский банк реконструкции и развития" и "Морской банк", перерегистрировавшиеся в России в связи с присоединением Крыма. Кроме того, два небольших банка ("Укркомунбанк" и ""Восточно-промышленный коммерческий банк"), хотя формально и работают, находятся в зоне боевых действий в Луганске и данные по ним не доступны. Помимо них, в 2014 году потеряли лицензию или перешли под управление временной администрации 20 украинских банков. Совокупный убыток украинских банков составил в 2014 году 52,5 млрд. гривен, капитал снизился до 148 млрд. гривен (то есть за год банки потеряли около 25% капитала). Доля дочерних банков российских кредитных организаций (Проминвестбанк ("дочка" ВЭБа), Сбербанк России и небольшой ВиЭс-Банк (группа Сбербанка), Альфа-Банк, ВТБ-Банк и БМ-Банк (группа ВТБ), Русский Стандарт (переименованный в "Форвард"), Траст, Петрокоммерц-Украина и Энергобанк, подконтрольный "Национальной Резервной Корпорации" Александра Лебедева - выделены в основной таблице красным цветом) в активах украинской банковской системы составляет 13,8%.

Полностью:
http://kuap.ru/articles/10603/

Спасибо за хороший обзорный материал.
Только советую чуток поправить в тексте насчет "Альфы": Украинский "Альфа-банк" вовсе НЕ является дочкой российского "Альфа-банка". Да, основные бенефициары те же, но владение по различным цепочкам организовано. Более того, лет 7-8-9 назад украинский банк был выведен из консолидации "Альфа-групп", что было отражено в тогдашней международной отчетности (был ли потом введен обратно - не знаю, просто не интересовался).

Из украинских СМИ:

Бывшие бизнесы Гонтаревой растут и процветают
17.02.2015 09:29

Компания "Инвестиционный капитал Украины" (ICU), ранее принадлежавшая нынешнему главе НБУ Валерии Гонтаревой, в 2014 году в 2,5 раз нарастила свое присутствие на рынке ОВГЗ и вырвалась с шестого на второе место в рейтинге торговцев этими ценными бумагами. В Нацбанке утверждают, что Гонтарева не имеет к этому никакого отношения.
Алексей Комаха, специально для РБК-Украина

По результатам 2014 года, компания "Инвестиционный капитал Украина" (ICU), которая была подконтрольна Валерии Гонтаревой до ее назначения на пост главы НБУ, по объему сделок заняла второе место в рэнкинге торговцев ОВГЗ на биржевом и внебиржевом рынке. На долю ICU пришлось 18,5% всего вторичного рынка ОВГЗ. Больше оказалось только у государственного "Ощадбанка" - 25,1% рынка.

Отметим, что в 2013 году ICU занимала шестую позицию в рейтинге торговцев ОВГЗ.

По удивительному совпадению получается, что бывшая компания нынешнего главы регулятора поднялась на четыре позиции. При этом, доля рынка компании возросла в 2,6 раз. ICU всего за год удалось обойти таких игроков на рынке ОВГЗ как "Сбербанк России", государственные "Укрэксимбанк" и "Укргазбанк", а также уже неблагополучный "Дельта Банк" Николая Лагуна.
Кстати, по мнению представителей рынка, не исключено, что доля "Дельта Банка" на рынке ОВГЗ перекочевала к ICU.
В прошлом году в топ-10 крупнейших торговцев ОВГЗ попал и ранее подконтрольный Валерии Гонтаревой банк "Авангард" (1,55% рынка). Ранее "Авангард" не входил даже в топ-50 торговцев ОВГЗ.
В любом случае, это очень неплохой показатель для банка, который занимает 128 место по объему общих активов. Особенно, если посмотреть на 14 место ВТБ и 15 место "УкрСиббанка" в рейтинге торговцев ОВГЗ за 2014 год. Согласно данным НБУ, ВТБ и "УкрСиббанк", соответственно, находятся на 10 и 14 местах - по объему активов.
Впрочем, совпадения, когда бизнес начинает процветать после ухода его собственника на государственную должность - для Украины не редкость. Например, в рейтинге торговцев ОВГЗ в 2014 году поднялся с 26 на 20 позицию и "Международный инвестиционный банк" (МИБ), который подконтролен Президенту Петру Порошенко.
МИБ вырос с 0,38% доли рынка до 0,49%. Но даже такие микроскопические доли роста сулят большие заработки. По данным НБУ, на 1 января 2015 года в обращении находились гособлигации на общую сумму 457,6 млрд грн. Из них в собственности банков были 93,4 млрд грн. Годовые обороты ОВГЗ на вторичном рынке исчисляются сотнями миллиардов гривен.
Но вернемся к ICU. Большинство сделок с гособлигациями проводится на условиях предоплаты, поэтому для игры по-крупному нужны колоссальные суммы наличных денег. Как пояснили РБК-Украина на правах анонимности участники рынка, ICU работает на рынке ОВГЗ как посредник.
По словам фондовиков, работает, якобы, следующая схема. "Допустим, одному крупному банку надо продать ОВГЗ другому финучреждению на пару миллиардов. Есть два варианта - сделать это напрямую или через профессионального посредника, который зарабатывает на транзакции 0,1-0,5% чистой прибыли", - сказал представитель рынка.
При такой схеме устные договоренности контрагентов реализуются через одну из фондовых бирж, чтобы при аудите не возникало вопросов относительно выбора продавца/покупателя и цены облигаций. "Частная компания-посредник в такой сделке всегда имеет возможность отблагодарить как продавца, так и покупателя ЦБ", - утверждает казначей среднего по размеру банка.
По словам специалистов, особой популярностью такое посредничество пользуется у руководителей госбанков и крупных финучреждений с иностранным капиталом. Суммы откатов, которые при этом перераспределяются между участниками схемы, никто точно не называет. Только поговаривают о сотнях миллионов гривен неучтенной наличности.
В этой связи весьма показательно выглядит доходность ОВГЗ на вторичном, особенно внебиржевом рынке. В прошлом году доходность краткосрочных гособлигаций на бирже иногда достигала 52,09% годовых, а вне биржи - котировки в отдельные моменты составляли 91,5%. Но это, скорее, пиковые или аномальные явления. Средняя доходность по краткосрочным гособлигациям колеблется в пределах 30-40% годовых, по долгосрочным - 15-25% годовых.

Доходность ОВГЗ на вторичном рынке в 2014 году
(ТАБ)
По данным НБУ

Фондовики утверждают, что посредническая схема на рынке гособлигаций безотказно функционирует уже много лет. При этом, иногда она выглядит более сложно и включает в себя еще нескольких участников, которые, в том числе, финансируют посредника или получают долю от заработка.
Любопытно, но еще недавно в верхних строчках рэнкинга Cbonds фигурировали банки, приближенные к "Семье" Януковича. Прошлый год оказался для них не столь удачным, многие из них вовсе покинули рынок с легкой руки НБУ, возглавляемого Валерией Гонтаревой.
Также стоит отметить, что компании, ранее подконтрольные Валерии Гонтаревой зарабатывают не только на посреднических операциях с облигациями. Так, КУА "Инвестиционный Капитал Украина" еще в 2011 году запустила закрытый недиверсифицированный паевой фонд "Инвестиционный капитал - фонд облигаций". Все собранные средства инвесторов ( около 309 млн грн) были вложены в облигации различных эмитентов, номинированные исключительно в иностранной валюте. И в прошлом году "Инвестиционный капитал - фонд облигаций" заработал для своих вкладчиков 31,86% годовых и стал лидером рынка.

Рейтинг самых успешных паевых фондов в 2014 году
(ТАБ)
По данным портала Investfunds.ua

В ответе НБУ на запрос автора ответили, что назначение Валерии Гонтаревой на пост главы Нацбанка никак не связано с ростом показателей ICU, банка "Авангард" и паевого фонд а"Инвестиционный капитал - фонд облигаций".

В компании ICU прислали следующий ответ:
(ФОТОКОПИЯ)

Не комментируя в целом ответ ICU, можно лишь обратить внимание на последнее предложение: "На сегодня Фонд Облигаций полностью состоит из валютных ОВГЗ и депозитов в иностранной валюте". Получается, резкая девальвация гривны, начавшаяся при главе НБУ Степане Кубиве и достигшая апогея при его преемнице Валерии Гонтаревой, сыграла на руку бизнесам, которые ранее принадлежали нынешней главе регулятора.

http://www.rbcua.com/rus/byvshie-biznes ... 2015092900

Спасибо за хороший обзорный материал.
Только советую чуток поправить в тексте насчет "Альфы": Украинский "Альфа-банк" вовсе НЕ является дочкой российского "Альфа-банка". Да, основные бенефициары те же, но владение по различным цепочкам организовано. Более того, лет 7-8-9 назад украинский банк был выведен из консолидации "Альфа-групп", что было отражено в тогдашней международной отчетности (был ли потом введен обратно - не знаю, просто не интересовался).

Спасибо за замечание - действительно так. Поправил. По МСФО за 2013 год дочерние - только казахстанский и голландский банки.

Еще из украинских СМИ:

Банки Порошенко, Гонтаревой и Яремы процветают даже в кризис
Дата публикации 12 февраля, 2015

Банки президента Петра Порошенко и окружения экс-генпрокурора Виталия Яремы нарастили валютные депозиты, а бывший банк Валерии Гонтаревой — активы.
Минувший год — самый тяжелый в истории украинской банковской системы. Из-за аннексии Крыма и войны банки потеряли большое количество активов. Нацбанк в течение 12 месяцев вывел с рынка более 30 банков. Портфель гривневых депозитов в 2014 году в украинских банках сократился на 55 млрд грн — до 199 млрд грн. Валютных на — на $9 млрд.
Уменьшение депозитных портфелей в валюте произошло во всех крупных банках. Гривневые портфели в первой группе банков нарастили только три банка. Во второй — два.
В третьей и четвертой группах по валютным портфелям валютных депозитов выросли шесть банков. По гривневым — семь банков, не считая незначительные приросты в мелких банках.
Наибольшая динамика оттока валюты наблюдалась в банках с российским капиталом. Так из ВТБ Банка вкладчики вынесли за год $273 млн, или 65% валютного депозитного портфеля. Сбербанк России потерял $730 млн (-56%), а Проминвестбанк — 38% валютных депозитов физлиц.
Большие потери из-за аннексии Крыма, войны и девальвации гривны понес крупнейший банк Украины — Приватбанк, который принадлежит председателю Днепропетровской ОГА Игорю Коломойскому (и его партнерам — А).
Депозитный портфель физических лиц в гривне уменьшился на 10 млрд грн, долларовый — на $ 2,2 млрд. Активы уменьшились на 12,2% — до 204 млрд. грн. Однако на 22% вырос чистый процентный доход банка, а доходы от комиссии — на 9%. От операций с валютой банк получил 1,3 млрд грн. В 2013 году эта цифра была в два раза меньше.

Безусловные лидеры

Впечатляющие результаты роста показал «Международный инвестиционный банк», принадлежащий президенту Петру Порошенко. Активы банка главы государства только за три квартала 2014 года выросли в полтора раза. По росту активов банк Порошенко вышел на четвертое место по всей банковской системе. Скорее, чем МИБ, рос только банк «Михайловский», банк «Альянс» и «Расчетный центр».
При этом, большая часть его активов номинированы в валюте. Портфель валютных депозитов физических лиц в МИБе вырос за год на 25%, гривневых — на 47%. При этом ставки по депозитам, как в долларах так и в гривне, одни из самых низких по рынку. Из всего депозитного портфеля юридических и физических лиц около 70% также номинированы в валюте.

«Авант-Банк» — из прокурорской орбиты — в 2014 году также стал лидером по темпам прироста валютных депозитов — 50%, или на $17,6 млн. Портфель гривневых депозитов снизился на 3,6%. Активы банк уменьшил на 16%. Чистый процентный доход — 35,3 млн грн.
Как сообщал INSIDER, сегодня «Авант-Банк» нацелился на государственный сектор. В финучреждении с осени 2014 года находятся зарплатные проекты госпредприятия «Информцентр Минюста». Кроме того, в банк направляется плата за пользование Реестром имущественных прав.
Банк планирует также участвовать в тендере на получение зарплатных проектов Генпрокуратуры.
«Авант-Банк» связан с бывшим генеральным прокурором Виталием Яремой. В частности, один из соучредителей банка Алексей Савченко был помощником Яремы, когда тот был депутатом. Сегодня Савченко — депутат от БПП. (И В. Ярема, и А. Савченко, и В. Гелетей — сослуживцы, работали в столичном главе УБОП МВД — А).
Помощником председателя правления банка в 2012 году был сын Яремы — Валерий, который сейчас работает в Регистрационной службе.

На 18% — до 441,4 млн грн выросли активы «Банка Авангард», который принадлежит группе ICU, бывшим акционером которой была действующая глава НБУ Валерия Гонтарева. Прибыль этого маленького банка в прошлом году составил 14 млн грн.
Сегодня группа ICU настаивает на том, что компания не имеет отношения к Гонтаревой.
«С момента основания группы Гонтарева была одним из трех равноправных партнеров. Валерия Гонтарева, Макар Пасенюк и Константин Стеценко владели одинаковым количеством акций холдинговой компании группы ICU. Накануне своего назначения главой НБУ, а именно 16 июня 2014 года, Гонтарева продала свою долю в группе», — заявляет пресс-служба компании.

Кто еще вышел в «плюс»

Из почти 150 банков, работающих в Украине, депозитные портфели нарастили единицы. Например, небольшой банк «Капитал» из четвертой группы. За год он нарастил портфель депозитов в валюте на 50%. В натуральных величинах это $12,7 млн. Однако по гривневым депозитам вкладчики сняли почти 100 млн грн. (-21,39%). Банк принадлежит сыновьям Евгения Щербаня, донецкого бизнесмена и политика, который был убит в 1996 году.
Банки «Премиум» и «Софийский» увеличили объемы валютных депозитов на 27% каждый. Официально банк «Премиум» принадлежит Ларисе Смирновой и Леониду Перваку, экс-председателю правления «Терра Банка», который принадлежал донецкому бизнесмену Руслану Цыплакову (подробнее о Р. Цыплакове читайте в статье «Семья». Руслан Цыплаков: от разбоя до Ferrari). Впрочем, председатель наблюдательного совета банка является Сергей Думчев. Он баллотировался в Верховную Раду на выборах 2014 по списку «Сильной Украины» Сергея Тигипко.
Как сообщало издание LB.ua, Думчев является кумом бывшего генпрокурора Виталия Яремы. Кроме банка «Премиум», банкиру принадлежит Классикбанк. Одним из официальных владельцев этого финучреждения является Дмитрий Смирнов — муж Ларисы Смирновой, на которую записана доля банка «Премиум».
Банк «Софийский» принадлежит донецкому банкиру Николаю Ткаченко и его сыну Владимиру. Как сообщал INSIDER, Николай Ткаченко с 2006 года был депутатом Донецкого облсовета от ПР, работал председателем Наблюдательного совета банка «Камбио», а сын был заместителем начальника управления документарных операций этого финучреждения.

Динамика кризиса

В первой группе по приросту гривневых депозитов физических лиц лучшую динамику продемонстрировал «ОТП Банк» (38%). Долларовый портфель снизился на 27%, или $ 110 млн. Государственный Укргазбанк вырос по гривневым депозитам на 7%, а также государственный Укрэксимбанк показал прирост 1%.
Больше всего валюты украинцы вынесли из российских банков. А так же из проблемных «Надра Банка» Дмитрия Фирташа (- 51,27% или $254, 8 млн) и «Дельта Банка» Николая Лагуна (-40,61%, или $ 555,2 млн).
Похожая тенденция и с сокращением гривневых сбережений физлиц. Государственному Ощадбанку не помогла массированная рекламная кампания по привлечению денег у населения — его валютный депозитный портфель уменьшился на 27%. Однако это меньше, чем вынесли из ПУМБ Рината Ахметова (-34,3, или $253,36 млн).
.............
.............
http://politica-ua.com/banki-poroshenko ... -v-krizis/

В ЛНР заявили о переходе на "мультивалютную систему"
26.02.2015 10:25
Власти самопровозглашенной "Луганской народной республики" заявили о введении "мультивалютной финансовой системы". Об этом сегодня заявил лидер ЛНР Игорь Плотницкий, передает сепаратистский "ЛуганскИнформЦентр".
"В связи с тем, что экономическую блокаду, о снятии которой мы договаривались, Украина снимать не собирается, что Украина обесценилась до такой степени, что крупные города сметают все в магазинах, довожу до вас первых. Принято решение, что у нас в республике начинает работать мультивалютная система", - сказал Плотницкий.
По его словам, на подконтрольной боевикам территории области "будут ходить рубль, гривна, доллар и другие валюты, какие будут для нас удобными".
Напомним, ранее лидер так называемой "Донецкой народной республики" Александр Захарченко заявил о дефиците наличных денег на подконтрольной пророссийским боевикам территории Донбасса.
http://www.rbc.ua/rus/news/accidents/v- ... 2015102500

интересная тема появилась на банкире.

http://bankir.ru/dom/threads/121726-Становление-и-развитие-банковской-системы-в-ЛНР-ДНР


Здравствуйте, уважаемые пользователи форума! Меня зовут Михаил.
Тема поста – это становление и развитие банковской системы в ЛНР\ДНР.

К сожалению, я не могу четко обозначить свою позицию. В данный момент мне нужно помочь руководству будущей республики сформулировать концепцию развития банковской структуры. Сам я не имею прямого отношениях к банкам, но есть небольшие, поверхностные знания об их работе. Тем не менее, мне нужна фабула, нужны думающие специалисты. Таковых на данный момент просто нет, даже для ответов на весьма простые вопросы людей не найти. Прямого вмешательства и инструкций со стороны ЦБ РФ, к сожалению, не будет.

Сейчас появляется понимание, что ЛНР\ДНР будут непризнанными республиками, на манер Приднестровья и Абхазии. Или одной республикой. Давайте, для удобства, в будущем использовать термин «Республика». Банков на территории Республики сейчас нет. Выбранный путь – максимально удалиться от Украины и НБУ. При этом, Российских банков на территории не будет. ЦБ РФ на территории не будет.

Нужен реальный, реализуемый план построения автономной от НБУ финансовой системы в ДНР на основании связки "платежная система+российский банк". Или любые другие возможные варианты. С приблизительными сроками и бюджетом. Развернутый и детальный не требуется. Нужна просто общая фабула, по которой можно двигаться далее. Задачи - взаиморасчеты между юридическими лицами, обеспечение частных безналичных платежей (переводы, оплата в магазинах), возможность получения наличных с платежных карт, в т. ч. Visa и Mastercard, массовый охват населения и предприятий.

Сейчас в голове видится одна идея – копировать уже существующие структуры, действующие в похожих обстоятельствах. Т.е, банковскую систему в Приднестровье и Абхазии.

Есть ряд глобальных вопросов:

1. Какую валюту использовать. Варианты:
- Рубль, что удобно в расчетах с РФ, будущим ключевым партнером;
- Собственная валюта с привязкой к доллару, на манер Приднестровского рубля;
- доллар США, но в этом случае возникает прямая зависимость от враждебно настроенной страны.

2. Пластиковые карты, для расчета по миру и на территории Республики. В Приднестровье карты Мастер и виза все банки выдают не свои, а российских банков. Пример: http://www.prisbank.com/mcards/
Насколько понимаю, для этого местный банк стал БПА российского банка.
Как именно осуществляется взаимодействие с российским банком?
Какое ПО и железо нужно для развития терминальной сети и сети банкоматов?

3. Как организовать систему платежей внутри территории Республики?
Платежи между физлицами, юриками, поступления в госучреждения и пр. Т.е, все виды платежей. Где будущему банку лучше брать ПО?

4. Какой вариант лучше на начальном этапе развития: один монобанк или множество банков?

5. Правильно ли понимаю, что по аналогии с банками Приднестровья, физлица не смогут осуществлять переводы со свих счетов за пределы Республики? Поэтому те же банки в других непризнанных республиках становятся БПА различных платежных систем и осуществляют переводы именно так.

6. Переводы юрлиц во внешний мир. Все банки Приднестровья работают так: «переводы в страны ближнего и дальнего зарубежья через ведущие банковские институты России». Каким образом это происходит? Каковы договорные отношения между банком РФ и банком в Приднестровье? Как проходят платежи юрлиц, чтобы сохранялись их реквизиты и назначения?
Вопросов множество. Т.к. на данный момент нет вообще ничего. Буду крайне признателен, если профессионалы смогут озвучить любые свои мысли и советы.
Нужно хоть какое-то понимание сроков, потенциального бюджета и исполнителей данных мероприятий. Забегая вперед, скажу: никакой прямой финансовой помощи в данном вопросе со стороны третьих стран сейчас не оказывается. Есть ощущение, что построение будет в весьма скованных финансовых рамках.

Заранее спасибо за внимание. И прошу писать ответы языком, максимально адаптированным для простых людей, далеких от внутрибанковских систем.

Да, интересная тема.
Даже если это и подстава, то в любом случае факт появления такого поста в интернете подтверждает, что Россия НЕ помогает создавать в ДНР/ЛНР систему государственного управления (или вообще препятствует этому - как утверждает Эль Мюрид).