Куап .ру - Статья "Конвертация валютной ипотеки в рубли"

Поддержать



Руб.:

Наши рассылки

Архив рассылки

Наша статистика

  • российских банков - 857,
    в том числе НКО - 51
  • украинских банков - 172
  • белорусских банков - 39
  • Балансы (101 форма), нормативы (135 форма) и капитал (123 и 134 формы) доступны
    на 1 июня 2017 г.
  • Доходы (102 форма) доступны
    на 1 апреля 2017 г.

Конвертация валютной ипотеки в рубли

25 января 2015 г.

Проблема валютных заемщиков обострилась осенью 2014 года с резким ростом курсов доллара США и евро – так, десятилетний (средний срок кредита в валюте по данным Банка России) ипотечный кредит на 60 тысяч долларов (2,36 млн. руб. по курсу на 1 октября 2014 года) с ежемесячным платежом в 793 доллара (31,2 тыс. руб. при ставке 10%) превратился в 3,8 млн. руб. с платежом в 50,3 тыс. руб. в месяц (по курсу на 26.01.2015, 63,39 рублей за доллар). Причем дальнейшего роста курса никто исключить не может (как, впрочем, и его снижения, во что, однако, валютным заемщикам верится с трудом). Проблема ипотеки стоит особенно остро, т.к. суммы этих кредитов существенно больше, чем потребительских кредитов и овердрафтов, кроме того, большинство ипотечных сделок – альтернативные, то есть люди продают жилье, обычно единственное, чтобы купить новое, большего размера или в лучшем районе. Поэтому альтернативного места жительства у большинства заемщиков нет.

Какой масштаб проблемы с валютной ипотекой? По данным Банка России4), на 1 декабря 2014 года Банк России остаток основного долга по ипотечным кредитам, выданным в иностранной валюте, составлял 132,7 млрд. руб., причем 14,4% из них имеют просроченные платежи. Это всего 3,7% от общего объема кредитов3), однако для заемщиков от этого легче не становится.

Что предлагается делать? 23 января Банк России опубликовал рекомендации банкам по условиям перевода валютной ипотеки в рублевую1). Предлагается реструктурировать кредиты по курсу на 1 октября 2014 года, то есть 39,4 рубля за доллар, хотя допускается «применять ставки, соизмеримые со ставками по выдаваемым (…) ипотечным кредитам в рублях» (формулировка до конца не ясна, ставки должны быть соизмеримы на текущую дату или на дату выдачи кредита? В первом случае банк сможет устанавливать бОльшую ставку, т.к. сейчас по ипотечным кредитам они выросли до 17-20%).

Как повлияет выполнение рекомендаций ЦБ по валютной ипотеке на банки? Нетрудно подсчитать, что разница «рекомендуемого» курса с курсом на 26 января 2015 года для доллара США составляет 24 рубля. То есть банк при следовании рекомендациям ЦБ должен будет отразить сумму требования к клиенту по меньшему курсу, следовательно, понести убыток (т.к. депозиты клиентам в иностранной валюте он по-прежнему должен вернуть в валюте, купить которую может только по рыночному курсу). Сумма убытка составит эти самые 24 рубля с 1 доллара кредита. Рост ставки по кредиту (а он явно будет, т.к. банки будут пытаться компенсировать убытки) во-первых, не сможет компенсировать убыток полностью, а во-вторых, даже частично убыток компенсируется банку в течение долгого времени действия кредита, а не сразу. Нагрузка на капитал же возникнет сразу, при переводе кредита в рубли.

Рассмотрим влияние на примере банка «Дельтакредит» (это самый большой специализированный ипотечный банк в России, хотя и не крупнейший по объемам ипотеки, по нему проще всего оценить эффект). На 1 декабря 2014 года объем кредитов физическим лицам в иностранной валюте в нем составлял 24,1 млн. руб. 2), что составляет 18,2% от общероссийского объема. По курсу на 01.12.2014 это 489 млн. долларов США. Если «Дельтакредит» последует рекомендациям ЦБ, убыток для него составит 11,7 млрд. руб., то есть 77% от капитала. Банк явно не может себе такого позволить. При этом качество портфеля у «Дельтакредит» существенно лучше, чем в среднем по валютной ипотеке – кредиты с просрочкой платежа составляют 0,5% от объема валютных кредитов (сравните с 14,4% в среднем).

В сухом остатке – рекомендация ЦБ ляжет тяжким бременем на банки, которые не смогут перевести кредиты в рубли по льготному курсу без дополнительной поддержки от акционеров или Банка России. Докапитализация банков, реструктурирующих валютную ипотеку согласно рекомендациям ЦБ, за счет бюджетных средств фактически будет означать, что государство силами налогоплательщиков оплачивает валютный риск заемщиков.


1) Письмо Банка России от 23 января 2015 года № 01-41-2/423 «О реструктуризации ипотечных жилищных ссуд в иностранной валюте»
2) Баланс банка Дельтакредит – доля валютных кредитов
3) Сведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам-резидентам в рублях
4) Сведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам-резидентам в иностранной валюте
Комментарии:  10


Priligy Dapoxetina 60 Mg(28 января 2017 г., 08:55:34) #1
Generic Hydrochlorothiazide Can I Purchase Without A Script Buy Xenical And Reductil Viagra Alternatives Cialis [url=http://eulexin.net]online pharmacy[/url] Omnic O Propecia Zithromax Kidney Function Vilitra Generic Dutasteride Cod Accepted In Internet Free Consultation [url=http://rx-bill.com]Buy Cialis[/url] Clomid C Est Comment Amoxicillin Clavulanic Potassium Tablets Priligy Indicaciones Buy Viagra Dapoxetine Online [url=http://pharmil.com]viagra[/url] Aciclovir Viagra For Aldre Silagra Online Shop [url=http://dmdrugs.com]viagra[/url] accutane buy online canada Keflex Interactions Cash On Delivery Levaquin [url=http://rx-best.com]cialis[/url] Pharamcy Canada Cheap On Line Generic Cialis Viagra E Cialis Insieme Buy On Line Propanolol Nz [url=http://deantxi.com]cialis[/url] Buy Cheap Orlistat 120 Mg In Usa Define Priligy Cialis Maxman Ajanta Kamagra Viagra Achat En Ligne Viagra E Memoria [url=http://cthosts.net]online pharmacy[/url] Albuterol Sulfate Keflex And Stomach How To Order Cialis Online Levitra 5 Mg Preis [url=http://gajkl.com]cialis buy online[/url] Levitra Cuanto Dura En El Cuerpo Puedo Tomar Cialis En Ayunas Cheap Kamagra Fast Amoxil Trimox Generic Amoxicillin [url=http://drugsir.com]cheap cialis[/url] Occasion Levitra Pharmacie Cephalexin Overnight Amoxicillin Dosage For Infant Pay With Check By Phone Cialis 20mg Pharmacie Levitra 20mg Pas Cher [url=http://erxbill.com]viagra[/url] Ampicillin Priligy Dapoxetin Test Cialis Prices Kamagra Oral Acheter [url=http://bedrugs.net]viagra online pharmacy[/url] How To Buy Secure Ordering Macrobid Keflex Naprosin Damaged Platelets La Viagra Es Con Receta Euro Levitra [url=http://binotal.com]viagra online prescription[/url] Com Kamagra In Linea Amoxicillin Clavulanic Acid Suspension Dosage [url=http://demalan.com]viagra[/url] Viagra Paypal Kaufen Trikatu
pogoda5dayvoM(25 февраля 2017 г., 19:25:04) #2
Жаль, что сейчас не могу высказаться - нет свободного времени. Вернусь - обязательно выскажу своё мнение. ------ погода на 5 дней | http://pogoda5day.ru/
snmashfouch(26 февраля 2017 г., 21:25:32) #3
Специализированная холдинг обработки освещающего оборудования, коллекторного снабжения, поместительных приспособлений и подобный испарительной или автономной каркаса, которая запамятно разрабатывает выделкой плюс снабжением качественной рестантом согласна позволяет произведенный крупный запас всякому потребителю специально по сходных и квалифицированных условиях https://snmash.ru/ экуменизмом. Торговое учреждение СпецНефтеМаш эксплуатирует нынешнее крупное технические приемы по предпочтительным методах, которые надежные мастерами к тому же имеют прикрытые свидетельство, а также широко применяются у металлургической, химикатной и провиантной обороте, водоканалах, промышляющих и газовых заводах. Мы функционирует на обновленным проекте создания нашей продукции также гарантируем отменное качество клиенту. Именно на презентованном ресурсе задвижка стальная ЗДШ Вы получает возможность осмотреть целый гарнитуру предметов в наличии также сделать предзаказ надобное хранильное, калориферное, отделительное, координирующее и подобное оборудование у свободное заказчику промежуток часа, а опытные консультанты способствуют предназначенной приобретении также формируют высокие положение специально для помощи к тому же превосходный обстановку работу.
dearmummyshist(26 февраля 2017 г., 21:58:51) #4
Родителям известно, определенно тяжело углядеть за формированием карапузом, взять в расчет всяческие значительные час у часы формирования и возвести верный расписание развития, беспременно данный вопрос касается молодых матери, какие дебютно обрели младенца, потому наша команда разрешаем веб-форум рекомендаций под в положении и мамочек. На источнике проверка слуха у новорожденного администрация показываем самые распространенные разделы, какие затрагивают образ жизни малышей и первых мам, на страницах сайта мамы имеют возможность перейти на тему беременность, внимание в крохами, здравие малыша, снабжение, увлечения, занятия, пристрастие под http://dearmummy.ru/ женщин, целесообразные обновки и большинство следующего, безо то что не совершенствуется любимый малыш. Наши издание, предложения к тому же консультации непременно вспожение потенциальной дебютной мамаши и беременным девушкам.
infazavrTog(26 февраля 2017 г., 23:32:09) #5
Те кто, кто сталкивался со знаками падения самцовой набухания, понимают, что оносительное число изделий, какие идут на сбыт у веб-ресурсах, вовсе не показывают желаемого итога также предназначены только для реализации материальных ресурсов. Одначе, администрация хотим снабдить мужчинам мгновенное и производительное решение вашей проблемы - панацея для крепкой силы "Молот Тора" немецкая версия статьи про hammer of thor, капли, которое постигнуло опробование большинством мужчинами затем показало правдивый итог сразу минуя изрядное число дней применения. Моментально же у дления направления приема перлов Молот Тора пользователь обнаружете обостренное физиологическое стимулирование, развитие продолжительности полового деяния, долгую http://infazavr.com/ эрекцию, к тому же основательное лишение побочных следствия. Всего две немного у течение дня Молот Тора тогда покупатель извлекает крепкую человеческую силу к продолжительное время. Выбрать жидкость Молот Тора можно на официальном сайте, на котором целиком презентованный смесь, оплата также положительные ответы hammer of thor потребителей.
Анонимный доброжелатель (26 февраля 2017 г., 23:45:08) #6
Китайский номер телефона
fivegoodsHah(1 марта 2017 г., 01:02:40) #7
Правильное излечение сексульаной проблемы и устройство систематической сексуальной секса для молодого человека содействует выполнить качественный, еще и достоверный метод лекарство Молот тора капли молот тора отзывы врачей , каковы скоротечно плюс реально оказывают влияние совершенно на мужской член манерой выработки андрогена, что согласно умножает набухание, воздействует на совокупление деяние и стимулирует протяжный удовлетворение в двух мужа и жены. Натуральные ингредиенты автохора, которые умещаются к структура изделия собирают настоятельные биологические вещества плюс амины именно для крепкой возможности, так и пособничество и результативность имеют всякому юзеру. Выбрать подлинные лекарства Молот Тора клиент сумеете конкретно лишь на данном формальном сайте по благоприятные оплату на сходное период часа.
fivegoodsplota(1 марта 2017 г., 01:24:37) #8
Большинство сильного пола часто попадают со трудностью ущербности через индивидуальной малый тип детородного гениталии , это же видимо отражается именно на личной отношениях плюс и в отношенияхрасположения с женщинами, правда заключение проблемы постоянно выполнимо отыскать в действенных изделиях, какой администрация презентует вашему присмотре собственно на нашем странице где купить титан гель. Эффективный препарат Titan гель с целью подъем члена помог давно значительной частью молодым людям принять убеждения для самого себя, затем посодействует Вам. Крем-мазь собственно для силы составлен из природных ингредиентов, что сопровождают выделку андрогенов также умножает сексульаную оживление, со течении двух дней употребления пациент чувствуете эффективный вывода: рост достоинства на несколько метража, сексуальную устойчивость, длинную выполнимость и лишение сторонних воздействий. Купить Titan бальзам юзеры смогут именно на презентованном онлайн источнике.
israel-hospitalrer(3 марта 2017 г., 23:32:18) #9
Терапия самых безнадежных заболевания, детальное исследование, рекомендации от профессиональных специалистов ожидает отдыхающих у известной центре Топ Ассута, какова проверенна отборной в Израиле, и пребывает у Тель -Авиве. Клиника Топ Ассута презентует физиотерапию различных болезней в разы доступней, нежели остальные страны ЕС, и распространяет свои сервис в области дерматологии, онкологии, лечение лица, хирургии, кровообращение, глазные врачи и других болезней. Компания лечение грыжи в израиле http://israel-hospital.com/ortopediya-v-izraile/ значительное час кооперирует из достопримечательными поликлиническими отделениями Израиля безусловно имеет возможность скоропостижному соответственно доброкачественно подобрать определенно людям проверенный вариант лишь за устроенные курс к любом медучреждении. Компания показывает именно для личных пациентов изрядный выбор клиник в Израиле, идеже клиент сумеет поправиться также передохнуть смешано.
tehnikstroyleree(21 апреля 2017 г., 11:52:34) #10
Фирма Техникстрой представляет импортную технику тоннажного аппаратуры, какое применяется у сборных функциях, возведении, к тому же ремонте и никак не имеет аналогов по всей территории России. Касательно заказа промышленных подъемников пользователь можете оставить сообщение с профессиональному администраторром или же просмотреть осуществляемые обслуживание непосредственно на странице фирмы Грузовые мачтовые подъемники, на данном ассортименте мы производим строевые, производственные, грузопассажирские устройства, исполнение установки также ликвидации, профессиональное обслуживание, фасадные оборудование подготовленную для ремонта и кровли, краны, принадлежности именно для камеронных компрессоров также откачивания воды, бетоньерки еще и бетононасосы. Наша компания производим профессиональную регулировку технические приемы от 500 до тысячу веса в любом месторасположении страны, и исполняем выпуск http://tehnikstroy.ru/ обеспечения различной сложности. Взять подъемники на аренду, устроить изготовление или же купить у отделанном конфигурации клиент выполним прямо определенно на сервере организации.

Добавить комментарий

- обязательное для заполнения поле. Введите, пожалуйста, код с картинки в расположенное ниже текстовое поле, чтобы мы могли убедиться, что Вы не бездушный поисковый робот: