В 2013 году ЦБ РФ прореживал банковскую систему рекордными темпами. Три десятка кредитных организаций не дожили до 2014 года. Суммарный объем средств физических лиц в них составлял более 165 млрд. руб. Учитывая, что обычно страховка Агентства по страхованию вкладов покрывает около 70% потерь физических лиц в таких банках, государству банкротство указанных кредитных организаций стоило 110-120 млрд. руб.

Наименование банка	Дата отзыва	Активы	Средства физ. лиц
ИНВЕСТБАНК	13.12.2013	74 224 251	39 977 366
МАСТЕР-БАНК	20.11.2013	73 885 914	46 940 243
СМОЛЕНСКИЙ БАНК	13.12.2013	30 225 524	12 299 989
ПУШКИНО	30.09.2013	29 338 958	23 903 697
БПФ	13.12.2013	22 566 597	14 584 142
ЭКСПРЕСС	21.01.2013	14 242 459	13 010 393
ВОЛГО-КАМСКИЙ БАНК	11.11.2013	7 108 986	3 269 800
БАНК РАЗВИТИЯ РЕГИОНА	14.10.2013	5 785 497	3 355 457
ВОЛЖСКИЙ СОЦИАЛЬНЫЙ БАНК	02.12.2013	4 044 366	1 739 265
ЕВРОПЕЙСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК	10.09.2013	3 331 195	1 912 368
УРАЛЛИГА	20.11.2013	2 331 000	1 215 411
ТРАНСПОРТНЫЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК	19.09.2013	1 570 581	1 204 995
НР БАНК	07.10.2013	1 317 552	-
РУБЛЕВСКИЙ	24.12.2013	1 146 019	472
ВЕБРР	09.08.2013	1 002 233	541 506
ЛИПЕЦКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК	08.07.2013	913 365	692 455
СТРОЙИНДБАНК	11.11.2013	793 918	6 331
НАФТАБАНК	28.11.2013	774 081	299 251
АНДЖИБАНК	18.07.2013	497 698	165 843
ОДИНБАНК	09.08.2013	493 247	49 775
ПРИНТБАНК	25.10.2013	446 137	276
МГМБ	08.07.2013	389 058	71 668
БАСМАННЫЙ	19.09.2013	297 161	20 253
КБЦ	14.10.2013	292 432	673
БИЗНЕСБАНК	19.09.2013	274 237	32 556
ИНСТРОЙБАНК	22.08.2013	262 877	2 620
ПАРИТЕТ	18.07.2013	74 309	977
СУЛАК	01.03.2013	18 444	-
ДЕПОЗИТНЫЙ КРЕДИТНЫЙ ДОМ	22.08.2013	9 781	-
Всего	�	277 657 877	165 297 782

Начало 2014 года показало, что обороты ЦБ сбавлять не намерен - еще несколько небольших банков лишились лицензий, кроме того, прекратил работу "Мой банк" с активами около 20 млрд. руб. Кроме того нужно учитывать, что с 1 января 2015 года требования к минимальному капиталу банков, скорее всего, будут повышены до 300 млн. руб. (1) Сейчас около 180 (2) кредитных организаций таким требованиям не удовлетворяют. Можно ожидать либо их докапитализации (если владельцы найдут средства), либо перевода в категорию небанковских кредитных организаций (такой путь применим для расчетных кредитных организаций). Третий вариант - ликвидация таких банков.

Среди зарегистрированных в 2013 году кредитных организаций основную часть составляют НКО различных платежных систем. Кроме того, на российский рынок пришел крупный китайский банк - "Чайна Констракшн Банк". Впрочем, судя по его сайту, банк пока будет больше ориентирован на представительства китайских компаний в России.

Активы российского банковского сектора за 2013 год выросли меньше, чем в 2012 году – на 16,4% (20,1% - за 2012 год). Причем основное отставание от предыдущего года пришлось на 4 квартал - по итогам 9 месяцев прирост активов практчески равнялся 2012 году.

В приведенной ниже таблице показаны 20 банков, показавших за 2013 год самый большой прирост чистых активов, и 10 банков, чистые активы которых снизились больше всего (учтены только банки, на начало года имевшие размер чистых активов более 5 млрд. руб.)

Среди лидеров роста в процентном соотношении на 1 месте находится банк «Югра», предлагавший до августа 2013 года самые привлекательные ставки на рынке вкладов (до 8% в долларах США по вкладам на 1 год). Активы банка выросли за 2013 год почти в пять с половиной раз в основном именно за счет привлечения 26,6 млрд. руб. вкладов физических лиц. Больше половины вкладов банка на 1 января 2014 года номинирована в иностранной валюте (15,9 млрд. в рублевом эквиваленте). Мы вернемся к этому банку при дальнейшем анализе прибыльности. Существенный рост активов «Казанского» банка объясняется слиянием с банком «Рост».

№ п/п	Наименование банка	Чистые активы, млн. руб.		Прирост
		на 01.01.2013	на 01.01.2014	млн. руб.	%
самый большой рост чистых активов
1	ЮГРА	9 365	51 320	41 955	448%
2	РОСТ БАНК (КАЗАНСКИЙ)	17 901	67 651	49 749	277,9%
3	ТРАНСПОРТНЫЙ	8 697	22 993	14 296	164,4%
4	ОБЪЕДИНЕННЫЙ КАПИТАЛ	5 859	14 186	8 326	142,1%
5	СЕТЕЛЕМ БАНК	26 802	61 401	34 599	129,1%
6	РОССИЙСКИЙ КРЕДИТ	32 562	73 475	40 913	125,6%
7	ЗАПАДНЫЙ	14 869	29 370	14 501	97,5%
8	РОСИНТЕРБАНК	23 554	43 354	19 800	84,1%
9	ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК (ВПБ)	14 136	25 355	11 219	79,4%
10	ФИНПРОМБАНК	17 719	30 678	12 959	73,1%
11	ТОРГОВО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК КИТАЯ	14 331	24 027	9 696	67,7%
12	АВЕРС	22 972	37 879	14 907	64,9%
13	ХОВАНСКИЙ	6 206	10 232	4 026	64,9%
14	РУССКИЙ ЗЕМЕЛЬНЫЙ БАНК	7 810	12 625	4 815	61,6%
15	ФОЛЬКСВАГЕН БАНК РУС	17 099	27 314	10 215	59,7%
16	БАНК БФА	54 692	87 298	32 606	59,6%
17	РУССЛАВБАНК	21 540	33 884	12 344	57,3%
18	МОНОЛИТ	8 255	12 922	4 668	56,5%
19	ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК	10 993	16 890	5 897	53,6%
20	ДЖЕЙ ЭНД ТИ БАНК	5 065	7 756	2 691	53,1%
самое большое снижение чистых активов
10	ПРОФИТ БАНК	6 574	4 295	-2 279	-34,7%
9	МОЙ БАНК	29 074	18 914	-10 161	-34,9%
8	ЭНЕРГОМАШБАНК	14 760	9 399	-5 361	-36,3%
7	БТФ	8 543	5 288	-3 255	-38,1%
6	АЙСИАЙСИАЙ БАНК ЕВРАЗИЯ	7 393	4 558	-2 835	-38,3%
5	Ю БИ ЭС БАНК	9 136	5 608	-3 528	-38,6%
4	ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК	89 014	53 751	-35 263	-39,6%
3	ЭЙЧ-ЭС-БИ-СИ БАНК (РР)	100 107	59 002	-41 105	-41,1%
2	ЭКСИ-БАНК	7 809	4 490	-3 319	-42,5%
1	МИР БИЗНЕС БАНК	20 299	7 740	-12 559	-61,9%

Прибыльность банков

При анализе прибыльности мы не рассматриваем просто чистую прибыль, т.к. она во многом зависит от размера банка, а смотрим в первую очередь на доходность на капитал, которая косвенно отражает эффективность бизнес-модели, выбранной банком.

В приведенной ниже таблице показаны 20 банков, показавших за 2013 год самую большую доходность на капитал (3), и 10 банков с самой большой убыточностью (учтены только банки, на начало года имевшие капитал более 1 млрд. руб.)

Поразительная доходность двух лидеров, «Горбанка» и «Совкомбанка» вызвана строками «Прочие доходы», об истинном значении которых мы, к сожалению, можем лишь догадываться. Среди наиболее убыточных находятся вышеупомянутый лидер по приросту активов (и, как мы увидим ниже, вкладов физических лиц), банк «Югра». Чистая процентная маржа банка из-за роста вкладов снизилась по сравнению с аналогичным периодом 2012 года (с 6,5% до 5,5%). При этом по объему расходов на рекламу за 2013 год банк занял 19 место в России (407 млн. руб.), а по отношению расходов на рекламу к активам – 10 место (на начало года – 39 место). Также банк создал резервы по кредитам почти на 3,8 млрд. руб. Для компенсации обусловленных этими факторами убытков банк получил помощь («доходы от безвозмездно полученного имущества») в размере 7,2 млрд. руб., заняв 3 место среди всех российских банков по этому показателю. «Лето Банк», розничный проект группы ВТБ, также получил помощь в размере 7,9 млрд. руб. Лидером же стал "Московский областной банк", который за счет таких поступлений увеличил капитал на 11,4 млрд. руб.

№ п/п	Наименование банка	Капитал на 01.01.2013, млн. руб.	Прибыль за 12 мес. 2013 г., млн. руб.	Доходность капитала, %	Место по активам на конец года
самая высокая доходность на капитал
1	ГОРБАНК	1 735	1 264	53,7%	425
2	СОВКОМБАНК	7 524	5 276	52,5%	47
3	ТКС БАНК (ТИНЬКОФФ. КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ)	7 988	4 820	47,5%	56
4	КАПИТАЛ	1 722	864	45,8%	539
5	ВУЗ-БАНК	1 268	576	43,5%	243
6	БЫСТРОБАНК	2 079	935	36,8%	119
7	ПЛАТЕЖНЫЙ ЦЕНТР	3 316	1 390	35,4%	151
8	ЗАПАДНЫЙ	1 258	643	32,8%	136
9	ПЕРВЫЙ РЕСПУБЛИКАНСКИЙ БАНК	2 724	979	30,5%	110
10	ЛЕВОБЕРЕЖНЫЙ	2 724	926	30%	130
11	ПОЙДЕМ!	1 542	503	28,3%	200
12	БАНК СБЕРЕЖЕНИЙ И КРЕДИТА	1 826	584	27,7%	195
13	РУССЛАВБАНК	1 918	694	27,3%	124
14	РОСЕВРОБАНК	13 172	4 063	26,9%	48
15	РАЙФФАЙЗЕНБАНК	86 988	24 958	26,8%	11
16	ЭКСПОБАНК	5 308	1 684	26,4%	98
17	ПЕРЕСВЕТ	6 734	2 082	26,3%	59
18	ПРОМИНВЕСТРАСЧЕТ	1 087	301	25,3%	323
19	АЗИАТСКО-ТИХООКЕАНСКИЙ БАНК	10 780	3 058	25,1%	53
20	АЛЬФА-БАНК	109 623	30 990	24,9%	7
самая низкая доходность на капитал (за вычетом дохода от безвозмездно полученного имущества)
10	ПЕРВОМАЙСКИЙ	1 027	-258	-28,3%	204
9	БАНК ФИНИНВЕСТ	1 673	-497	-29,6%	193
8	ПЕТРОКОММЕРЦ	26 978	-7 097	-29,7%	28
7	БАНК БЦК - МОСКВА	1 271	-361	-32,8%	352
6	ЮГРА	1 079	-3 308	-54,9%	95
5	МОЙ БАНК	2 134	-1 064	-55,7%	185
4	СОВЕТСКИЙ	3 074	-4 101	-103,5%	126
3	СОЛИДАРНОСТЬ	2 521	-2 247	-151,5%	189
2	ЛЕТО БАНК	1 361	-4 915	-177,9%	134
1	ЭЛЛИПС БАНК	2 476	-2 736	-276,5%	187

Кредитование физических лиц

Рост кредитования физических лиц в 2013 году замедлился по сравнению с предвествующим годом.

В приведенной ниже таблице показаны 20 банков-лидеров по приросту кредитов физическим лицам за 2013 год без учета просроченной задолженности (учтены только банки, на начало года имевшие портфель кредитов физическим лицам без просрочки на сумму более 3 млрд. руб.) Лидером прироста является банк «Сетелем», совместный проект «Сбербанка» и «БНП Париба Восток», развивающий POS-кредитование. Таким образом, крупнейшая российская финансовая организация входит и на этот, ранее не охваченный ею рынок.

№ п/п	Наименование банка	Кредиты ФЛ, млн. руб.		Прирост
		на 01.01.2013	на 01.01.2014	млн. руб.	%
1	СЕТЕЛЕМ БАНК	17 077	50 625	33 548	196,4%
2	РУССЛАВБАНК	6 776	17 504	10 728	158,3%
3	БИНБАНК	8 256	17 688	9 431	114,2%
4	МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК	4 800	9 919	5 119	106,6%
5	БЫСТРОБАНК	9 839	19 340	9 501	96,6%
6	МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК	48 950	95 803	46 852	95,7%
7	МОСКОМПРИВАТБАНК	10 657	20 633	9 976	93,6%
8	УРАЛЬСКИЙ БАНК РЕКОНСТРУКЦИИ И РАЗВИТИЯ	33 103	61 086	27 983	84,5%
9	ЗАПАДНЫЙ	5 966	10 306	4 340	72,7%
10	ПЕТРОКОММЕРЦ	18 049	30 499	12 450	69%
11	МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК	3 306	5 561	2 255	68,2%
12	СВЯЗЬ-БАНК	28 679	47 636	18 957	66,1%
13	ПЕРВЫЙ ОБЪЕДИНЕННЫЙ БАНК	3 484	5 685	2 202	63,2%
14	ПЛЮС БАНК	5 232	8 471	3 239	61,9%
15	БАНК "САНКТ-ПЕТЕРБУРГ"	26 319	42 186	15 868	60,3%
16	ОТКРЫТИЕ	34 724	54 918	20 194	58,2%
17	ТКС БАНК (ТИНЬКОФФ. КРЕДИТНЫЕ СИСТЕМЫ)	48 999	77 149	28 150	57,5%
18	МОСКОВСКИЙ ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК	4 482	7 050	2 568	57,3%
19	СЕВЕРНЫЙ МОРСКОЙ ПУТЬ (СМП-БАНК)	3 349	5 193	1 844	55,1%
20	БАНК МОСКВЫ	85 961	128 606	42 645	49,6%

Доля валютных кредитов продолжила снижаться, даже несмотря на рост курса доллара и евро к рублю. Ниже показана структура кредитов физическим лицам без учета «Сбербанка» (в самом «Сбербанке» доля валютных розничных кредитов составляет всего 0,2%, при этом просрочены из них более половины). Сейчас на долю кредитов физическим лицам в иностранной валюте приходится всего около 3% от общего портфеля кредитов – и банки, и заемщики проявляют осмотрительность в отношении займов в долларах и евро.

Рост просроченной задолженности в портфеле кредитов физическим лицам продолжается с начала года (4,4% на начало 2013 года, 4,9% - на конец года), стабилизировавшись лишь в 4 квартале. Стоит обратить внимание на лидеров рынка - например, «Хоум Кредит», у которого рост доли просроченной задолженности составил 3,5% - с 8,8% до 14,2%. Незначительно ухудшилась ситуация даже в активно продающем просроченные кредиты банке «Тинкофф. Кредитные системы» - рост с 5,1% до 6,3%. Рост доли просроченной задолженности как раз вызван замедлением роста кредитного портфеля, в то время как проблемные кредиты продолжают накапливаться на балансах банков.

Валютные кредиты физическим лицам продолжают оставаться для банков более проблемными, чем рублевые – доля просроченной задолженности по ним выше в 3 раза. Согласно выпущенному Банком России обзору рынка ипотечного кредитования (4), в составляющем около 2,2 трлн. руб. (почти треть всего портфеля кредитов физическим лицам) портфеле ипотечных кредитов ситуация еще более контрастна – из валютных ипотечных кредитов просрочено более 12%, в то время как из рублевых – чуть более 1%.

Вклады физических лиц

За 2013 год прирост вкладов физических лиц почти такой же, как и год назад (18,9% против 18,6%) (6).

Доля валютных вкладов практически не изменилась с начала года, а значит (с учетом роста курса доллара и евро), россияне перевели в рубли еще часть своих сбережений. Неудивительно, учитывая разницу в ставках почти в два раза (11-12% по рублевым вкладам и 5-7% - по валютным) (1,2).

В приведенной ниже таблице показаны 20 банков-лидеров по приросту вкладов за 2013 год (учтены только банки, на начало года имевшие вкладов на сумму более 3 млрд. руб.) Лидер – уже упоминавшийся банк «Югра» - подтверждает тезис о том, что для быстрого привлечения ресурсов от физических лиц достаточно быть участником ССВ и предложить ставку хотя бы на 0,5% выше средней по рынку. Необычным выглядит разве что присутствие в списке корпоративного «ВТБ». Существенный прирост вкладов у банка «Казанский» объясняется присоединением к нему банка «Рост» с 14,5 млрд. руб. вкладов физических лиц.

№ п/п	Наименование банка	Вклады, млн. руб.		Прирост
		на 01.01.2013	на 01.01.2014	млн. руб.	%
1	ЮГРА	4 086	30 692	26 606	651,1%
2	КАЗАНСКИЙ	8 332	34 281	25 949	311,4%
3	ТРАНСПОРТНЫЙ	3 869	10 964	7 095	183,4%
4	МОССТРОЙЭКОНОМБАНК	7 214	16 989	9 776	135,5%
5	БАНК БФА	5 026	11 251	6 225	123,8%
6	РУССЛАВБАНК	6 068	13 231	7 163	118%
7	ЗАПАДНЫЙ	11 144	23 165	12 021	107,9%
8	МБА-МОСКВА	4 018	7 964	3 947	98,2%
9	РУССКИЙ ЗЕМЕЛЬНЫЙ БАНК	3 181	6 206	3 025	95,1%
10	МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК	8 479	16 028	7 549	89%
11	ЭКСПОБАНК	6 302	11 565	5 263	83,5%
12	ИНТЕРПРОГРЕССБАНК	6 587	12 076	5 489	83,3%
13	ГОРОД	4 463	7 958	3 495	78,3%
14	ТРАНСНАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК	6 370	11 121	4 750	74,6%
15	БЫСТРОБАНК	10 716	18 561	7 845	73,2%
16	ФИНПРОМБАНК	5 663	9 668	4 006	70,7%
17	ВОЕННО-ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНК (ВПБ)	4 656	7 929	3 273	70,3%
18	ГУТА-БАНК	3 331	5 603	2 273	68,2%
19	ВТБ	8 169	13 307	5 138	62,9%
20	ВНЕШПРОМБАНК	16 406	26 393	9 987	60,9%

Примечания

Данные, анализируемые в настоящей статье, получены с сайта Банка России, на котором публикуется отчетность российских банков. В ходе анализа не учитывались данные по банкам, не раскрывающим свою отчетность на сайте Банка России (например, «дочек» японских банков) и «Внешэкономбанку». Методика группировки счетов раскрыта на нашем сайте http://kuap.ru/methodics/.

(1) Новость на сайте "Российской газеты" об увеличении требований к капиталу http://www.rg.ru/2011/12/06/kapital.html
(2) Рэнкинг банков по размеру собственных средств (капитала) http://kuap.ru/banks/rankings/construct/cap/na/2014-01-01/2013-12-01/asc/0/
(2) При анализе валютной структуры депозитов были исключены Альфа-Банк и Мастер-банк, Советский, Алтайэнергобанк и другие банки, не раскрывающие ф. 101 с оборотами.
(3) Доходность на капитал = прибыль за 12 месяцев 2013 года / ((капитал на начало года + капитал на конец года) / 2). Капитал взят только основной балансовый, без субординированных займов и пр. Из прибыли вычтен доход, полученный от безвозмездно переданного имущества (обычно это финансовая помощь материнской компании)
(4) http://www.cbr.ru/statistics/ipoteka/am_1-2013.pdf
(6) Мы не учитываем вклады до востребования (42301, 42601), по сути являющиеся текущими счетами.

Комментарии:

3

Подскажите независимое СМИ (AlexhfeOX, 19 апреля 2021 г., 05:39:03) #1

Последнее время не могу найти нормальную информацию чтоб получить независимое мнение по той или иной новости, в основном большая часть контролируема правительством. Вижу что сейчас на небольших СМИ информация более качественная. Нашел и хочу поделиться: https://russtoday.com/prognoz-pogody-na-leto-2018-v-chelyabinske/ https://russtoday.com/prognoz-pogody-na-leto-2018-v-povolzhe/ https://russtoday.com/prognoz-pogody-na-leto-2018-v-tule/ https://russtoday.com/raspisanie-magnitnyx-bur-na-maj-2018-goda/ https://russtoday.com/komu-pribavyat-pensiyu-s-1-aprelya/ А где ищите ВЫ?

Оборудование, печь для обжига (#file_links[O:\XRUMER_info\Projects\Mirprom_poddomen\001_mirprom_poddomen.txt,1,N], 3 января 2023 г., 12:00:51) #2

Аврашкова Франсуаза Как вам это? [url=http://probki.vyatka.ru/content/reshenie-612012-0#comment-24368470]Оборудование, сми[/url] [url=http://kanechan.sakura.ne.jp/bbs/zatsudan/zatsudan2.cgi?list=thread]Оборудование, резка[/url] ff44bd6 [url=https://len.mirprom.com/annoucement/remont-vodostokov-ustanovka-vodostokov-chistka-vodostokov.html][/url] Что можете посоветовать? https://sta.mirprom.com/annoucement/truba-es-stalnaya-bu-parovka-159mm-truby-bu-vosstanovlennye-lezhalye-novye.html Вот интересное оборудование: [url=http://www.teateecologia.it/it/component/k2/item/3]Оборудование, индукционная печь[/url] [url=http://rangeroverworld.ru/forum/messages/forum9/topic171188/message188305/]Оборудование, обработка пластика[/url] [url=http://izzhizni.ru/blog/zakonoproekt_o_legalizacii_koldunov_zadumali_vnesti_v_gosdumu/2017-05-13-32759]Оборудование, резка и сварка электронно-лучевая[/url] [url=https://google.me/url?q=https://ore.mirprom.com]https://google.me/url?q=https://ore.mirprom.com[/url]

Оборудование, оснастка (#file_links[O:\XRUMER_info\Projects\Mirprom_poddomen\001_mirprom_poddomen.txt,1,N], 15 марта 2023 г., 08:34:16) #3

Авдушева Вера Как вам это? [url=http://izzhizni.ru/blog/zakonoproekt_o_legalizacii_koldunov_zadumali_vnesti_v_gosdumu/2017-05-13-32759]Оборудование, резка и сварка электронно-лучевая[/url] [url=http://kanechan.sakura.ne.jp/bbs/zatsudan/zatsudan2.cgi?list=thread]Оборудование, подши[/url] 4_08965 [url=https://sta.mirprom.com/annoucement/elektroinstrument-baykal.html]электроинструмент байкал[/url] Что можете посоветовать? заклепки гост https://sta.mirprom.com/annoucement/zaklepki-optom-kupit-gost-10299-gost-10300-gost-10301-gost-10302-gost-10303.html Вот интересное оборудование: [url=http://izzhizni.ru/blog/zakonoproekt_o_legalizacii_koldunov_zadumali_vnesti_v_gosdumu/2017-05-13-32759]Оборудование, резка и сварка электронно-лучевая[/url] [url=http://probki.kirov.ru/content/reshenie-472013#comment-25240147]Оборудование, специальный станок[/url] [url=http://devhead.ru/read/organizaciya-videonablyudeniya-zoneminder-ubuntu/comment-page-5#comment-63052]Оборудование, грузоперевозки[/url] [url=http://maps.google.co.cr/url?q=https://sta.mirprom.com]http://maps.google.co.cr/url?q=https://sta.mirprom.com[/url]

Добавить комментарий

Ваше имя:

Ваш e-mail:

Тема комментария:

Текст комментария: ^*

- обязательное для заполнения поле. Введите, пожалуйста, код с картинки в расположенное ниже текстовое поле, чтобы мы могли убедиться, что Вы не бездушный поисковый робот: