Куап .ру - Статья ""Инвестбанк", "БПФ" и "Смоленский" - три жертвы пятницы, 13-го декабря"

Поддержать



Руб.:

Наши рассылки

Архив рассылки

Наша статистика

  • российских банков - 857,
    в том числе НКО - 51
  • украинских банков - 172
  • белорусских банков - 39
  • Балансы (101 форма), нормативы (135 форма) и капитал (123 и 134 формы) доступны
    на 1 августа 2017 г.
  • Доходы (102 форма) доступны
    на 1 июля 2017 г.

"Инвестбанк", "БПФ" и "Смоленский" - три жертвы пятницы, 13-го декабря

13 декабря 2013 г.

Рано утром в пятницу 13 декабря 2013 г. Банк России объявил об отзыве лицензий у трех банков среднего размера, входивших в число 150 крупнейших в стране по размеру чистых активов. Профессиональные журналисты назвали бы это "черной пятницей" - мы же просто попробуем понять, что это были за кредитные организации и могли ли их клиенты оценить риски по открытой информации.

Наименование банка чистые активы средства физических лиц
сумма, тыс. руб. место сумма, тыс. руб. место
ИНВЕСТБАНК73 805 00276 39 393 92447
СМОЛЕНСКИЙ БАНК37 191 903112 15 327 722101
БПФ29 255 996137 15 982 88797
Всего140 252 90143 70 704 53327

Если БПФ и "Смоленский" попали в трудную ситуацию уже после отзыва лицензии у "Мастер-банка" в конце ноября (БПФ закрыл отделения 6 декабря, "Смоленский" - с 5 декабря, а информация о трудностях со снятием средств от клиентов появилась еще раньше), то самый крупный из рассматриваемых, "Инвестбанк" до 10 декабря (когда появилась информация об обысках в центральном офисе банка) не выдавал никаких новостей о проблемах. "БПФ" и "Смоленский" не выделялись чем-то особенным на фоне других банков кроме разве что достаточно большой доли вложений в акции (8-9% и 5-7% всех активов соответственно). В то же время "Инвестбанк" уже давно являлся лидером по доле наращенных процентов к получению в активах (1).

Что это за показатель и чем он опасен? Например, банк привлекает у клиента вклад на 3 месяца с уплатой процентов ежемесячно. Полученные от вкладчика деньги банк выдает другому клиенту в качестве кредита, допустим, на два года, при этом требует заплатить проценты также в конце срока. Хотя процентная ставка по кредиту больше, чем по вкладу, проценты по вкладу банк фактически платит раз в квартал, проценты же по кредиту он хотя и записал себе в доходы, получит их только через 2 года. Два основных риска, которые несет банк в этом случае это кредитный риск - риск того, что проценты по кредиту он не получит - и риск ликвидности, которых заключается в том, что пока кредит не погашен, вклад могут потребовать вернуть и придется искать ему замену, возможно, под более высокую ставку.

При этом "Инвестбанк" не имел в активах большой доли межбанковских кредитов, по которым уплата процентов в конце срока не является необычной. Фактически, 12% активов банка, которыми он должен был иметь возможность ответить перед своими кредиторами, не могли быть востребованы в случае необходимости и не приносили банку дохода.

Чего нам стоит ожидать от последних двух недель года с учетом такого развития событий? Возможно, перетока части средств физических лиц в более надежные государственные банки. Хотя те клиенты, которые хорошо понимают, как работает система страхования вкладов, скорее всего, не поддадутся панике и продолжат получать повышенные проценты в ведущих более рискованную политику банках. И ситуация изменится только с введением неполной компенсации вклада (один из проектов - возвращать не более 90% вклада независимо от размера, чтобы клиент также нес ответственность за принятие риска). Пока же технология поведения "разумного небогатого вкладчика" не изменилась - класть примерно по 650 тысяч (чтобы страховка покрыла и проценты) рублей в банки, входящие в ССВ и дающие максимальную ставку по вкладам.

(1) Рэнкинг банков по доле "пустых" активов – http://kuap.ru/banks/rankings/construct/perc2rec/net_assets/2013-11-01/2013-10-01/desc/0/
Комментарии:  0

Добавить комментарий

- обязательное для заполнения поле. Введите, пожалуйста, код с картинки в расположенное ниже текстовое поле, чтобы мы могли убедиться, что Вы не бездушный поисковый робот: